Juros do Crédito Pessoal - Saiba que taxas paga pelo empréstimo

O que são os juros do crédito pessoal?

Os juros do crédito pessoal são o dinheiro que tem de pagar ao banco pelo dinheiro que pede emprestado. Nos juros do crédito pessoal existe uma Taxa Simples, que inclui apenas os juros pelo dinheiro emprestado e que se chama TAN. Existe também uma taxa mais complexa e precisa, a TAEG, que inclui os juros com todos os encargos do crédito.

Quais são as taxas de juro do crédito pessoal?

As duas taxas de juro do crédito pessoal são a TAN e a TAEG, que indicam o que paga ao banco pelo dinheiro que recebe emprestado.

• TAN - Taxa Anual Nominal : É a taxa de juro cobrada pelo dinheiro que o banco empresta, sem considerar outros encargos e custos.
• TAEG - Taxa Anual Efetiva Global : É a taxa de juro com todos os custos do crédito, incluindo comissões, seguros, produtos associados e outros encargos do crédito.

Associado às taxas de juro do crédito pessoal está também o MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor). Este é o dinheiro que vai pagar ao banco pelo empréstimo que, em vez de ser calculado em percentagem, é um valor em euros.

Que banco tem as taxas de juros mais baixas para crédito pessoal?

O banco com as taxas de juro mais baixas para crédito pessoal é o Banco Best, com TAEG de 8,60% num financiamento de 10.000€ em 84 meses. No entanto, as taxas variam consoante o montante e prazo do empréstimo, e deve sempre usar um simulador de crédito pessoal para comparar todos os bancos.

As taxas de juro são iguais para todos os créditos pessoais?

Não, as taxas de juro são diferentes para as várias finalidades de crédito pessoal e têm uma TAEG máxima definida pelo Banco de Portugal. As taxas dos créditos para Saúde, créditos para Educação, créditos para Energias Renováveis e créditos automóveis têm limites de juros mais baixos e ficam mais baratos.

Quais as taxas máximas do crédito pessoal em 2025?

As taxas máximas do crédito pessoal em 2025 são de 16,0%, com este limite fixado pelo Banco de Portugal para o primeiro trimestre. Estas taxas aplicam-se aos créditos para obras, para férias, para mobiliário, para recheio da casa, para equipamentos eletrónicos e eletrodomésticos e nos créditos sem finalidade específica.

No entanto, As taxas máximas são diferentes para empréstimos com finalidades especificas. Os créditos para Educação, para Saúde, para Energias Renováveis e a Locação Financeiras de Equipamentos têm uma TAEG máxima de 9,0% em 2025.

Onde posso consultar as taxas de juro do crédito pessoal?

Pode consultar as taxas de juro do crédito pessoal (TAN, a TAEG e MTIC) na Secção C da FIN (Ficha de Informação Normalizada) que o banco fornece quando faz a simulação de crédito pessoal. O ponto C1 indica a TAN, o ponto C2 indica a TAEG e o ponto C5 indica o MTIC.

O que é a TAN?

A TAN é a Taxa Anual Nominal e indica os juros que o banco cobra pelo dinheiro que pediu emprestado, sem encargos ou impostos. Esta taxa é sempre aplicada por um período anual. Ou seja, tem de dividir o valor por 12 para saber o custo mensal.

O que é a TAEG?

A TAEG é a Taxa Anual de Encargos Efetiva Global e representa os juros totais de um crédito. Ou seja, ela inclui a TAN e todos os outros encargos. A TAEG é a taxa que tem de usar para comparar as propostas de crédito porque a oferta com a TAEG mais baixa é a mais barata.

Que custos entram na TAEG?

Na TAEG entram os seguintes custos:

• TAN
• Comissões do Crédito
• Impostos
• Seguro de proteção ao crédito
• Custo de Manutenção de Conta
• Custos com pagamento das prestações mensais

O que não entra na TAEG?

Na TAEG não entram os seguintes custos:

• Multas e comissões por atrasos no pagamento
• Comissões de reembolso antecipado
• Custos Notariais

Como calcular a TAEG?

Para calcular a TAEG precisa de usar a fórmula, bastante complexa, que está no Decreto-Lei n.º 133/2009. A fórmula de cálculo da TAEG é igual para todos os bancos. Por isso, use um simulador de crédito pessoal para encontrar o empréstimo mais barato.

O que é o MTIC?

O MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor) é todo o dinheiro que paga ao banco pelo empréstimo. Ele inclui o reembolso do dinheiro que pediu ao banco, os juros, as comissões, os impostos e outros encargos (seguros, produtos associados para baixar as taxas, etc.).

Tal como a TAEG, o MTIC é indicado para comparar as propostas de empréstimos. Mas, nos empréstimos com taxas de juro variáveis ou mistas, o MTIC é apenas uma estimativa, pois as taxas de juro variam ao longo do tempo e isso altera o custo final do empréstimo.

Como pagar menos juros no crédito pessoal?

Para pagar menos juros no crédito pessoal faça a simulação de crédito pessoal. Insira o prazo e valor do crédito pessoal para, em segundos, receber todas as propostas e encontrar o crédito pessoal mais barato e descobrir qual é a TAN, a TAEG e o MTIC mais baixos.