Escolha o melhor cartão de crédito para si, online.

Atualizado emSetembro de 2019
€ 0 Anuidade
15,04% TAN
16,10% TAEG
Isenção da comissão de disponibilização de um cartão de crédito (anuidade grátis);
Características Principais
Pode transferir saldo disponível para a sua conta à ordem (2% de comissão, a que acresce Imposto de Selo, exceto no Cofinet);
€0 de custo de abertura e renovação;
€0 de comissão nos pontos de abastecimento de combustível;
Por 1€/mês (exceto modalidades especiais fracionadas sem juros), pode obter até 2% de cashback em compras (máx. 200€/ano);
Isenção de comissão de levantamento (Cash Advance);
Permite alargar o seu Seguro de Saúde ao seu agregado familiar e incluir o seguro de medicina dentária no cartão com o Serviço Mais por €1 apenas (Imposto de Selo incluído).
€ 20,00 Anuidade
9,50% TAN
13,70% TAEG
Crédito sem juros até 50 dias
Características Principais
Tecnologia contactless com funcionalidade de débito e crédito
Pacote de seguros incluído
Crédito sem juros até 50 dias
Isenção da comissão de disponibilização do cartão de crédito BPI
Cash advance para a conta à ordem BPI
€ 18,50 Anuidade
10,70% TAN
14,68% TAEG
Devolução de 3% do montante de compras efetuadas em bombas de combustível
Características Principais
Crédito sem juros até 50 dias
Pacote de seguros associado
Funcionalidade dual: cartão de crédito e débito
Permite ter crédito sem juros de até 50 dias
Isenção de taxa de combustível (€0,50 por abastecimento)
Devolução de 3% do montante de compras efetuadas em bombas de combustível
€ 50,00 Anuidade
12,40% TAN
16,60% TAEG
Isento de pagar a 1º anuidade
Características Principais
Cartão contactless: pagamentos até €20 aproximando o cartão do leitor
Proteção completa que incluí seguros e assistência em viagem, ao crédito e às compras
Crédito sem juros até 50 dias para pagamentos a 100%
€ 30,00 Anuidade
10,80% TAN
15,70% TAEG
2 cartões de crédito de redes diferentes, um Visa e outro American Express, que partilham a anuidade
Características Principais
Atribuição de 2 cartões de crédito de redes diferentes, um Visa e outro American Express, que partilham a anuidade e tem uma maior cobertura e aceitação a nível mundial
Acesso ao programa de fidelização associado ao Catálogo de Pontos que permite acumular pontos e estes serem trocados por vales de desconto e outros artigos
€ 0 Anuidade
14,90% TAN
16,00% TAEG
Nos cinemas NOS, na compra de um bilhete recebe outro
Características Principais
Sem Comissão de disponibilização de Cartão de Crédito ou seja, sem anuidades.
1 ponto no Programa Activo+ por cada 10€ que pagar com o cartão. Pode trocar os seus pontos por descontos em várias lojas, como a Fnac, a Galp ou a Zara, e muito mais.
Possibilidade de ganhar pontos extra através da combinação com outros produtos do ActivoBank (depósitos a prazo, domiciliação de ordenado, entre muitos outros)
Ao aderir ActivoPay na app do ActivoBank pode utilizar este cartão de forma digital. Pode fazer compras, enviar e levantar dinheiro apenas com o telemóvel.
Na compra de um bilhete de cinema NOS, receba outro.
€ 0 Anuidade
15,00% TAN
16,10% TAEG
Acumulação de um ponto por cada euro gasto, para converter em produtos selecionados
Características Principais
Acumulação de um ponto por cada euro gasto, para converter em produtos selecionados, incluindo em Cheques Fnac de €10 (3000 pontos) ou €20 (6000 pontos)
