Condições especiais para Crédito Habitação Jovem e CH Sénior
Crédito Habitação para HPP (Habitação Própria Permanente), Construção, Mudança de Casa, Obras e Transferência de Empréstimo Habitação
Taxas Fixas ou Variáveis
Concessão de Crédito Habitação + Recheio ou Habitação + Obras
Disponível para não-residentes
Prazos até 40 anos e montantes entre 2000€ e 1.800.000€
Atualizado a 17.02.2023
Mais Recomendado
€ 921,82Prestação
3,408%TAN
3,606%TAEG
EURIBOR 12M 2,732%Spread 6,140%
Montante
€237.112,81
Período
40 meses
Prestação
€921,82
TAN
3,408%
Euribor
2,732%
Spread
6,140%
TAEG
3,606%
MTIC
€443.384,76
Encargos Iniciais
Process Opening
€226,20
Property Valuation
€239,20
Formalisation
€202,80
IRN
€225,00
Authenticated Document
€20,00
TAN Bonificada de 3,408% com Euribor 6M de 2,858%
Redução de Spread até 0,7%
Crédito para habitação própria permanente, segunda casa ou mudança de habitação
Obriga à adesão dos produtos dos packs vinculação (Conta + Cartão de Crédito + Domiciliação do Ordenado) e Ligação (Seguros CH)
Disponível financiamento para sinalização de compra e de compra de casa para arrendamento
Prazos entre 60 e 480 meses
Montantes até 1.000.000€
Redução de Spread para Familiares Diretos (pais e filhos)
Atualizado a 17.02.2023
Mais Recomendado
€ 912,78Prestação
3,345%TAN
3,549%TAEG
EURIBOR 12M 2,732%Spread 6,077%
Montante
€237.112,81
Período
40 meses
Prestação
€912,78
TAN
3,345%
Euribor
2,732%
Spread
6,077%
TAEG
3,549%
MTIC
€439.359,22
Encargos Iniciais
Process Opening
€291,20
Property Valuation
€239,20
Formalisation
€166,40
Solicitar
€282,20
IRN
€225,00
Authenticated Document
€20,00
TAN Bonificada de 3,345% com Euribor 3M de 2,345%
redução do Spread até 0,6%
Concessão rápida e simples de crédito habitação
Pedido de crédito com aprovação rápida, 100% online
Pode acompanhar o progresso do seu pedido através da App Casa BCTT
Condições Especiais para Transferência de Crédito até 31 de Março de 2023
Crédito habitação de 25.000€ a 500.000€
Prazos de reembolso entre 10 anos e 40 anos
Inclui todas as comissões e despesas iniciais do crédito
Disponível para novo crédito habitação, para transferência de crédito, Habitação Sustentável e Outras Finalidades
Financiamento até 90% do imóvel
Crédito com spread contratado: Exige a Domiciliação Automática do Ordenado e a contratação dos Seguros Vida e Multirriscos CTT.
Atualizado a 17.02.2023
€ 935,09Prestação
3,500%TAN
3,714%TAEG
EURIBOR 12M 2,732%Spread 6,232%
Montante
€237.112,81
Período
40 meses
Prestação
€935,09
TAN
3,500%
Euribor
2,732%
Spread
6,232%
TAEG
3,714%
MTIC
€450.170,03
Encargos Iniciais
Process Opening
€520,00
Property Valuation
€338,00
Formalisation
€225,00
IRN
€225,00
Authenticated Document
€20,00
Crédito Habitação Taxa Mista (Taxa fixa inicial desde 3,5% e Spread mínimo desde 1%)
Descubra o crédito ABanca Taxa Fixa com TAN de apenas 3,5% no primeiro ano
Condições especiais bonificadas até 1,5% para clientes ABanca
Prazos de pagamento até 40 anos
Financiamento até 80% do imóvel
Crédito para habitação própria permanente, para segunda casa e na compra de casa para arrendamento
Reembolso de 0.5% do capital em dívida na transferência do Crédito Habitação para ABanca
Disponíveis outras opções de crédito habitação com taxas fixas ou variáveis
Atualizado a 17.02.2023
€ 972,80Prestação
3,758%TAN
3,974%TAEG
EURIBOR 12M 2,732%Spread 6,490%
Montante
€237.112,81
Período
40 meses
Prestação
€972,80
TAN
3,758%
Euribor
2,732%
Spread
6,490%
TAEG
3,974%
MTIC
€467.909,42
Encargos Iniciais
Process Opening
€290,00
Property Valuation
€230,00
Formalisation
€200,00
IRN
€225,00
Authenticated Document
