Cartões de crédito

O cartão de crédito pode ser um método de pagamento ou uma fonte de crédito para os consumidores.

Pode ser utilizado para levantamentos a crédito, pagamentos em qualquer parte do mundo e ainda compras online. Para além destas funcionalidades, alguns acumulam pontos por cada compra e permitem que o consumidor usufrua de inúmeras vantagens.

Se utilizar o seu cartão de crédito para levantar dinheiro (cash advance), lembre-se que só poderá fazê-lo dentro de um limite máximo de crédito, o “plafond”. Se exceder este valor, pode estar implicada a cobrança de comissões, através de um valor fixo por cada operação de levantamento e uma percentagem sobre o montante levantado.

Quando tem um cartão de crédito pode acordar com o seu banco a data e as condições para o reembolso do crédito e o pagamento do valor do mesmo.

Ter um cartão de crédito pode significar ter algumas tentações e, por isso, o ideal é saber quais os comportamentos que podem evitar problemas. Se está a pensar utilizar um cartão de crédito, terá de ser prudente e ter disciplina para não perder o controlo dos gastos e conseguir pagar as dívidas a tempo e horas. O pagamento de dívidas fora do período estipulado pode resultar em elevadas taxas de juro.

Pode solicitar um cartão de crédito através da nossa plataforma Comparamais, presencialmente na instituição bancária ou online no website do banco.

Depende do uso que quer dar ao cartão e as suas necessidades. Se procura um cartão de crédito com descontos, cashback, milhas aéreas, pontos e parcerias, a sua escolha vai variar sempre relativamente ao melhor cartão de crédito.

Quando escolher um cartão de crédito tenha em atenção os seguintes aspectos:

Juros: o “preço” de utilizar dinheiro a crédito. Cada entidade económica tem uma TAEG diferente. Esta taxa só é cobrada ao cliente caso este não pague o valor que tenha em dívida.

Anuidade: é o custo anual associado ao seu cartão de crédito.

Limite de crédito: plafond máximo do cartão que poderá utilizar para efetuar pagamentos nas suas compras.

Benefícios associados: são eles cashback, pontos de recompensa, descontos e programas de milhas aéreas que vêm associados a alguns cartões. Certifique-se que o cartão que escolhe tenha alguma destas vantagens.

Seguros: vários cartões têm pacotes de seguros associados, desde seguro de viagem a seguro de proteção de compras, que protegem o consumidor sempre que este tiver adquirido o produto ou o serviço, pagando com o cartão de crédito.

Para escolher o melhor cartão faça uma comparação entre os vários cartões que lhe interessam através da nossa plataforma e use os filtros, tendo em conta as suas necessidades. Assim, dessa forma, irão aparecer-lhe as opções que mais se assemelham ao que procura.

Contudo, selecionámos alguns cartões que podem ser o que está à procura, sem anuidade e com excelentes benefícios:

Unibanco Clássico

Wizink

N26

Revolut

Cofidis 

Há entidades que podem ser mais exigentes mas, em princípio, os principais requisitos para obter um cartão de crédito são os seguintes:

• Ter mais de 18 anos
• Ter rendimentos comprováveis para demonstrar que pode pagar um cartão todos os meses. Dependendo da entidade financeira, podem exigir um salário mínimo português, um emprego estável, etc.
• Ser residente em Portugal
• NIF
• Comprovativo de NIB

Os prazos de aprovação de um cartão de crédito variam de acordo com a entidade emissora do cartão. Há instituições que fazem a pré-aprovação de forma online e o processo é muito mais rápido, demorando entre 24 e 72 horas em outorgar o cartão. Pelo contrário,  se solicita o cartão em bancos, pode demorar entre 7 a 10 dias, visto que estas entidades têm um processo mais rigoroso.

Para fazer um cartão de crédito rápido e fácil pode aceder ao nosso simulador Comparamais. Com o comparador pode comparar todos os cartões de crédito em Portugal e escolher o melhor para si sem burocracias. Este é um processo simples, gratuito e seguro.

Um cartão de crédito permite fazer pagamentos a crédito, ou seja, permite que o cliente faça compras sem pagar no momento da transação, visto que é a entidade financeira quem paga e, mais tarde, cobra esse valor ao consumidor. Assim, o cliente pode depois optar por pagar a totalidade ou uma percentagem do valor. É a instituição que define o limite de compras ou plafond que o cliente pode realizar por mês.

O cartão de débito serve também para fazer compras, levantar e transferir dinheiro, mas está associado a uma conta à ordem, ou seja, o valor total é descontado automaticamente dessa conta sem ter a opção de pagar em parcelas.