Tem a opção mealheiro que lhe dá a oportunidade de pôr de lado €0.05 por cada €1 que gasta em compras com o Cartão Visa BiG e, ao fim de 12 meses, receber um bónus de 5% sobre o valor total que poupou
€ 12,00 Anuidade
12,20% TAN
15,20% TAEG
Anuidade gratuita
Características Principais
Flexibilidade de pagamentos: entre 3% e 100% do valor em dívida, no mínimo de €7,50
Seguro de acidentes pessoais: seguro associado desde que exista um bilhete e/ou título de transporte adquirido com a utilização do cartão
Segurança: o Bankinter limita a €150 a responsabilidade dos seus clientes por transações irregulares efetuadas em caso de roubo, perda ou falsificação dos seus cartões
Isenção da taxa de €0,50 em abastecimento
Possibilidade de alterar a opção de pagamento através de Bankinter Particulares
€ 60,00 Anuidade
12,20% TAN
16,10% TAEG
Isenção de taxa de €0,50 no abastecimento de combustível
Características Principais
No caso de pagamentos a 100% do valor da dívida, acesso ao crédito sem encargos entre 20 a 50 dias
Proteção em viagem
Seguro de responsabilidade civil incluído
Isenção de taxa de €0,50 no abastecimento de combustível
€ 0 Anuidade
15,00% TAN
16,10% TAEG
6% de desconto em combustível BP
Características Principais
Cartão de crédito com as mesmas vantagens de um cartão de pontos
Sem anuidade nem quaisquer outros encargos
Oferta de vales de desconto num total de 6% do valor dos abastecimentos efetuados nos postos aderentes da BP em Portugal (cada um no valor de €5 a descontar nos postos aderentes)
Acumule 1 ponto BP Premierplus por cada litro de combustível abastecido na BP e ainda em todas as compras realizadas com este cartão fora da rede BP
€ 12,50 Anuidade
11,60% TAN
14,70% TAEG
Com este cartão recebe dinheiro com as vitórias em jogos oficiais do seu clube
Características Principais
Desconto de 0,5% em todas as compras e levantamentos realizados com o cartão
Cartão oficial da UEFA Champions League
Possibilidade de participar em eventos desportivos
€ 50,00 Anuidade
10,40% TAN
16,20% TAEG
Se adicionar um outro titular ao seu cartão estará isento de pagar anuidade
Características Principais
Cartão de prestígio para clientes BPI com dupla funcionalidade, crédito e débito
Titular adicional isento de anuidade
Cobertura alargada de seguros e serviços de assistência, extensível com a adesão ao seguro de saúde ou no caso de internamento hospitalar
€ 14,00 Anuidade
11,20% TAN
14,50% TAEG
2% de desconto sobre o valor das compras que realizar, em Portugal e no estrangeiro
Características Principais
1% de cashback em todas as compras efetuadas em Portugal e no estrangeiro, convertido em Cheques BPI Prémio para utilizar em lojas, tais como o Continente, Worten ou Sportzone
Descontos de até 15% em parceiros, como a Galp, GeoStar, Hertz, em equipamentos Securitas Direct, ópticas, ourivesarias, lojas de decoração e em serviços médicos
2% de desconto sobre o valor das compras que realizar, em Portugal e no estrangeiro, contabilizados e acumulados na sua conta
€ 0 Anuidade
10,50% TAN
14,10% TAEG
Cartão disponível para os que não são clientes do BPI
Características Principais
Cartão disponível também para não clientes com condições diferentes que pode consultar em específico no site
Amortizações e pagamentos adicionais à prestação mensal sem custos adicionais
Cartão com mensalidade fixa

