€ 0Comissão de disponibilização do cartão de crédito
15,20%TAN
15,70%TAEG
Não precisa de mudar de banco
Pontos podem ser utilizados na aquisição de Viagens/Voos (GeoStar), em Supermercados (Cartão Dá), Combustível (Cepsa), Tecnologia (Cartão Oferta Fnac), Lazer ( Pestana), entre outros.
Limite de crédito inicial até 6.000€, sem juros até 45 dias.
Programa de benefícios WiZink Extra com descontos até 50% em marcas de referência
Inclui Seguro de Assistência em Viagem e Plano Proteção de Compras (inclui compras online e bilheteira) (1) bem como proteção completa em caso de furto, roubo, perda ou extravio do cartão.
Serviço Anti Fraude e WiZink Pay Secure para compras online.
Adere, usa e recebe uma destas ofertas: Cartão Dá da Sonae de 60€ ou Cupão oferta da Cepsa de 60€ ou Máquina de Café KRUPS Dolce Gusto Infinissima
Oferta válida para novas adesões online até 31.03.2023
Válido para uma transação de qualquer valor, realizada com o cartão WiZink Flex nos primeiros 2 meses após a sua aprovação.
Cartão Dá da Sonae de 60€ ou Máquina de Café KRUPS – a oferta será enviada para a morada até 8 semanas, após cumprires as condições da campanha.
Cupão oferta Cepsa de 60€ – é enviado por email 30 dias após cumprires as condições da campanha.
Em caso de descontinuação dos artigos ou rutura de stocks substituímos por oferta de igual valor.
Perda do direito à oferta no caso de incumprimento ou denúncia do Contrato WiZink.
Não dispensa a consulta do Acordo de Utilização dos Cartões de Crédito WiZink.* TAEG de 15,7%. Exemplo para um limite de crédito de 1.500€, com reembolso no prazo de 12 meses e à Taxa Anual Nominal (TAN) de 15,20%.** Crédito em Linha. Ex.: Montante: 1.000€; Prazo: 12 meses; TAN: 15,20%; Prestação fixa mensal: 90,35€ + imposto do selo sobre juros à taxa legal em vigor. O imposto do selo sobre utilização de crédito é suportado pelo WiZink.*** Sujeito a comissões, conforme preçário em vigor(1) Não dispensa a consulta da informação pré-contratual e contratual legalmente exigida. AIG Europe S.A. é uma Companhia de Seguros com o número R.C.S do Luxemburgo B 218806 com sede em 35 D Avenue J.F. Kennedy, L-1855, Luxemburgo. AIG Europe S.A., Sucursal em Portugal está registada na Conservatória do Registo Comercial de Lisboa sob o nº 980609089, com sede na Avenida da Liberdade 131 – 3º, 1250-140 Lisboa, www.aig.com.pt.
Destaque
Cartão WiZink Rewards
€ 0Comissão de disponibilização do cartão de crédito
15,20%TAN
15,70%TAEG
Não precisa de mudar de banco
Dinheiro na conta à ordem, transfira até 90% do limite de crédito disponível e pague de acordo com a opção de pagamento do cartão* ou em prestações fixas mensais**.
Limite de crédito inicial até 6.000€, sem juros até 45 dias.
Programa de benefícios WiZink Extra com descontos até 50% em marcas de referência.
Inclui Seguro de Assistência em Viagem e Plano Proteção de Compras (inclui compras online e bilheteira) (1) bem como proteção completa em caso de furto, roubo, perda ou extravio do cartão.
Serviço Anti Fraude e WiZink Pay Secure para compras online.
Adere, usa e recebe uma destas ofertas: Smartphone Samsung Galaxy A13 64GB ou Tablet TCL TAB 10L com teclado e capa ou Cartão Presente 120€
Oferta válida para novas adesões online até 31.03.2023
Válido para qualquer tipo de transação(ões), realizada(s) com o cartão WiZink Rewards, no montante total mínimo de 300€, nos primeiros 2 meses após a sua aprovação.
