Crédito Formação: compare e encontre a melhor taxa para investir nos seus estudos

Atualizado em Dezembro de 2019
Escolha o Montante:
€ 250,86 Prestação
13,200% TAEG
8,50% TAN
MTIC: € 6.220,50
Montante: € 5.500,00
Características Principais
Para qualquer necessidade de financiamento sem ter de apresentar comprovativos
Pode pagar o crédito antes do fim do prazo sem ter que pagar mais por isso
Pedido de crédito online
Isenção de comissão de processamento de prestação
Taxa de juro fixa durante todo o período do empréstimo, de 6%
Poderão ser considerados um seguro de vida e um seguro de proteção de pagamentos opcionais, com possibilidade de financiamento de encargo ou inclusão na mensalidade
Montantes entre 1.000€ e 75.000€ com prazos de 6 e 84 meses (até 15.000€) ou de 96 meses (a partir de 15.000€)
Comissão de abertura de 1% sobre o montante financiado, com um mínimo de €10 e um máximo de €150
€ 250,86 Prestação
13,200% TAEG
8,50% TAN
MTIC: € 6.220,50
Montante: € 5.500,00
Características Principais
Sem comissões de abertura de contrato e mensalidades sempre fixas
Resposta ao pedido em 48h, o que permite a agilização de um processo rápido e eficaz
Crédito pessoal que pode ir até 25.000€ e pode ser pago em 96 meses
Comissão de processamento de prestação de 1,56€
Obrigatória a subscrição de um seguro de vida (incluindo na TAEG) cujo o prémio a pagar é de €30,42. O cliente pode optar por efetuar o pagamento do prémio no início do contrato, financiar e pagar o mesmo durante a sua vigência ou contratar o seguro em qualquer seguradora, desde que salvaguardas as condições expressas na ficha de produto disponível em www.montepiocredito.pt
€ 250,86 Prestação
12,500% TAEG
8,50% TAN
MTIC: € 6.190,18
Montante: € 5.500,00
Características Principais
Não necessita mudar de banco
Permite amortizar o crédito antecipadamente sem penalizações, de forma total ou parcial
Montantes entre os 5.000€ e os 50.000€ com prazos de 24 a 120 meses
Mensalidades constantes, sendo que a 1ª mensalidade é acrescida do valor do imposto sobre a utilização do crédito
Não possui quaisquer encargos associados à abertura do seu crédito
Seguro de proteção financeira (opcional), estando o prémio mensal fixado em 0,300% do capital em dívida na data de adesão ao seguro
€ 255,08 Prestação
13,600% TAEG
10,10% TAN
MTIC: € 6.266,75
Montante: € 5.500,00
Características Principais
Crédito pessoal sem finalidade específica
Empréstimo de 1.000€ a 6.000€, com prazos de 6 a 60 meses
Todo o processo decorre online, sem complicações
Financiamento em 48 horas úteis, a partir do minuto em que o crédito é contratado
Sem comissões escondidas, o custo é dado apenas pelos juros e impostos aplicáveis
Permite a escolha do dia de pagamento da prestação (1º; 10º; 24º)
Reembolso antecipado total e parcial, sem custos, pode ser agendado online
€ 259,41 Prestação
10,800% TAEG
6,99% TAN
MTIC: € 6.094,08
Montante: € 5.500,00
Características Principais
Crédito destinado a qualquer finalidade, incluindo remodelações, mobiliário, festas ou cerimónias, informática ou eletrodomésticos
Montantes entre os 2.500€ e os 50.000€, com prazos de 12 a 120 meses
Mensalidades, prazos e taxas fixos até final do contrato
Sem obrigação de subscrição de produtos adicionais
Seguro de proteção ao crédito (facultativo), com possibilidade de ser incluído no montante financiado
Isenção de comissão de abertura e despesas de contrato
Comissão de processamento de cada prestação no valor de 1,5€ acrescido de Imposto de Selo

O que é um Crédito Formação?

O Crédito Formação é um tipo de crédito com condições muito boas que ajuda os jovens a financiar a sua formação. Este crédito apresenta taxas de juro e spreads muito mais baixos em comparação com os créditos pessoais regulares e está destinado a quem queira investir na sua formação e não tenha suporte financeiro para suportar as despesas e propinas.

Num mundo onde o mercado laboral é cada vez mais competitivo, estudar e formar-se é um dos aspectos mais importantes na vida de qualquer jovem deste século. Contudo, lamentavelmente, nem todos os cidadãos portugueses têm acesso à educação, principalmente por motivos económicos. É por isto que um crédito para formação acaba por ser uma solução financeira óptima para quem queira avançar com a sua vida académica. 

 

Posso usar um crédito Formação para o quê?

O crédito pessoal para estudantes é uma ajuda para financiar as propinas de licenciaturas, mestrados, doutoramentos, pós-graduações, MBAs, cursos ou programas de intercâmbio (por exemplo, Erasmus). 

Mas isso não é tudo. Este crédito também pode ser usado para pagar o material didático, a renda, computadores, viagens e estadias dentro e fora de Portugal. Desde que as faturas e justificações pertinentes sejam apresentadas, todas estas despesas estão cobertas.

