Atualmente, os cartões de crédito fazem parte do nosso quotidiano. Contudo, ter um cartão de crédito requer um uso consciente e responsável, visto que pode tornar-se difícil de o pagar e o uso excessivo pode levar a dívidas altas.
Hoje em dia, a informação online é tanta que se torna difícil escolher um cartão de crédito em Portugal. Muitas vezes esta escolha difícil deve-se à falta de compreensão do que nos querem dizer sobre determinado cartão, ou até mesmo porque é a primeira vez que estamos a subscrever um cartão de crédito e não sabemos como devemos escolher. Antes de tomar qualquer decisão, o melhor é fazer uma análise da sua situação financeira. Mostramos-lhe como é que deve escolher o melhor cartão de crédito.
Quando queremos um cartão de crédito nunca sabemos exatamente onde nos dirigir. Na maioria das vezes pedimos diretamente ao nosso banco, sem ter consultado outras entidades, por uma questão de comodidade ou porque não sabemos onde procurar.
A Comparamais.pt é uma plataforma de comparação que o ajuda a tomar esta decisão. Neste caso, a escolher o cartão de crédito mais adequado às suas necessidades.
No nosso comparador consegue ter acesso a uma variedade de cartões de crédito e consegue segmentar a sua pesquisa para cartões que oferecem descontos, milhas aéreas, pontos de recompensa, cashback e premium. Estas são as principais características dos cartões com a respetiva TAEG, anuidade e TAN.
Alguns cartões têm também características de pagamento diferentes, que pode consultar especificamente no nosso comparador nas fichas de cada produto. Existem ainda cartões de crédito específicos às necessidades do cliente e com acordos em lojas, como: o WiZink Flex e WiZink Rewards, o Cartão Universo, IKEA, entre outros. Faça a sua pesquisa e escolha o melhor cartão de crédito online para si.
Hoje em dia, a melhor forma de garantir que está a escolher o cartão certo para si é ter acesso a todos os cartões de forma a fazer a sua comparação. Assim, depois de ter feito a sua comparação e de ter visto as outras ofertas do mercado, escolha o cartão consoante as características que quer. A maioria das entidades permitem pedir o cartão de crédito online, de forma rápida e eficaz. Depois de o receber em casa é só ativar e começar a usar. Assim, não perca mais tempo e faça a sua comparação de ofertas, utilizando o nosso comparador.
Às vezes temos conta num banco, mas não significa que vamos ficar melhor servidos com o cartão de crédito do nosso banco. Por isso, é sempre bom fazer a sua escolha com a ajuda de comparadores certificados.
Ser possuidor de um cartão de crédito tem imensos benefícios, como:
Entre no comparador de cartão de crédito e escolha o melhor para si.
O cartão de crédito pode ser um método de pagamento ou uma fonte de crédito para os consumidores.
Pode ser utilizado para levantamentos a crédito, pagamentos em qualquer parte do mundo e ainda compras online. Para além destas funcionalidades, alguns acumulam pontos por cada compra e permitem que o consumidor usufrua de inúmeras vantagens.
Se utilizar o seu cartão de crédito para levantar dinheiro (cash advance), lembre-se que só poderá fazê-lo dentro de um limite máximo de crédito, o “plafond”. Se exceder este valor, pode estar implicada a cobrança de comissões, através de um valor fixo por cada operação de levantamento e uma percentagem sobre o montante levantado.
Quando tem um cartão de crédito pode acordar com o seu banco a data e as condições para o reembolso do crédito e o pagamento do valor do mesmo.
Ter um cartão de crédito pode significar ter algumas tentações e, por isso, o ideal é saber quais os comportamentos que podem evitar problemas. Se está a pensar utilizar um cartão de crédito, terá de ser prudente e ter disciplina para não perder o controlo dos gastos e conseguir pagar as dívidas a tempo e horas. O pagamento de dívidas fora do período estipulado pode resultar em elevadas taxas de juro.
Pode solicitar um cartão de crédito através da nossa plataforma Comparamais, presencialmente na instituição bancária ou online no website do banco.
Várias instituições bancárias disponibilizam cartões sem anuidade e isentos de qualquer custo de emissão, conhecido como sendo um cartão de crédito gratuito.
Embora muitos dos cartões sem anuidade tenham uma TAEG mais elevada em comparação com outros cartões com anuidade, fazer um cartão de crédito é sempre vantajoso, visto que incluem seguros grátis, programas de descontos, pontos ou milhas aéreas e alguns cartões disponibilizam isenção no pagamento da taxa da gasolineira.