€20,00
TAN Bonificada de 3,758% com Euribor 6M de 2,858%
Escolha taxas mistas ou variáveis e diversos prazos
Crédito habitação de 5.000€ a 1.500.000€
Reembolso até 40 anos ou até aos 75 anos de idade
Disponível para novo crédito habitação de primeira habitação ou segunda casa, construção e transferência de crédito
Financiamento até 90% do imóvel
Disponível crédito habitação Jovem para clientes com idades até 35 anos
Spread e TAEG mais reduzidas na adesão aos produtos bancários ActivoBank
Atualizado a 17.02.2023
€ 980,19Prestação
3,808%TAN
4,030%TAEG
EURIBOR 12M 2,732%Spread 6,540%
Montante
€237.112,81
Período
40 meses
Prestação
€980,19
TAN
3,808%
Euribor
2,732%
Spread
6,540%
TAEG
4,030%
MTIC
€471.588,72
Encargos Iniciais
Process Opening
€286,00
Property Valuation
€239,20
Formalisation
€249,00
Solicitar
€52,00
IRN
€250,00
Authenticated Document
€20,00
TAN Bonificada de 3,808% com Euribor 6M de 2,858%
Crédito com taxa variável e Spread bonificado de 0,45%
Opção entre Euribor 1M, 3M, 6M ou 12M
Consiga uma redução do spread indicado com a contratação dos produtos e serviços Caixa Agrícola
Prazos entre 13 e 480 meses
Montantes de 5000€ a 2.000.000€
Financiamento até 90% no crédito para habitação própria permanente
Crédito até 80% da avaliação do imóvel para segunda casa ou habitação para arrendamento
Atualizado a 17.02.2023
€ 987,61Prestação
3,858%TAN
4,086%TAEG
EURIBOR 12M 2,732%Spread 6,590%
Montante
€237.112,81
Período
40 meses
Prestação
€987,61
TAN
3,858%
Euribor
2,732%
Spread
6,590%
TAEG
4,086%
MTIC
€475.258,39
Encargos Iniciais
Process Opening
€290,00
Property Valuation
€230,00
Formalisation
€200,00
IRN
€465,00
Authenticated Document
€20,00
TAN Bonificada de 3.858% e Euribor a 6Meses de 2,858%
Redução do Spread Millennium até 1% na adesão a produtos bancários Millennium BCP
Disponível redução até 30% na prestação durante os primeiros dois anos
Prazo até 40 anos ou até os titulares atingirem os 74 anos de idade
Escolha entre crédito com taxa fixa ou crédito taxa variável a 5, 7, 10, 15 ou 20 anos
Financiamento até 90% do valor de avaliação do imóvel
Atualizado a 17.02.2023
€ 987,61Prestação
3,858%TAN
4,093%TAEG
EURIBOR 12M 2,732%Spread 6,590%
Montante
€237.112,81
Período
40 meses
Prestação
€987,61
TAN
3,858%
Euribor
2,732%
Spread
6,590%
TAEG
4,093%
MTIC
€475.510,34
Encargos Iniciais
Process Opening
€301,60
Property Valuation
€239,20
Formalisation
€197,60
Solicitar
€473,55
IRN
€245,00
TAN de 3,858% e Euribor 6M de 2,858%
Crédito com taxa variável
Consiga redução de 0,8% no spread BPI com conta BPI, domiciliação de ordenado, cartão de crédito, débitos diretos e contratação de seguros
Prazos até 480 meses
Financiamento até 90% no valor do imóvel
Atualizado a 17.02.2023
€ 1.032,67Prestação
4,158%TAN
4,411%TAEG
EURIBOR 12M 2,732%Spread 6,890%
Montante
€237.112,81
Período
40 meses
Prestação
€1.032,67
TAN
4,158%
Euribor
2,732%
Spread
6,890%
TAEG
4,411%
MTIC
€497.211,95
Encargos Iniciais
Process Opening
€291,20
Property Valuation
€239,20
Formalisation
€754,00
IRN
€225,00
Authenticated Document
€20,00
TAN bonificada de 4,158% com taxa Euribor a 6 meses de 2.858%
Spread bonificado até 0,6%
Escolha crédito com taxa variável e com taxa fixa a 5 anos ou 10 anos
Financiamento até 85% do valor de avaliação, não podendo exceder 90% do valor de aquisição da habitação
Prazos até 40 anos ou com idade máxima de 75 anos dos titulares
Atualizado a 17.02.2023
€ 1.037,08Prestação
4,187%TAN
4,441%TAEG
EURIBOR 12M 2,732%Spread 6,919%
Montante
€237.112,81
Período
40 meses
Prestação
€1.037,08
TAN
4,187%
Euribor
2,732%
Spread
6,919%
TAEG
4,441%
MTIC
€499.300,38