Hoje em dia a informação online é tanta que se torna difícil escolher um cartão de crédito em Portugal. Na maioria das vezes porque não percebemos o que nos querem dizer sobre determinado cartão e também porque é a primeira vez que subscrevemos e não sabemos como escolher. Mostramos-lhe como é que deve escolher o melhor cartão de crédito. 

Quando queremos um cartão de crédito, nunca sabemos claramente onde procurar. Na maioria das vezes pedimos diretamente ao nosso banco, sem ter consultado outras entidades, por uma questão de comodidade ou porque não sabemos onde procurar.

A Comparamais.pt é uma plataforma de comparação que o ajuda nesta tomada de decisão, neste caso na eleição do cartão de crédito mais adequado às suas necessidades.

No nosso comparador consegue ter acesso a uma variedade de cartões de crédito. Consegue segmentar a sua pesquisa para cartões que oferecem descontos, milhas aéreas, pontos de recompensa, cashback e premium. Estas são as principais características dos cartões, com a respetiva TAEG, anuidade e TAN.

Alguns cartões têm também características de pagamento diferentes, que poderá consultar especificamente no nosso comparador nas fichas de cada produto.

Hoje em dia, a melhor forma de garantir que está a escolher o cartão certo para si, é ter acesso a todos os cartões de forma a fazer a sua comparação. Assim escolhe o cartão consoante as características que quer, depois de ter feito a sua comparação e de ter visto as outras ofertas do mercado. A maioria das entidades permitem pedir o seu cartão de crédito online de forma rápida e eficaz. Uma vez que o recebe em casa é só ativar e começar a usar.

Por norma, aos cartões de crédito está associado um limite de utilização mensal. Em alguns cartões o montante pode ser acordado entre si e o banco, pode ser um limite fixo do banco ou não ter sequer um limite de utilização. Estas características também poderá encontrar no bloco de mais detalhes de cada produto.

Dessa forma, não perca mais tempo e faça a sua comparação de ofertas utilizando o nosso comparador. Às vezes temos conta num banco, mas não significa que vamos ficar melhor servidos com o cartão de crédito do nosso banco. Por isso é sempre bom fazer a sua escolha com a ajuda de comparadores certificados.

Existem ainda cartões de crédito específicos às necessidades do cliente e com acordos em lojas: como o WiZink Flex e WiZink Rewards, o Cartão Universo, IKEA, entre outros. Faça a sua pesquisa e escolha o melhor cartão de crédito online para si.

O cartão de crédito pode ser um método de pagamento ou uma fonte de crédito para os consumidores.

Pode ser utilizado para levantamentos a crédito, pagamentos em qualquer parte do mundo e ainda compras online. Para além destas funcionalidades, alguns acumulam pontos por cada compra e permitem-lhe usufruir de inúmeras vantagens.

Se utilizar o seu cartão de crédito para levantar dinheiro (cash advance), lembre-se que só poderá fazê-lo dentro de um limite máximo de crédito, o “plafond”. Se exceder este valor, pode estar implicada a cobrança de comissões, através de um valor fixo por cada operação de levantamento e uma percentagem sobre o montante levantado.

Quando tem um cartão de crédito, pode acordar com o seu banco a data e as condições para o reembolso do crédito e o pagamento do valor do mesmo. Pode optar entre duas modalidades. O pagamento integral (a 100%) da totalidade do montante em dívida até à data-limite, o que pode evitar o pagamento de juros. Por outro lado, o pagamento parcial implica o pagamento de juros sobre o montante utilizado, e não pago, até à data definida para pagamento.

Ter um cartão de crédito pode significar ter algumas tentações e, por isso, o ideal é saber quais os comportamentos que podem evitar problemas. Se está a pensar utilizar um cartão de crédito, terá de ser prudente e ter disciplina, para não perder o controlo dos gastos e conseguir saldar as dívidas a tempo e horas. O pagamento de dívidas fora do período estipulado pode resultar em elevadas taxas de juro.

Pode solicitar um cartão de crédito através da nossa plataforma Comparamais, presencialmente na instituição bancária ou online no website do banco.

Várias instituições bancárias disponibilizam cartões sem anuidade e isentos de qualquer custo de emissão, conhecido como sendo um cartão de crédito gratuito.

Embora muitos dos cartões sem anuidade têm uma TAEG mais elevada face a outros cartões com anuidade. Fazer um cartão de crédito é sempre vantajoso visto que incluem seguros grátis, programas de descontos, pontos ou milhas aéreas e alguns cartões disponibilizam isenção no pagamento da taxa da gasolineira.

Através do nosso simulador para cartões de crédito consegue filtrar por cartão sem anuidade e irão aparecer-lhe várias opções de cartões.

Existem vários cartões de crédito sem anuidade e selecionámos alguns para si:

Cartão Wizink

Cartão Activo Bank

Cartão Unibanco Clássico

Cartão Visa BIG

Cartão de Crédito CTT

Depende do uso que quer dar ao cartão e as suas necessidades. Se procura um cartão de crédito com descontos, cashback, milhas aéreas, pontos, parcerias vai sempre variar a sua escolha relativamente ao melhor cartão de crédito.