Smartphone Samsung Galaxy A13 64GB ou Tablet TCL TAB 10L com teclado e capa. A oferta será enviada para a morada até 6 semanas, após cumprires as condições da campanha.
Cartão Presente 120€: É enviado por e-mail 15 dias após cumprires as condições da campanha.
Em caso de rutura de stock substituímos por oferta de igual valor.
Perda do direito à oferta no caso de incumprimento ou denúncia do Contrato WiZink.
Não dispensa a consulta do Acordo de Utilização dos Cartões de Crédito WiZink.* TAEG de 15,7%. Exemplo para um limite de crédito de 1.500€, com reembolso no prazo de 12 meses e à Taxa Anual Nominal (TAN) de 15,20%.**Sujeito a comissões, conforme preçário em vigor(1) Não dispensa a consulta da informação pré-contratual e contratual legalmente exigida. AIG Europe S.A. é uma Companhia de Seguros com o número R.C.S do Luxemburgo B 218806 com sede em 35 D Avenue J.F. Kennedy, L-1855, Luxemburgo. AIG Europe S.A., Sucursal em Portugal está registada na Conservatória do Registo Comercial de Lisboa sob o nº 980609089, com sede na Avenida da Liberdade 131 – 3º, 1250-140
Destaque
Cartão Unibanco Atitude
€ 0Comissão de disponibilização do cartão de crédito
14,60%TAN
15,90%TAEG
Cartão ideal para compras online - Pague até 3 vezes sem juros
Sem comissão de disponibilização ou anuidades;
Isenção da comissão combustível;
Cashback até 200€/ano;
Divisão automática e sem juros para compras acima dos 300€;
20 a 50 dias de crédito sem juros;
Gestão de pagamento flexível entre 3% e 100% do plafond utilizado;
Proteção contra roubo, fraude, perda ou extravio do cartão.
Exemplo para utilização de crédito de 1500€ com reembolso em 12 meses
Destaque
Cartão Unibanco Life
€ 0Comissão de disponibilização do cartão de crédito
14,60%TAN
15,90%TAEG
Isenção do pagamento da comissão de disponibilização e por utilização do cartão no pagamento de combustíveis
Sem comissão de disponibilização e isenção da taxa de combustível;
Descontos exclusivos para experiências, hotéis, restaurantes e moda;
Oferta cashback exclusiva para novas adesões;
20 a 50 dias de crédito sem juros;
Gestão de pagamento flexível entre 3% e 100% do plafond utilizado
Proteção contra roubo, fraude, perda ou extravio do cartão
Faça adesão 100% online ao cartão que lhe dá seguros e protege as suas compras
Destaque
Cartão Unibanco Clássico
€ 0Comissão de disponibilização do cartão de crédito
14,60%TAN
15,90%TAEG
Adira online ao cartão que lhe oferece mais descontos e vantagens
Sem comissão de disponibilização ou anuidades e com Isenção da comissão combustível;
Cashback até 200€/ano no primeiro ano de utilização;
Cash Advance para a conta à ordem;
Tecnologia Contactless;
20 a 50 dias de crédito sem juros;
Gestão de pagamento flexível entre 3% e 100% do plafond utilizado;
Proteção contra roubo, fraude, perda ou extravio do cartão.
