Spread do Crédito Habitação - O que significa e qual o spread mais baixo

O que é o spread do crédito habitação?

O spread do crédito habitação são os juros cobrados pelo banco. Por isso, muitos também indicam que esta taxa é a margem de lucro dos bancos no crédito habitação. Mas isto não significa o spread é tudo o que paga.

Por exemplo, na TAN também entra o indexante, a Euribor. E para a TAEG tem de juntar todos os restantes encargos, como comissões ou seguros, são também contados.

O que significa um spread bonificado?

Um spread bonificado significa que o banco lhe vai baixar os juros do empréstimo. Mas, para isso, exige algumas contrapartidas. Elas passam normalmente pela contratação de vários produtos bancários, como seguros.

Como posso baixar o spread?

Para baixar o spread, e ter uma taxa de juro bonificada, os bancos normalmente exigem:

• Abertura de Conta
• Domiciliação do Ordenado
• Contratação dos Seguros Vida e Multirriscos

Alguns bancos têm outras soluções para baixar o spread e reduzir ainda mais as taxas de juro, com produtos como:

• Cartões de Crédito
• Subscrição de PPR
• Compra de acções e outros investimentos bancários
• Manutenção de depósitos bancários e outras poupanças

Como o spread afeta os juros do crédito habitação?

O spread afeta o crédito habitação como a taxa que permite ter juros mais baixos do crédito habitação. Tenho, no entanto, em conta todos os outros encargos que vão também pesar na TAEG do seu crédito e antes de escolher procure sempre o banco com a melhor classificação do crédito habitação.

As taxas do seu crédito são definidas pela combinação da Euribor (juro indexante) com o spread (juro do banco). Como a Euribor é igual para todos os bancos, é precisamente o spread que faz diferença na sua prestação mensal.

O spread é fixo?

O spread é fixo no crédito com taxa fixa e com taxa variável. No empréstimo com taxa mista, a taxa muda. Por exemplo, num empréstimo habitação Caixa Geral de Depósitos com taxa mista a 10 anos terá um spread inicial de 1,25% com a taxa fixa. Depois, quando terminam os 10 anos e passa a ter taxa variável, o valor sobe para 1,70%.

Posso negociar o spread do crédito habitação?

Sim, pode negociar o spread para reduzir a sua prestação se ela está muito alta. Esta é a melhor opção, já que a principal alternativa (alargar o prazo do crédito habitação) significa mais custos para si até ao final do crédito.

Se o banco não lhe apresentar uma proposta favorável, faça a simulação de crédito habitação com o valor atual da sua dívida. Dessa forma pode encontrar um spread e uma prestação mais baixas para fazer a transferência do crédito habitação.

Qual é o banco com o spread mais baixo?

O banco com o spread mais baixo é o Bankinter. Para um empréstimo de 150.000€ a 40 anos, os bancos estão a praticar as seguintes taxas:

Devo prestar atenção às outras taxas?

Sim, deve sempre ter em atenção as outras taxas além do spread, como a TAEG. Esta taxa engloba todos os encargos do empréstimo e é esta taxa que lhe diz quanto paga efetivamente de juros. Por isso, a TAEG é sempre mais importante que o Spread para analisar o que vai pagar pelo empréstimo.

Imagine que encontra o spread mais baixo do mercado, mas depois, entre seguros do crédito habitação, comissões de conta, taxas de cartões de crédito e outros encargos, a prestação final é mais alta que nos outros bancos. Nesse caso não está a lucrar com os juros bonificados, já que a sua TAEG e a prestação mensal são mais elevadas.

Como ter os juros mais baixos no crédito habitação?

Para ter os juros mais baixos e conseguir o crédito habitação mais barato, faça uma simulação de crédito habitação. Dessa forma pode comparar as ofertas de todos os bancos para o mesmo pedido de crédito habitação, descobrindo o crédito habitação mais barato, com a TAEG e o Spread mais baixos.