O que é um crédito automóvel?
O crédito automóvel é um empréstimo para comprar carro que pode ser usado para adquirir carros novos ou usados. Os créditos para comprar carro têm diversas vantagens, como a possibilidade de financiamento a 100%, empréstimos sem garantias ou fiadores, aprovação rápida e processos digitais que simplificam os pedidos de créditos para veículos.
O crédito automóvel é um empréstimo rapido e que na maioria dos bancos tem taxas e prestações fixas. Os créditos automóveis estão disponíveis online através do simulador de crédito automóvel, onde pode comparar os empréstimos de todos os bancos, saber que bancos cobram comissões, quais os documentos necessários para fazer um crédito e obter a aprovação do crédito automóvel.
Para que finalidades posso pedir um crédito automóvel?
Pode pedir crédito automóvel para as seguintes finalidades de compra de veículos:
- Compra de carros novos
- Compra de carros usados
- Compra de Veículos Elétricos e de baixas emissões
- Compra de soluções de mobilidade sustentável
- Compra de motas novas ou usadas
Posso pedir um crédito automóvel online?
Sim, pode pedir um crédito automóvel online e tratar de todo o processo pela internet. O pedido de crédito para comprar carros online é feito através do simulador de crédito automóvel e depois só tem seguir todos os passos através do processo digital até obter a aprovação do empréstimo automóvel e receber o dinheiro na sua conta bancária.
Como funciona o simulador de crédito automóvel?
O simulador de crédito automóvel é uma plataforma online que funciona com a seleção da finalidade do crédito (carros novos, usados ou outros financiamentos), a indicação do valor de compra do carro, a escolha do prazo de pagamento.
Quando faz a simulação de crédito automóvel fica a saber na hora todas as condições do empréstimo e pode comparar as taxas de juro, a prestaç ão mensal, o custo total do financiamento e as comissões e outras exigências dos empréstimos para carros.
Como posso simular crédito automóvel?
Tem duas opções para simular crédito automóvel, que são usar um simulador de crédito automóvel onde pode comparar todos os bancos em simultâneo ou fazer várias simulações nos sites dos bancos. Usar um crédito automóvel é mais rápido e permite comparar na hora os empréstimos para comprar carro de todos os bancos.
Como comparar as ofertas de empréstimos automóvel?
Para comparar as ofertas de empréstimos automóveis procure a prestação mensal e a TAEG mais baixas, porque isso significa que paga uma mensalidade mais baixa e tem menos juros. Verifique também o custo das comissões iniciais cobradas nos créditos para carros para saber quais os bancos sem comissões e custos iniciais nestes empréstimos.
Qual o melhor banco para crédito automóvel?
Os melhores bancos para crédito automóvel são a Cetelem e a Cofidis, porque têm uma aprovação rápida dos pedidos e processos online simples e eficazes para acelerar os pedidos de crédito.
Que banco tem o crédito automóvel mais barato?
O banco com o crédito automóvel mais barato é o Banco Montepio, com TAEG desde 7,6%. Este empréstimo é exclusivo para clientes com conta bancaria no Montepio e se é cliente de outros bancos o crédito automóvel mais barato é o crédito auto da Credibom.
Qual é o crédito automóvel mais rápido?
O crédito automóvel mais rápido é o crédito da Cofidis e da Cetelem porque pode tratar de todo o processo desde a simulação até à assinatura do contrato pela internet, a verificação dos documentos é simplificada e a análise do pedido é mais veloz.
Onde é mais simples aprovar um crédito automóvel?
É mais fácil aprovar crédito automóvel nas financeiras como a Cofidis, a Cetelem ou a Credibom. Estes bancos têm processos de aprovação simplificados que ajudam na concessão de empréstimos para comprar carros..
Quais as vantagens do crédito automóvel?
