O que é o crédito habitação Bankinter?
O crédito habitação do Bankinter é um empréstimo para comprar casa e que também pode ser usado para outras finalidades, como obras, casas para arrendamento ou renovação e obras. Com o BK Habitação Online pode tratar tudo pela internet, com o apoio de um gestor de crédito e acompanhamento em tempo real do processo.
O processo de crédito habitação Bankinter inclui vários passos até à aprovação final. Os prazos do empréstimo vão até 35 anos e o financiamento máximo é de 90% do valor do imóvel.
Como acompanhar o pedido de crédito habitação Bankinter?
Pode acompanhar o pedido de crédito habitação Bankinter por homebanking ou nas agências e balcões do banco. Com o BK Habitação Online pode tratar tudo pela internet, com apoio de um gestor de crédito habitação e acompanhamento em tempo real do processo.
Passo-a-Passo do crédito habitação Bankinter
Os passos do crédito habitação Bankinter são os seguintes:
- Simulador de crédito habitação Bankinter - Insira os valores, prazo de pagamento, número de titulares e respetiva idade e escolha a taxa de juro
- Formalizar o pedido - Faça o pedido de crédito habitação Bankinter online ou presencialmente
- Documentos - Envie os documentos para análise e pré-aprovação do crédito para casa Bankinter
- Avaliação do Imóvel - O banco agenda com um perito a análise do imóvel para calcular o valor da casa
- Aprovação do Crédito - O banco faz a verificação final de todos os documentos e aprova o crédito habitação
- Escritura - É feita a escrita de compra e venda da casa e, em simultâneo, o contrato de crédito habitação e a hipoteca do imóvel
Para que finalidades posso pedir crédito habitação Bankinter?
Pode pedir crédito habitação Bankinter para as seguintes finalidades:
- Compra de Casa - Aquisição de casas novas ou usadas
- Transferência de crédito habitação - Mudar o empréstimo da casa atual para o Bankinter
- Habitação Sustentável - Compra de casa com eficiência energética certificada e redução no spread. Se as obras melhorarem a eficiência energética da casa tem redução do spread
- Crédito Habitação para Obras - Renovação, recuperação ou remodelação da casa
- Crédito para construção - Crédito para construir casa, que pode incluir também a compra do terreno
- Crédito para Arrendamento - Compra ou renovação de casas para arrendar
Quais os requisitos para ter crédito habitação no Bankinter?
Os requisitos para ter crédito habitação no Bankinter são ter conta à ordem neste banco, rendimentos estáveis e com capacidade para pagar as prestações, um histórico sem dívidas no Banco de Portugal. A análise também verifica se cumpre os limites da taxa de esforço e se tem 10% do valor para a entrada e os montantes para os custos e impostos.
Quais os prazos do crédito habitação Bankinter?
Os prazos do crédito habitação Bankinter são até entre 60 meses e 420 anos para todos os tipos de taxas de juro. Pode pagar o empréstimo habitação Bankinter entre 5 e 35 anos.
Posso ter crédito habitação com financiamento 100% no Bankinter?
Não é possível ter crédito habitação com financiamento 100% no Bankinter porque o financiamento máximo é de 90%. É obrigatório ter 10% para a entrada da casa.
Quanto dinheiro empresta o Bankinter para comprar casa?
O Bankinter empresta entre 25.000€ e 1 milhão de euros para comprar casa. O valor do empréstimo está também limitado ao montante mais baixo entre 90% do valor de compra ou 80% do valor de avaliação da casa.
Quanto se tem de dar de entrada para o crédito habitação Bankinter?
Tem de dar 10% de entrada para o crédito habitação Bankinter numa habitação própria permanente. Se vai comprar uma casa de 350.000€ o banco empresta 315.000€ e tem de avançar 35.000€ para a entrada.
Nos créditos para segunda habitação, créditos para construção e com outras finalidades precisa ter 20% do valor de avaliação para a entrada do imóvel.
Qual a idade máxima para um empréstimo habitação Bankinter?
A idade máxima para um empréstimo habitação Bankinter é de 75 anos dos titulares do crédito no final do prazo de pagamento. Por exemplo, se tem 50 anos, o prazo máximo de financiamento desce para 25 anos em função do limite de idade.
Posso ter crédito habitação jovem no Bankinter?