Exemplo para utilização de crédito de 1500€ com reembolso em 12 meses
Cartão Caixa ISIC
€ 18,00Valor inclui Imposto de Selo
6,90%TAN
10,30%TAEG
Descontos em mais de 120 países e outros benefícios no estrangeiro
Cartão para estudantes
Funcionalidade de débito e crédito
Permite benefícios e descontos tanto em Portugal como no estrageiro
Pacote de seguros, incluindo o serviço de apoio legal e médico no estrangeiro
Permite pagamentos fracionados
Programa de cashback até à recuperação do valor da anuidade
Acesso a uma linha de crédito suplementar
Descontos em mais de 120 países e outros benefícios em Portugal e no estrangeiro
Exemplo para um crédito de €1.500, incluindo comissão de disponibilização de cartão de €18,00, com reembolso em 12 meses;Condições exclusivas para clientes Caixa Geral de Depósitos
Cartão NB Branco
€ 65,00Comissão de disponibilização do cartão de crédito
0,00%TAN
10,60%TAEG
Serviço de cash advance no estrangeiro até ao limite de crédito atribuído
Prestações mínimas predefinidas em função do limite de crédito
Prestações fixas
Acesso a um seguro de proteção contra utilizações abusivas por parte de terceiros, em caso de roubo, furto, perda ou extravio, até ao valor do seu limite de crédito
Pacote de seguros
Serviço de cash advance no estrangeiro até ao limite de crédito atribuído
Maior cobertura mundial para as compras e pagamentos podendo utilizar a rede visa e multibanco
Exemplo para um crédito de €1.500 para clientes Novo Banco, incluindo a comissão de disponibilização do cartão, com reembolso em 12 meses
Cartão Montepio Classic
€ 18,0013,20€ para clientes do Banco Montepio associados da Associação Mutualista Montepio. Isenção quando o Cliente efetue, no mês anterior, uma faturação total no cartão de valor superior a 150€
10,70%TAN
11,40%TAEG
Isenção da comissão mensal (€1,50) quando a utilização no mês anterior for superior a €150
Cartão de Crédito da rede Visa que lhe garante o acesso alargado a serviços exclusivos;
Comissão mensal de disponibilização de cartão de crédito no valor de 1,50€ para clientes do Banco Montepio;
Isenção da comissão mensal de disponibilização de cartão de crédito quando o cartão tiver um mínimo de 150€ acumulados;
Possibilidade de aderir a um pacote de seguros e serviços por 13,50 € anuais (inclui seguro de bilheteira e assistência em viagem).
Exemplo para um crédito de €1.500 para clientes Montepio, incluindo a comissão de disponibilização do cartão, com reembolso em 12 meses
Cartão CA Mulher do Crédito Agrícola
€ 12,00Valor inclui Imposto de Selo
9,60%TAN
12,04%TAEG
Oferta de um vale de desconto de €50 em viagens na aquisição do cartão
Descontos de até 70% em parceiros CA Mulher, incluindo Philips, Science4you, Hotéis Pestana, Pousadas de Portugal e Vila Galé, Coolgift, Lifecooler, Odisseias, e em restaurantes, ópticas e spas
Crédito sem juros até 50 dias
Oferta de um vale de desconto de €50 em viagens na aquisição do cartão
Exemplo para um crédito de €1.500, incluindo comissão de disponibilização de 12€, com reembolso em 12 meses
Cartão Caixa In
€ 12,00Comissão de disponibilização do cartão de crédito
9,70%TAN
12,10%TAEG
Acesso a uma linha de crédito suplementar para o pagamento faseado de compras, sem juros
Pacote de seguros contra gastos abusivos, com um limite de cobertura fixado em €2.500 por sinistro
Possibilidade de acesso a uma linha de crédito suplementar para o pagamento faseado de compras, sem juros, no momento da compra, nos estabelecimentos aderentes
Acesso a descontos
Permite usufruir de benefícios e outras vantagens nos parceiros dos cartões CGD
Exemplo para um crédito de €1.500, incluindo comissão de disponibilização de cartão de €18,00, com reembolso em 12 meses;Condições exclusivas para clientes Caixa Geral de Depósitos
Cartão BPI
€ 20,00Restantes titulares também pagam €20 de anuidade
8,50%TAN
12,20%TAEG
Crédito sem juros até 50 dias
Tecnologia contactless com funcionalidade de débito e crédito
Pacote de seguros incluído