As vantagens do crédito automóvel são as seguintes:
- Taxas de juro mais baixas que os créditos pessoais
- Flexibilidade de prazos e montantes de financiamento automóvel
- Diversas finalidades de crédito
- Financiamento a 100% do valor de compra do carro
- Bonificação de juros no crédito para veículos elétricos e de baixas emissões
- Processo 100% online com aprovação rápida
- Crédito automóvel sem comissões ou custos de abertura
- Empréstimos sem fiadores, garantias ou reserva de propriedade
- Aprovação rápida dos créditos auto
- Taxas de juro e prestações fixas
Como posso fazer um crédito automóvel?
Pode fazer um crédito automóvel seguindo estes passos:
- Fazer a simulação de crédito automóvel e formalizar o pedido online
- Aguardar a resposta e enviar todos os documentos exigidos pelo banco
- Superar os critérios de análise e obter a aprovação do crédito automóvel
Quando o crédito auto é aprovado só precisa de assinar o contrato para o dinheiro ser transferido para a sua conta bancária e ficar disponível num prazo máximo de 48 horas.
Onde posso pedir um empréstimo automóvel?
Pode pedir um crédito automóvel diretamente nos sites dos bancos e financeiras ou através de um intermediário de crédito. Com um intermediário de crédito você consegue propostas de vários bancos para escolher a sua preferida e conseguir um empréstimo para comprar carro mais barato.
Que valores posso pedir no crédito automóvel?
Pode pedir crédito automóvel entre 2500€ e 75.000€, mas na maioria dos bancos os valores do crédito automóvel ficam situados entre 5.000€ e 50.000€. Os montantes do crédito automóvel são diferentes nos vários bancos e também mudam de acordo com a finalidade do crédito para carros.
Posso pagar um crédito automóvel em quanto tempo?
Pode pagar um crédito automóvel num prazo entre 12 meses e 84 meses para a maioria dos bancos. O prazo do crédito automóvel depende da finalidade do empréstimo e quase todos os bancos em Portugal têm prazos mínimos de crédito para carros novos a partir de 24 meses.
Que juros existem no crédito automóvel?
Os juros que existem no crédito automóvel são a TAN e a TAEG. A primeira é a taxa de juro pelo dinheiro que o banco empresta para comprar carro e a segunda é o custo do empréstimo com todos os encargos incluídos (juros pelo dinheiro, comissões, seguros e outros encargos).
Para pedir um crédito automóvel analise sempre a TAEG em vez da TAN, porque é com ela que vai ficar a saber o custo total do financiamento. É por esse motivo que o Banco de Portugal coloca os limites das taxas de juro do crédito automóvel para a TAEG em vez da TAN do crédito.
Os juros para comprar carro são fixos ou mudam?
Os juros para comprar carro são fixos em todos os bancos portugueses com excepção da Caixa Agrícola e do Eurobic. Nestes dois bancos tem taxas de crédito automóvel variáveis que são indexadas à Euribor em que as taxas de juro mudam.
Com taxas fixas o valor das prestações mensais e dos juros é sempre igual durante todo o crédito. Com taxas variáveis o valor da prestação e dos juros muda durante o período de pagamento do crédito.
Quanto tempo demora a aprovação do crédito automóvel?
A aprovação do crédito automóvel demora entre 24 horas e uma semana. O prazo de aprovação depende dos critérios de análise do banco e é mais demorado quando pede um crédito com reserva de propriedade automóvel.
Nas financeiras como a Cofidis e a Cetelem a aprovação do crédito automóvel é mais rápida, porque todo o processo é online, e mais simples, porque a análise é simplificada e os critérios mais alargados. Nos bancos tradicionais a aprovação do crédito é mais demorada e o processo mais complicado.
O que entra na análise do crédito automóvel?
Na análise do crédito automóvel entram sempre a verificação dos seus dados e documentos, o cálculo da taxa de esforço e também a análise ao seu histórico bancário. Nos bancos que exigem um comprovativo de compra, como o contrato promessa de compra e venda, também é comparado o valor do empréstimo com o preço do carro.
É preciso reserva de propriedade para ter um crédito automóvel?