Deve saber que as taxas de juro TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global) e TAN (Taxa Anual Nominal) estão associadas ao cartão de crédito. O valor das taxas vão variar sempre consoante a entidade. Além destas taxas, existem outras tarifas, como:

• anuidade
• emissão de 2ª via do cartão
• taxa de gasolineira
• custos de não utilização mensal
• pedido de avaliação urgente do limite do cartão

Quando faz compras com o seu cartão, o banco ou instituição faz o pagamento à loja e, depois disso, é o cliente quem deve pagar ao banco ou entidade financeira. Existem três formas de pagamento:

• Pagamento da totalidade: o cliente paga 100% do valor na data limite. Se optar por este tipo de pagamento, não vai pagar juros.
• Pagamento mínimo: a instituição financeira apresenta sempre uma percentagem do total utilizado que equivale ao mínimo possível a pagar. Por exemplo, se fizer uma compra de 200€ no mês de agosto, o banco dar-lhe-á a opção de pagar no mês a seguir a totalidade (200€) ou o mínimo (20€) mas, é importante saber que, se optar por pagar o valor mínimo, em outubro deve pagar o restante (180€) mais os juros por não ter pago o montante total no mês anterior. Os juros variam consoante a entidade e devem estar detalhados no contrato. 
• Pagamento livre: o cliente pode escolher o valor que quer pagar, desde que seja superior ao mínimo. Este tipo de pagamento também implica pagar juros portanto, deve saber que quanto menos pagar mensalmente, mais juros vão ser cobrados.

No caso de se atrasar nos pagamentos do cartão de crédito, deve pagar juros de mora. Estes juros variam consoante a entidade financeira e estão estabelecidas no contrato.

A instituição emissora do cartão fará uma análise do perfil para definir qual será o montante. Entre os fatores que são levados em consideração, os mais importantes são os seus rendimentos. Se dispõe de um contrato temporário, é efetivo ou é estagiário, isso vai marcar a diferença em relação ao limite mensal disponível no cartão. Outro factor importante será o histórico bancário para saber se apresenta dívidas com outras entidades, ou seja, se tem o nome na lista negra do Banco de Portugal.

Sim, pode solicitar um aumento do limite de crédito disponível. O banco fará uma análise para saber se não apresentou atrasos nos pagamentos e ainda considera a sua antiguidade. De acordo com estes factores, o limite mensal pode aumentar.

A opção cash advance permite levantar dinheiro a crédito com o seu cartão de crédito. O banco mete um montante na sua conta à ordem que o cliente terá disponível imediatamente.

Várias instituições bancárias disponibilizam cartões sem anuidade e isentos de qualquer custo de emissão, conhecido como sendo um cartão de crédito gratuito.

Embora muitos dos cartões sem anuidade tenham uma TAEG mais elevada em comparação com outros cartões com anuidade, fazer um cartão de crédito é sempre vantajoso, visto que incluem seguros grátis, programas de descontos, pontos ou milhas aéreas e alguns cartões disponibilizam isenção no pagamento da taxa da gasolineira.

Através do nosso simulador para cartões de crédito consegue filtrar por cartão sem anuidade e irão aparecer-lhe várias opções de cartões.

Existem vários cartões de crédito sem anuidade e selecionámos alguns para si:

Cartão Wizink

Cartão Activo Bank

Cartão Unibanco Clássico

Cartão Visa BIG

Cartão de Crédito CTT

Reunimos alguns cartões de crédito que mais acumulam milhas aéreas e com melhores condições:

Best Gold Plus Visa – Banco Best

• 40€ de anuidade do cartão de crédito para todos os titulares;
• 5.000 milhas TAP Miles & GO na adesão + 100 milhas por cada 100 euros de compras a crédito;
• A TAN é de 8,75% e a TAEG é de 16,10% ;
• SMS Guardian: serviço antifraude para comprar em segurança. Recebe um SMS gratuito em compras superirores a €74;
• Descontos de até 30% em vário serviços e lojas;
• Prestações até 59 meses.

TAP Gold – Millennium BCP

• Oferta de adesão até 12.500 milhas e, a partir daí, ganhe 1,5 milhas por cada euro gasto com o cartão American Express e 1 milha por cada euro gasto com o cartão Visa;
• A TAN é de 11,30% e a TAEG é de 16,10%;
• Cartão American Express sem anuidade, exceto se o cartão Visa for cancelado. Neste caso passa a pagar a anuidade do cartão American Express no mesmo valor do Visa: 80€ anuais + imposto de selo;
• Descontos em parceiros;
• Cobertura alargada de seguros em viagem com foco nos acontecimentos mais frequentes como danos ou extravio de bagagem, cancelamento ou redução de viagem e seguro de acidentes pessoais.