Crédito sem juros até 50 dias
Isenção da comissão de disponibilização do cartão de crédito BPI
Cash advance para a conta à ordem BPI
Cálculo para uma utilização de crédito de € 1.500, com comissão de disponibilização do cartão de crédito BPI de € 20,00, e com reembolso em 12 prestações.Condições exclusivas para clientes BPI
Cartão NB Verde
€ 10,00Anuidade gratuita para 2 cartões quando associados à conta NB 100% Gold
8,25%TAN
12,20%TAEG
Anuidade gratuita para 2 cartões quando associados à conta NB 100% Gold
Serviço pack proteção: acesso ao cash advance no estrangeiro até ao limite de crédito atribuído
Serviço MB way: usando o nº de telemóvel pode fazer compras e transferências com o seu smartphone ou tablet
Acesso imediato de todos os cartões ao programa Selects da American Express Selects, incluindo descontos em hotéis, restaurantes, lojas e experiências como mergulho, golfe, entre outras
Exemplo para um crédito de €1.500 para clientes Novo Banco, incluindo a comissão de disponibilização do cartão, com reembolso em 12 meses
Cartão Millennium BCP Classic
€ 10,00Acresce imposto do selo à taxa em vigor
10,50%TAN
12,60%TAEG
Nos cinemas NOS, ao comprar um bilhete a preço normal com o cartão, recebe outro
Pode optar em cada mês por pagar qualquer montante do total em dívida, a partir de 5%, no mínimo de €10 ou escolher o método de pagamento fixo mensal que lhe permite pagar um montante fixo mensal, múltiplo de €50, até ao valor do limite de crédito
Desconto na Avis Rent a Car, em viagens de lazer ou negócios, beneficia de condições especiais de aluguer de veículos ligeiros
Nos cinemas NOS, ao comprar um bilhete a preço normal com o cartão, recebe outro para a mesma sessão do filme escolhido
Exemplo para um crédito de €1.500, para clientes BCP, com reembolso em 12 meses
Cartão Best Gold Visa - Banco Best
€ 20,00Comissão de disponibilização do Cartão de Crédito anual
9,10%TAN
12,70%TAEG
Cartão grátis para clientes com Conta Digital ou Conta Ordenado+
Comissão de disponibilização de cartão para outros clientes: 20€/ano
Pagamentos fracionados até 59x para compras superiores a 250€
Isenção das taxas gasolineiras
Proteção para compras online Visa 3D Secure e SMS Guardian
Pagamentos com MBWay e com cartões virtuais MBNet
Descontos até 30% em parceiros do Best Club Card
Gestão e operações disponíveis através da App Best Bank
Exemplo para novas adesões, para um limite de crédito de 1.500€ e reembolso no prazo de 12 meses à Taxa Anual Nominal (TAN) de 8,1%.
Cartão BPI Prémio
€ 14,00€4 de anuidade para os restantes titulares
10,14%TAN
12,90%TAEG
2% de desconto sobre o valor das compras que realizar, em Portugal e no estrangeiro
1% de cashback em todas as compras efetuadas em Portugal e no estrangeiro, convertido em Cheques BPI Prémio para utilizar em lojas, tais como o Continente, Worten ou Sportzone
Descontos de até 15% em parceiros, como a Galp, GeoStar, Hertz, em equipamentos Securitas Direct, ópticas, ourivesarias, lojas de decoração e em serviços médicos
2% de desconto sobre o valor das compras que realizar, em Portugal e no estrangeiro, contabilizados e acumulados na sua conta
Cálculo para utilização de crédito de € 1.500, com comissão de disponibilização de um cartão de crédito BPI Prémio de € 14,00, e reembolso em 12 prestações
Cartão Santander
€ 34,80Comissão de disponibilização do cartão de crédito
7,50%TAN
13,20%TAEG
Desconto de 9 cênt por litro em combustível na Repsol
Acesso ao cashback que lhe permite receber 1% de reembolso do valor de todas compras efectuadas com o cartão, tais como supermercado, combustíveis, roupa (inclui compras online), entre outros
Desconto de 9 cêntimos por litro em combustível na Repsol (exclusivo para o Continente e Madeira) e de 4 cêntimos na Repsol e Azoria (exclusivo para os Açores), com um limite diário de €200 ou 3 transações com desconto e €1.500 mensais
2% de reembolso na Via Verde
Seguro de Proteção que permite receber 1% de reembolso sobre o valor pago do IMI
