Melhor Taxa de Juro Crédito Habitação - Compare taxa fixa, mista e variável

Descubra qual a melhor taxa de juro para crédito habitação entre as taxas fixas, mistas e variáveis. Saiba se vale a pena optar pelas taxas mistas, que representam 74% dos créditos habitação feitos em 2024 ou se tem mais vantagens na taxa fixa ou na taxa variável, que representa 75% de todos os empréstimos habitação em Portugal. Saiba quais as diferenças entre taxa mista, fixa e variável e o que muda na forma de pagamento, nas prestações e nas comissões dos créditos. Veja também o que não muda, e o que é sempre igual nos créditos com taxas variáveis, mistas e fixas.

Para comparar crédito habitação use sempre a TAEG em vez da TAN, já que essa é a taxa que indica o custo total do dinheiro que o banco lhe empresta e inclui as comissões, taxas e outros encargos do crédito. Veja também quais são os bancos com as taxas fixas, mistas e variáveis mais baratas e como comparar bancos e encontrar o crédito habitação com os juros mais baixos.

Qual a melhor taxa de juros para o crédito habitação?

A melhor taxa de juros para o crédito habitação em 2024 é a taxa mista, que tem a TAEG mais baixa em todos os bancos portugueses. A taxa mista é a taxa mais escolhida pelos portugueses nos novos créditos habitação e representa 74% dos créditos habitação feitos em 2024.

Que banco tem os juros mais baixos para crédito habitação?

O banco com os juros mais baixos para crédito habitação é o Bankinter, que tem uma taxa mista de 4,2% para um empréstimo de 170.000€ a 30 anos (avaliação de 200.000€ e entrada de 30.000€).

Para o mesmo empréstimo o BPI tem o crédito habitação taxa fixa com os juros mais baixos, com uma TAEG de 4,4%, e o Banco CTT tem o crédito habitação taxa variável com os juros mais baixos, com TAEG de 5,0%.

Banco	Taxa Mista	Taxa Fixa	Taxa Variável
Bankinter	4,2%	---	5,4%
Banco CTT	4,4%	4,8%	5,0%
Activo Bank	4,5%	4,6%	5,4%
Montepio	4,6%	4,5%	5,2%
BPI	4,7%	4,4%	5,3%
Millennium	4,7%	4,5%	5,1%
ABAnca	4,7%	5,4%	---
Santander	4,8%	6,6%	5,2%
Crédito Agrícola	5,0%	5,2%	5,2%
Eurobic	5,0%	7,2%	5,3%
UCI	5,2%	5,3%	6,4%
CGD	5,9%	6,4%	6,2%
Novo Banco	6,0%	6,0%	6,1%

O Bankinter tem a taxa de juro mais baixa para crédito habitação em Portugal, com 4,2” de TAEG no crédito habitação taxa mista. O BPI tem a taxa fxa mais baixa e o Banco CTT tem a taxa variável mais barata. O Millennium, o Activo Bank e o Montepio são outros bancos com taxas de juro baixas para crédito habitação.

Taxa fixa, mista ou variável - Qual a melhor escolha?

A melhor escolha entre taxa fixa, mista ou variável é a taxa mista, porque tem os juros mais baixos, garante uma prestação estável na fase inicial do crédito e protege os clientes das taxas elevadas atuais da Euribor.

Para quem procura uma estabilidade a longo prazo e quer evitar surpresas durante todo o crédito habitação a melhor escolha é a taxa fixa.

Quais as diferenças entre taxas fixas, mistas e variáveis?

As diferenças entre taxas fixas, mistas e variáveis são as seguintes:

Prestação sempre igual no crédito taxa fixa durante todo o empréstimo
Prestação constante na fase inicial do empréstimo no crédito taxa mista
Prestação atualizada a cada 3, 6 ou 12 meses do empréstimo no crédito taxa variável
Prazos de pagamento mais baixos para crédito taxa fixa em alguns bancos (limites a 15, 20 ou 30 anos)
Comissão de amortização é mais baixa nos créditos com variável (0,5%) que nos créditos taxa fixa (2%)
Nos créditos taxa mista a comissão de amortização é de 2% na fase inicial (com prestações fixas) e de 0,5% na fase final (com prestações variáveis)
Os bancos têm mais campanhas de redução ou oferta de spread e oferta de comissões iniciais nos créditos com taxa mista

Quais as semelhanças entre taxas fixas, mistas e variáveis?