Através do nosso simulador para cartões de crédito consegue filtrar por cartão sem anuidade e irão aparecer-lhe várias opções de cartões.
Existem vários cartões de crédito sem anuidade e selecionámos alguns para si:
Depende do uso que quer dar ao cartão e as suas necessidades. Se procura um cartão de crédito com descontos, cashback, milhas aéreas, pontos e parcerias, a sua escolha vai variar sempre relativamente ao melhor cartão de crédito.
Quando escolher um cartão de crédito tenha em atenção os seguintes aspectos:
Juros: o “preço” de utilizar dinheiro a crédito. Cada entidade económica tem uma TAEG diferente. Esta taxa só é cobrada ao cliente caso este não pague o valor que tenha em dívida.
Anuidade: é o custo anual associado ao seu cartão de crédito.
Limite de crédito: plafond máximo do cartão que poderá utilizar para efetuar pagamentos nas suas compras.
Benefícios associados: são eles cashback, pontos de recompensa, descontos e programas de milhas aéreas que vêm associados a alguns cartões. Certifique-se que o cartão que escolhe tenha alguma destas vantagens.
Seguros: vários cartões têm pacotes de seguros associados, desde seguro de viagem a seguro de proteção de compras, que protegem o consumidor sempre que este tiver adquirido o produto ou o serviço, pagando com o cartão de crédito.
Para escolher o melhor cartão faça uma comparação entre os vários cartões que lhe interessam através da nossa plataforma e use os filtros, tendo em conta as suas necessidades. Assim, dessa forma, irão aparecer-lhe as opções que mais se assemelham ao que procura.
Contudo, selecionámos alguns cartões que podem ser o que está à procura, sem anuidade e com excelentes benefícios:
Se não ativa e não usa o seu cartão, não deve pagar nada. Contudo, assim que utiliza o seu cartão, começa a pagar anuidades. Existem também cartões de crédito sem anuidade. Deve ler o contrato com atenção antes de contratar qualquer cartão de crédito.
Reunimos quatro dos cartões de crédito com o melhor sistema de pontos:
O cartão Unibanco Clássico pode ser utilizado para qualquer finalidade: fazer pagamentos de serviços, desfrutar de descontos em parceiros, acumular pontos que valem prémios, bem como, receber uma oferta exclusiva para novos clientes.
É um cartão sem anuidade e pode fazer o pagamento faseado 3x sem juros. Para aderir ao nosso cartão de crédito não precisa de mudar de banco ou abrir uma nova conta. Assim, mantém a sua independência bancária. Na adesão, basta indicar o IBAN da sua conta bancária para associar o cartão.
Utilize o seu cartão e ganhe pontos Unibanco: ganha 1 ponto por cada 1€ que utilizar. Acumule o maior número de pontos que conseguir e ganhe descontos nos seguintes locais:
O cartão Blue da American Express inclui o Membership Rewards® que é um Programa de Fidelização exclusivo da American Express que permite acumular e trocar pontos por artigos negociados com um conjunto de Parceiros Nacionais e Internacionais. O Membership Rewards® existe em mais de 50 países.
As compras realizadas com o seu cartão valem pontos: 1€ = 1 ponto Membership Rewards®. As compras efetuadas com os cartões suplementares, associados à mesma conta fidelização, permitem acumular pontos mais rapidamente.
Não serão atribuídos pontos pelos pagamentos de serviços e compras a crédito efetuados em caixas automáticas (ATM), através do Call Center do Banco, em millenniumbcp.pt, ou através do serviço Mobile do Banco, bem como, em operações de Cash Advance, levantamentos e compras a débito, pagamentos baixo valor, juros, comissões e impostos.
O Catálogo inclui, entre outros, artigos como:
O cartão Visa BIG permite-lhe poupar através dos pontos ou usar os descontos.
Com o seu Cartão VISA BiG, por cada 1€ que gasta em compras, põe de lado mais 5 cêntimos e recebe uma BiG oferta de 5% sobre o valor total que poupou.
No final de 12 meses terá na sua conta-cartão todo o dinheiro que poupou (5 cêntimos por cada 1€ de compras) e ainda uma BiG Oferta de 5% sobre o valor total poupado.
