O que é o crédito habitação Novo Banco?
O crédito habitação Novo Banco é um empréstimo para comprar casas, disponível no site, na app e nas agências do banco. O processo para fazer um empréstimo habitação Novo Banco tem sete passos, inclui simulação, formalização do pedido, envio de documentos, avaliação do imóvel, aprovação final e escritura. Os financiamentos do Novo Banco estão disponíveis para diversas finalidades, e existe crédito habitação jovem com bonificação dos juros.
Para fazer um crédito habitação Novo Banco o cliente tem de cumprir requisitos como rendimentos estáveis, histórico de crédito limpo e assegurar 10% do valor da casa para a entrada. Os créditos habitação Novo Banco estão disponíveis com prazos de 2 a 40 anos e os clientes podem fazer o pagamento do empréstimo até uma idade máxima de 80 anos.
Como acompanhar o pedido de crédito habitação Novo Banco?
Pode acompanhar o pedido de crédito habitação Novo Banco online, através do homebanking, no site ou na App Novo Banco, e também presencialmente nas agências com acompanhamento do seu gestor.
Passo-a-Passo do crédito habitação Novo Banco
Os passos do crédito habitação Novo Banco são os seguintes:
- Simulador de crédito habitação Novo Banco - Insira o valor de avaliação da casa e da entrada, o prazo de pagamento e a finalidade do empréstimo, escolha a taxa de juro e indique se vai abrir conta e aceitar as condições de redução do spread
- Formalizar o pedido - Faça o pedido de crédito habitação Novo Banco online ou numa agência do banco
- Documentos - Envie os documentos para o banco verificar a viabilidade do pedido e fazer a pré-aprovação do crédito para comprar casa Novo Banco
- Avaliação do Imóvel - Um perito indicado pelo banco faz a análise do imóvel para calcular o seu valor. Nesta fase tem também de iniciar a subscrição dos seguros da casa
- Aprovação do Crédito - O banco faz a verificação final de todos os documentos, confirma que cumpre o racio LTV entre avaliação e entrada do imóvel e aprova o crédito habitação
- Escritura - A escritura de compra e venda da casa é feita em simultâneo com o contrato de crédito habitação e a hipoteca do imóvel
Para que finalidades posso pedir crédito habitação Novo Banco?
Pode pedir crédito habitação Novo Banco para as seguintes finalidades:
- Compra de Casa - Crédito para casas novas ou usadas
- Transferência de crédito habitação - Mudar o empréstimo da casa de outro banco para o Novo Banco
- Construir Casa - Financiamento para terrenos, construção e reconstrução ou ampliação da habitação
- Segunda Hipoteca - Crédito para multisoluções para financiamento de despesas, liquidez financeira e investimentos como educação ou energias renováveis
Quais os requisitos para ter crédito habitação no Novo Banco?
Os requisitos para ter crédito habitação no Novo Banco são ter conta à ordem neste banco, rendimentos estáveis e constantes, um histórico limpo na Central de Créditos do Banco de Portugal, cumprir os limites da taxa de esforço, cumprir o limite de financiamento de 90% e ter o dinheiro para a entrada e outros custos do empréstimo.
Quais os prazos do crédito habitação Novo Banco?
Os prazos do crédito habitação Novo Banco são entre 2 e 40 anos para compra de casa. O prazo máximo desce para 35 anos quando os titulares do crédito têm mais de 35 anos de idade.
Posso ter crédito habitação com financiamento 100% no Novo Banco?
Não pode ter crédito habitação com financiamento 100% no Novo Banco porque tem de disponibilizar 10% do valor da casa como entrada do empréstimo. Quando não tem disponível este montante pode fazer um crédito pessoal em conjunto com o crédito habitação.
Quanto dinheiro empresta o Novo Banco para comprar casa?
O Novo Banco empresta entre 2.000€ e 1.800.000€ euros para comprar casa. O valor da prestação ao Novo Banco tem sempre de ficar com um custo mensal entre 30€ e 7500€.
Quanto se tem de dar de entrada para o crédito habitação Novo Banco?
Tem de dar 10% de entrada para o crédito habitação Novo Banco de uma habitação própria permanente. Se vai comprar uma casa de 220.000€ o banco empresta 198.000€ e tem de avançar 22.000€ para a entrada.
Nos créditos para segunda habitação, créditos para construção e com outras finalidades o a entrada sobe para 20% do valor de avaliação do imóvel.
Qual a idade máxima para um empréstimo habitação Novo Banco?
