Spread mais baixo - Descubra o melhor spread do crédito habitação
O spread tem grande influência no crédito habitação, já que reduz os juros e a prestação do empréstimo. Saiba o que é esta taxa e como conseguir o spread mais baixo. Veja qual é o spread de todos os bancos e como ter o spread bonificado tem impacto no custo do empréstimo para a casa. Saiba ainda que taxas além do spread são importantes para conseguir um crédito habitação mais barato.
O que é o spread do crédito habitação?
O spread do crédito habitação são os juros cobrados pelo banco. Por isso, muitos também indicam que esta taxa é a margem de lucro dos bancos no crédito habitação. Mas isto não significa o spread é tudo o que paga.
Por exemplo, na TAN também entra o indexante, a Euribor. E para a TAEG tem de juntar todos os restantes encargos, como comissões ou seguros, são também contados.
O que significa um spread bonificado?
Um spread bonificado significa que o banco lhe vai baixar os juros do empréstimo. Mas, para isso, exige algumas contrapartidas. Elas passam normalmente pela contratação de vários produtos bancários, como seguros.
Como posso baixar o spread?
Para baixar o spread, e ter uma taxa de juro bonificada, os bancos normalmente exigem:
- Abertura de Conta
- Domiciliação do Ordenado
- Contratação dos Seguros Vida e Multirriscos
Alguns bancos têm outras soluções para baixar o spread e reduzir ainda mais as taxas de juro, com produtos como:
- Cartões de Crédito
- Subscrição de PPR
- Compra de acções e outros investimentos bancários
- Manutenção de depósitos bancários e outras poupanças
Como o spread afeta os juros do crédito habitação?
O spread afeta o crédito habitação como a taxa que permite ter juros mais baixos do crédito habitação. Tenho, no entanto, em conta todos os outros encargos que vão também pesar na TAEG do seu crédito e antes de escolher procure sempre o banco com a melhor classificação do crédito habitação.
As taxas do seu crédito são definidas pela combinação da Euribor (juro indexante) com o spread (juro do banco). Como a Euribor é igual para todos os bancos, é precisamente o spread que faz diferença na sua prestação mensal.
O spread é fixo?
O spread é fixo no crédito com taxa fixa e com taxa variável. No empréstimo com taxa mista, a taxa muda. Por exemplo, num empréstimo habitação Caixa Geral de Depósitos com taxa mista a 10 anos terá um spread inicial de 1,25% com a taxa fixa. Depois, quando terminam os 10 anos e passa a ter taxa variável, o valor sobe para 1,70%.
Posso negociar o spread do crédito habitação?
Sim, pode negociar o spread para reduzir a sua prestação se ela está muito alta. Esta é a melhor opção, já que a principal alternativa (alargar o prazo do crédito habitação) significa mais custos para si até ao final do crédito.
Se o banco não lhe apresentar uma proposta favorável, faça a simulação de crédito habitação com o valor atual da sua dívida. Dessa forma pode encontrar um spread e uma prestação mais baixas para fazer a transferência do crédito habitação.
Qual é o o spread mais baixo para crédito habitação em 2024?
O spread mais baixo para crédito habitação em 2024 está no ABanca e é de 0,5%. Mas, como demonstra a tabela seguinte, isso não significa ter juros mais baixos, porque a TAN e a TAEG são o que mais importa para encontrar o melhor crédito habitação:
Banco | Spread | TAN | TAEG |
---|---|---|---|
Crédito Habitação ABanca | 0,70% | 3,636% | 4,1% |
Crédito Habitação Banco CTT | 0,75% | 3,686% | 4,1% |
Crédito Habitação Bankinter | 0,75% | 3,686% | 4,3% |
Crédito Habitação Millennium | 0,75% | 3,686% | 4,3% |
Crédito Habitação Eurobic | 0,75% | 4,008% | 4,7% |
Crédito Habitação Montepio | 0,80% | 3,736% | 4,2% |
Crédito Habitação Santander | 0,80% | 4,058% | 4,6% |
Crédito Habitação ActivoBank | 0,85% | 3,786% | 4,4% |
Crédito Habitação CGD | 0,85% | 4,108% | 4,7% |
Crédito Habitação BPI | 0,85% | 4,108% | 4,8% |
Crédito Habitação Caixa Agrícola | 0,90% | 3,836% | 4,4% |
Crédito Habitação Banco Best | 1,6% | 4,536% | 5,0% |
Crédito Habitação Novo Banco | 1,6% | 4,536% | 5,1% |
Crédito Habitação UCI | 1,89% | 5,148% | 5,7% |
O que é mais importante - Spread, TAN ou TAEG?
A TAEG é mais importante que o spread ou a TAN, porque indica os juros que vai pagar no seu empréstimo. E, por isso, é esta taxa que deve usar para comparar os bancos no simulador de crédito habitação, já que assim vai conseguir pagar menos pelo empréstimo.
Com o spread mais baixo do mercado, mas gastos mais altos com seguros do crédito habitação, comissões de conta, taxas de cartões de crédito e outros encargos, a prestação é mais alta. Nesse caso não está a lucrar com os juros bonificados, já que a sua TAEG e a prestação mensal são mais elevadas.
Como ter os juros mais baixos no crédito habitação?
Para ter os juros mais baixos e conseguir o crédito habitação mais barato, faça uma simulação de crédito habitação. Dessa forma pode comparar as ofertas de todos os bancos para o mesmo pedido de crédito habitação, descobrindo o crédito habitação mais barato, com a TAEG e o Spread mais baixos.
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