Cartões de Crédito

Cartões de crédito em Portugal

Os cartões de crédito fazem, cada vez mais, parte do nosso quotidiano. Contudo, ter um cartão de crédito requer um uso consciente e responsável, para conseguir pagar o saldo que usa e evitar dívidas altas por gastos excessivos. 

Hoje em dia, há tantas opções que é difícil escolher um cartão de crédito em Portugal. Muitas vezes esta escolha difícil deve-se à falta de compreensão do que nos querem dizer sobre determinado cartão ou porque é a primeira vez que estamos a subscrever um cartão e não sabemos qual o melhor cartão.

Antes de tomar qualquer decisão, analise a sua situação financeira. Depois descubra na Comparamais os melhores cartões de crédito. 

Como posso encontrar os melhores cartões de crédito?

A Comparamais.pt é uma plataforma de comparação que o ajuda a encontrar o melhor cartão de crédito. 

No nosso comparador tem acesso a uma variedade de cartões de crédito e pode segmentar a sua pesquisa para cartões que oferecem descontos, milhas aéreas, pontos de recompensa, cashback e premium. Além disso, pode encontrar cartões grátis, sem anuidades.

Existem ainda cartões de crédito específicos e com acordos em lojas, como: o WiZink Flex e WiZink Rewards, o Cartão Universo, IKEA, entre outros. Faça a sua pesquisa e veja qual o melhor cartão de crédito para si.

Estas são as principais características dos cartões, cada um com a respetiva TAEG, anuidade e TAN. Alguns cartões têm também características de pagamento diferentes, que pode consultar no nosso comparador.

Posso ter um cartão de crédito grátis?

Normalmente os cartões de crédito sem custos de disponibilização ou comissões anuais (cartões sem anuidades) são totalmente grátis. Ou seja, apenas terá de pagar alguma coisa se utilizar o cartão. Nessas situações terá os juros associados ao plafond do cartão de crédito que utilizou, mas quando não usar o cartão não tem qualquer encargo mensal.

Pode encontrar aqui os melhores cartões de crédito sem anuidades ou, se preferir, comparar todos os cartões de crédito. Faça esta simulação pois podem existir cartões com comissões mas que podem ser mais vantajosos para si.

Posso fazer um cartão de crédito pela internet?

Para fazer um cartão de crédito online rápido e fácil pode aceder ao nosso simulador Comparamais. Aqui pode comparar cartões de crédito e escolher o seu preferido de forma simples, gratuita e segura.

Quanto tempo demora um cartão de crédito a ser aprovado?

Os prazos de aprovação variam de acordo com a entidade emissora do cartão. Há instituições que fazem a pré-aprovação de forma online e o processo é muito mais rápido, demorando entre 24 e 72 horas para outorgar o cartão.

Pelo contrário,  se solicita o cartão em bancos, pode demorar entre 7 a 10 dias, visto que o processo é mais demorado. Se quer um cartão de crédito rapidamente, compare as opções no simulador e adira online na hora.

Posso mudar o limite do cartão?

Quando contrata um cartão de crédito ele vem com determinadas características de origem, como o plafond (saldo máximo a utilizar) e a modalidade de pagamento. No primeiro caso pode sempre negociar com o seu banco um limite de crédito mais elevado.

Relativamente ao pagamento mensal do cartão de crédito, normalmente pode escolher e alterar a percentagem ou valor fixo mensal que paga do saldo que gastou. Além disso, pode ainda fazer pagamentos antecipados, por exemplo para garantir compras sem juros até um máximo de 90 dias.

Posso fazer compras com o cartão de crédito sem juros?

Existem cartões com modalidades de pagamento sem juros até 90 dias ou com pagamentos em três prestações sem custos. Nestes cartões não existem juros quando o cliente paga todo o valor utilizado seguindo as condições acima indicadas.

Por exemplo, se gastar 240€ numa compra com o cartão de crédito, vai ter de pagar esse valor até 90 dias após a compra (fazendo uma transferência para o número do cartão) ou ter uma opção em que os 240€ são divididos em três prestações de 80€ que deve pagar nos prazos contratualizados. Dessa forma, não são cobrados juros pelo valor utilizado.

O que é o cash advance?