Quando escolher um cartão de crédito tenha em atenção os seguintes aspectos:

Juros: o “preço” de utilizar dinheiro a crédito. Cada entidade económica tem uma TAEG diferente. Esta taxa só é cobrada ao cliente caso este não pague o valor que tenha em dívida.

Anuidade: é o custo anual associado ao seu cartão de crédito.

Limite de crédito: plafond máximo do cartão que poderá utilizar para efetuar pagamentos nas suas compras.

Benefícios associados: são eles cashback, pontos de recompensa, descontos, programas de milhas aéreas que vêm associados a alguns cartões. Certifique-se que o cartão que escolhe tenha alguma destas vantagens.

Seguros: vários cartões têm pacotes de seguros associados, desde seguro de viagem a seguro de proteção às compras, que protegem o consumidor sempre que este tiver adquirido o produto ou o serviço pagando com o cartão de crédito.

Para escolher o melhor cartão faça uma comparação entre os vários cartões que lhe interessam através da nossa plataforma e use os filtros, tendo em conta as suas necessidades. Assim, dessa forma, irão aparecer-lhe as opções que mais se assemelham ao que procura.

Contudo, selecionámos alguns cartões que podem ser o que está à procura, sem anuidade e com excelentes benefícios:

Unibanco Clássico

Wizink

N26

Revolut

Cofidis 

Reunimos quatro dos cartões de crédito com o melhor sistema de pontos:

Cartões da Unibanco

O cartão Unibanco Clássico pode ser utilizado para qualquer finalidade: fazer pagamentos de serviços, desfrutar de descontos em parceiros, acumular pontos que valem prémios, bem como, receber uma oferta exclusiva para novos clientes.

É um cartão sem anuidade e pode fazer o pagamento faseado 3x sem juros. Para aderir ao nosso cartão de crédito não precisa de mudar de banco ou abrir uma nova conta. Assim, mantém a sua independência bancária. Na adesão, basta indicar o IBAN da sua conta bancária para associar o cartão.

Como funcionam os pontos de recompensa Unibanco

Utilize o seu cartão e ganhe pontos Unibanco. Ganha 1 ponto por cada 1€ que utilizar. Acumule o maior número de pontos que conseguir e ganhe descontos nos seguintes locais:

Beleza

  • Angkor Wat Spa
  • AquaSpa
  • Bamboo Garden Spa
  • Banyan Tree Spa Estoril
  • Estoril Wellness Center
  • Instituto prof Teresa Branco

Restaurantes

  • Boteco do Largo
  • C.O.W Beef & Cocktails
  • Cantina da Estrela
  • Restaurante Arcadas
  • Restaurante Book
  • Restaurante Grill Four Seasons
  • Restaurante Eleven

Turismo & Lazer

  • Aldeamento da Prainha
  • Alto fairways – Alvor
  • Apartamentos do Lago
  • Axis Ponte de Lima Golf Resort Hotel
  • Bensaude Turismo
  • Brown’s Sports & Leisure Club

Serviços

  • Avis
  • Europcar
  • Galp
  • Odisseias
  • Life Beat
  • Optivisão
  • Securitas Direct
  • Prosegur
  • Vodafone
  • Wall Street English

Moda

  • Etxart & Panno
  • Karen Millen
  • Max&Co.
  • Mr.Blue

 

Cartão Blue da American Express

O cartão Blue da American Express inclui o Membership Rewards® que é um Programa de Fidelização exclusivo da American Express que permite acumular e trocar pontos por artigos negociados com um conjunto de Parceiros Nacionais e Internacionais. O Membership Rewards® existe em mais de 50 países.

Como pode acumular pontos com o cartão American Express

As compras realizadas com o seu cartão valem pontos: € 1= 1 ponto Membership Rewards®. As compras efetuadas com os cartões suplementares, associados à mesma conta fidelização, permitem acumular pontos mais rapidamente.

Não serão atribuídos pontos pelos pagamentos de serviços e compras a crédito efetuados em caixas automáticas (ATM), através do Call Center do Banco, em millenniumbcp.pt, ou através do serviço Mobile do Banco, bem como em operações de Cash Advance, Levantamentos e Compras a débito, Pagamentos Baixo Valor, Juros, Comissões e Impostos.

