Comissões e custos do crédito habitação - Quanto cobra cada banco

Válter Correia

Pedir um empréstimo para comprar casa tem vários custos, e um dos principais valores a pagar são as comissões do crédito habitação. Entram aqui as comissões iniciais de estudo, de avaliação e de contratação, que têm valores diferentes em cada banco. Saiba agora tudo o que paga ao banco para fazer um empréstimo habitação, os bancos com comissões de crédito habitação mais baixas e qual a importância das comissões quando escolhe um crédito habitação.

Que comissões existem no crédito habitação?

Existem três comissões principais no crédito habitação, que são a Comissão de Estudo (para análise do processo), Comissão de Avaliação (a visita do perito para avaliar a casa) e a Comissão de Contratação (custos com a escritura).

Estas comissões aplicam-se ao empréstimo para a sua nova casa e também no refinanciamento e segunda hipoteca. E ainda há outros encargos que alguns bancos incluem nas comissões iniciais do crédito habitação.

Existem ainda outros custos e comissões durante a duração do empréstimo e também relacionados com obrigações legais que tem para fazer o financiamento do imóvel.

Comissões do Crédito Habitação - Custos Iniciais

Quando vai pedir um empréstimo imobiliário, existem três grandes comissões associadas ao crédito. Veja agora quais são:

Comissão de Abertura ou de Estudo

É o valor que o banco lhe cobra para dar início ao seu pedido de crédito habitação e ao estudo do seu processo. Daí que também seja conhecida por esse nome ou por Comissão de Análise ou de Dossier, já que inclui toda a avaliação de viabilidade do seu processo.

Comissão de Avaliação

Para o crédito ser concedido é necessária uma avaliação da casa por um perito indicado pelo banco. E, obviamente, essa visita ao imóvel tem um custo. No entanto, este valor difere bastante de banco para banco.

Comissão de Formalização

É também conhecida por Comissão de Escritura, já que engloba os custos associados à escritura de compra e venda do imóvel e da hipoteca do crédito habitação (efetuada em simultâneo). Esta é a última das comissões iniciais que tem de pagar para o empréstimo habitação ser concedido.

Comissões do Crédito Habitação - Outros Encargos

Outros custos mensais e anuais do crédito habitação incluem os Seguros Vida e Multirriscos, a comissão de manutenção de conta no banco que escolher o custo para manter cartões de crédito ou outros produtos bancários para baixar o spread do crédito habitação.

Que banco tem as comissões de crédito habitação mais baixas?

O Eurobic é o banco com as comissões mais baixas no crédito habitação, mas depois o custo dos seguros é muito alto. Olhando para a combinação entre custos iniciais e durante o crédito, como os seguros do crédito habitação, os bancos com comissões mais baixas são o Banco Best e a Caixa Geral de Depósitos.

BancoCom.AberturaCom.
Avaliação
Com.
Formalização
Seguros
(Custo/Ano)
Com.
Conta (Mês)
Novo Banco322.80€192.40€322.40€248.15€5.72€
CGD226.20€239.20€202.80€209.76€0€
Banco CTT291.20€239.20€166.40€498.09€0€
Eurobic135.20€234.00€166.40€758.04€4.68€
BPI301.60€239.20€197.60€355.68€N.D.
Caixa
Agricola
286.00€239.20€249.00€506.49€5.20€
Millennium290,00€230,00€200.00€301.92€6.00€
Santander291.20€239.20€754.00€310.44€7.60€
Bankinter270.40€220.00€235.50€497.46€6.94€
Banco Best166.40€322.40€208.00€248.15€2.03€

Dados obtidos nos simuladores de crédito dos vários bancos.

As comissões do crédito habitação são importantes na escolha do banco?

Sim, as comissões são importantes para escolher o crédito habitação, porque precisa ter este dinheiro disponível para o processo avançar. Mas os critérios mais importantes são a TAEG e o MTIC, que permitem avaliar o custo total do empréstimo a longo prazo. Antes de escolher é também importante saber os bancos com melhor classificação do crédito habitação.

As comissões são relevantes mas não se deixe influenciar apenas por estes valores. Os juros do seu crédito que têm mais impacto. É sempre o “preço” que paga pelo dinheiro emprestado (os juros) que têm maior peso na sua prestação mensal. Olhe com maior atenção para esses valores.

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