Cartão integrado na solução Mundo 123 que lhe permite recuperar 2% nos débitos diretos na conta Mundo 123 até ao valor máximo de €350 por mês em pagamentos domésticos
Exemplo para um crédito de €1.500 para clientes Santander, incluindo a comissão de disponibilização do cartão, com reembolso em 12 meses
Cartão BPI&Go
€ 0Cartão sem anuidade para clientes e para não clientes do BPI
10,50%TAN
13,40%TAEG
Cartão disponível para os que não são clientes do BPI
Cartão disponível também para não clientes BPI
Amortizações e pagamentos adicionais à prestação mensal sem custos adicionais
Cartão com mensalidade fixa
Cálculo para utilização de crédito de € 1.500, com comissão de disponibilização de um cartão de crédito BPI Prémio de € 14,00, e reembolso em prestações fixas de 50€, 75€ ou 100€Condições exclusivas para clientes BPI. Outros clientes: TAN 11,33%; TAEG 15,3%
Cartão ActivoBank Classic
€ 0Grátis
13,70%TAN
14,20%TAEG
Nos cinemas NOS, na compra de um bilhete recebe outro
Sem Comissão de disponibilização de Cartão de Crédito (sem anuidades)
Gestão do cartão através da App
Parcelamento do valor em dívida entre 3% e 100%
Escolha da data de pagamento pelo cliente, entre dias 2 e 20 de cada mês
10% desconto em pacotes de férias adquiridos na Top Atlântico
Sorteio de 4 vouchers de 1000€ para férias na Top Atlântico
Ao aderir ActivoPay na app do ActivoBank pode utilizar este cartão de forma digital. Pode fazer compras, enviar e levantar dinheiro apenas com o telemóvel.
Acumula pontos
Cartão Crédito Agrícola Classic
€ 18,50Valor inclui Imposto de Selo
10,88%TAN
14,27%TAEG
Devolução de 3% do montante de compras efetuadas em bombas de combustível
Crédito sem juros até 50 dias
Pacote de seguros associado
Funcionalidade dual: cartão de crédito e débito
Permite ter crédito sem juros de até 50 dias
Isenção de taxa de combustível (€0,50 por abastecimento)
Devolução de 3% do montante de compras efetuadas em bombas de combustível
Exemplo para um crédito de €1.500, incluindo comissão de disponibilização de 18.5€, com reembolso em 12 meses
Cartão Soft EuroBic
€ 5,20Comissão de disponibilização do cartão de crédito
12,95%TAN
14,30%TAEG
Crédito sem juros até 50 dias para pagamentos a 100%
Realização de pagamentos de forma rápida e simples através da tecnologia contactless
Crédito sem juros até 50 dias para pagamentos a 100%
Proteção completa que inclui seguros e assistência em viagem, ao crédito e às compras
Exemplo para um crédito de €1.500, para clientes com conta à ordem Eurobic, com reembolso em 12 meses
Cartões de crédito em Portugal
Os cartões de crédito fazem, cada vez mais, parte do nosso quotidiano. Contudo, ter um cartão de crédito requer um uso consciente e responsável, para conseguir pagar o saldo que usa e evitar dívidas altas por gastos excessivos.
Hoje em dia, há tantas opções que é difícil escolher um cartão de crédito em Portugal. Muitas vezes esta escolha difícil deve-se à falta de compreensão do que nos querem dizer sobre determinado cartão ou porque é a primeira vez que estamos a subscrever um cartão e não sabemos qual o melhor cartão.
Antes de tomar qualquer decisão, analise a sua situação financeira. Depois descubra na Comparamais os melhores cartões de crédito.
FAQ
Perguntas Frequentes
O cartão de crédito é um método de pagamento ou uma fonte de crédito para os consumidores. Ele funciona com um plafond previamente estabelecido que pode gastar.
Esta é uma solução de financiamento versátil e que usar de várias maneiras. Por exemplo, os cartões de crédito podem ser usados para compras regulares (por exemplo, na internet) ou como salvaguarda para qualquer emergência financeira.
O cartão de crédito é uma das principais soluções de financiamento dos portugueses, em conjunto com o crédito pessoal e com o crédito habitação.
O cartão de crédito pode ser usado para levantamentos de dinheiro (cash advance), transferências para a conta à ordem, pagamentos em lojas, restaurantes ou hotéis e ainda nas compras online.