Encargos Iniciais
Process Opening
€270,40
Property Valuation
€220,00
Formalisation
€235,50
Solicitar
€307,50
IRN
€450,00
Authenticated Document
€20,00
TAN Bonificada de 4.187% e Euribor a 12Meses de 3,337%
Crédito Habitação para casa própria, segunda habitação, obras, reconstrução, arrendamento e transferência de crédito
Condições mais vantajosas de Spread na contratação de outros produtos Bankinter
Flexibilidade de prazos (financiamento até 35 anos ou até os titulares alcançarem os 75 anos)
Crédito com opções de taxa fixa a 2 , 5, 10, 15, 20, 25 e 30 anos
Amortização do valor do crédito habitação logo desde o início do empréstimo
Atualizado a 17.02.2023
€ 1.047,90Prestação
4,258%TAN
4,494%TAEG
EURIBOR 12M 2,732%Spread 6,990%
Montante
€237.112,81
Período
40 meses
Prestação
€1.047,90
TAN
4,258%
Euribor
2,732%
Spread
6,990%
TAEG
4,494%
MTIC
€503.791,58
Encargos Iniciais
Process Opening
€135,20
Property Valuation
€234,00
Formalisation
€166,40
IRN
€245,00
Authenticated Document
€20,00
TAN Bonificada de 4,108% com Euribor 6M de 2,858% e TAEG de 6%
Spreads competitivos e com redução até 0,60% (Conta Eurobic com domiciliação de ordenado; Seguros Vida e Multirriscos Eurobic)
Pedido de crédito com aprovação rápida, 100% online
Crédito habitação de 12.000€ a 1.700.000€
Prazos de reembolso até 40 anos ou até aos 75 anos de idade
Inclui todas as comissões e despesas iniciais do crédito
Disponível para novo crédito habitação e para mudança de banco
Financiamento até 90% do imóvel
Disponível crédito habitação Sénior para clientes acima dos 50 anos de idade
Atualizado a 17.02.2023
€ 1.153,88Prestação
4,937%TAN
5,224%TAEG
EURIBOR 12M 2,732%Spread 7,669%
Montante
€237.112,81
Período
40 meses
Prestação
€1.153,88
TAN
4,937%
Euribor
2,732%
Spread
7,669%
TAEG
5,224%
MTIC
€555.027,55
Encargos Iniciais
Process Opening
€166,40
Property Valuation
€322,40
Formalisation
€208,00
IRN
€450,00
Authenticated Document
€20,00
TAN bonificada de 4,937% e Euribor 12M de 3.337%
Crédito com taxa variável
Redução de 1% do spread com a contratação dos produtos e serviços Banco Best
Prazos entre 13 e 480 meses
Montantes de 2000€ a 1.800.000€
Financiamento até 90% no valor do imóvel
Atualizado a 17.02.2023
Saiba as principais informações e as novas regras do crédito habitação. Compare os valores, prazos, juros, comissões e outros custos do empréstimo. Veja tudo o que precisa, descubra a melhor proposta com a simulação de Crédito Habitação da Comparamais e saiba tudo sobre crédito habitação com a Comparamais.
FAQ
Perguntas Frequentes
O crédito habitação é um empréstimo para comprar casa. O cliente escolhe o montante necessário e e o prazo de pagamento. Depois, consoante as taxas de juro, seguros e outros encargos, fica a pagar uma prestação mensal pelo empréstimo habitação.
O crédito habitação é uma das principais soluções de financiamento em Portugal, e na Comparamais encontra tudo o que precisa saber sobre crédito habitação.
O crédito para comprar casa pode ser usado com diferentes propósitos: São eles:
Compra de uma nova habitação (casa novas ou casa usada);
Aquisição da Casa + Crédito para obras;
Compra de terreno para construção do imóvel;
Mudança do crédito habitação de um banco para outro (transferência do crédito habitação)
Compra de casas para revenda (reinvestimento)
Cada banco tem critérios específicos para analisar o seu pedido e encontrar o crédito habitação mais barato. Por isso, para saber qual o melhor banco para crédito habitação compare todas as propostas. Use o Simulador de Crédito Habitação da Comparamais e descubra o melhor empréstimo habitação para si.