As semelhanças entre as taxas fixas, mistas e variáveis são as seguintes

Todas têm spread que pode ser bonificado para reduzir as taxas de juro
O valor das comissões de abertura é igual
As taxas, impostos e custos são iguais
Todos os créditos usam o modelo francês de amortização de crédito (paga mais juros na fase inicial e paga mais dinheiro do empréstimo na fase final)

Qual a taxa mais escolhida para crédito habitação em Portugal?

A taxa mais escolhida para o crédito habitação em Portugal é a taxa mista, que representa 74% dos créditos habitação feitos em Portugal. Os créditos com taxa variável foram escolhidos em 23% dos novos créditos habitação e as taxas fixas foram escolhidas para 4% dos novos empréstimos para comprar casa.

Qual a taxa com mais crédito habitação em Portugal?

A taxa com mais crédito habitação em Portugal é a taxa variável, que representa 75% de todos os créditos habitação feitos com os bancos. Os créditos com taxa mista representam 21% do total de créditos habitação em Portugal e a taxa fixa representa 4% do total.

Quais os indexantes mais usados em Portugal para crédito habitação?

Os indexantes mais usados para crédito habitação em Portugal são a Euribor a 6 Meses (37%), a Euribor a 12 Meses (24%) e a Euribor 3 Meses (25%).

Nos novos créditos habitação em Portugal feitos em 2024 o indexante mais usado é a Euribor 12 Meses (45%), seguido da Euribor 6 Meses (42%) e da Euribor 3 Meses (10%).

Como comparar as taxas de juro do crédito habitação?

Para comparar as taxas de juro do crédito habitação use sempre um simulador de crédito habitação para saber os valores de todos os bancos e escolher o crédito habitação mais barato. Use o simulador de crédito habitação e verifique sempre a prestação mensal e a TAEG total do crédito, porque é esta taxa que indica todo o dinheiro que vai pagar ao banco pelo empréstimo da casa.

Quando compara a TAEG do crédito habitação fica a saber os juros-base (Euribor ou taxa bancária) e o spread do crédito habitação cobrado pelo banco, mas também estão incluídos os outros custos como as comissões do crédito habitação e os seguros do crédito habitação.

Ter o spread mais baixo significa pagar menos juros no crédito habitação?

Não, ter o spread mais baixo não significa pagar menos juros no crédito habitação. O spread mais baixo indica que a margem de lucro do banco é mais reduzida, mas para pagar menos juros no crédito habitação verifique sempre a TAEG.

Qual a melhor taxa Euribor para o crédito habitação?

A melhor taxa Euribor para crédito habitação é a taxa Euribor 12 Meses, porque neste momento o indexante está muito elevado e esta taxa dá mais estabilidade ao empréstimo e permite preparar-se com mais tempo para as mudanças da Euribor.

Como escolher a melhor taxa de juros?

Para escolher a melhor taxa de juros escolha sempre o spread bonificado dos bancos e faça a comparação no simulador de crédito habitação. Com a simulação de crédito habitação você compara o mesmo crédito, com as mesmas condições em todos os bancos e consegue descobrir a TAEG mais baixa para o empréstimo.

Vale a pena ter taxas de juro bonificadas?

Sim, vale a pena ter taxas de juro bonificadas porque isso significa poupar milhares de euros em juros no crédito habitação. A bonificação das taxas é feita com a redução do spread do crédito habitação e varia entre 0,2% e 1,2%, de acordo com a quantidade de produtos que contrata junto do banco.

Como encontrar os juros do crédito habitação mais baixos?

Para encontrar juros do crédito habitação mais baixos use sempre um simulador de crédito habitação. Faça a simulação com taxa mista, taxa fixa e taxa variável para ver as diferenças e descobrir qual oferece as taxas de juro mais baixas para o seu pedido.

Para conseguir o crédito habitação com os juros mais baixos compare sempre a TAEG e a prestação em todos os bancos. Depois de usar o simulador de crédito habitação online faça o pedido de crédito habitação para contar com apoio especializado durante todo o processo até ter a aprovação do crédito habitação.