 

Como funciona o Crédito Formação?

O Crédito Educação é muito simples de obter e apresenta taxas juro muito baixas, com comissões mínimas e às vezes até sem comissões. Por norma, possuem taxas com um mínimo de 4% e até 9%. Os montantes variam entre os 5 mil euros anuais até aos 75 mil para cursos mais prolongados.

Um dado interessante destes tipos de crédito é que, em algum dos casos, o spread varia segundo a média do estudante. 

Aliás, algumas entidades dão a possibilidade de, nos primeiros anos, pagar apenas os juros. Desta forma, as primeiras prestações são mais baixas. Outras entidades até outorgam um cartão de crédito para estudantes para poder usar perante qualquer tipo de emergência. 

 

Como escolher o melhor Crédito Formação?

O melhor crédito para estudantes vai depender do perfil de cada consumidor. Depois de escolher o curso, o melhor é sempre entrar em contacto com a instituição de ensino, visto que muitas universidades estão associadas a entidades financeiras e, portanto, podem oferecer propostas atraentes.

Logo, convém analisar as propostas do mercado. O ideal é analisar cada proposta e ver qual é a que se adapta melhor às suas necessidades. Uma vez que a oferta é muito variada, a solução está em comparar todas as propostas e ver com detalhe o valor das taxas. 

Para facilitar a pesquisa, recomendamos que aceda ao nosso comparador de créditos. Através da Comparamais, poderá simular o seu Crédito Educação de forma simples e gratuita. 

Ao preencher os seus dados, poderá ver as alternativas para o seu perfil. 

 

Existem muitas opções de Crédito Educação. Como tal, o ideal é comparar cada proposta. Detalhamos 3 diferentes ofertas de crédito para formação: 

 

Crédito formação da Cofidis:

  • Serve para: financiar formação superior, seja licenciatura, MBA, Pós-Graduação, certificação profissional ou qualquer outro curso lecionado por Instituições de Ensino Superior.
  • TAN: de 3,55% a 5,20%
  • Prazo: de 24 a 120 meses.
  • Taxas e mensalidade fixos.
  • Sem comissões.
  • Financiamento de até 100%
  • Seguro facultativo de proteção ao crédito: cobrirá os seus encargos em caso de necessidades.

 

Crédito formação Santander

  • Exclusivo para Clientes Santander em Portugal.
  • Serve para: licenciatura, curso superior, pós-graduação, mestrado, doutoramento e/ou curso de formação executiva, tanto em Portugal, como no estrangeiro.
  • Paga-se apenas os juros (no máximo até quatro anos), com prestações mais baixas durante esse tempo.

 

Crédito formação BPI

  • Serve para: cursos de Licenciatura, Pós-Graduação, Mestrados, Doutoramentos, outros Cursos de Especialização e Formação Técnica lecionados por Instituições de Ensino Superior, e Cursos de Piloto de Aviação, em Portugal ou no Estrangeiro, pagamento de propinas, computadores ou material informático e outras despesas de educação (viagens, estadias e material didático).
  • Montantes de €1.000 até €75.000
  • Amortizações totais ou parciais do montante em dívida, sem qualquer penalização.
  • Prazos e mensalidade flexíveis com períodos de pagamento até 10 anos.
  • Utilização faseada do capital, com a mobilização de parcelas mínimas de €450, que o permite confrontar as despesas à medida que estas vão aparecendo.
  • Poderá optar por carência de capital por um prazo de 12 meses ou múltiplo de 12 meses. 
  • Taxa de juro fixa de 3,5%

 

Para ver todas as ofertas de Créditos Estudantes, aceda ao nosso comparador de créditos online.

Existem algumas exigências para que possa adquirir um crédito pessoal estudantes:

  • Cidadania ou Residência;
  • Idade mínima de 18 anos;
  • Comprovativo de estudante: estar inscrito numa Universidade ou Politécnico, público ou privado, nacional ou internacional (programas de estudo como o Erasmus no estrangeiro também são válidos)
  • Comprovativos de salário mínimo ou rendimentos;
  • Situação profissional;
  • Não estar na lista negra do Banco de Portugal
  • Se o crédito estudante oferece a possibilidade de redução das taxas de juro, segundo o desempenho do estudante, é necessário o comprovativo das notas obtidas.

Este tipo de crédito apresenta muitas vantagens, visto que é considerado um tipo de crédito especial. Vejamos alguns dos benefícios dos Créditos Educação:

  • Taxas de juro baixas em relação a outros créditos;
  • Período de carência até aos seis meses: enquanto estiver em vigor, o estudante paga uma mensalidade menor ao banco.
  • Pode escolher por não pagar prestações mensais durante os estudos, começando a reembolsar o crédito após o término do curso;
  • Pode ser concedido um desconto no seu crédito por apresentar boas notas
  • Dependendo do curso escolhido,poderá escolher prestações mensais, trimestrais ou até a liquidação do financiamento apenas no final do curso.

Isto dependerá de cada instituição. Por norma, a análise do seus dados pode demorar entre 2 a 10 dias. Uma vez aprovado, o dinheiro pode ser acreditado em 48 horas.