Conheça o que é a Euribor e como ela afeta o seu crédito habitação

Euribor - O que significa e o impacto no crédito habitação

A Euribor é uma taxa de juro europeia, conhecida pela sua influência nos empréstimos. Saiba agora tudo sobre esta taxa e o impacto da Euribor no crédito habitação

Quando se fala de crédito habitação, a Euribor entra sempre na conversa. Isso explica-se porque esta taxa europeia tem impacto na maioria dos empréstimos para comprar casa, influenciando o valor da sua prestação.

Agora a Comparamais vai explicar-lhe, de forma rápida e simples, tudo o que precisa saber sobre a Euribor. Veja o que ela significa e como é definida, de que forma afeta os juros da casa e ainda como pode tirar o máximo partido das taxas de juro negativas. Leia este artigo e torne-se um expert em Euribor…

O que é a Euribor?

Esta é uma taxa europeia que define o preço para emprestar dinheiro nos bancos de todo o continente. Como tal, sempre que pede um crédito habitação com taxa variável ou com taxa mista, o valor da prestação e o custo total do empréstimo são afetados pela Euribor.

Como é definida a Euribor?

Euribor significa ‘Euro Interbank Offered Rate’, e é uma taxa definida a partir dos juros nos empréstimos interbancários efetuados pelos principais bancos europeus. A taxa é atualizada diariamente, de acordo com o “preço do dinheiro”.

Ou seja, a Euribor é definida a partir da média dos juros praticados nos empréstimos entre bancos europeus todos os dias.

Que prazos existem e o que eles significam?

Existem taxas desde uma semana até à Euribor a 1 Ano. Mas as mais utilizadas são com prazos de 3, 6 e 12 meses. Estes prazos indicam com que frequência é feita a Revisão Periódica da Euribor.

Veja aqui a evolução mensal da Euribor

Evolução Mensal
da Euribor
3 Meses6 Meses12 Meses
02-2022-0.547%-0.503%-0.431%
01-2022-0.570%-0.539%-0.499%
12-2021-0.572%-0.541%-0.505%
11-2021-0.558%-0.529%-0.443%
10-2021-0.547%-0.526%-0.488%
09-2021-0.550%-0.521%-0.496%
08-2021-0.543%-0.523%-0.502%
07-2021-0.540%-0.513%-0.485%
06-2021-0.545%-0.517%-0.487%
05-2021-0.535%-0.518%-0.486%
04-2021-0.538%-0.512%-0.488%
03-2021-0.533%-0.508%-0.478%
02-2021-0.543%-0.528%-0.511%
01-2021-0.546%-0.532%-0.502%

Esta taxa de juro é importante para o crédito habitação?

Sim, é um dos elementos essenciais para definir a sua taxa de juro. E, por consequência, a sua prestação mensal e o MTIC do crédito. Aliás, um dos motivos para os empréstimos para casa estarem em valores tão acessíveis é precisamente o valor negativo desta taxa europeia.

Relação entre Euribor e Spread e a influência da Euribor no Crédito Habitação

Ela é um dos dois elementos usados para calcular a TAN (a taxa de juro anual) do crédito habitação, juntamente com o spread. A Euribor é o Indexante (juro de referência, o preço que paga ao pedir dinheiro emprestado). O Spread é o valor dos juros que paga e que se destina ao banco.

Imagine, por exemplo, que tem um Spread de 1,8% e uma Euribor de -0,6%. Isso significa que terá uma TAN de 1,2% no seu crédito. Esta taxa não inclui, no entanto, todos os custos incluídos no empréstimo, pelo que deve ser olhar para a TAEG para saber quanto paga efetivamente.

Como é feita a revisão dos juros do crédito habitação?

O Banco de Portugal explica como é feita esta revisão. Imagine que contrata um crédito com taxa variável em junho com Euribor a 6 Meses. Nesse caso, a sua taxa será obtida com a média da Euribor durante o mês anterior. Ou seja, a Euribor do seu crédito é a média da taxa Euribor em maio.

Porque está a Euribor negativa? Isso é bom para mim?

A Euribor tem estado negativa desde a crise bancária de 2008, quando o BCE decidiu intervir para estabilizar e estimular o sistema financeiro. Como os bancos ficaram sem custos associados aos empréstimos que contraiam, ganhavam liquidez para também conceder crédito aos particulares e empresas.

A Euribor estar negativa é bom para si, já que isso também reduz os juros do seu crédito habitação. Infelizmente, esta situação não se deverá manter indefinidamente, e o preço do dinheiro terá de voltar a subir. Mas, até que isso aconteça, é aproveitar ao máximo os juros negativos para poupar nas prestações.

Renegociar ou transferir o crédito para beneficiar das taxas negativas?

Estas duas opções são válidas. E, especialmente se escolheu um crédito com taxas fixas, em que não existe esta redução na taxa de juro, pode ser muito vantajoso transferir o crédito ou negociar o mesmo.

Mas lembre-se que para saber se a melhor opção é mudar de banco ou renegociar os valores deve fazer a simulação de crédito habitação. Assim vai conhecer as propostas de todos os bancos e, seja para encontrar um novo crédito ou para pressionar nas negociações com a entidade atual, saber qual é o melhor empréstimo para comprar casa.

Escolher a taxa perfeita

A maioria dos créditos habitação são feitos com taxas variáveis ou mistas, indexadas à Euribor, sendo utilizadas principalmente as taxas com revisão a 6 ou 12 meses. Na opção entre uma taxa variável ou mista, a sua folga financeira é um fator fulcral de decisão.

Sobre a escolha entre a taxa a 6 ou a 12 meses, a primeira está mais baixa, o que significa pagar menos na prestação no crédito. Mas recorde-se que esta taxa é também mais volátil e, se a Euribor subir, o impacto será mais evidente na taxa a 6 meses do que a 12 meses.

Encontre aqui o crédito com a taxa Euribor ideal para si

Se está ainda indeciso entre as taxas fixas, mistas ou variáveis, entre Euribor a 6 ou 12 Meses e tem outras questões sobre crédito habitação, fale com a Comparamais. A nossa equipa especializada vai ajudá-lo na comparação de crédito habitação e ajudá-lo em todas as fases do processo, deste a obtenção dos documentos do crédito à aprovação e na escritura. 

Se quer encontrar o melhor crédito habitação, não procure mais. Simule grátis crédito habitação e consiga o melhor financiamento.