Hoje em dia a informação online é tanta que se torna difícil escolher um cartão de crédito em Portugal. Na maioria das vezes porque não percebemos o que nos querem dizer sobre determinado cartão e também porque é a primeira vez que subscrevemos e não sabemos como escolher. Mostramos-lhe como é que deve escolher o melhor cartão de crédito.
Quando queremos um cartão de crédito, nunca sabemos claramente onde procurar. Na maioria das vezes pedimos diretamente ao nosso banco, sem ter consultado outras entidades, por uma questão de comodidade ou porque não sabemos onde procurar.
A Comparamais.pt é uma plataforma de comparação que o ajuda nesta tomada de decisão, neste caso na eleição do cartão de crédito mais adequado às suas necessidades.
No nosso comparador consegue ter acesso a uma variedade de cartões de crédito. Consegue segmentar a sua pesquisa para cartões que oferecem descontos, milhas aéreas, pontos de recompensa, cashback e premium. Estas são as principais características dos cartões, com a respetiva TAEG, anuidade e TAN.
Alguns cartões têm também características de pagamento diferentes, que poderá consultar especificamente no nosso comparador nas fichas de cada produto.
Hoje em dia, a melhor forma de garantir que está a escolher o cartão certo para si, é ter acesso a todos os cartões de forma a fazer a sua comparação. Assim escolhe o cartão consoante as características que quer, depois de ter feito a sua comparação e de ter visto as outras ofertas do mercado. A maioria das entidades permitem pedir o seu cartão de crédito online de forma rápida e eficaz. Uma vez que o recebe em casa é só ativar e começar a usar.
Por norma, aos cartões de crédito está associado um limite de utilização mensal. Em alguns cartões o montante pode ser acordado entre si e o banco, pode ser um limite fixo do banco ou não ter sequer um limite de utilização. Estas características também poderá encontrar no bloco de mais detalhes de cada produto.
Dessa forma, não perca mais tempo e faça a sua comparação de ofertas utilizando o nosso comparador. Às vezes temos conta num banco, mas não significa que vamos ficar melhor servidos com o cartão de crédito do nosso banco. Por isso é sempre bom fazer a sua escolha com a ajuda de comparadores certificados.
Existem ainda cartões de crédito específicos às necessidades do cliente e com acordos em lojas: como o WiZink Flex e WiZink Rewards, o Cartão Universo, IKEA, entre outros. Faça a sua pesquisa e escolha o melhor cartão de crédito online para si.
O cartão de crédito pode ser um método de pagamento ou uma fonte de crédito para os consumidores.
Pode ser utilizado para levantamentos a crédito, pagamentos em qualquer parte do mundo e ainda compras online. Para além destas funcionalidades, alguns acumulam pontos por cada compra e permitem-lhe usufruir de inúmeras vantagens.
Se utilizar o seu cartão de crédito para levantar dinheiro (cash advance), lembre-se que só poderá fazê-lo dentro de um limite máximo de crédito, o “plafond”. Se exceder este valor, pode estar implicada a cobrança de comissões, através de um valor fixo por cada operação de levantamento e uma percentagem sobre o montante levantado.
Quando tem um cartão de crédito, pode acordar com o seu banco a data e as condições para o reembolso do crédito e o pagamento do valor do mesmo. Pode optar entre duas modalidades. O pagamento integral (a 100%) da totalidade do montante em dívida até à data-limite, o que pode evitar o pagamento de juros. Por outro lado, o pagamento parcial implica o pagamento de juros sobre o montante utilizado, e não pago, até à data definida para pagamento.
Ter um cartão de crédito pode significar ter algumas tentações e, por isso, o ideal é saber quais os comportamentos que podem evitar problemas. Se está a pensar utilizar um cartão de crédito, terá de ser prudente e ter disciplina, para não perder o controlo dos gastos e conseguir saldar as dívidas a tempo e horas. O pagamento de dívidas fora do período estipulado pode resultar em elevadas taxas de juro.
Pode solicitar um cartão de crédito através da nossa plataforma Comparamais, presencialmente na instituição bancária ou online no website do banco.
Várias instituições bancárias disponibilizam cartões sem anuidade e isentos de qualquer custo de emissão, conhecido como sendo um cartão de crédito gratuito.
Embora muitos dos cartões sem anuidade têm uma TAEG mais elevada face a outros cartões com anuidade. Fazer um cartão de crédito é sempre vantajoso visto que incluem seguros grátis, programas de descontos, pontos ou milhas aéreas e alguns cartões disponibilizam isenção no pagamento da taxa da gasolineira.
Através do nosso simulador para cartões de crédito consegue filtrar por cartão sem anuidade e irão aparecer-lhe várias opções de cartões.
Existem vários cartões de crédito sem anuidade e selecionámos alguns para si:
Depende do uso que quer dar ao cartão e as suas necessidades. Se procura um cartão de crédito com descontos, cashback, milhas aéreas, pontos, parcerias vai sempre variar a sua escolha relativamente ao melhor cartão de crédito.
Quando escolher um cartão de crédito tenha em atenção os seguintes aspectos:
Juros: o “preço” de utilizar dinheiro a crédito. Cada entidade económica tem uma TAEG diferente. Esta taxa só é cobrada ao cliente caso este não pague o valor que tenha em dívida.
