Crédito Habitação

Compare e adira ao melhor crédito habitação

  • Receba propostas exclusivas e personalizadas de todos os bancos
  • Compare todos os encargos e critérios de aprovação para o seu crédito
  • Poupe milhares de euros com as prestações mais baixas
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{{ loanDepositPercentage }}%
€ 693,43 Prestação
1,700% TAN
1,852% TAEG
EURIBOR 12M 1,851% Spread 3,551%
  • Spread desde 0,9% com TAN de 1,3% e Euribor a 3Meses de -0,386%
  • Crédito Habitação para casa própria, segunda habitação, obras, reconstrução, arrendamento e transferência de crédito
  • Condições mais vantajosas de Spread na contratação de outros produtos Bankinter
  • Flexibilidade de prazos (financiamento até 40 anos ou até os titulares alcançarem os 75 anos)
  • Crédito com opções de taxa fixa a 2 , 5, 10, 15, 20, 25 e 30 anos
  • Amortização do valor do crédito habitação logo desde o início do empréstimo
€ 718,32 Prestação
1,900% TAN
2,059% TAEG
EURIBOR 12M 1,851% Spread 3,751%
  • Spread base de 1,9% com taxa Euribor a 6 meses de 0.527%
  • Spread bonificado desde 1,2%
  • Escolha crédito com taxa variável e com taxa fixa a 5 anos ou 10 anos
  • Financiamento até 85% do valor de avaliação, não podendo exceder 90% do valor de aquisição da habitação
  • Prazos até 40 anos ou com idade máxima de 75 anos dos titulares
€ 776,44 Prestação
2,352% TAN
2,531% TAEG
EURIBOR 12M 1,851% Spread 4,203%
  • Spread de 1.500% e Euribor 12M de 0,852%
  • Crédito com taxa variável
  • Consiga spread BPI mais baixo com conta BPI, domiciliação de ordenado, cartão de crédito, débitos diretos e contratação de seguros
  • Prazos até 480 meses
  • Financiamento até 90% no valor do imóvel
€ 843,64 Prestação
2,852% TAN
3,035% TAEG
EURIBOR 12M 1,851% Spread 4,703%
  • Spread desde 1,40% na adesão a produtos bancários Millennium BCP (spread base de 2,00%)
  • Disponível redução até 30% na prestação durante os primeiros dois anos
  • Prazo até 40 anos ou até os titulares atingirem os 74 anos de idade
  • Escolha entre crédito com taxa fixa ou crédito taxa variável a 5, 7, 10, 15 ou 20 anos
  • Financiamento até 90% do valor de avaliação do imóvel
€ 843,64 Prestação
2,852% TAN
3,028% TAEG
EURIBOR 12M 1,851% Spread 4,703%
  • TAN Base de 2,852% com Euribor 12M de 0,852%
  • Escolha taxas mistas ou variáveis e diversos prazos
  • Crédito habitação de 5.000€ a 1.500.000€
  • Reembolso até 40 anos ou até aos 75 anos de idade
  • Comissões e despesas iniciais do crédito incluídas
  • Disponível para novo crédito habitação de primeira habitação ou segunda casa, construção e transferência de crédito
  • Financiamento até 90% do imóvel
  • Disponível crédito habitação Jovem para clientes com idades até 35 anos
  • Spread e TAEG mais reduzidas na adesão aos produtos bancários ActivoBank
€ 928,15 Prestação
3,452% TAN
3,659% TAEG
EURIBOR 12M 1,851% Spread 5,303%
  • Spread Base de 2.600% e Euribor 12M de 0,852%
  • Crédito com taxa variável
  • Redução de 1% do spread com a contratação dos produtos e serviços Banco Best
  • Prazos entre 13 e 480 meses
  • Montantes de 2000€ a 1.800.000€
  • Financiamento até 90% no valor do imóvel

Saiba as principais informações sobre crédito habitação: os valores, prazos, juros, comissões e outros custos do empréstimo. Veja tudo o que precisa, descubra a melhor proposta com o Simulador Crédito Habitação da Comparamais e saiba tudo sobre crédito habitação com a Comparamais.

FAQ

Perguntas Frequentes

O crédito habitação é um empréstimo para comprar casa. O cliente escolhe o montante necessário e e o prazo de pagamento. Depois, consoante as taxas de juro, seguros e outros encargos, fica a pagar uma prestação mensal pelo empréstimo habitação.

O crédito habitação é uma das principais soluções de financiamento em Portugal, e na Comparamais encontra tudo o que precisa saber sobre crédito habitação.