Sim, pode ter crédito habitação jovem no Bankinter com condições especiais e taxas bonificadas em 0,1% e isenção da comissão de avaliação nos empréstimos com taxa fixa e prazo superior a 10 anos.
Existe crédito habitação bonificado no Bankinter?
Sim, existe crédito habitação bonificado no Bankinter para habitações com elevada eficiência energética (Classe A ou B), no crédito habitação jovem e para clientes Bankinter Premier.
Vantagens do Crédito Habitação Bankinter
As vantagens do Crédito Habitação Bankinter são as seguintes:
- Crédito habitação jovem bonificado
- Taxa mista promocional para prazos de taxa fixa até 2 anos
- Redução do Spread nas casas de elevada eficiência energética
- Crédito Habitação +55 para pedidos de clientes séniores
- Taxas bonificadas para clientes Premier
- Processo 100% online até à escrita com o BK Habitação Online
- Member Get Member com oferta de uma prestação para clientes que angariem outros clientes
Simulador Bankinter Crédito Habitação
O simulador de crédito habitação Bankinter funciona com a indicação do valor de compra e da entrada, idade dos titulares, prazo de pagamento e da taxa de juro.
Com a simulação de empréstimo habitação Bankinter fica a saber no momento quais são as comissões, os juros, o spread e o valor da prestação mensal do crédito habitação Bankinter.
Depois da simulação de crédito habitação Bankinter pode comparar todas as condições e juros para fazer o pedido de crédito para casa online.
Juros do Crédito Habitação Bankinter
No crédito habitação Bankinter, pode escolher entre taxas de juro fixas, variáveis e mistas. As taxas fixas têm juros constantes ao longo do contrato, as variáveis são indexadas à Euribor a 12 meses e a taxa mista combina um período inicial fixo e uma fase final variável. O spread pode ser reduzido mediante a domiciliação do ordenado e subscrição de seguros indicados pelo banco e na TAEG do crédito habitação Bankinter entram os custos das comissões de avaliação do imóvel, estudo do processo, formalização, contrato e solicitadoria.
Que taxas de juro posso escolher no crédito habitação Bankinter?
No crédito habitação Bankinter pode escolher entre taxas de juro fixas, taxas de juro variáveis e taxas de juro mistas.
- Taxas fixas Bankinter - Juros definidos no início do contrato e sempre constantes
- Taxas variáveis Bankinter - Juros indexados à Euribor a 12 Meses com prestação atualizada anualmente
- Taxa mista Bankinter - Prazo inicial com taxas fixas, entre 2 e 30 anos, e fase final com taxas variáveis
Quais as taxas de juro do crédito habitação taxa variável Bankinter?
As taxas de juro do crédito habitação taxa variável Bankinter são uma TAN que resulta da soma da Euribor 12 Meses com um spread entre 0,75% e 1,80% e com a TAEG até 5,90%.
Quais as taxas de juro do crédito habitação taxa fixa Bankinter?
As taxas de juro do crédito habitação taxa fixa Bankinter são uma TAN desde 3,65% e uma TAEG desde 4,60%.
Quais as taxas de juro do crédito habitação taxa mista Bankinter?
As taxas de juro do crédito habitação taxa mista Bankinter são uma TAEG desde 5,1%. O valor dos juros depende do prazo definido para taxa fixa promocional (entre 2,50% e 3,30%) e da bonificação do spread.
Qual é o spread do crédito habitação Bankinter?
O spread do crédito habitação Bankinter vai dos 0,75% até aos 1,80%. O valor do spread Bankinter depende da contratação de produtos indicados pelo banco, como os seguros, e da domiciliação do ordenado.
Como baixar o spread do crédito habitação Bankinter?
Para baixar o spread do crédito habitação Bankinter até 0,75% tem de concordar com as seguintes condições:
- Domiciliação do ordenado
- Subscrição do Seguro Vida sugerido pelo banco
- Subscrição do Seguro Multirriscos sugerido pelo banco
Quanto custam as comissões do crédito habitação Bankinter?