Além disso, alguns cartões de crédito oferecem ao consumidor inúmeras vantagens. Por exemplo, pode ganhar pontos para descontos, milhas aéreas, cashback e outras regalias.
Um cartão de crédito permite fazer pagamentos a crédito, sem ter dinheiro disponível. Ou seja, permite que o cliente faça compras sem pagar no momento da transação.
A entidade financeira paga e, mais tarde, cobra esse valor ao consumidor, que pode optar por pagar a totalidade ou uma percentagem mensal. É a instituição que define o valor-limite de compras, ou plafond, que o cliente pode usar.
O cartão de débito exige que tenha saldo na conta. Ele também serve para fazer compras, levantar e transferir dinheiro, mas está associado a uma conta onde o valor é descontado automaticamente, sem ter a opção de pagar em parcelas.
Os cartões de crédito distinguem-se de acordo com as vantagens que oferecem. Os principais tipos de cartão de crédito são:
Cartões de Crédito com Descontos – Use o cartão de crédito e consiga preços mais reduzidos em parceiros do banco
Cartões de Crédito Premium – Categoria que integra os Cartões Gold, Platinum …
Cartões de Crédito com Milhas Aéreas – Ganhe milhas e acesso a lounges de aeroportos
Cartões de Crédito com Cashback – Receba parte do que gastou de volta em saldo
Cartões de Crédito sem Anuidade – Não pague comissões para ter o cartão
Alguns cartões de crédito podem combinar mais do uma das características acima indicadas. Para saber o melhor, faça a comparação de cartões de crédito na Comparamais.
Depende do uso que quer dar ao cartão e as suas necessidades. Se procura um cartão de crédito com descontos, cashback, milhas aéreas, pontos e parcerias, a sua escolha vai variar sempre relativamente ao melhor cartão de crédito.
Para escolher o melhor cartão faça uma comparação entre os vários cartões que lhe interessam através da nossa plataforma e use os filtros, tendo em conta as suas necessidades. Assim, dessa forma, irão aparecer-lhe as opções que mais se assemelham ao que procura, como por exemplo, os cartões Unibanco Clássico ou da Wizink.
Pode solicitar um cartão de crédito através da Comparamais, comparando todos os cartões no mercado. Além disso, pode pedir um cartão presencialmente na instituição bancária ou online, no website do banco.
Os principais requisitos para obter um cartão de crédito são :
Ter mais de 18 anos
Ter rendimentos comprováveis para demonstrar que pode pagar um cartão todos os meses. Cada entidade financeira exige um salário mínimo e outras condições
Ser residente em Portugal
NIF
Comprovativo de NIB
Quando faz compras com o seu cartão, o banco ou instituição faz o pagamento à loja. Depois disso, é o cliente quem deve pagar ao banco ou entidade financeira. Existem três formas de pagamento:
Pagamento da totalidade: o cliente paga 100% do valor na data escolhida, sem juros.
Pagamento mínimo: paga todos os meses uma percentagem do total utilizado, que equivale ao mínimo possível a pagar. Por exemplo, se fizer uma compra de 200€ no mês de agosto, o banco dar-lhe-á a opção de pagar no mês a seguir a totalidade (200€) ou o mínimo (20€). Mas, é importante saber que, se optar por pagar o valor mínimo, nos meses seguintes deve pagar o restante (180€) mais os juros por não ter pago o montante total em apenas uma vez.
Pagamento livre: o cliente pode escolher o valor que quer pagar, desde que acima do valor mínimo. Este tipo de pagamento também implica pagar juros. Portanto, deve saber que quanto menos pagar mensalmente, mais juros vão ser cobrados.
O banco analisa o seu perfil de crédito para definir o montante. Entre os fatores de verificação, o mais importante é o seu salário, já que ele mostra a capacidade para pagar a utilização do cartão.
Ter contrato temporário, de efetivo ou como estagiário vai marcar a diferença em relação ao limite mensal disponível no cartão. Outro factor importante será o histórico bancário para saber se apresenta dívidas com outras entidades, ou seja, se tem o nome na lista negra do Banco de Portugal.