Anuidade: é o custo anual associado ao seu cartão de crédito.
Limite de crédito: plafond máximo do cartão que poderá utilizar para efetuar pagamentos nas suas compras.
Benefícios associados: são eles cashback, pontos de recompensa, descontos, programas de milhas aéreas que vêm associados a alguns cartões. Certifique-se que o cartão que escolhe tenha alguma destas vantagens.
Seguros: vários cartões têm pacotes de seguros associados, desde seguro de viagem a seguro de proteção às compras, que protegem o consumidor sempre que este tiver adquirido o produto ou o serviço pagando com o cartão de crédito.
Para escolher o melhor cartão faça uma comparação entre os vários cartões que lhe interessam através da nossa plataforma e use os filtros, tendo em conta as suas necessidades. Assim, dessa forma, irão aparecer-lhe as opções que mais se assemelham ao que procura.
Contudo, selecionámos alguns cartões que podem ser o que está à procura, sem anuidade e com excelentes benefícios:
Reunimos quatro dos cartões de crédito com o melhor sistema de pontos:
O cartão Unibanco Clássico pode ser utilizado para qualquer finalidade: fazer pagamentos de serviços, desfrutar de descontos em parceiros, acumular pontos que valem prémios, bem como, receber uma oferta exclusiva para novos clientes.
É um cartão sem anuidade e pode fazer o pagamento faseado 3x sem juros. Para aderir ao nosso cartão de crédito não precisa de mudar de banco ou abrir uma nova conta. Assim, mantém a sua independência bancária. Na adesão, basta indicar o IBAN da sua conta bancária para associar o cartão.
Utilize o seu cartão e ganhe pontos Unibanco. Ganha 1 ponto por cada 1€ que utilizar. Acumule o maior número de pontos que conseguir e ganhe descontos nos seguintes locais:
O cartão Blue da American Express inclui o Membership Rewards® que é um Programa de Fidelização exclusivo da American Express que permite acumular e trocar pontos por artigos negociados com um conjunto de Parceiros Nacionais e Internacionais. O Membership Rewards® existe em mais de 50 países.
As compras realizadas com o seu cartão valem pontos: € 1= 1 ponto Membership Rewards®. As compras efetuadas com os cartões suplementares, associados à mesma conta fidelização, permitem acumular pontos mais rapidamente.
Não serão atribuídos pontos pelos pagamentos de serviços e compras a crédito efetuados em caixas automáticas (ATM), através do Call Center do Banco, em millenniumbcp.pt, ou através do serviço Mobile do Banco, bem como em operações de Cash Advance, Levantamentos e Compras a débito, Pagamentos Baixo Valor, Juros, Comissões e Impostos.
O Catálogo inclui, entre outros, artigos como:
O cartão Visa BIG permite-lhe poupar através dos pontos ou usar os descontos.
Com o seu Cartão VISA BiG, por cada 1€ que gasta em compras, põe de lado mais 5 cêntimos e recebe uma BiG oferta de 5% sobre o valor total que poupou.
No final de 12 meses terá na sua conta-cartão todo o dinheiro que poupou (5 cêntimos por cada 1€ de compras) e ainda uma BiG Oferta de 5% sobre o valor total poupado.
No que respeita a parcerias, o Grupo Pestana – Pestana Hotelaria Portugal oferece aos titulares do Cartão Visa BiG, mediante a utilização do cartão, os seguintes descontos nas Pousadas de Portugal:
O Grupo Pestana – Pestana Hotelaria Portugal oferece aos titulares do Cartão Visa BiG, mediante a utilização do cartão, os seguintes descontos nos Hotéis Pestana:
A AVIS oferece aos titulares do Cartão Visa BiG, mediante a utilização do cartão, os seguintes descontos no aluguer de automóveis de passageiros e comerciais:
* Todas as reduções mencionadas têm por base as tarifas online à data do aluguer, salvo excepções em que seja publicada uma tarifa promocional.
O Lugar ao Sol oferece aos titulares do cartão Visa BiG, mediante a utilização do cartão, um desconto de 35% na aquisição de um Talonário, a incidir no valor de 59€ (iva incluído) composto por 7 talões (um para cada noite, em duplo), que dá acesso gratuito à estadia em mais de 250 unidades hoteleiras de prestigio em Portugal e Espanha, subscritas ao programa.
Não perca a oportunidade de adquirir 1 Talonário de 7 noites, para 2 pessoas, por apenas 40€.
Não perca mais tempo e adira a um destes cartões e comece a usufruir do sistema de pontos. Se já tem um destes cartões, fique a conhecer em detalhe os prémios que pode receber por ter acumulado pontos.
Associado ao cartão de crédito do ActivoBank está o Programa Activo+ que está diretamente associado à conta à ordem. A geração de pontos varia com a contratação de cada um dos produtos incluídos. Por cada 10€ gastos recebe 1 ponto. Veja quais são os produtos em que pode usar os seus pontos:
Reunimos alguns cartões de crédito que mais acumulam milhas aéreas e com melhores condições:
