O que é um crédito pessoal?
Um crédito pessoal é um empréstimo em dinheiro que é transferido para a sua conta bancária. O crédito pessoal está disponível para vários projetos e finalidades, como obras em casa, remodelação e compra de eletrodomésticos ou decoração, e existem créditos pessoais para finalidades específicas, como férias, saúde e estudos ou formação.
O crédito pessoal online pode ser feito sem sair de casa, pela internet, através de um simulador de crédito pessoal. Isso permite tratar tudo de forma mais simples e rápida para ter um crédito pessoal em 24 horas.
Posso pedir um crédito pessoal para que projetos?
Pode pedir crédito pessoal para os seguintes projetos:
- Crédito multfinalidades (empréstimo pessoal para vários projetos)
- Obras
- Remodelação e Eletrodomésticos
- Lar e Decoração
- Formação e Estudos
- Saúde
- Viagens
- Liquidez Financeira e pagar despesas e dívidas
Pode também pedir um crédito pessoal sem finalidade específica. Estes pedidos são aprovados com mais facilidade nas financeiras do que nos bancos tradicionais.
Créditos e empréstimos são o mesmo?
Sim, créditos e empréstimos são a mesma coisa. Para ter o melhor crédito pessoal ou empréstimo pessoal compare os bancos no simulador.
Posso pedir um crédito pessoal online?
Sim, pode pedir um crédito pessoal online e tratar tudo pela internet. Com o simulador de crédito pessoal pode fazer o pedido online e tratar de tudo sem sair de casa e sem visitas ao banco.
Como funciona a simulação de crédito pessoal?
A simulação de crédito funciona com a escolha do valor e do prazo do empréstimo, para calcular a prestação mensal em todos os bancos e encontrar o melhor crédito pessoal. Para tudo ser mais rápido pode deixar os seus dados na simulação de crédito pessoal e fazer o pedido online na hora.
Onde posso simular crédito pessoal?
Pode simular crédito pessoal num simulador de crédito ou nos sites dos bancos. Com a simulação de crédito pessoal num comparador fica logo a saber o banco com o crédito pessoal mais barato.
Como comparar as ofertas de empréstimos pessoais?
Para comparar as ofertas de empréstimos pessoais e encontrar o crédito pessoal mais barato procure a mensalidade mais baixa e os créditos pessoais sem comissões cobradas e com juros mais reduzidos.
Qual o melhor banco para crédito pessoal?
Os melhores bancos para crédito pessoal são a Cofidis e a Cetelem, porque são mais rapidos, o processo é 100% online e a probabilidade de aprovação é maior.
Que banco tem o crédito pessoal mais barato?
O banco com o crédito pessoal mais barato é aquele que tem a prestação e TAEG mais baixas na simulação de crédito pessoal. A escolha do melhor banco depende do valor que pretende e do prazo de pagamento que procura.
Qual é o crédito pessoal mais rápido?
O crédito pessoal mais rápido é o crédito das financeiras como a Cofidis, Cetelem, Credibom ou Unibanco. Estes créditos demoram menos tempo a aprovar que nos bancos tradicionais.
Onde é mais fácil aprovar um crédito pessoal?
É mais fácil aprovar um crédito pessoal nas financeiras como a Cofidis ou a Cetelem. Todos os bancos seguem critérios de aprovação definidos pelo Banco de Portugal, mas os bancos tradicionais são mais lentos e exigentes na análise de alguns critérios. Além disso, na maioria dos bancos tradicionais tem de ser cliente para conseguir fazer um credito pessoal.
Quais as vantagens do crédito pessoal?
As vantagens do crédito pessoal são:
- Aprovação fácil e rápida
- Resposta imediata
- Flexibilidade dos prazos, montantes e mensalidades
- Taxas fixas e mensalidades constantes
- Sem comissões ou custos iniciais
- Financiamento para vários projetos
- Processo 100% online
- Seguros opcionais
- Sem garantias ou hipotecas
- Disponível para um titular ou pedidos conjuntos
Como pedir crédito pessoal?
Para pedir crédito pessoal siga estes três passos:
- Simulação de crédito pessoal - Defina o valor e prazo para escolher o melhor crédito pessoal
- Pré-aprovação e envio dos documentos
- Aprovação e assinatura do contrato
Depois de assinar o contrato o dinheiro é transferido para a sua conta bancária. Dependendo do banco, tem o dinheiro disponível num prazo entre 5 minutos e 48 horas.
Quanto dinheiro emprestam os bancos para um crédito pessoal?
Os bancos emprestam entre 2.500€ e 75.000€ ao banco para um crédito pessoal.
Posso pagar um crédito pessoal em quanto tempo?
Pode pagar um crédito pessoal entre 12 e 84 prestações. Isto significa que pode pagar o empréstimo num prazo entre 1 e 7 anos. Existem dois créditos com finalidades específicas, para saúde e para energias renováveis, em que o prazo pode ser alargado para 10 anos.
Posso pagar um crédito pessoal durante 10 anos?
