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Spread mais baixo - Descubra o melhor spread do crédito habitação

Válter Correia

O spread tem grande influência no crédito habitação, já que reduz os juros e a prestação do empréstimo. Saiba o que é esta taxa e como conseguir o spread mais baixo. Veja qual é o spread de todos os bancos e como ter o spread bonificado tem impacto no custo do empréstimo para a casa. Saiba ainda que taxas além do spread são importantes para conseguir um crédito habitação mais barato.

O que é o spread do crédito habitação?

O spread do crédito habitação são os juros cobrados pelo banco. Por isso, muitos também indicam que esta taxa é a margem de lucro dos bancos no crédito habitação. Mas isto não significa o spread é tudo o que paga.

Por exemplo, na TAN também entra o indexante, a Euribor. E para a TAEG tem de juntar todos os restantes encargos, como comissões ou seguros, são também contados.

O que significa um spread bonificado?

Um spread bonificado significa que o banco lhe vai baixar os juros do empréstimo. Mas, para isso, exige algumas contrapartidas. Elas passam normalmente pela contratação de vários produtos bancários, como seguros.

Como posso baixar o spread?

Para baixar o spread, e ter uma taxa de juro bonificada, os bancos normalmente exigem:

  • Abertura de Conta
  • Domiciliação do Ordenado
  • Contratação dos Seguros Vida e Multirriscos

Alguns bancos têm outras soluções para baixar o spread e reduzir ainda mais as taxas de juro, com produtos como:

  • Cartões de Crédito
  • Subscrição de PPR
  • Compra de acções e outros investimentos bancários
  • Manutenção de depósitos bancários e outras poupanças

Como o spread afeta os juros do crédito habitação?

O spread afeta o crédito habitação como a taxa que permite ter juros mais baixos do crédito habitação. Tenho, no entanto, em conta todos os outros encargos que vão também pesar na TAEG do seu crédito e antes de escolher procure sempre o banco com a melhor classificação do crédito habitação.

As taxas do seu crédito são definidas pela combinação da Euribor (juro indexante) com o spread (juro do banco). Como a Euribor é igual para todos os bancos, é precisamente o spread que faz diferença na sua prestação mensal.

O spread é fixo?

O spread é fixo no crédito com taxa fixa e com taxa variável. No empréstimo com taxa mista, a taxa muda. Por exemplo, num empréstimo habitação Caixa Geral de Depósitos com taxa mista a 10 anos terá um spread inicial de 1,25% com a taxa fixa. Depois, quando terminam os 10 anos e passa a ter taxa variável, o valor sobe para 1,70%.

Posso negociar o spread do crédito habitação?

Sim, pode negociar o spread para reduzir a sua prestação se ela está muito alta. Esta é a melhor opção, já que a principal alternativa (alargar o prazo do crédito habitação) significa mais custos para si até ao final do crédito.

Se o banco não lhe apresentar uma proposta favorável, faça a simulação de crédito habitação com o valor atual da sua dívida. Dessa forma pode encontrar um spread e uma prestação mais baixas para fazer a transferência do crédito habitação.

Qual é o o spread mais baixo para crédito habitação em 2024?

O spread mais baixo para crédito habitação em 2024 está no ABanca e é de 0,5%. Mas, como demonstra a tabela seguinte, isso não significa ter juros mais baixos, porque a TAN e a TAEG são o que mais importa para encontrar o melhor crédito habitação:

BancoSpreadTANTAEG
Crédito Habitação
ABanca
0,70%3,636%4,1%
Crédito Habitação
Banco CTT
0,75%3,686%4,1%
Crédito Habitação
Bankinter
0,75%3,686%4,3%
Crédito Habitação
Millennium
0,75%3,686%4,3%
Crédito Habitação
Eurobic
0,75%4,008%4,7%
Crédito Habitação
Montepio
0,80%3,736%4,2%
Crédito Habitação
Santander
0,80%4,058%4,6%
Crédito Habitação
ActivoBank
0,85%3,786%4,4%
Crédito Habitação
CGD
0,85%4,108%4,7%
Crédito Habitação
BPI
0,85%4,108%4,8%
Crédito Habitação
Caixa Agrícola
0,90%3,836%4,4%
Crédito Habitação
Banco Best
1,6%4,536%5,0%
Crédito Habitação
Novo Banco
1,6%4,536%5,1%
Crédito Habitação
UCI
1,89%5,148%5,7%

O que é mais importante - Spread, TAN ou TAEG?

A TAEG é mais importante que o spread ou a TAN, porque indica os juros que vai pagar no seu empréstimo. E, por isso, é esta taxa que deve usar para comparar os bancos no simulador de crédito habitação, já que assim vai conseguir pagar menos pelo empréstimo.

Com o spread mais baixo do mercado, mas gastos mais altos com seguros do crédito habitação, comissões de conta, taxas de cartões de crédito e outros encargos, a prestação é mais alta. Nesse caso não está a lucrar com os juros bonificados, já que a sua TAEG e a prestação mensal são mais elevadas.

Como ter os juros mais baixos no crédito habitação?

Para ter os juros mais baixos e conseguir o crédito habitação mais barato, faça uma simulação de crédito habitação. Dessa forma pode comparar as ofertas de todos os bancos para o mesmo pedido de crédito habitação, descobrindo o crédito habitação mais barato, com a TAEG e o Spread mais baixos.

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