A idade máxima para um empréstimo habitação Novo Banco é de 80 anos dos titulares do crédito no final do prazo de pagamento. Por exemplo, se tem 55 anos, o prazo máximo de financiamento desce para 25 anos em função do limite de idade.
Posso ter crédito habitação jovem no Banco Novo Banco?
Sim, existe crédito habitação jovem no Novo Banco condições especiais de adesão e redução de 0,1% no spread. Para este crédito ser aprovado é preciso que um dos pais ou outro familiar próximo seja interveniente no processo, como titular ou como fiador do empréstimo.
Existe crédito habitação bonificado no Novo Banco?
Sim, existe crédito habitação bonificado no Novo Banco para jovens, que recebem automaticamente uma redução de 0,1% nos juros do crédito habitação.
Vantagens do Crédito Habitação Novo Banco
As vantagens do Crédito Habitação Novo Banco são as seguintes:
- Cashback até 2% nos créditos com taxa mista e taxa fixa
- Versatilidade nas taxas mistas, com prazos entre 2 e 30 anos
- Condições especiais para transferências de crédito
- Crédito bonificado para jovens até 35 anos
- Opção de Transferência de titular do crédito
- Crédito Habitação Silver com condições especificas para clientes com mais de 50 anos
- Soluções personalizadas para estrangeiros e não-residentes
Simulador Novo Banco Crédito Habitação
O simulador de crédito habitação Novo Banco funciona com a indicação do valor da casa, do montante de entrada para o empréstimo e com a escolha do prazo de pagamento e da taxa de juro.
Na simulação de empréstimo habitação Novo Banco sabe na hora o valor da prestação mensal, os juros para taxas fixas, mistas ou variáveis, o spread e todos os custos e comissões do crédito habitação Novo Banco.
Depois da simulação de crédito habitação Novo Banco pode comparar todas as condições e pedir crédito para casa Novo Banco online.
Juros do Crédito Habitação Novo Banco
Os juros do crédito habitação Novo Banco podem ter taxas fixas, variáveis ou mistas. As taxas fixas permanecem inalteradas, as variáveis são indexadas à Euribor e atualizadas anualmente, e as mistas combinam um período inicial fixo com um período variável.
Para pagar menos juros pode reduzir o spread até 1,0% com três packs de produtos. O pack Primeiro Banco reduz o spread 0,6%, o pack Proteção 0,2% e o pack Vinculação mais 0,2%. Além dos juros, também existem comissões do crédito habitação Novo Banco para estudo, abertura e formalização.
Que taxas de juro posso escolher no crédito habitação Novo Banco?
No crédito habitação Novo Banco pode escolher entre taxas de juro fixas, taxas de juro variáveis e taxas de juro mistas.
- Com as taxas fixas Novo Banco os juros ficam definidos no início do contrato e nunca se alteram
- Com as taxas variáveis Novo Banco, indexadas à Euribor a 12 Meses, os juros e a prestação são atualizadas todos os anos.
- Com as taxas mistas Novo Banco tem um prazo inicial com taxas fixas, entre 2 e 30 anos, e depois tem taxas variáveis no resto do prazo
Quais as taxas de juro do crédito habitação taxa variável Novo Banco?
As taxas de juro do crédito habitação taxa variável Novo Banco são uma TAN que resulta da soma de um spread entre 0,9% e 3,00% com a Euribor a 3, 6 ou 12 Meses, com a TAEG entre 6,50% e 7,30%.
Quais as taxas de juro do crédito habitação taxa fixa Novo Banco?
As taxas de juro do crédito habitação taxa fixa Novo Banco são uma TAN entre 3,77% e 6,83% e uma TAEG entre 6,60% e 7,40%.
Quais as taxas de juro do crédito habitação taxa mista Novo Banco?
As taxas de juro do crédito habitação taxa mista Novo Banco são uma TAEG entre 6,1% com a combinação entre o período de taxa fixa (2 a 30 anos) e o período de taxa variável.
Qual é o spread do crédito habitação Novo Banco?
O spread do crédito habitação Banco Novo Banco vai dos 0,90% até aos 3,00%. O valor do spread Novo Banco depende da contratação de diversos produtos recomendados pelo banco, como seguros ou contas à ordem.
Como baixar o spread do crédito habitação Novo Banco?
Para baixar o spread do crédito habitação Novo Banco pode contratar os três packs sugeridos pelo banco:
- Pack Primeiro Banco, com conta serviço e domiciliação de ordenado (-0,6%)
- Pack Proteção com seguro vida Gamalife e seguro multirriscos Mudum (-0,2%)
- Pack Vinculação, com conta Serviço 360º (-0,2%)
Quanto custam as comissões do crédito habitação Novo Banco?
