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Crédito Habitação Taxa Mista - Veja as vantagens e o banco mais barato

Válter Correia

O crédito habitação taxa mista é o crédito habitação com taxas de juro mais baixas em Portugal, que começam nos 4,4%. Esta taxa combina um período inicial (entre 2 e 30 anos) com prestações fixas e na fase final tem taxas indexadas à Euribor e atualizadas de acordo com o indexante (3, 6 ou 12 meses). Os juros mais baixos são a maior vantagem da taxa mista do crédito habitação, que também tem outros benefícios como campanhas promocionais e maior segurança e estabilidade na fase inicial do financiamento.

A taxa mista é sempre definida com a soma do spread à taxa de referência (indicada pelo banco para o período fixo e com o indexante no período variável), e para pagar menos juros pode escolher as condições de bonificação indicadas pelo banco. O Bankinter tem de momento a taxa mista mais barata, com uma TAEG de 4,2%, seguido pelo Banco CTT e do Activo Bank. Para escolher a taxa mista de crédito habitação escolha o prazo de fixação das taxas, verifique sempre a TAEG e prestação mensal e use um simulador de crédito habitação para comparar todos os bancos e escolher o crédito habitação com taxa mista mais barata.

O que é a taxa de juro mista do crédito habitação?

A taxa de juro mista do crédito habitação é uma combinação entre taxas fixas, na fase inicial do empréstimo, e taxas variáveis, para a fase final do empréstimo. Isto permite ter estabilidade durante a fase inicial do crédito, porque a prestação fica constante e os clientes têm várias opções, entre 1 ano e 30 anos, para definir o prazo da prestação fixa no crédito habitação taxa mista.

A taxa de juro mista é a principal taxa escolhida para o crédito habitação em Portugal durante 2024, e representa 74% da escolha da taxa nos novos empréstimos para comprar casa.

Como funciona a taxa mista no crédito habitação?

A taxa mista no crédito habitação funciona com a seleção do prazo para prestação fixa e com a escolha do indexante para o período de taxa variável. A definição da TAEG para estes créditos é feito com a soma das prestações constantes durante a taxa fixa e com uma previsão das prestações no período de taxa variável a partir da taxa Euribor quando contrata o crédito.

Qual é a taxa de juros mista para o crédito habitação?

Não existem dados para o valor médio da taxa mista para o crédito habitação em Portugal, porque o Banco de Portugal só indica a taxa média dos créditos com taxa fixa e com taxa variável. Mas em todos os bancos portugueses a taxa de juros mista é de momento a taxa mais barata para crédito habitação.

Quais as vantagens da taxa mista do crédito habitação?

As vantagens da taxa mista do crédito habitação são as seguintes:

  • Permite estabilidade na fase inicial do empréstimo
  • Garante uma redução do crédito na fase final quando as taxas Euribor baixam
  • Conta com condições promocionais, como spread de 0%, em vários bancos
  • Flexibilidade para escolher o prazo de fixação da prestação do crédito entre 1 e 30 anos
  • Comissão de amortização inferior aos créditos com taxa fixa (0,5% contra 2%)

Quais as desvantagens da taxa mista do crédito habitação?

As desvantagens da taxa mista do crédito habitação são as seguintes:

  • Imprevisibilidade para as prestações futuras
  • Comissão de reembolso antecipado mais alta (2%) durante a fase inicial com fixação da taxa de juro
  • Risco de forte aumento na prestação quando termina a fase de taxa fixa
  • Prazos alargados em comparação com a taxa fixa em alguns bancos

Como é calculada a taxa mista do crédito habitação?

A taxa mista do crédito habitação é calculada com base no spread, que se mantém constante em todo o empréstimo. Na fase inicial do crédito com taxa mista a TAN é obtida com a soma do spread à taxa definida pelo banco, e na fase final a TAN é obtida com a soma do Spread e da Euribor.

A taxa mista tem spread?

Sim, a taxa mista tem spread, que é a taxa de lucro do banco e que se mantém constante durante todo o empréstimo. Em todos os bancos existem opções para conseguir um spread bonificado com taxa mista, que permite baixar o custo do empréstimo da casa.

A taxa mista pode mudar?

Sim, a taxa mista muda a partir do momento em que termina o período de taxa fixa. A partir dessa altura a prestação e a taxa de juro do crédito com taxa mista é atualizada periodicamente, com base no prazo escolhido para o indexante (3, 6 ou 12 meses).

Compensa ter crédito habitação taxa mista?

Sim, compensa ter crédito habitação taxa mista porque existem condições promocionais nos bancos para aderir a esta taxa, consegue uma prestação estável na fase inicial do empréstimo e pode capitalizar no futuro com a descida da Euribor.

Como a Euribor está em valores muito altos e espera-se que tenha a descer no futuro a taxa mista permite fugir dos juros mais altos dos créditos habitação com taxa variável neste momento e capitalizar no futuro com a descida da Euribor.

A taxa mista é mais barata que a taxa fixa?

Sim, a taxa mista é mais barata que a taxa fixa na maioria dos bancos. Somente no Millennium, BPI e Montepio é mais barato escolher a taxa fixa. Em todos os outros bancos a taxa mista tem uma TAEG mais baixa que a taxa fixa.

A taxa mista é mais barata que a taxa variável?

Sim, a taxa mista é mais barata que a taxa variável em todos os bancos nacionais.

Qual o banco com a taxa mista mais barata?

O banco com a taxa mista mais barata é o Bankinter, que tem uma TAEG de 4,2% para um crédito habitação de 170.000€ a 30 anos (com fixação da taxa durante 25 anos e entrada de 30.000€ para uma casa avaliada em 200.000€). O Banco CTT, com TAEG de 4,4% e 20 anos de taxa fixa, e o ActivoBank, com TAEG de 4,5% e 10 anos de taxa fixa, também têm juros baratos no crédito habitação com taxa mista.

BancoTAEG com Taxa MistaPrazo de Taxa Fixa
Bankinter4,2%25 anos
Banco CTT4,4%20 anos
Activo Bank4,5%10 anos
Montepio4,6%15 anos
ABanca4,7%3 anos
Millennium4,7%5 anos
BPI4,7%7 anos
Santander4,8%3 anos
Eurobic5,0%2 anos
Caixa Agrícola5,0%3 anos
UCI5,2%5 anos
CGD5,9%5 anos
Novo Banco6,0%20 anos

O Bankinter, o Banco CTT e o Activo Bank têm taxas de juro mais baixas para crédito habitação com taxa mista, enquanto a UCI, Caixa Geral de Depósitos e Novo Banco cobram mais juros no crédito taxa mista.

Como encontrar a melhor taxa mista para crédito habitação?

Para encontrar a melhor taxa mista para crédito habitação use o simulador de crédito habitação. Compare a TAEG e procure as prestações mais baixas, faça pedido de crédito habitação e cumpra todos os passos para ter aprovação do crédito habitação.

Se procura o crédito habitação mais barato faça sempre a simulação de crédito e descubra se vale a pena escolher a taxa mista ou se tem mais vantagens em ter um crédito habitação taxa variável ou um crédito habitação taxa fixa. Conheça sempre as diferenças entre os juros do crédito habitação antes de pedir o empréstimo e procure sempre escolher a melhor taxa de juros para crédito habitação.

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