Miles & More Gold – Caixa Geral de Depósitos

• Acesso a 100 milhas mensais adicionais para cada extrato igual ou superior a €500;
• A TAN é de 14,10% e a TAEG é de 16,60%;
• Cartão de prestígio com programa de milhas aéreas da CGD;
• Oferta de 3000 milhas na adesão;
• Várias opções de pagamento;
• Pacote de seguros com coberturas específicas para deslocações e viagens;
• Anuidade no valor de 60€.

Santander Platinum

• Permite acumular 2 milhas por cada euro em compras para viajar para qualquer destino e em qualquer companhia aérea à sua escolha;
• Tem uma anuidade de 80€;
• A TAN é de 9,00% e a TAEG é de 12,00%;
• Inclui um pacote de seguros para que possa apreciar o melhor da vida sem a necessidade de se ter que preocupar com imprevistos;
• Permite efetuar compras online, desde que sejam aceites pagamentos através da rede MasterCard ou do protocolo 3D Secure;
• Pode optar por prestações mensais a partir de 5% do saldo em dívida.

TAP Fly+

• Por cada euro acumula 1 milha de bónus Victoria que pode trocar por viagens e inúmeras ofertas em qualquer um dos parceiros Victoria;
• Ao aderir ao cartão TAP FLY+ poderá receber até 2.000 milhas: oferta de 1.000 milhas na emissão do cartão + 1.000 milhas com a 1ª compra efetuada com o cartão;
• Possibilidade de fracionamento das viagens TAP automaticamente em 3x sem juros. Válido para compras realizadas na TAP de valor igual ou superior a 300€;
• A comissão de utilização deste cartão no estrangeiro é de 2,7%;
• Para aderir ao Cartão TAP FLY+ não tem que mudar de banco ou abrir uma nova conta, mantendo assim a sua independência bancária;
• Ao abastecer combustível em bombas de gasolina, beneficia da isenção do pagamento da taxa de utilização do cartão de crédito na EU (0,50€);
• 5.000 milhas para si por cada amigo seu que aderir ao cartão.

Reunimos quatro dos cartões de crédito com o melhor sistema de pontos:

Cartões da Unibanco

O cartão Unibanco Clássico pode ser utilizado para qualquer finalidade: fazer pagamentos de serviços, desfrutar de descontos em parceiros, acumular pontos que valem prémios, bem como, receber uma oferta exclusiva para novos clientes.

É um cartão sem anuidade e pode fazer o pagamento faseado 3x sem juros. Para aderir ao nosso cartão de crédito não precisa de mudar de banco ou abrir uma nova conta. Assim, mantém a sua independência bancária. Na adesão, basta indicar o IBAN da sua conta bancária para associar o cartão.

Como funcionam os pontos de recompensa Unibanco

Utilize o seu cartão e ganhe pontos Unibanco: ganha 1 ponto por cada 1€ que utilizar. Acumule o maior número de pontos que conseguir e ganhe descontos nos seguintes locais:

Beleza

• Angkor Wat Spa
• AquaSpa
• Bamboo Garden Spa
• Banyan Tree Spa Estoril
• Estoril Wellness Center
• Instituto prof Teresa Branco

Restaurantes

• Boteco do Largo
• C.O.W Beef & Cocktails
• Cantina da Estrela
• Restaurante Arcadas
• Restaurante Book
• Restaurante Grill Four Seasons
• Restaurante Eleven

Turismo & Lazer

• Aldeamento da Prainha
• Alto fairways – Alvor
• Apartamentos do Lago
• Axis Ponte de Lima Golf Resort Hotel
• Bensaude Turismo
• Brown’s Sports & Leisure Club

Serviços

• Avis
• Europcar
• Galp
• Odisseias
• Life Beat
• Optivisão
• Securitas Direct
• Prosegur
• Vodafone
• Wall Street English

Moda

• Etxart & Panno
• Karen Millen
• Max&Co.
• Mr.Blue

Cartão Blue da American Express

O cartão Blue da American Express inclui o Membership Rewards® que é um Programa de Fidelização exclusivo da American Express que permite acumular e trocar pontos por artigos negociados com um conjunto de Parceiros Nacionais e Internacionais. O Membership Rewards® existe em mais de 50 países.

Como pode acumular pontos com o cartão American Express

As compras realizadas com o seu cartão valem pontos: 1€ = 1 ponto Membership Rewards®. As compras efetuadas com os cartões suplementares, associados à mesma conta fidelização, permitem acumular pontos mais rapidamente.

Não serão atribuídos pontos pelos pagamentos de serviços e compras a crédito efetuados em caixas automáticas (ATM), através do Call Center do Banco, em millenniumbcp.pt, ou através do serviço Mobile do Banco, bem como, em operações de Cash Advance, levantamentos e compras a débito, pagamentos baixo valor, juros, comissões e impostos.