O crédito para comprar casa pode ser usado com diferentes propósitos: São eles:

  • Compra de uma nova habitação (casa novas ou casa usada);
  • Aquisição da Casa + Crédito para obras;
  • Compra de terreno para construção do imóvel;
  • Mudança do crédito habitação de um banco para outro (transferência do crédito habitação)
  • Compra de casas para revenda (reinvestimento)

Cada banco tem critérios específicos para analisar o seu pedido e encontrar o crédito habitação mais barato. Por isso, para saber qual o melhor banco para crédito habitação compare todas as propostas. Use o Simulador de Crédito Habitação da Comparamais e descubra o melhor empréstimo habitação para si.

O prazo máximo do crédito habitação é de 40 anos. No entanto, para quem tenha uma idade superior a 30 anos foram introduzidos pelo Banco de Portugal novos prazos para o crédito habitação em 2022.

Além disso, os bancos colocam um limite nos 75 anos de idade dos titulares. Por exemplo, se tem 55 anos e vai pedir crédito habitação, o prazo máximo é de 20 anos.

Relativamente a quanto pode pedir, depende de vários fatores. O valor máximo depende do valor da casa, do seu grau de endividamento (taxa de esforço) e da capacidade para, com o seu salário, pagar as prestações mensais.

Para pedir um empréstimo imobiliário existe uma extensa lista de documentos do crédito habitação. Entre os principais dados, tem de fornecer ao banco:

  • Cartão de Cidadão;
  • IRS e Nota de Liquidação da última declaração de rendimentos;
  • 3 recibos de vencimento mais recentes e declaração da entidade patronal;
  • Comprovativos de outros rendimentos (por exemplo, pensões ou rendas);
  • Plantas de localização e do Imóvel
  • Contrato Promessa de Compra e Venda
  • Certidão de Registo Predial (Certidão Permanente de Registo)

Quando recebe a documentação, o banco analisa e decide se aprova o seu pedido de crédito.

O crédito bonificado é um empréstimo habitação com condições mais vantajosas no spread. Por exemplo, se escolher os seguros propostos, domiciliar o ordenado e contratar cartões de crédito do banco vai ter um spread bonificado.

O crédito habitação jovem é mais uma forma de crédito bonificado para clientes até 35 anos. Para estas pessoas com menos idade, os bancos oferecem, normalmente, uma redução de 0,1% Antigamente era frequente haver crédito habitação jovem em todos os bancos, mas agora são poucas as entidades com estas condições especiais.

Normalmente os bancos trabalham com margens entre 80% e 90% do valor do imóvel. O remanescente será o valor da entrada que tem de disponibilizar para a compra da casa.

Para que o empréstimo seja concedido, existem diversos critérios de aprovação do crédito habitação. Os mais importantes são:

  • Avaliação do imóvel – Permite definir o teto máximo do financiamento;
  • Rendimento – O seu salário e situação contratual, para garantir capacidade de pagar o empréstimo;
  • Histórico Bancário – não deve ter contas em negativo nem incidentes no seu histórico do Banco de Portugal;
  • Taxa de esforço – Analisa o grau de endividamento com créditos e não deve superar 33% do rendimento mensal disponível;
  • Fiador Garante que existe alguém para assumir as responsabilidades em caso de falha de pagamento dos titulares.

Normalmente as comissões do crédito para comprar casa dividem-se em dois grandes grupos:

– Comissões Iniciais: Despesas de dossier, estudo, abertura do processo, avaliação do imóvel e de contratação /formalização. Além disso, tem ainda custos com Imposto de Selo, IMT, o IRN e outras despesas legais.

– Comissões correntes: Incluem as prestações e o pagamento dos seguros. Existem ainda as despesas por recuperação de valores em falta, juros de mora e outros encargos.

Analise ainda o custo das Vendas Associadas, como cartões de crédito, contas bancárias e ou outros produtos que contrata para baixar o spread.

Os bancos exigem dois seguros para o seu empréstimo habitação:

  • Seguro Vida – Em caso de morte ou deficiência permanente adquirida pelos titulares do crédito cobre o valor ainda em dívida do crédito :
  • Seguro Multirriscos – Cobertura contra incêndios, inundações e outros fenómenos naturais e situações que coloquem em risco a segurança ou integridade do imóvel. Pode incluir também o recheio da casa.

O cliente não é obrigado a escolher os seguros indicados pelo banco. Mas se contratar os produtos propostos, tem acesso a taxas de juro bonificadas.

Para transferir o crédito deve, em primeiro lugar, simular um novo crédito aprovação para o valor atual da dívida. Depois dele ser aprovado, tem de informar o banco onde ainda tem o empréstimo que pretende fazer o reembolso antecipado e transferência da hipoteca.