O prazo máximo do crédito habitação é de 40 anos. No entanto, para quem tenha uma idade superior a 30 anos foram introduzidos pelo Banco de Portugal novos prazos para o crédito habitação em 2022.
Além disso, os bancos colocam um limite nos 75 anos de idade dos titulares. Por exemplo, se tem 55 anos e vai pedir crédito habitação, o prazo máximo é de 20 anos.
Relativamente a quanto pode pedir, depende de vários fatores. O valor máximo depende do valor da casa, do seu grau de endividamento (taxa de esforço) e da capacidade para, com o seu salário, pagar as prestações mensais.
Para pedir um empréstimo imobiliário existe uma extensa lista de documentos do crédito habitação. Entre os principais dados, tem de fornecer ao banco:
Cartão de Cidadão;
IRS e Nota de Liquidação da última declaração de rendimentos;
3 recibos de vencimento mais recentes e declaração da entidade patronal;
Comprovativos de outros rendimentos (por exemplo, pensões ou rendas);
Plantas de localização e do Imóvel
Contrato Promessa de Compra e Venda
Certidão de Registo Predial (Certidão Permanente de Registo)
Quando recebe a documentação, o banco analisa e decide se aprova o seu pedido de crédito.
O crédito bonificado é um empréstimo habitação com condições mais vantajosas no spread. Por exemplo, se escolher os seguros propostos, domiciliar o ordenado e contratar cartões de crédito do banco vai ter um spread bonificado.
O crédito habitação jovem é mais uma forma de crédito bonificado para clientes até 35 anos. Para estas pessoas com menos idade, os bancos oferecem, normalmente, uma redução de 0,1% Antigamente era frequente haver crédito habitação jovem em todos os bancos, mas agora são poucas as entidades com estas condições especiais.
Normalmente os bancos trabalham com margens entre 80% e 90% do valor do imóvel. O remanescente será o valor da entrada que tem de disponibilizar para a compra da casa.
Para que o empréstimo seja concedido, existem diversos critérios de aprovação do crédito habitação. Os mais importantes são:
Avaliação do imóvel – Permite definir o teto máximo do financiamento;
Rendimento – O seu salário e situação contratual, para garantir capacidade de pagar o empréstimo;
Histórico Bancário – não deve ter contas em negativo nem incidentes no seu histórico do Banco de Portugal;
Taxa de esforço – Analisa o grau de endividamento com créditos e não deve superar 33% do rendimento mensal disponível;
Fiador– Garante que existe alguém para assumir as responsabilidades em caso de falha de pagamento dos titulares.
Normalmente as comissões do crédito para comprar casa dividem-se em dois grandes grupos:
– Comissões Iniciais: Despesas de dossier, estudo, abertura do processo, avaliação do imóvel e de contratação /formalização. Além disso, tem ainda custos com Imposto de Selo, IMT, o IRN e outras despesas legais.
– Comissões correntes: Incluem as prestações e o pagamento dos seguros. Existem ainda as despesas por recuperação de valores em falta, juros de mora e outros encargos.
Analise ainda o custo das Vendas Associadas, como cartões de crédito, contas bancárias e ou outros produtos que contrata para baixar o spread.
Os bancos exigem dois seguros para o seu empréstimo habitação:
Seguro Vida – Em caso de morte ou deficiência permanente adquirida pelos titulares do crédito cobre o valor ainda em dívida do crédito :
Seguro Multirriscos – Cobertura contra incêndios, inundações e outros fenómenos naturais e situações que coloquem em risco a segurança ou integridade do imóvel. Pode incluir também o recheio da casa.
O cliente não é obrigado a escolher os seguros indicados pelo banco. Mas se contratar os produtos propostos, tem acesso a taxas de juro bonificadas.
Para transferir o crédito deve, em primeiro lugar, simular um novo crédito aprovação para o valor atual da dívida. Depois dele ser aprovado, tem de informar o banco onde ainda tem o empréstimo que pretende fazer o reembolso antecipado e transferência da hipoteca.
Pode fazer estes procedimentos com o auxílio do banco para que transfere o crédito. E, dessa forma, concluir a mudança de crédito de forma simples e rápida.