Artigos para Rebate

O Catálogo inclui, entre outros, artigos como:

  • Bilhetes de avião através do Serviço de Viagens American Express;
  • Milhas TAP Victoria, mediante troca de pontos;
  • Estadias em hotéis nacionais e internacionais: Grupo Pestana (Hotéis Pestana e Pousadas de Portugal) e Sheraton;
  • Restaurantes;
  • Spas em Lisboa e Porto;
  • Revistas da Cofina (edições impressas e digital);
  • Vinhos Sogrape;
  • Montblanc;
  • Port Diamonds;
  • Gadgets, eletrónica e outros parceiros como Samsung, Apple, etc;
  • Donativos para Instituições de Solidariedade Social;

Cartão Visa Big

O cartão Visa BIG permite-lhe poupar através dos pontos ou usar os descontos.

Com o seu Cartão VISA BiG, por cada 1€ que gasta em compras, põe de lado mais 5 cêntimos e recebe uma BiG oferta de 5% sobre o valor total que poupou.

No final de 12 meses terá na sua conta-cartão todo o dinheiro que poupou (5 cêntimos por cada 1€ de compras) e ainda uma BiG Oferta de 5% sobre o valor total poupado.

No que respeita a parcerias, o Grupo Pestana – Pestana Hotelaria Portugal oferece aos titulares do Cartão Visa BiG, mediante a utilização do cartão, os seguintes descontos nas Pousadas de Portugal:

  • 10% sobre o melhor preço disponível ao momento no site www.pousadas.pt
  • 10% sobre campanhas e promoções no site www.pousadas.pt
  • Oferta de upgrade para quarto superior desde que exista disponibilidade

O Grupo Pestana – Pestana Hotelaria Portugal oferece aos titulares do Cartão Visa BiG, mediante a utilização do cartão, os seguintes descontos nos Hotéis Pestana:

  • 10% sobre o melhor preço disponível ao momento no site www.pestana.com
  • 10% sobre campanhas e promoções no site www.pestana.com
  • Oferta de upgrade para quarto superior desde que exista disponibilidade

A AVIS oferece aos titulares do Cartão Visa BiG, mediante a utilização do cartão, os seguintes descontos no aluguer de automóveis de passageiros e comerciais:

  • 15% em Portugal Continental e Madeira
  • 15% na Europa, Médio Oriente, Ásia e Pacífico
  • 15% na América Latina, Caraíbas, Porto Rico e Canadá
  • Até 15% em alugueres de veículos comerciais em Portugal Continental

* Todas as reduções mencionadas têm por base as tarifas online à data do aluguer, salvo excepções em que seja publicada uma tarifa promocional.

O Lugar ao Sol oferece aos titulares do cartão Visa BiG, mediante a utilização do cartão, um desconto de 35% na aquisição de um Talonário, a incidir no valor de 59€ (iva incluído) composto por 7 talões (um para cada noite, em duplo), que dá acesso gratuito à estadia em mais de 250 unidades hoteleiras de prestigio em Portugal e Espanha, subscritas ao programa.

Não perca a oportunidade de adquirir 1 Talonário de 7 noites, para 2 pessoas, por apenas 40€.

Não perca mais tempo e adira a um destes cartões e comece a usufruir do sistema de pontos. Se já tem um destes cartões, fique a conhecer em detalhe os prémios que pode receber por ter acumulado pontos.

Cartão Activo Bank

Associado ao cartão de crédito do ActivoBank está o Programa Activo+ que está diretamente associado à conta à ordem. A geração de pontos varia com a contratação de cada um dos produtos incluídos. Por cada 10€ gastos recebe 1 ponto. Veja quais são os produtos em que pode usar os seus pontos:

Lazer

  • Vale de 10€ na Fnac
  • Bilhete de Cinema NOS
  • Assinatura semestral e digital do Jornal Expresso
  • Vale de 10€ para usar na Decathlon

Moda

  • Vale de 25€ para usar na Zara
  • Vale de 10€ para usar na Primark
  • Vale de 10€ para usar na Perfumes e Companhia