As comissões do crédito habitação Banco Novo Banco têm os seguintes preços:
- Estudo de Processo - 160€ a 690€
- Avaliação - 310€
- Formalização - 200€
- Serviço de Documentos - 200€
Documentos do Crédito Habitação Novo Banco
Os documentos do crédito habitação no Novo Banco são obrigatórios para aprovar o empréstimo. A documentação que tem de entregar ao banco inclui o Cartão do Cidadão, comprovativos de rendimentos e documentos da casa, como a Certidão de Teor e a Caderneta Predial. Estes documentos estão disponíveis em diferentes entidades, como a Câmara Municipal, o Portal das Finanças, e o IRN.
Que documentos pede o Novo Banco para crédito habitação?
Para crédito habitação o Novo Banco pede os seguintes documentos:
- Cartão do Cidadão
- Declaração do IRS (Modelo 3 e/ou Nota de Liquidação)
- Declaração Entidade Patronal de Vínculo Laboral
- Certidão de Teor
- Caderneta Predial/Modelo 1 do IMI
- Licença de Utilização / Habitabilidade
- Liquidação de IMT
- Planta da Habitação e Localização
- Certificado Energético
Onde posso obter os documentos para crédito habitação Novo Banco??
Pode obter os documentos para crédito habitação Novo Banco nos seguintes serviços:
| Documento | Onde Obter |
|---|
| Documento de Identificação + NIF | Cartão de Cidadão ou Passaporte |
| Recibos de Vencimento | Entidade Patronal |
| Declaração de Vínculo Laboral | Entidade Patronal |
Nota de Liquidação do IRS
Modelo 3 do IRS | Portal das Finanças |
| Extratos Bancários | Homebanking ou Agência Bancária |
| Plantas e Localização do Imovel | Câmara Municipal |
| Licença de Utilização | Câmara Municipal |
| Caderneta Predial | Portal das Finanças |
| Certidão de Teor | Conservatória do Registo Predial |
| Liquidação do IMT | Portal das Finanças +
Comprovativo de Pagamento |
| Certificado Energético | Vendedor do Imóvel |
Aprovação do crédito habitação Novo Banco
A aprovação do crédito habitação Novo Banco exige rendimentos comprovados, uma ocupação laboral estável, e uma taxa de esforço dentro dos limites recomendados. Além disso, não pode ter dívidas registadas no Banco de Portugal, deve fornecer toda a documentação exigida, ter uma conta no Novo Banco e contratar os seguros de vida e multirriscos.
O processo de aprovação pode levar entre 1 e 2 meses, incluindo a avaliação da casa, que considera fatores como tipo de imóvel, localização e estado de conservação. A resposta final com aprovação do crédito habitação Novo Banco demora até duas semanas após a entrega de todos os documentos e a conclusão da avaliação.
Quais os critérios para aprovar o crédito habitação Novo Banco?
Os critérios para aprovar o crédito habitação Novo Banco:
- Rendimentos Comprovados - Ter salário trabalhador por conta de outrem com contrato sem termo (efetivo) ou ter rendimentos frequentes com recibos verdes
- Profissão - É analisada a ocupação laboral e a antiguidade no posto de trabalho
- Taxa de Esforço - Não superar os limites recomendados de taxa de esforço de crédito
- Histórico Bancário - Registo sem dívidas no Banco de Portugal por falta de pagamento de outros empréstimos
- Entrada - Garantir 10% do valor da compra da casa como entrada do crédito habitação
- Documentação - Fornecer todos os documentos do crédito habitação pedidos pelo banco
- Abertura de Conta - Ter uma conta à ordem aberta no Novo Banco
- Seguros - Contratar os seguros de vida e multirriscos
Como calcular a taxa de esforço para crédito habitação no Novo Banco?
Para calcular a taxa de esforço para crédito habitação no Novo Banco veja qual é a percentagem do rendimento mensal que usa para pagar prestações de créditos.
Se os dois titulares do crédito recebem 1800€ de salário líquido em conjunto e pagam 600€ de prestações de crédito (incluindo a prestação do novo crédito habitação) a taxa de esforço é de 33%.
Como baixar a taxa de esforço para crédito no Novo Banco?
Para baixar a taxa de esforço para crédito no Novo Banco escolha uma prazo de pagamento mais alargado, para baixar a prestação, ou amortize outros créditos que está a pagar.
