TAEG, TAN e MTIC – Saiba o que significam no crédito

Todos os créditos têm juros. Por isso, para escolher a melhor oferta, analise as taxas mais comuns: a TAN e a TAEG (esta última associada ao MTIC). Saiba o que significam estas siglas e a sua importância nos créditos.

Vai pedir um crédito habitação ou um crédito pessoal? Então o seu banco ou instituição financeira é obrigado a informá-lo das taxas de juro para o crédito. Ou seja, dizer-lhe qual é a TAN e a TAEG. Estas taxas dependem do tipo do empréstimo e da sua duração, com impacto no custo total do crédito, a MTIC.

No simulador Comparamais pode explorar as várias opções de crédito pessoal online, de cartão de crédito e de crédito habitação. E, em todos eles, vai saber quais as taxas de juro do seu empréstimo. E, para que saiba o que significa cada uma dessas taxas, veja aqui tudo o que precisa saber sobre a TAN, TAEG e MTIC.

O que é a TAN?

A TAN é a Taxa Anual Nominal e indica a taxa de juro do empréstimo. Esta taxa é obrigatória em todos os contratos de crédito e é sempre aplicada por um período anual. Ou seja, tem de dividir o valor por 12 para saber o custo mensal. Além disso, a TAN não inclui os encargos ou impostos.

ATENÇÃO: Compare as opções de crédito utilizando a TAEG e não a TAN, já que esta última não inclui o que paga em comissões ou seguros.

Outro alerta é que não deve confundir a TAN com o spread. A Taxa Anual Nominal já inclui o spread, normalmente acrescido do indexante. Por exemplo, a Euribor.

O que é a TAEG?

A TAEG é a Taxa Anual de Encargos Efetiva Global e representa os juros totais de um crédito. Ou seja, ela inclui a TAN e todos os outros encargos. Utilize a TAEG para comparar as propostas de crédito porque, com as mesmas condições, a oferta com a TAEG mais baixa é a mais barata para si.

Para calcular a TAEG inclua os juros, as comissões, os impostos, os seguros, a comissão de manutenção da conta à ordem e as comissões do crédito (sempre que existirem). Além disso, estão incluídos outros custos de operações que estejam indicados no contrato de crédito.

Por outro lado, a TAEG NÃO inclui os valores a pagar quando há incumprimento do contrato, as comissões de reembolso antecipado do empréstimo e ainda custos notariais.

A TAEG e o Crédito à Habitação

Além do crédito pessoal, a TAEG também é a referência para calcular o custo do crédito à habitação. Por isso, a TAER (Taxa Anual Efetiva Revista) deixou de ser utilizada. Para encontrar o crédito habitação mais barato, verifique sempre e compare a TAEG.

Como calcular a TAEG?

Imagine, por exemplo, um crédito pessoal de €12.000 com prazo de 5 anos e TAN de 8%. Acrescente 200€ de comissões iniciais, o imposto de selo e comissões mensais (1,5€ + imposto de selo). A TAEG é de 10,92%. Ou seja, todos os anos paga o equivalente a 10,92% do montante do empréstimo.

O que é o MTIC?

Todos os créditos incluem o MTIC. Esta sigla significa Montante Total Imputado ao Consumidor. O MTIC é todo o dinheiro que vai pagar ao banco pelo empréstimo. Por isso, inclui o valor total dos juros, das comissões, dos impostos e outros encargos.

Tal como a TAEG, o MTIC é indicado para comparar as propostas de empréstimos. Mas, nos empréstimos com taxas de juro variáveis ou mistas, o MTIC é apenas uma estimativa, pois as taxas de juro variam ao longo do tempo.

O MTIC surge sempre na Ficha de Informação Normalizada (FIN) do crédito pessoal, na secção “Montante total imputado ao consumidor”. Mas na Ficha de Informação Normalizada Europeia (FINE), do crédito habitação, está na secção “Principais características do empréstimo”, no campo “Montante total a reembolsar”.

Como encontrar a TAN, TAEG e MTIC mais baixos?

Para encontrar o crédito mais barato, e a melhor TAEG e MTIC, use os simuladores de empréstimos da Comparamais. Só precisa de inserir o valor e praz de pagamento param em apenas alguns segundos, você saber o melhor banco para o seu crédito.

Encontrar a TAEG, a TAN e o MTIC mais baratos é simples. Aceda ao simulador de crédito e siga estes três passos: Simule, Compare e Poupe.