As comissões do crédito habitação Bankinter têm os seguintes custos:
- Avaliação do Imóvel - 220€
- Estudo do Processo - 260€
- Formalização - 120€
- Contrato - 90€
- Solicitadoria - 250€
Documentos do Crédito Habitação Bankinter
São exigidos vários documentos no crédito habitação no Bankinter com dados pessoais e do imóvel. A lista de documentos para o pedido inclui o Cartão de Cidadão, IRS, recibos de vencimento, declaração de vínculo contratual, extratos bancários, planta do imóvel e caderneta predial. Para a contratação são requeridos a certidão do registo predial, licença de habitação, ficha técnica do imóvel, certificado energético e seguros.
Que documentos pede o Bankinter para crédito habitação?
Para crédito habitação o Bankinter pede os seguintes documentos:
- Aprovação (1ª Fase) :
Documentação Pessoal dos Intervenientes: Cartão de Cidadão; Última Declaração de Rendimentos e Respetiva Nota de Liquidação (IRS); Últimos 3 Recibos de Vencimento/Recibos Verdes/Informação Contabilística da Empresa (se Sócio-gerente); Declaração de Entidade Patronal com indicação de vínculo Contratual; Extrato Bancário dos últimos 3 meses.
Documentação Respeitante ao Imóvel: Planta de Localização do Prédio; Planta do Imóvel; Caderneta Predial ou Modelo 1 do IMI.
- Contratação (2ª Fase):
Documentação do Imóvel: Certidão da Conservatória do Registo Predial; Original ou cópia autenticada da Licença de Habitação/Utilização; Ficha Técnica do Imóvel ; Certificado Energético ; Seguro Multi Riscos assinado.
Outra Documentação: Proposta de Crédito Habitação assinada; Ficha de Informação Normalizada Europeia assinada; Seguro de Vida e Invalidez assinado.
Onde posso obter os documentos para crédito habitação Bankinter??
Pode obter os documentos para crédito habitação Bankinter nos seguintes serviços:
| Documento | Onde Obter |
|---|
| Documento de Identificação + NIF | Cartão de Cidadão ou Passaporte |
| Recibos de Vencimento | Entidade Patronal |
| Declaração de Vínculo Laboral | Entidade Patronal |
| Nota de Liquidação do IRS | Portal das Finanças |
| Extratos Bancários | Homebanking ou Agência Bancária |
| Plantas e Localização do Imovel | Câmara Municipal |
| Licença de Utilização | Câmara Municipal |
| Caderneta Predial | Portal das Finanças |
| Certidão de Teor | Conservatória do Registo Predial |
| Certificado Energético | Vendedor do Imóvel |
Aprovação do crédito habitação Bankinter
Para aprovação do crédito habitação no Bankinter, é obrigatória a apresentação de diversos documentos. Na primeira fase, para aprovação, são necessários documentos pessoais e documentos do imóve, e na segunda fase, para a contratação, são exigidos documentos adicionais do imóvel, além de seguros e a proposta de crédito assinada. Esses documentos podem ser obtidos em várias entidades, incluindo a entidade patronal, portal das finanças, câmara municipal, e conservatória do registo predial.
Quais os critérios para aprovar o crédito habitação Bankinter?
Os critérios para aprovar o crédito habitação Bankinter são os seguintes:
- Rendimentos - Ter contrato de trabalho como efetivo ou ter rendimentos frequentes com recibos verdes que permitam suportar a prestação mensal
- Taxa de Esforço - Não superar os limites recomendados até 40% de taxa de esforço de crédito
- Histórico Bancário - Não ter registo de dívidas no Banco de Portugal relativos a empréstimos
- Montante de Entrada - Ter a liquidez financeira para adiantar 10% do valor da compra da casa como entrada do crédito habitação
- Documentação - Fornecer todos os documentos do crédito habitação pedidos pelo banco
- Abertura de Conta - Ter uma conta à ordem aberta no Bankinter
- Seguros - Ter contratados os seguros de vida e multirriscos para a habitação
Como calcular a taxa de esforço para crédito habitação no Bankinter?
Para calcular a taxa de esforço para crédito habitação no Bankinter calcule a percentagem do rendimento líquido dos titulares do financiamento que serve para pagar as prestações mensais de todos os empréstimos.
Se os dois titulares do crédito recebem 1800€ de salário líquido em conjunto e pagam 600€ de prestações de crédito (incluíndo a prestação do novo crédito habitação) têm uma taxa de esforço de 33%.
Como baixar a taxa de esforço para crédito no Bankinter?