A hipoteca é um direito que confere ao banco prioridade sobre o imóvel caso o cliente deixe de pagar o empréstimo. Ela funciona como uma salvaguarda da entidade para que, se o empréstimo não for pago, a própria casa sirva como pagamento.
Ou seja, se deixar de pagar o seu crédito habitação o banco executa a hipoteca e passa a ser ela a proprietária da casa. Por isso, deve garantir capacidade para pagar sempre o empréstimo do imóvel onde mora. Se necessário, faça a renegociação ou consolidação de créditos.
Existem quatro taxas a que deve prestar atenção do crédito habitação:
Euribor – taxa que rege os empréstimos interbancários europeus e vai influenciar o valor do crédito habitação em Portugal;
Spread – Margem de lucro do banco;
TAN – soma do spread e da Euribor, é o valor dos juros que paga pelo dinheiro emprestado.
TAEG – É a taxa de juro “real” do seu crédito, com ao custo dos juros soma outros encargos relacionados com o crédito, como seguros e comissões
Além disso, verifique sempre a MTIC, o Montante Total Imputado ao Consumidor, que lhe diz quanto vai pagar ao todo pelo seu crédito.
Se o crédito habitação foi aprovado, só precisa marcar a assinatura do contrato e a escritura do imóvel. Nesse dia o banco vai fazer o contrato de hipoteca da casa e ordem de transferência do valor do empréstimo.
Simulador Crédito Habitação
Como funciona?
O simulador crédito habitação da Comparamais mostra-lhe a simulação do empréstimo em todos os bancos. Diga quanto quer pedir, qual o prazo do crédito que pretende e insira os seus dados pessoais e do imóvel.
Com a simulação você encontra o melhor banco para crédito habitação. O processo é muito simples e 100% grátis!
Que informações preciso para simular crédito habitação?
Para ver a proposta de todos os bancos, tem de fornecer:
Dados pessoais (idade, salário e situação profissional e outras informações)
Avaliação do imóvel
Montante e prazo pretendidos
Quando insere estes dados, o simulador de empréstimo habitação analisa as taxas e comissões de cada banco. E você sabe na hora o melhor banco para financiamento imobiliário.
Porque tenho de fornecer estes dados?
Estes dados são necessários para comparar as ofertas e dizer-lhe qual a melhor proposta. Ou seja, para o mesmo prazo e valor fica a saber as condições de todos os bancos e onde está a prestação mais baixa. Além disso, também fica a saber onde paga menos comissões de crédito e o custo dos seguros da casa.
Os dados que insere permitem comparar as taxas de juro (TAN, TAEG e MTIC) e analisar a sua taxa de esforço. Com estas informações também vamos descobrir o spread mais baixo para o seu empréstimo habitação.
Por fim, pedimos os seus dados de contacto para lhe apresentar as melhores propostas e ajudar em todo o processo até ter aprovação do crédito habitação.
Porque devo usar o simulador de crédito habitação?
Com a simulação da Comparamais sabe em segundos qual o empréstimo habitação mais barato. Ou seja, em vez de perder tempo a colocar as mesmas informações nos simuladores de todos os bancos, compara logo todas as propostas.
Depois só tem de fazer o pedido 100% online ou escolher o banco com as taxas de juro mais baixas.
A simulação é grátis?
Usar os simuladores da Comparamais (para financiamento imobiliário e também para crédito pessoal, para tarifas de energia e para pacotes Tv Net Voz) é grátis e permite saber que prestação pode esperar em cada entidade.
Se procura o melhor banco para crédito habitação, fale com a nossa equipa. Vamos ajudá-lo a escolher o melhor credito, a tratar dos documentos necessários e dar apoio em todas as fases do pedido até ter a aprovação do crédito habitação. E tudo isto sem qualquer comissão ou custo adicional para si.
Quanto poupo ao comparar?
Com o simulador de crédito habitação vai poupar milhares de euros. Por exemplo, sabia que os portugueses que optam por um spread bonificado pagam, em média, menos 40€ todos os meses?
Se simular um crédito com taxa fixa de 180.000€ com prazo de 40 anos, no mesmo banco pode pagar 703€, com spread de 1%, ou 816€ com spread de 2%. Ou seja, paga menos 100€ por mês com um spread bonificado! Ao fim de 480 meses de prestações, você pode poupar quase 50.000€!
Para ter o melhor empréstimo, faça agora a sua simulação de crédito habitação e descubra o melhor banco.