A opção cash advance permite levantar dinheiro a crédito com o seu cartão de crédito ou transferências para a conta à ordem. O banco mete um montante na sua conta bancária, ficando disponível imediatamente para utilizar.

Qualquer uma destas opções aumenta o montante de crédito utilizado e por isso, também vão significar pagamentos mais elevados no fim do mês. Além disso, terá comissões pela utilização destes serviços.

O que acontece se me atrasar nos pagamentos?

Caso o atraso nos pagamentos do cartão de crédito seja momentâneo, deve pagar juros de mora. Estes juros variam consoante a entidade financeira e estão estabelecidos no contrato.

Mas se acumular dívidas no cartão de crédito, esses incidentes ficam registados no Banco de Portugal, tal como acontece com atrasos nos pagamentos de crédito pessoal ou de crédito habitação. Nestas situações, deve ponderar fazer um crédito consolidado para pagar o plafond do cartão de crédito e outras dívidas e, se possível, deixar de o usar.

Preciso ter conta no banco para fazer um cartão de crédito?

Para ter um cartão de crédito terá sempre de ter uma conta bancária, já que ela será usada para debitar os pagamentos mensais do saldo que usa. Mas muitas entidades, como a WiZink, Unibanco, Universo ou a FNAC permitem fazer cartões de crédito com uma conta de qualquer banco.

Ou seja, para ter um cartão de crédito tem sempre de ter uma conta bancária, mas pode fazer um cartão de crédito num banco de que não seja cliente.

Os cartões de crédito são seguros?

Existem muitos receios de fraudes com cartões de crédito, mas eles têm diversos sistemas de segurança para evitar o uso indevido por roubo, perda ou fraude com o cartão. Desses mecanismos de segurança fazem parte os códigos PIN, a autenticação forte do cartão, as verificações de pagamento 3D Secure e até seguros de utilização do cartão de crédito.

Tenha, no entanto, os seguintes cuidados ao usar o cartão de crédito:

• Use o cartão apenas nas lojas em que confia e para pagamentos online em sites seguros
• Faça pagamentos apenas em dispositivos seguros, usando computador ou smartphones com antivírus e outros programas de segurança ativos
• Faça cartões de crédito virtuais, com limites definidos, para fazer compras em sites que não visita regularmente
• Não publique ou partilhe os números do seu cartão e respetivos códigos
• Em caso de perda, faça imediatamente o cancelamento do cartão de crédito
• Verifique com frequência os pagamentos feitos e utilização do cartão de crédito, para garantir que ninguém faz um uso fraudulento do mesmo

Comparar cartões de crédito 

Para encontrar a solução perfeita para si deve sempre fazer a comparação de cartões de crédito. Depois de ter feito a sua comparação, escolha o cartão consoante as características e plafonds que quer.

Às vezes temos conta numa entidade, mas não significa que vamos ficar melhor servidos com o cartão de crédito do nosso banco. Por isso, é sempre bom fazer a sua escolha com a ajuda de comparadores certificados. A maioria das entidades permitem pedir o cartão de crédito online, de forma rápida e eficaz. Depois de o receber em casa é só ativar e começar a usar.

Vantagens dos cartões de crédito

Ter um cartão de crédito oferece imensos benefícios, como: 

•  Fazer compras sem ter dinheiro na conta: Imagine que é final do mês e não tem dinheiro na conta. Ainda assim, pode ir ao supermercado ou adquirir um produto e pagá-lo depois.
• Pagar em prestações: Imagine que precisa de comprar um novo telemóvel, mas não dispõe da totalidade do dinheiro. Com o cartão pode pagá-lo aos poucos e em vários meses. Isto faz com que o pagamento seja mais leve.
• É uma grande ajuda para fazer pagamentos de emergência.
• Ganhar recompensas, descontos e promoções: Desta forma, pode acumular milhas, pontos e outras ofertas e trocá-los em produtos, combustíveis ou bilhetes de avião. As ofertas de cada cartão de crédito são específicas, por isso compare e escolha o que lhe vai trazer mais vantagens.
• Pode usar o seu cartão para fazer compras online de forma completamente segura.

Entre no simulador e descubra qual o melhor cartão de crédito para si.