Com as taxas a subir, saiba as vantagens do Crédito Habitação Taxa Fixa

O crédito habitação taxa fixa não é a primeira opção para a maioria das pessoas que compram casa, já que a prestação inicial é mais elevada. Mas, com a subida da Euribor, ele pode tornar-se a opção certa num curto espaço de tempo. Veja agora as vantagens e desvantagens do crédito com taxa fixa

Quando vai pedir um empréstimo para comprar casa, os bancos colocam à sua disposição três opções: crédito habitação com taxa fixa, com taxa variável ou com taxa mista. A taxa variável indexada à Euribor é a mais escolhida, já que os juros negativos têm oferecido prestações mais baixas. Mas com a subida desta taxa, a situação pode alterar-se…

Com a constante subida do indexante, e a Euribor a bater recordes dos últimos anos, a taxa fixa começa a parecer uma opção mais lógica. É verdade que inicialmente continua a pagar mais juros e, consequentemente, tem uma prestação mais alta. Mas a curto prazo pode estar a pagar menos mensalmente, e conseguir desta forma um crédito habitação mais barato.

Como a taxa fixa começa a ser uma boa escolha, vamos agora explicar-lhe como funcionam os juros destes empréstimos e as vantagens. E, se quiser fazer uma comparação entre as várias taxas, pode sempre aceder ao simulador de crédito habitação da Comparamais ou falar com a nossa equipa especializada através do número 210 201 170.

O que é um crédito habitação taxa fixa?

Como o próprio nome indica, o crédito com taxa fixa é um empréstimo habitação em que a taxa de juro nunca muda durante todo o período de amortização. E, por isso, a sua prestação também nunca se altera.

Ou seja, o crédito habitação com taxa fixa tem um funcionamento bastante similar ao de um crédito pessoal. Ou seja, o valor da prestação é definido inicialmente e você garante estabilidade nos seus encargos financeiros para todo o prazo.

Qual a diferença entre o crédito habitação taxa fixa e de taxa variável?

No crédito habitação com taxa fixa os seus juros são calculados com a soma da TAN e do Spread. Já na taxa variável, ela resulta da combinação da TAN, Spread e da Euribor. Como a Euribor é uma taxa atualizada em permanência, também acontece o mesmo com o valor da sua prestação a cada ano.

Ou seja, a grande diferença de uma taxa fixa para uma variável está no valor da prestação, que pode mudar nesta segunda opção. Já num crédito com taxa mista combina as duas opções, tendo um período inicial com taxa fixa e depois uma taxa variável no resto do prazo.

Quais as vantagens do crédito habitação com taxa fixa?

As grandes vantagens das taxas fixas estão associadas à prestação mensal. Elas são:

• Prestação constante ao longo de todo o crédito
• Facilitar a gestão do orçamento mensal, já que pode prever os encargos com crédito
• Proteger-se da subida da Euribor, de que pode resultar uma diferença de centenas de euros no que paga mensalmente

Há ainda uma questão a considerar e que pode ser vantajosa numa taxa fixa: a inflação. Uma vez que se trata de um investimento a longo prazo, e os salários sobem por força da inflação, o peso da taxa fixa no seu orçamento mensal, e na sua taxa de esforço, vai descer à medida que os anos passam.

Quais as desvantagens da taxa fixa?

Como indica o Banco de Portugal, numa taxa fixa “o cliente paga um preço mais alto pela segurança de não vir a ter a sua prestação aumentada”. Ou seja, a taxa de juro inicial do empréstimo é mais elevada que num crédito com taxa variável.

Além disso, e apesar da Euribor estar em subida, se o indexante cair você não vai beneficiar desta redução. E, como tal, a diferença para uma taxa variável será ainda maior.

Mas se esta hipótese que se colocou durante anos com a Euribor em terreno negativo, a realidade atual é bastante diferente. E, como não se antecipam descidas da Euribor nos próximos anos, é mais provável que a prestação da taxa fixa seja brevemente a mais vantajosa.

Posso mudar de crédito para me proteger das taxas variáveis?

Sim, a qualquer momento pode fazer uma renegociação ou a transferência do crédito habitação. E, neste momento, deve mesmo considerar escolher uma taxa fixa para o seu empréstimo, para se proteger da subida dos juros que está já a acontecer.

Quanto pago atualmente com taxa fixa e com taxa variável?

Olhando para o crédito habitação Caixa Geral de Depósitos e para os empréstimos para casa do Novo Banco, há diferenças evidentes nas taxas e prestações. No quadro seguinte pode verificar quais são num empréstimo de 200.000€ a 30 anos:

Para se perceber o risco da subida da Euribor basta ler a FINE do Crédito Habitação apresentada pela CGD para uma taxa variável. Como indica este documento, se o indexante chegar ao valor mais alto que teve nos últimos 20 anos (5,39%), o valor da prestação passa dos 718€ apresentados para 1377€.

Como escolher o melhor crédito habitação?

Para saber qual o empréstimo imobiliário perfeito para si, e para decidir qual a melhor taxa, só precisa de simular o seu crédito habitação com a Comparamais. Porque, com os dados da simulação, vai poder comparar todos os bancos e saber a opção certa. 

Por base vamos apresentar-lhe o valor mais baixo para a prestação, que são com taxa variável, mas a nossa equipa especializada de crédito está preparada para lhe explicar todas as outras opções, com taxas mistas ou variáveis. Por isso, se quer comprar casa e ficar a pagar o mínimo ao banco, só precisa de visitar agora o simulador de crédito habitação. Simule, Compare e Poupe.