Crédito Formação e Crédito Universitário – Financie os seus estudos

Atualizado em Dezembro de 2020
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Crédito Pessoal Puzzle BNI

€ 255,08 Prestação
13,600% TAEG
10,10% TAN
Montante €0,00
Período meses
Prestação €255,08
TAN 10,10%
TAEG 13,60%
MTIC €0,00
  • Crédito pessoal sem finalidade específica
  • Empréstimo de 1.000€ a 6.000€, com prazos de 6 a 60 meses
  • Todo o processo decorre online, sem complicações
  • Financiamento em 48 horas úteis, a partir do minuto em que o crédito é contratado
  • Sem comissões escondidas, o custo é dado apenas pelos juros e impostos aplicáveis
  • Permite a escolha do dia de pagamento da prestação (1º; 10º; 24º)
  • Reembolso antecipado total e parcial, sem custos, pode ser agendado online

Crédito Pessoal Activo Bank

€ 250,86 Prestação
13,200% TAEG
8,50% TAN
Montante €0,00
Período meses
Prestação €250,86
TAN 8,50%
TAEG 13,20%
MTIC €0,00
  • Para qualquer necessidade de financiamento sem ter de apresentar comprovativos
  • Pode pagar o crédito antes do fim do prazo sem ter que pagar mais por isso
  • Pedido de crédito online
  • Isenção de comissão de processamento de prestação
  • Taxa de juro fixa durante todo o período do empréstimo, de 6%
  • Poderão ser considerados um seguro de vida e um seguro de proteção de pagamentos opcionais, com possibilidade de financiamento de encargo ou inclusão na mensalidade
  • Montantes entre 1.000€ e 75.000€ com prazos de 6 a 84 meses
  • Comissão de abertura de 1% sobre o montante financiado, com um mínimo de €10 e um máximo de €150

Crédito Pessoal Montepio Crédito

€ 250,86 Prestação
13,200% TAEG
8,50% TAN
Montante €0,00
Período meses
Prestação €250,86
TAN 8,50%
TAEG 13,20%
MTIC €0,00
  • Sem comissões de abertura de contrato e mensalidades sempre fixas
  • Resposta ao pedido em 48h, o que permite a agilização de um processo rápido e eficaz
  • Crédito pessoal que pode ir até 25.000€ e pode ser pago até 84 meses
  • Comissão de processamento de prestação de 1,56€
  • Obrigatória a subscrição de um seguro de vida (incluindo na TAEG) cujo o prémio a pagar é de €30,42. O cliente pode optar por efetuar o pagamento do prémio no início do contrato, financiar e pagar o mesmo durante a sua vigência ou contratar o seguro em qualquer seguradora, desde que salvaguardas as condições expressas na ficha de produto disponível em www.montepiocredito.pt

Crédito Pessoal Banco CTT

€ 259,41 Prestação
10,800% TAEG
6,99% TAN
Montante €0,00
Período meses
Prestação €259,41
TAN 6,99%
TAEG 10,80%
MTIC €0,00
  • Crédito destinado a qualquer finalidade, incluindo remodelações, mobiliário, festas ou cerimónias, informática ou eletrodomésticos
  • Montantes entre os 2.500€ e os 50.000€, com prazos de 12 a 84 meses
  • Mensalidades, prazos e taxas fixos até final do contrato
  • Sem obrigação de subscrição de produtos adicionais
  • Seguro de proteção ao crédito (facultativo), com possibilidade de ser incluído no montante financiado
  • Isenção de comissão de abertura e despesas de contrato
  • Comissão de processamento de cada prestação no valor de 1,5€ acrescido de Imposto de Selo

Crédito Pessoal Unibanco

€ 250,86 Prestação
12,500% TAEG
8,50% TAN
Montante €0,00
Período meses
Prestação €250,86
TAN 8,50%
TAEG 12,50%
MTIC €0,00
  • Não necessita mudar de banco
  • Permite amortizar o crédito antecipadamente sem penalizações, de forma total ou parcial
  • Montantes entre os 5.000€ e os 50.000€ com prazos de 24 a 84 meses
  • Mensalidades constantes, sendo que a 1ª mensalidade é acrescida do valor do imposto sobre a utilização do crédito
  • Não possui quaisquer encargos associados à abertura do seu crédito
  • Seguro de proteção financeira (opcional), estando o prémio mensal fixado em 0,300% do capital em dívida na data de adesão ao seguro

Crédito Formação

Montantes: 1000€ a 75000€

Prazos: Até 120 meses

O crédito para formação e crédito universitário é um crédito pessoal concedido para financiar estudos no Ensino Superior ou formações profissionais. Ele conta com juros mais reduzidos e pode ter período de carência, permitindo que o seu reembolso apenas comece após terminar a formação.

 

Porque fazer um crédito Formação?

Qualquer formação académica

Além de crédito universitário para estudantes do Ensino Superior, o crédito formação pode ser pedido para outros graus académicas como MBA, Pós-Graduação, Mestrado ou Doutoramento. E pode ser usado na aquisição de materiais e pagamento de outras despesas.