Pode fazer estes procedimentos com o auxílio do banco para que transfere o crédito. E, dessa forma, concluir a mudança de crédito de forma simples e rápida.

A hipoteca é um direito que confere ao banco prioridade sobre o imóvel caso o cliente deixe de pagar o empréstimo. Ela funciona como uma salvaguarda da entidade para que, se o empréstimo não for pago, a própria casa sirva como pagamento.

Ou seja, se deixar de pagar o seu crédito habitação o banco executa a hipoteca e passa a ser ela a proprietária da casa. Por isso, deve garantir capacidade para pagar sempre o empréstimo do imóvel onde mora. Se necessário, faça a renegociação ou consolidação de créditos.

Existem quatro taxas a que deve prestar atenção do crédito habitação:

  • Euribor – taxa que rege os empréstimos interbancários europeus e vai influenciar o valor do crédito habitação em Portugal;
  • Spread – Margem de lucro do banco;
  • TAN – soma do spread e da Euribor, é o valor dos juros que paga pelo dinheiro emprestado.
  • TAEG – É a taxa de juro “real” do seu crédito, com ao custo dos juros soma outros encargos relacionados com o crédito, como seguros e comissões

Além disso, verifique sempre a MTIC, o Montante Total Imputado ao Consumidor, que lhe diz quanto vai pagar ao todo pelo seu crédito.

Se o crédito habitação foi aprovado, só precisa marcar a assinatura do contrato e a escritura do imóvel. Nesse dia o banco vai fazer o contrato de hipoteca da casa e ordem de transferência do valor do empréstimo.

Simulador Crédito Habitação

Como funciona?

O simulador crédito habitação da Comparamais mostra-lhe a simulação do empréstimo em todos os bancos. Diga quanto quer pedir, qual o prazo do crédito que pretende e insira os seus dados pessoais e do imóvel.

Nós fazemos a simulação e dizemos-lhe qual o melhor banco para crédito habitação. O processo é muito simples e 100% grátis!

Que informações preciso para simular crédito habitação?

Para ver a proposta de todos os bancos, tem de fornecer:

  • Dados pessoais (idade, salário e situação profissional e outras informações)
  • Avaliação do imóvel
  • Montante e prazo pretendidos

Com estes dados, a simulador da Comparamais analisa as condições em cada banco e diz qual a melhor proposta para o prazo do crédito habitação que escolher.

Porque tenho de fornecer estes dados?

Estes dados são necessários para sabermos onde encontra a melhor proposta e dizer-lhe qual o melhor empréstimo. Ou seja, vai saber na hora qual a prestação mais baixa e também em que banco vai pagar menos comissões de crédito.

Os dados pedidos indicam critérios importantes para comparar as taxas de juro (TAN, TAEG e MTIC) e permitem analisar a sua taxa de esforço e descobrir a melhor proposta. E, com estas informações também lhe podemos indicar qual o spread mais baixo e, se escolher um crédito com taxa variável e qual o impacto da subida da Euribor.

Por fim, pedimos os seus dados de contacto para lhe apresentar as melhores propostas para empréstimos habitação.

Porque devo usar o simulador de crédito habitação?

Com a simulação da Comparamais vai saber imediatamente qual o empréstimo habitação mais barato. Desta forma, em vez de colocar as mesmas informações nos simuladores de todos os bancos, compara logo todas as propostas.

Depois pode fazer o pedido 100% online ou escolher o banco com as taxas de juro mais baixas. 

A simulação é grátis?

Simular com a Comparamais é grátis e permite saber que prestação pode esperar em cada entidade. Se quiser escolher o melhor banco para crédito habitação, fale com a nossa equipa.

Vamos ajudá-lo a escolher o melhor credito, saber todos os documentos necessários para comprar casa e dar apoio em todas as fases do pedido até garantir que receba a aprovação do crédito habitação. E tudo isto sem qualquer comissão ou custo adicional. 

Quanto poupo ao comparar?

Como vai conseguir a melhor proposta, pode poupar milhares de euros. Por exemplo, sabia que os portugueses que optam por um spread bonificado pagam, em média, menos 40€ todos os meses?

Se simular um crédito com taxa fixa de 180.000€ com prazo de 40 anos, as prestações mensais podem variar entre os 393€, com TAEG de 0.73%, e valores acima dos 500€, com TAEG de 2.08%. Ou seja, paga menos 100€ por mês com um spread bonificado! Ao fim de 480 meses de prestações, a diferença é enorme…

A comparação é 100% grátis e sem qualquer vinculação. Para poupar e ter o melhor empréstimo, utilize o simulador de crédito habitação da Comparamais.