Não é preciso fazer reserva de propriedade para ter um crédito automóvel e este é um requisito opcional. Os bancos fazem a reserva de propriedade como uma garantia adicional para o empréstimo que permite baixar os juros, mas pode fazer crédito automóvel sem reserva de propriedade em todos os bancos.
É preciso fazer seguro para o empréstimo automóvel ser aprovado?
Não é preciso fazer seguro para o empréstimo automóvel ser aprovado. O seguro é de proteção do crédito automóvel é opcional e serve como proteção em situações inesperadas mas ele não é obrigatório e não tem influência na aprovação do crédito automóvel.
O que acontece depois do crédito automóvel ser aprovado?
Depois do crédito automóvel ser aprovado o banco envia-lhe o contrato de crédito para assinar, o que pode fazer de forma digital (por SMS Token ou com a Chave Móvel Digital) ou presencialmente numa agência do banco. Depois de assinar o contrato o dinheiro é transferido para a sua conta e fica disponível num prazo máximo de 48 horas.
O que devo fazer quando o crédito automóvel é recusado?
Quando o crédito automóvel é recusado por ter uma taxa de esforço demasiado elevada deve reduzir o valor do empréstimo, alargar o prazo de pagamento ou adicionar um segundo titular para pedir nova análise do pedido e ter aprovação do crédito automóvel.
Se o crédito automóvel é recusado por dívidas aos bancos, por estar desempregado ou ter contrato a prazo deve desistir do pedido. Este é um motivo de recusa em todos os bancos e não deve fazer novos pedidos até alterar esta situação.
O que entra na mensalidade do crédito automóvel?
Na mensalidade do crédito automóvel entra a devolução do dinheiro que pediu emprestado ao banco, os juros e o imposto de selo da prestação. Se contratou um seguro de proteção do crédito automóvel ele também tem um pagamento mensal que é incluído no valor da prestação do crédito automóvel.
Os créditos automóveis têm custos ou comissões?
Não existem custos ou comissões de abertura nos crédito automóvel na Cofidis, Cetelem, Credibom. Banco CTT e Banco Universo. Os outros bancos cobram sempre uma comissão inicial no crédito automóvel.
Não existem comissões mensais pelas prestações do crédito automóvel em nenhum banco porque elas estão proibidas pelo Banco de Portugal.
Como são pagas as prestações do crédito automóvel?
As prestações do crédito automóvel são pagas mensalmente com um valor fixo e por débito direto na mesma conta bancária onde recebeu o dinheiro do empréstimo para comprar o carro.
Posso alterar a data ou o valor da mensalidade do empréstimo do carro?
Sim, pode alterar a data da mensalidade do empréstimo do carro na maioria dos bancos.
Posso alterar o valor da mensalidade do empréstimo do carro?
Sim, pode mudar o valor da mensalidade do empréstimo do carro se chegar a um acordo com o banco e pedir a extensão do prazo de pagamento ou fizer uma amortização parcial do empréstimo.
Posso pagar o crédito automóvel antes do final do prazo?
Sim, pode pagar o crédito automóvel antes do final do prazo com a amortização antecipada do empréstimo. O pagamento antecipado do crédito automóvel tem uma comissão que é de 0,5% do valor em dívida quando faltam mais de 12 meses para o final do prazo e que desce para 0,25% nos prazos inferiores.
O que fazem os bancos se deixar de pagar o crédito do carro?
Se deixar de pagar uma prestação do crédito do carro e ela ficar em atraso os bancos fazem outra ordem de débito numa nova data ou cobram o valor em conjunto com a prestação seguinte. Quando fica com mais de duas prestações do carro por pagar este incidente é reportado ao Banco de Portugal e fica na lista de dívidas por incumprimento bancário.
Quando não paga o crédito automóvel os bancos podem ainda exigir o pagamento total da dívida ou iniciar processos judiciais para recuperar o valor em dívida. Além disso, a sua dívida fica registada na Central de Responsabilidades do Banco de Portugal por um prazo de 20 anos.
Sempre que tem dificuldades para pagar o crédito automóvel entre em contacto com o seu banco para encontrar uma solução que evite problemas por dívidas de créditos.