Sim, pode pagar um crédito pessoal durante dez anos nos empréstimos para Saúde, Energias Renováveis e Educação. Nos créditos pessoais para outros projetos e multifinalidades o prazo máximo autorizado pelo Banco de Portugal são 7 anos.
O crédito pessoal tem juros?
Sim, o crédito pessoal tem juros pelo dinheiro que os bancos emprestam, que são a TAN (Taxa Anual Nominal) e a TAEG (Taxa Anual Efetiva Global). Para escolher o melhor crédito pessoal analise a TAEG, que são os juros com todos os custos e encargos, e compare o MTIC, que é todo o dinheiro que paga ao banco pelo empréstimo.
As taxas de juro dos empréstimos pessoais são fixas ou mudam?
As taxas de juro nos empréstimos pessoais são fixas e não mudam na maioria dos bancos. Só a Caixa Agrícola, o Eurobic e ABanca têm taxas de juro mistas e taxas de juro variáveis no crédito pessoal.
Tanto com taxas fixas como variáveis existe um limite máximo para os juros que os bancos podem cobrar no crédito pessoal em Portugal. Este valor é definido pelo Banco de Portugal, que aumentou a TAEG máxima dos créditos em 2,8% ao longo dos últimos 2 anos.
Os bancos demoram quanto tempo para aprovar um crédito pessoal?
Os bancos demoram entre 24 horas e 72 horas para aprovar um crédito pessoal. Este prazo começa quando envia todos os documentos e serve para analisar o perfil bancário do cliente.
O que entra na análise do crédito pessoal?
Na análise de crédito pessoal entra a verificação dos documentos, rendimentos e histórico bancário. O banco analisa a taxa de esforço, dados no Banco de Portugal, estabilidade laboral e outras informações para ver se cumpre os critérios de aprovação do empréstimo pessoal.
É preciso garantias ou hipotecas para ter um crédito pessoal?
Não é preciso garantias ou hipotecas para ter um crédito pessoal aprovado. Também não é preciso fiador ou avalistas para fazer um empréstimo pessoal.
É preciso fazer seguro para o empréstimo pessoal ser aprovado?
Não é preciso fazer um seguro para o empréstimo pessoal ser aprovado. O seguro de proteção ao crédito pessoal garante o pagamento das prestações em situações inesperadas, mas a contratação é opcional.
O que acontece depois do crédito pessoal ser aprovado?
Depois do crédito pessoal ser aprovado recebe o contrato para assinar, o que pode fazer através de assinatura digital , por SMS ou presencialmente no banco. Quando o contrato é assinado começa o prazo até 48 horas para o dinheiro ficar disponível na sua conta.
O que fazer quando um crédito pessoal é recusado?
Quando um crédito pessoal é recusado pode alterar o prazo e valor do empréstimo ou adicionar um segundo titular para reduzir a taxa de esforço e aumentar as hipóteses de aprovação. Mas o primeiro passo é sempre saber os motivos da recusa.
Se o crédito é recusado porque está desempregado, tem contrato temporário ou tem dívidas no Banco de Portugal, não faça novos pedidos. O crédito vai ser recusado em todos os bancos e esses pedidos ficam , o que prejudica o seu perfil de cliente bancário.
O que entra na mensalidade do crédito pessoal?
Na mensalidade de crédito entra a amortização do valor em dívida, os juros pelo dinheiro que pediu emprestado, os impostos e, quando existem, as comissões e seguros de proteção do empréstimo.
Os créditos pessoais têm custos ou comissões?
Sim, os créditos pessoais têm custos ou comissões iniciais nos bancos tradicionais. Na Cofidis, Cetelem, Unibanco ou Credibom não paga estas comissões pelo empréstimo.
Todos os bancos estão proibidos de cobrar comissões relacionadas com o pagamento das prestações mensais.
Como são pagas as prestações do crédito pessoal?
as prestações do crédito pessoal são pagas por débito direto na conta bancária que indicou e numa data acordada com o banco. O valor da mensalidade é sempre igual e o débito feito sempre na mesma data.
Posso alterar a data ou o valor da prestação do crédito pessoal?
Sim, pode alterar a data de pagamento e a conta bancária onde é feito o débito da prestação do crédito pessoal através de um pedido feito ao banco. Alterar a mensalidade não é possível.
Posso terminar o crédito pessoal em qualquer momento?
Sim, pode terminar o crédito pessoal em qualquer momento que desejar. Para isso basta comunicar ao banco que vai fazer a amortização antecipada do empréstimo pessoal.
O que acontece se não pagar o crédito pessoal?
Se não pagar o crédito pessoal vai entrar em incumprimento do contrato e o banco pode fazer uma queixa nos tribunais para recuperar os valores em dívida. Além disso, as dívidas dos créditos ficam registadas no Banco de Portugal, num prazo máximo de 20 anos.
Sempre que estiver com dificuldades informe o banco que não tem capacidade para pagar as prestações mensais, para ele procurar uma solução para o seu problema.