Para baixar a taxa de esforço para crédito no Bankinter aumente o prazo de pagamento do pedido de crédito habitação, para ter uma prestação mais baixa, ou amortize outros créditos que está a pagar.
Quanto tempo demora a aprovação do crédito habitação Bankinter?
A aprovação do crédito habitação Bankinter tem um prazo médio de 45 dias.
Que seguros são obrigatórios para o crédito habitação Bankinter?
Para o crédito habitação Bankinter são obrigatórios os seguintes seguros:
- Seguro Vida - Garante a amortização total da dívida em caso de morte ou invalidez permanente dos titulares do crédito
- Seguro Multirriscos - Garante cobertura contra danos permanentes com a habitação, de acordo com as coberturas inscritas na apólice
Quanto tempo demora a avaliação da casa com o Bankinter?
Não é indicado um prazo específico para a avaliação da casa com o Bankinter, mas este processo demora normalmente até 3 semanas em todos os bancos. A avaliação é feita por um especialista indicado pelo banco e o seu custo é cobrado com a comissão de avaliação.
Que fatores influenciam a avaliação da casa para o Bankinter?
Os fatores que influenciam a avaliação da casa para o Bankinter são o tipo de imóvel, localização e valor do m2, idade, qualidade de construção, estado de conservação, acabamentos, equipamentos e outras facilidades (garagens, terraços, elevador, piscina, etc.).
Que impostos tem o crédito habitação Bankinter?
O crédito habitação Bankinter tem os seguintes impostos:
- IMT - Imposto Municipal sobre Transmissões, que é pago de sobre o Valor Patrimonial Bruto da casa ou sobre o valor de compra (o mais elevado entre estes dois)
- Imposto de Selo - Pago em 0,8% do valor da compra, 0,6% sobre o contrato de crédito e com uma taxa de 4% sobre os actos e documentos, como comissões e anuidade da conta à ordem
- IMI - Imposto Municipal sobre imóveis, pago anualmente depois de completa a compra e com isenção nos três primeiros anos para uma habitação própria permanente
Pagamento do Crédito Habitação Bankinter
O pagamento do Crédito Habitação Bankinter é feito mensalmente por débito direto na conta associada ao empréstimo, numa data acordada entre o cliente e o banco. É possível amortizar o crédito a qualquer momento, seja total ou parcialmente, devendo informar o banco com antecedência e pagar a comissão de reembolso antecipado. Também é possível transferir o crédito habitação para o Bankinter, usufruindo de várias vantagens.
Como é feito o pagamento das prestações da casa ao Bankinter?
O pagamento das prestações da casa ao Bankinter é feito mensalmente por débito direto na conta à ordem associada ao empréstimo. A data de pagamento mensal é acordada entre o cliente e o Bankinter.
Posso amortizar o crédito habitação Bankinter quando quiser?
Sim, pode amortizar o crédito habitação Bankinter em qualquer momento. Pode optar pelo reembolso total, com o pagamento de todo o empréstimo, ou reembolso parcial, reduzindo o capital em dívida para reduzir o prazo ou a prestação mensal do crédito.
O reembolso antecipado do crédito habitação ao Bankinter tem uma comissão de 2% da dívida no crédito com taxa fixa e de 0,5% no crédito com taxa variável.
Como amortizar o crédito habitação Bankinter antes do fim do prazo?
Para amortizar o crédito habitação Bankinter antes do fim do prazo siga estes passos:
- Informe o banco com um mínimo de 7 dias de antecedência para um reembolso parcial ou 10 dias de antecedência para o reembolso total
- É calculada o custo da comissão de amortização antecipada e o cliente é informado sobre o valor adicional a pagar
- A amortização antecipada do crédito habitação Bankinter é feita na data habitual do pagamento das prestações
- Após a amortização total faça o distrate da hipoteca do imóvel para cancelar os direitos da garantia do Bankinter sobre o imóvel
Posso transferir o crédito habitação para o Bankinter?
Sim, pode transferir o crédito habitação para o Bankinter com vantagens como a oferta das comissões iniciais.
O crédito habitação Bankinter é o mais barato?
O Crédito Habitação Bankinter é o mais barato para alguns clientes, consoante a análise do perfil e a taxa de juro escolhida. Para escolher a opção mais barata para si use sempre um simulador de crédito habitação e compare todos os bancos. Faça a simulação de crédito habitação e descubra a melhor oferta.