Formações Profissionais

É também possível obter este crédito pessoal para formações profissionais certificadas.

Reembolso até 10 anos

O prazo para pagamento do credito formação é superior à maioria dos créditos, que tem limite a 7 anos.

Período de Carência

Há entidades bancárias e financeiras a conceder empréstimo com período de carência, permitindo que apenas comece a pagar o empréstimo para formação depois de terminar os estudos.

Pagamento completo ou em tranches

Pode optar por receber todo o crédito de uma só vez mas também que ele seja concedido em diversas parcelas.

Juros bonificados

O crédito formação pode ter juros mais baixos que os outros créditos.

 

Como funciona o Crédito Formação e Crédito Universitário?

Para que serve?

Ele destina-se a garantir dinheiro para tirar um curso universitário, mas também para outros graus académicos. Além disso, pode ser usado para formações profissionais certificadas e na aquisição de materiais para cursos ou despesas caso estude no estrangeiro ou longe de casa, desde que apresente despesas comprovativas.

Quanto posso pedir e em que prazos?

Os limites mínimos são de 1000€ e pode habitualmente pedir até 50000€, embora algumas entidades concedam montantes superiores. O prazo de pagamento do crédito universitário pode chegar aos 10 anos.

Quanto tempo demora até receber o dinheiro?

Pode optar por receber o dinheiro na totalidade, até 48h após crédito aprovado e contrato assinado, ou receber em diversas tranches, por exemplo quando tem de fazer o pagamento das propinas.

O crédito para ensino tem comissões?

Os bancos tradicionais cobram comissões para abertura, cobrança da prestação e reembolso antecipado. Mas há outras financeiras e bancos digitais isentos de parte ou de todos estes custos.

Que obrigações mensais tenho?

Apenas tem de fazer o pagamento da sua mensalidade. Poderá, em períodos específicos, ter de fazer comprovativos de matrícula.

Como é feito o pagamento da prestação?

O pagamento é feito por débito direto na conta indicada pelo cliente.

Em que dia tenho de pagar a prestação?

A maioria dos bancos concede liberdade para escolher o dia que pretende para que a prestação seja cobrada. Mas a data fica sempre contratualizada no momento que faz o crédito.

Posso pagar o crédito antes do prazo?

O reembolso antecipado pode ser feito mediante pré-aviso com 30 dias de antecedência. Podem existir comissões correspondentes a 0,25% do valor reembolsado quando faltam até 12 meses para o fim do crédito, e de 0,5% para prazos superiores.

Porque devo fazer um Crédito Formação e Universitário?

Os juros bonificados e a possibilidade de ter período de carência para pagar apenas após terminar a formação são dois dos motivos para optar esta modalidade de crédito.

 

Como fazer um crédito Obras e Mobiliário online?

  • Escolha o curso ou formação
    Deve decidir qual a entidade de ensino onde pretende fazer a formação, para saber qual o montante que precisa para o crédito;
  • Faça a simulação de crédito universitário ou crédito formação
    Simule com a Comparamais, adapte o montante ao prazo de pagamento, para conseguir o valor pretendido para a prestação
  • Documentação necessária e comprovativos de curso
    Forneça os seus documentos e também os comprovativos necessários relativos à formação que vai fazer
  • Aprovação e transferência
    O crédito é aprovado e o dinheiro transferido para a sua conta. Poderá receber a totalidade ou acordar o pagamento em tranches do empréstimo para formação
  • Pague as prestações
    Com o crédito para ensino concedido apenas terá de fazer o pagamento mensal da prestação até terminar o prazo escolhido. Poderá, no entanto, ter de fazer comprovativos de matrícula caso tenha optado por um crédito com período de carência

 

Compare aqui todos os créditos e descubra o melhor para si

 

O Crédito Formação é um tipo de crédito com condições muito boas que ajuda os jovens a financiar a sua formação. Este crédito apresenta taxas de juro e spreads muito mais baixos em comparação com os créditos pessoais regulares e está destinado a quem queira investir na sua formação e não tenha suporte financeiro para suportar as despesas e propinas.

Num mundo onde o mercado laboral é cada vez mais competitivo, estudar e formar-se é um dos aspectos mais importantes na vida de qualquer jovem deste século. Contudo, lamentavelmente, nem todos os cidadãos portugueses têm acesso à educação, principalmente por motivos económicos. É por isto que um crédito para formação acaba por ser uma solução financeira óptima para quem queira avançar com a sua vida académica.

 

O crédito pessoal para estudantes é uma ajuda para financiar as propinas de licenciaturas, mestrados, doutoramentos, pós-graduações, MBAs, cursos ou programas de intercâmbio (por exemplo, Erasmus).

Mas isso não é tudo. Este crédito também pode ser usado para pagar o material didático, a renda, computadores, viagens e estadias dentro e fora de Portugal. Desde que as faturas e justificações pertinentes sejam apresentadas, todas estas despesas estão cobertas.