Decoração

  • Vale de 10€ para usar no IKEA
  • Vale de 40€ para usar na Zara Home

Outros

  • Vale digital de 10€ para usar na GALP
  • Vale de 10€ para usar na Toys R Us
  • Vale de 10€ para usar no El Corte Inglés
  • Cartão dá 10€, utilizável em mais de 1100 lojas em Portugal e Espanha: Continente, Worten, Worten Mobile, Zippy, MO, Sport Zone, Geostar, Well’s, Bom Bocado, Bagga, Note! E na loja online em continente.pt.
  • Doação de pontos: donativo de 5€ para a Liga Portuguesa contra o Cancro e para a Cruz Vermelha Portuguesa

 

Reunimos alguns cartões de crédito que mais acumulam milhas aéreas e com melhores condições:

Best Gold Plus Visa – Banco Best

  • €40 de anuidade do cartão de crédito para todos os titulares;
  • 5.000 milhas TAP Miles & GO na adesão + 100 milhas por cada 100 euros de compras a crédito;
  • A TAN é de 8,75% e a TAEG é de 16,10% ;
  • SMS Guardian: serviço antifraude para comprar em segurança. Recebe um SMS gratuito em compras superirores a €74;
  • Descontos de até 30% em vário serviços e lojas;
  • Prestações até 59 meses.

TAP Gold – Millennium BCP

  • Oferta de adesão até 12.500 milhas e, a partir daí, ganhe 1,5 milhas por cada euro gasto com o cartão American Express e 1 milha por cada euro gasto com o cartão Visa;
  • A TAN é de 11,30% e a TAEG é de 16,10%;
  • Cartão American Express sem anuidade, exceto se o cartão Visa for cancelado, neste caso passa a pagar a anuidade do cartão American Express no mesmo valor do Visa: €80 anuais + imposto de selo;
  • Descontos em parceiros;
  • Cobertura alargada de seguros em viagem, com foco nos acontecimentos mais frequentes como danos ou extravio de bagagem, cancelamento ou redução de viagem e seguro de acidentes pessoais.

Miles & More Gold – Caixa Geral de Depósitos

  • Acesso a 100 milhas mensais adicionais para cada extrato igual ou superior a €500;
  • A TAN é de 14,10% e a TAEG é de 16,60%;
  • Cartão de prestígio com programa de milhas aéreas da CGD;
  • Oferta de 3000 milhas na adesão;
  • Várias opções de pagamento;
  • Pacote de seguros com coberturas específicas para deslocações e viagens;
  • Anuidade no valor de 60€.

Santander Platinum

  • Permite acumular 2 milhas por cada euro em compras, para viajar para qualquer destino e em qualquer companhia aérea à sua escolha;
  • Tem uma anuidade de 80€;
  • A TAN é de 9,00% e a TAEG é de 12,00%;
  • Inclui um pacote de seguros, para que possa apreciar o melhor da vida sem a necessidade de se ter que preocupar com imprevistos;
  • Permite efetuar compras online, desde que sejam aceites pagamentos através da rede MasterCard ou do protocolo 3D Secure;
  • Pode optar por prestações mensais a partir de 5% do saldo em dívida.

TAP Fly+

  • Por cada euro acumula 1 milha de bónus Victoria que pode trocar por viagens e inúmeras ofertas em qualquer um dos parceiros Victoria;
  • Ao aderir ao cartão TAP FLY+ poderá receber até 2.000 milhas: oferta de 1.000 milhas na emissão do cartão + 1.000 milhas com a 1ª compra efetuada com o cartão;
  • Possibilidade de fracionamento das viagens TAP automaticamente em 3x sem juros. Válido para compras realizadas na TAP de valor igual ou superior a €300;
  • A comissão de utilização deste cartão no estrangeiro é de 2,7%;
  • Para aderir ao Cartão TAP FLY+ não tem que mudar de banco ou abrir uma nova conta, mantendo assim a sua independência bancária;
  • Ao abastecer combustível em bombas de gasolina, beneficia da isenção do pagamento da taxa de utilização do cartão de crédito na EU (€0,50);
  • 5.000 milhas para si por cada amigo seu que aderir ao cartão.