As taxas de juro TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global) e TAN (Taxa Anual Nominal) estão associadas ao cartão de crédito. O valor das taxas depende da entidade. Além destas taxas, existem outras tarifas, como:
anuidade
emissão de 2ª via do cartão
taxa de gasolineira
custos de não utilização mensal
pedido de avaliação urgente do limite do cartão
Existem cartões de crédito sem anuidade, em que não vai pagar nenhuma comissão pelo cartão. Nos outros cartões, vai continuar a ter custos anuais, mesmo que nunca use o cartão.
Como posso encontrar os melhores cartões de crédito?
A Comparamais.pt é uma plataforma de comparação que o ajuda a encontrar o melhor cartão de crédito.
No nosso comparador tem acesso a uma variedade de cartões de crédito e pode segmentar a sua pesquisa para cartões que oferecem descontos, milhas aéreas, pontos de recompensa, cashback e premium. Além disso, pode encontrar cartões grátis, sem anuidades.
Existem ainda cartões de crédito específicos e com acordos em lojas, como: o WiZink Flex e WiZink Rewards, o Cartão Universo, IKEA, entre outros. Faça a sua pesquisa e veja qual o melhor cartão de crédito para si.
Estas são as principais características dos cartões, cada um com a respetiva TAEG, anuidade e TAN. Alguns cartões têm também características de pagamento diferentes, que pode consultar no nosso comparador.
Posso ter um cartão de crédito grátis?
Normalmente os cartões de crédito sem custos de disponibilização ou comissões anuais (cartões sem anuidades) são totalmente grátis. Ou seja, apenas terá de pagar alguma coisa se utilizar o cartão. Nessas situações terá os juros associados ao plafond do cartão de crédito que utilizou, mas quando não usar o cartão não tem qualquer encargo mensal.
Pode encontrar aqui os melhores cartões de crédito sem anuidades ou, se preferir, comparar todos os cartões de crédito. Faça esta simulação pois podem existir cartões com comissões mas que podem ser mais vantajosos para si.
Posso fazer um cartão de crédito pela internet?
Para fazer um cartão de crédito online rápido e fácil pode aceder ao nosso simulador Comparamais. Aqui pode comparar cartões de crédito e escolher o seu preferido de forma simples, gratuita e segura.
Quanto tempo demora um cartão de crédito a ser aprovado?
Os prazos de aprovação variam de acordo com a entidade emissora do cartão. Há instituições que fazem a pré-aprovação online e o processo é muito mais rápido, demorando entre 24 e 72 horas para outorgar o cartão.
Pelo contrário, se solicita o cartão em bancos, pode demorar entre 7 a 10 dias, visto que o processo é mais demorado. Se quer um cartão de crédito rapidamente, compare as opções no simulador e adira online na hora.
Posso mudar o limite do cartão?
Quando contrata um cartão de crédito ele vem com determinadas características de origem, como o plafond (saldo máximo a utilizar) e a modalidade de pagamento. No primeiro caso pode sempre negociar com o seu banco um limite de crédito mais elevado.
Relativamente ao pagamento mensal do cartão de crédito, normalmente pode escolher e alterar a percentagem ou valor fixo mensal que paga do saldo que gastou. Além disso, pode ainda fazer pagamentos antecipados, por exemplo para garantir compras sem juros até um máximo de 90 dias.
Posso fazer compras com o cartão de crédito sem juros?
Existem cartões com modalidades de pagamento sem juros até 90 dias ou com pagamentos em três prestações sem custos. Nestes cartões não existem juros quando o cliente paga todo o valor utilizado seguindo as condições acima indicadas.
Por exemplo, se gastar 240€ numa compra com o cartão de crédito, vai ter de pagar esse valor até 90 dias após a compra (fazendo uma transferência para o número do cartão) ou ter uma opção em que os 240€ são divididos em três prestações de 80€ que deve pagar nos prazos contratualizados. Dessa forma, não são cobrados juros pelo valor utilizado.
O que é o cash advance?