Artigos para Rebate

O Catálogo inclui, entre outros, artigos como:

• Bilhetes de avião através do Serviço de Viagens American Express;
• Milhas TAP Victoria, mediante troca de pontos;
• Estadias em hotéis nacionais e internacionais: Grupo Pestana (Hotéis Pestana e Pousadas de Portugal) e Sheraton;
• Restaurantes;
• Spas em Lisboa e Porto;
• Revistas da Cofina (edições impressas e digital);
• Vinhos Sogrape;
• Montblanc;
• Port Diamonds;
• Gadgets, eletrónica e outros parceiros como Samsung, Apple, etc;
• Donativos para Instituições de Solidariedade Social;

Cartão Visa Big

O cartão Visa BIG permite-lhe poupar através dos pontos ou usar os descontos.

Com o seu Cartão VISA BiG, por cada 1€ que gasta em compras, põe de lado mais 5 cêntimos e recebe uma BiG oferta de 5% sobre o valor total que poupou.

No final de 12 meses terá na sua conta-cartão todo o dinheiro que poupou (5 cêntimos por cada 1€ de compras) e ainda uma BiG Oferta de 5% sobre o valor total poupado.

No que respeita a parcerias, o Grupo Pestana – Pestana Hotelaria Portugal oferece aos titulares do Cartão Visa BiG, mediante a utilização do cartão, os seguintes descontos nas Pousadas de Portugal:

• 10% sobre o melhor preço disponível ao momento no site www.pousadas.pt
• 10% sobre campanhas e promoções no site www.pousadas.pt
• Oferta de upgrade para quarto superior desde que exista disponibilidade

O Grupo Pestana – Pestana Hotelaria Portugal oferece aos titulares do Cartão Visa BiG, mediante a utilização do cartão, os seguintes descontos nos Hotéis Pestana:

• 10% sobre o melhor preço disponível ao momento no site www.pestana.com
• 10% sobre campanhas e promoções no site www.pestana.com
• Oferta de upgrade para quarto superior desde que exista disponibilidade

A AVIS oferece aos titulares do Cartão Visa BiG, mediante a utilização do cartão, os seguintes descontos no aluguer de automóveis de passageiros e comerciais:

• 15% em Portugal Continental e Madeira
• 15% na Europa, Médio Oriente, Ásia e Pacífico
• 15% na América Latina, Caraíbas, Porto Rico e Canadá
• Até 15% em alugueres de veículos comerciais em Portugal Continental

* Todas as reduções mencionadas têm por base as tarifas online à data do aluguer, salvo excepções em que seja publicada uma tarifa promocional.

O Lugar ao Sol oferece aos titulares do cartão Visa BiG, mediante a utilização do cartão, um desconto de 35% na aquisição de um Talonário, a incidir no valor de 59€ (iva incluído) composto por 7 talões (um para cada noite, em duplo), que dá acesso gratuito à estadia em mais de 250 unidades hoteleiras de prestígio em Portugal e Espanha, subscritas ao programa.

Não perca a oportunidade de adquirir um talonário de 7 noites, para 2 pessoas, por apenas 40€.

Não perca mais tempo. Adira a um destes cartões e comece a usufruir do sistema de pontos. Se já tem um destes cartões, fique a conhecer em detalhe os prémios que pode receber por ter acumulado pontos.

Cartão Activo Bank

Associado ao cartão de crédito do ActivoBank está o Programa Activo+ que está diretamente associado à conta à ordem. A geração de pontos varia com a contratação de cada um dos produtos incluídos. Por cada 10€ gastos recebe 1 ponto. Veja quais são os produtos em que pode usar os seus pontos:

Lazer

• Vale de 10€ na Fnac
• Bilhete de Cinema NOS
• Assinatura semestral e digital do Jornal Expresso
• Vale de 10€ para usar na Decathlon

Moda

• Vale de 25€ para usar na Zara
• Vale de 10€ para usar na Primark
• Vale de 10€ para usar na Perfumes e Companhia

Decoração

• Vale de 10€ para usar no IKEA
• Vale de 40€ para usar na Zara Home

Outros

• Vale digital de 10€ para usar na GALP
• Vale de 10€ para usar na Toys R Us
• Vale de 10€ para usar no El Corte Inglés
• Cartão dá 10€, utilizável em mais de 1100 lojas em Portugal e Espanha: Continente, Worten, Worten Mobile, Zippy, MO, Sport Zone, Geostar, Well’s, Bom Bocado, Bagga, Note! E na loja online em continente.pt.
• Doação de pontos: donativo de 5€ para a Liga Portuguesa contra o Cancro e para a Cruz Vermelha Portuguesa

Se não ativa e não usa o seu cartão, não deve pagar nada. Contudo, assim que utiliza o seu cartão, começa a pagar anuidades. Existem também cartões de crédito sem anuidade. Deve ler o contrato com atenção antes de contratar qualquer cartão de crédito.