No que respeita a parcerias, o Grupo Pestana – Pestana Hotelaria Portugal oferece aos titulares do Cartão Visa BiG, mediante a utilização do cartão, os seguintes descontos nas Pousadas de Portugal:
O Grupo Pestana – Pestana Hotelaria Portugal oferece aos titulares do Cartão Visa BiG, mediante a utilização do cartão, os seguintes descontos nos Hotéis Pestana:
A AVIS oferece aos titulares do Cartão Visa BiG, mediante a utilização do cartão, os seguintes descontos no aluguer de automóveis de passageiros e comerciais:
* Todas as reduções mencionadas têm por base as tarifas online à data do aluguer, salvo excepções em que seja publicada uma tarifa promocional.
O Lugar ao Sol oferece aos titulares do cartão Visa BiG, mediante a utilização do cartão, um desconto de 35% na aquisição de um Talonário, a incidir no valor de 59€ (iva incluído) composto por 7 talões (um para cada noite, em duplo), que dá acesso gratuito à estadia em mais de 250 unidades hoteleiras de prestígio em Portugal e Espanha, subscritas ao programa.
Não perca a oportunidade de adquirir um talonário de 7 noites, para 2 pessoas, por apenas 40€.
Não perca mais tempo. Adira a um destes cartões e comece a usufruir do sistema de pontos. Se já tem um destes cartões, fique a conhecer em detalhe os prémios que pode receber por ter acumulado pontos.
Associado ao cartão de crédito do ActivoBank está o Programa Activo+ que está diretamente associado à conta à ordem. A geração de pontos varia com a contratação de cada um dos produtos incluídos. Por cada 10€ gastos recebe 1 ponto. Veja quais são os produtos em que pode usar os seus pontos:
Quando faz compras com o seu cartão, o banco ou instituição faz o pagamento à loja e, depois disso, é o cliente quem deve pagar ao banco ou entidade financeira. Existem três formas de pagamento:
Há entidades que podem ser mais exigentes mas, em princípio, os principais requisitos para obter um cartão de crédito são os seguintes:
Reunimos alguns cartões de crédito que mais acumulam milhas aéreas e com melhores condições:
Um cartão de crédito permite fazer pagamentos a crédito, ou seja, permite que o cliente faça compras sem pagar no momento da transação, visto que é a entidade financeira quem paga e, mais tarde, cobra esse valor ao consumidor. Assim, o cliente pode depois optar por pagar a totalidade ou uma percentagem do valor. É a instituição que define o limite de compras ou plafond que o cliente pode realizar por mês.
O cartão de débito serve também para fazer compras, levantar e transferir dinheiro, mas está associado a uma conta à ordem, ou seja, o valor total é descontado automaticamente dessa conta sem ter a opção de pagar em parcelas.
Para fazer um cartão de crédito rápido e fácil pode aceder ao nosso simulador Comparamais. Com o comparador pode comparar todos os cartões de crédito em Portugal e escolher o melhor para si sem burocracias. Este é um processo simples, gratuito e seguro.
Deve saber que as taxas de juro TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global) e TAN (Taxa Anual Nominal) estão associadas ao cartão de crédito. O valor das taxas vão variar sempre consoante a entidade. Além destas taxas, existem outras tarifas, como:
Os prazos de aprovação de um cartão de crédito variam de acordo com a entidade emissora do cartão. Há instituições que fazem a pré-aprovação de forma online e o processo é muito mais rápido, demorando entre 24 e 72 horas em outorgar o cartão. Pelo contrário, se solicita o cartão em bancos, pode demorar entre 7 a 10 dias, visto que estas entidades têm um processo mais rigoroso.
A opção cash advance permite levantar dinheiro a crédito com o seu cartão de crédito. O banco mete um montante na sua conta à ordem que o cliente terá disponível imediatamente.
A instituição emissora do cartão fará uma análise do perfil para definir qual será o montante. Entre os fatores que são levados em consideração, os mais importantes são os seus rendimentos. Se dispõe de um contrato temporário, é efetivo ou é estagiário, isso vai marcar a diferença em relação ao limite mensal disponível no cartão. Outro factor importante será o histórico bancário para saber se apresenta dívidas com outras entidades, ou seja, se tem o nome na lista negra do Banco de Portugal.
Sim, pode solicitar um aumento do limite de crédito disponível. O banco fará uma análise para saber se não apresentou atrasos nos pagamentos e ainda considera a sua antiguidade. De acordo com estes factores, o limite mensal pode aumentar.
No caso de se atrasar nos pagamentos do cartão de crédito, deve pagar juros de mora. Estes juros variam consoante a entidade financeira e estão estabelecidas no contrato.