Quanto tempo demora a aprovação do crédito habitação Novo Banco?
A aprovação do crédito habitação Novo Banco demora entre 1 e 2 meses desde a simulação até à escritura. Depois de fornecer os documentos e estar concluída a avaliação da casa a resposta final ao pedido demora até duas semanas.
Que seguros são obrigatórios para o crédito habitação Novo Banco?
Para o crédito habitação Novo Banco são obrigatórios os seguintes seguros:
- Seguro Vida - Garante o pagamento do crédito em caso de morte ou invalidez permanente dos titulares do crédito
- Seguro Multirriscos - Garante o pagamento da dívida ou obras de recuperação quando ocorrem danos permanentes com a habitação que estão previstos na coberturas da apólice
Quanto tempo demora a avaliação da casa com o Novo Banco?
A avaliação da casa com o Novo Banco demora normalmente até 20 dias a ficar concluída. Esta avaliação é está a cargo de um especialista indicado pelo banco, que está registado na CMVM como Perito Avaliador de Imóveis credenciado.
Que fatores influenciam a avaliação da casa para o Novo Banco?
Os fatores que influenciam a avaliação da casa para o Novo Banco são o tipo de imóvel, localização e valor do m2, idade e qualidade de construção, acabamentos e estado de conservação e outras utilidades (garagens, terraços, elevador, piscina, etc.).
Que impostos tem o crédito habitação Novo Banco?
O crédito habitação Novo Banco tem os seguintes impostos:
- IMT - Imposto Municipal sobre Transmissões, calculado a partir do Valor Patrimonial Bruto ou do valor de compra da casa (o mais elevado entre estes dois)
- Imposto de Selo - Cobrado 0,8% do valor da compra, 0,6% do valor do crédito e uma taxa de 4% sobre os actos e documentos, como comissões e anuidade da conta à ordem
- IMI - Imposto Municipal sobre imóveis, pago anualmente depois de completa a compra e com isenção nos três primeiros anos para uma habitação própria permanente
Pagamento do Crédito Habitação Novo Banco
O pagamento das prestações da casa ao Novo Banco é feito mensalmente por débito direto na conta à ordem associada ao empréstimo. Os titulares podem amortizar o crédito habitação Novo Banco a qualquer momento, de forma total ou parcial, com uma comissão. Também é possível transferir o crédito habitação para o Novo Banco, sem comissões.
Como é feito o pagamento das prestações da casa ao Novo Banco?
O pagamento das prestações da casa ao Novo Banco é feito mensalmente por débito direto na conta à ordem deste banco que está associada ao empréstimo. A data de pagamento da prestação é acordada entre o cliente e o banco na contratação do crédito.
Posso amortizar o crédito habitação Novo Banco quando quiser?
Sim, pode amortizar o crédito habitação Novo Banco quando quiser. O reembolso antecipado pode ser total, pagando todo o empréstimo, ou parcial, com escolha entre a redução do prazo ou da prestação mensal.
O reembolso antecipado do crédito habitação ao Novo Banco está sujeito a uma comissão de 2% da dívida no crédito com taxa fixa e de 0,5% no crédito com taxa variável.
Como amortizar o crédito habitação Novo Banco antes do fim do prazo?
Para amortizar o crédito habitação Novo Banco antes do fim do prazo siga estes passos:
- Informe o banco com um mínimo de 7 dias de antecedência para um reembolso parcial ou 10 dias de antecedência para o reembolso total
- É calculada o custo da comissão de amortização antecipada e o cliente é informado sobre o valor adicional a pagar
- A amortização antecipada do crédito habitação Novo Banco é feita na data habitual do pagamento das prestações
- Após a amortização total faça o distrate da hipoteca do imóvel para cancelar os direitos da garantia do Novo Banco sobre o imóvel
Posso transferir o crédito habitação para o Novo Banco?
Sim, pode transferir o crédito habitação para o Novo Banco. Este processo está isento de comissões de abertura, avaliação e formalização.
No Novo Banco também tem disponível a transferência de titular do empréstimo, com amortização do valor em dívida e contratação de um novo crédito pelo novo titular.
O crédito habitação Novo Banco é o mais barato?
O Crédito Habitação Novo Banco é o mais barato para alguns clientes, consoante a análise do perfil e a taxa de juro escolhida. Para escolher a opção mais barata para si use sempre um simulador de crédito habitação e compare todos os bancos. Faça a simulação de crédito habitação e descubra a melhor oferta.