O Crédito Educação é muito simples de obter e apresenta taxas juro muito baixas, com comissões mínimas e às vezes até sem comissões. Por norma, possuem taxas com um mínimo de 4% e até 9%. Os montantes variam entre os 5 mil euros anuais até aos 75 mil para cursos mais prolongados.

Um dado interessante destes tipos de crédito é que, em algum dos casos, o spread varia segundo a média do estudante.

Aliás, algumas entidades dão a possibilidade de, nos primeiros anos, pagar apenas os juros. Desta forma, as primeiras prestações são mais baixas. Outras entidades até outorgam um cartão de crédito para estudantes para poder usar perante qualquer tipo de emergência.

 

O melhor crédito para estudantes vai depender do perfil de cada consumidor. Depois de escolher o curso, o melhor é sempre entrar em contacto com a instituição de ensino, visto que muitas universidades estão associadas a entidades financeiras e, portanto, podem oferecer propostas atraentes.

Logo, convém analisar as propostas do mercado. O ideal é analisar cada proposta e ver qual é a que se adapta melhor às suas necessidades. Uma vez que a oferta é muito variada, a solução está em comparar todas as propostas e ver com detalhe o valor das taxas. 

Para facilitar a pesquisa, recomendamos que aceda ao nosso comparador de créditos. Através da Comparamais, poderá simular o seu Crédito Educação de forma simples e gratuita.

Ao preencher os seus dados, poderá ver as alternativas para o seu perfil.

 

Existem muitas opções de Crédito Educação. Como tal, o ideal é comparar cada proposta. Detalhamos 3 diferentes ofertas de crédito para formação: 

 

Crédito formação da Cofidis:

  • Serve para: financiar formação superior, seja licenciatura, MBA, Pós-Graduação, certificação profissional ou qualquer outro curso lecionado por Instituições de Ensino Superior.
  • TAN: de 3,55% a 5,20%
  • Prazo: de 24 a 120 meses.
  • Taxas e mensalidade fixos.
  • Sem comissões.
  • Financiamento de até 100%
  • Seguro facultativo de proteção ao crédito: cobrirá os seus encargos em caso de necessidades.

 

Crédito formação Santander

  • Exclusivo para Clientes Santander em Portugal.
  • Serve para: licenciatura, curso superior, pós-graduação, mestrado, doutoramento e/ou curso de formação executiva, tanto em Portugal, como no estrangeiro.
  • Paga-se apenas os juros (no máximo até quatro anos), com prestações mais baixas durante esse tempo.

 

Crédito formação BPI

  • Serve para: cursos de Licenciatura, Pós-Graduação, Mestrados, Doutoramentos, outros Cursos de Especialização e Formação Técnica lecionados por Instituições de Ensino Superior, e Cursos de Piloto de Aviação, em Portugal ou no Estrangeiro, pagamento de propinas, computadores ou material informático e outras despesas de educação (viagens, estadias e material didático).
  • Montantes de €1.000 até €75.000
  • Amortizações totais ou parciais do montante em dívida, sem qualquer penalização.
  • Prazos e mensalidade flexíveis com períodos de pagamento até 10 anos.
  • Utilização faseada do capital, com a mobilização de parcelas mínimas de €450, que o permite confrontar as despesas à medida que estas vão aparecendo.
  • Poderá optar por carência de capital por um prazo de 12 meses ou múltiplo de 12 meses. 
  • Taxa de juro fixa de 3,5%

 

Para ver todas as ofertas de Créditos Estudantes, aceda ao nosso comparador de créditos online.

Existem algumas exigências para que possa adquirir um crédito pessoal estudantes:

  • Cidadania ou Residência;
  • Idade mínima de 18 anos;
  • Comprovativo de estudante: estar inscrito numa Universidade ou Politécnico, público ou privado, nacional ou internacional (programas de estudo como o Erasmus no estrangeiro também são válidos)
  • Comprovativos de salário mínimo ou rendimentos;
  • Situação profissional;
  • Não estar na lista negra do Banco de Portugal
  • Se o crédito estudante oferece a possibilidade de redução das taxas de juro, segundo o desempenho do estudante, é necessário o comprovativo das notas obtidas.

Este tipo de crédito apresenta muitas vantagens, visto que é considerado um tipo de crédito especial. Vejamos alguns dos benefícios dos Créditos Educação:

  • Taxas de juro baixas em relação a outros créditos;
  • Período de carência até aos seis meses: enquanto estiver em vigor, o estudante paga uma mensalidade menor ao banco.
  • Pode escolher por não pagar prestações mensais durante os estudos, começando a reembolsar o crédito após o término do curso;
  • Pode ser concedido um desconto no seu crédito por apresentar boas notas
  • Dependendo do curso escolhido,poderá escolher prestações mensais, trimestrais ou até a liquidação do financiamento apenas no final do curso.

Isto dependerá de cada instituição. Por norma, a análise do seus dados pode demorar entre 2 a 10 dias. Uma vez aprovado, o dinheiro pode ser acreditado em 48 horas.