A opção cash advance permite levantar dinheiro a crédito com o seu cartão de crédito ou transferências para a conta à ordem. O banco mete um montante na sua conta bancária, ficando disponível imediatamente para utilizar.
Qualquer uma destas opções aumenta o montante de crédito utilizado e por isso, também vão significar pagamentos mais elevados no fim do mês. Além disso, terá comissões pela utilização destes serviços.
O que acontece se me atrasar nos pagamentos?
Caso o atraso nos pagamentos do cartão de crédito seja momentâneo, deve pagar juros de mora. Estes juros variam consoante a entidade financeira e estão estabelecidos no contrato.
Mas se acumular dívidas no cartão de crédito, esses incidentes ficam registados no Banco de Portugal, tal como acontece com atrasos nos pagamentos de crédito pessoal ou de crédito habitação. Nestas situações, deve ponderar fazer um crédito consolidado para pagar o plafond do cartão de crédito e outras dívidas e, se possível, deixar de o usar.
Preciso ter conta no banco para fazer um cartão de crédito?
Para ter um cartão de crédito terá sempre de ter uma conta bancária, já que ela será usada para debitar os pagamentos mensais do saldo que usa. Mas muitas entidades, como a WiZink, Unibanco, Universo ou a FNAC permitem fazer cartões de crédito com uma conta de qualquer banco.
Ou seja, para ter um cartão de crédito tem sempre de ter uma conta bancária, mas pode fazer um cartão de crédito num banco de que não seja cliente.
Os cartões de crédito são seguros?
Existem muitos receios de fraudes com cartões de crédito, mas eles têm diversos sistemas de segurança para evitar o uso indevido por roubo, perda ou fraude com o cartão. Desses mecanismos de segurança fazem parte os códigos PIN, a autenticação forte do cartão, as verificações de pagamento 3D Secure e até seguros de utilização do cartão de crédito.
Tenha, no entanto, os seguintes cuidados ao usar o cartão de crédito:
Use o cartão apenas nas lojas em que confia e para pagamentos online em sites seguros
Faça pagamentos apenas em dispositivos seguros, usando computador ou smartphones com antivírus e outros programas de segurança ativos
Faça cartões de crédito virtuais, com limites definidos, para fazer compras em sites que não visita regularmente
Não publique ou partilhe os números do seu cartão e respetivos códigos
Verifique com frequência os pagamentos feitos e utilização do cartão de crédito, para garantir que ninguém faz um uso fraudulento do mesmo
Comparar cartões de crédito
Para encontrar a solução perfeita para si deve sempre fazer a comparação de cartões de crédito. Depois de ter feito a sua comparação, escolha o cartão consoante as características e plafonds que quer.
Às vezes temos conta numa entidade, mas não significa que vamos ficar melhor servidos com o cartão de crédito do nosso banco. Por isso, é sempre bom fazer a sua escolha com a ajuda de comparadores certificados. A maioria das entidades permitem pedir o cartão de crédito online, de forma rápida e eficaz. Depois de o receber em casa é só ativar e começar a usar.
Vantagens dos cartões de crédito
Ter um cartão de crédito oferece imensos benefícios, como:
Fazer compras sem ter dinheiro na conta: Imagine que é final do mês e não tem dinheiro na conta. Ainda assim, pode ir ao supermercado ou adquirir um produto e pagá-lo depois.
Pagar em prestações: Imagine que precisa de comprar um novo telemóvel, mas não dispõe da totalidade do dinheiro. Com o cartão pode pagá-lo aos poucos e em vários meses. Isto faz com que o pagamento seja mais leve.
É uma grande ajuda para fazer pagamentos de emergência.
Ganhar recompensas, descontos e promoções: Desta forma, pode acumular milhas, pontos e outras ofertas e trocá-los em produtos, combustíveis ou bilhetes de avião. As ofertas de cada cartão de crédito são específicas, por isso compare e escolha o que lhe vai trazer mais vantagens.
Pode usar o seu cartão para fazer compras online de forma completamente segura.
Compare agora e descubra qual o melhor cartão de crédito para si.
