Crédito Automóvel

Atualizado em Outubro de 2020
Figure of a man thinkng
Escolha o Montante:

Crédito Pessoal Puzzle BNI

€ 255,08 Prestação
13,600% TAEG
10,10% TAN
Montante €0,00
Período meses
Prestação €255,08
TAN 10,10%
TAEG 13,60%
MTIC €0,00
  • Crédito pessoal sem finalidade específica
  • Empréstimo de 1.000€ a 6.000€, com prazos de 6 a 60 meses
  • Todo o processo decorre online, sem complicações
  • Financiamento em 48 horas úteis, a partir do minuto em que o crédito é contratado
  • Sem comissões escondidas, o custo é dado apenas pelos juros e impostos aplicáveis
  • Permite a escolha do dia de pagamento da prestação (1º; 10º; 24º)
  • Reembolso antecipado total e parcial, sem custos, pode ser agendado online

Crédito Pessoal Activo Bank

€ 250,86 Prestação
13,200% TAEG
8,50% TAN
Montante €0,00
Período meses
Prestação €250,86
TAN 8,50%
TAEG 13,20%
MTIC €0,00
  • Para qualquer necessidade de financiamento sem ter de apresentar comprovativos
  • Pode pagar o crédito antes do fim do prazo sem ter que pagar mais por isso
  • Pedido de crédito online
  • Isenção de comissão de processamento de prestação
  • Taxa de juro fixa durante todo o período do empréstimo, de 6%
  • Poderão ser considerados um seguro de vida e um seguro de proteção de pagamentos opcionais, com possibilidade de financiamento de encargo ou inclusão na mensalidade
  • Montantes entre 1.000€ e 75.000€ com prazos de 6 a 84 meses
  • Comissão de abertura de 1% sobre o montante financiado, com um mínimo de €10 e um máximo de €150

Crédito Pessoal Banco CTT

€ 259,41 Prestação
10,800% TAEG
6,99% TAN
Montante €0,00
Período meses
Prestação €259,41
TAN 6,99%
TAEG 10,80%
MTIC €0,00
  • Crédito destinado a qualquer finalidade, incluindo remodelações, mobiliário, festas ou cerimónias, informática ou eletrodomésticos
  • Montantes entre os 2.500€ e os 50.000€, com prazos de 12 a 84 meses
  • Mensalidades, prazos e taxas fixos até final do contrato
  • Sem obrigação de subscrição de produtos adicionais
  • Seguro de proteção ao crédito (facultativo), com possibilidade de ser incluído no montante financiado
  • Isenção de comissão de abertura e despesas de contrato
  • Comissão de processamento de cada prestação no valor de 1,5€ acrescido de Imposto de Selo

Crédito Pessoal Oney

€ 263,88 Prestação
12,200% TAEG
8,40% TAN
Montante €0,00
Período meses
Prestação €263,88
TAN 8,40%
TAEG 12,20%
MTIC €0,00
  • Crédito sem finalidade específica e sem necessidade de apresentação de comprovativos
  • Destinada a clientes de qualquer banco e sem obrigatoriedade de subscrição de produtos adicionais
  • Descontos exclusivos Oney em parceiros
  • Seguro de proteção da conta (facultativo) que inclui mensalidade
  • Taxa de juros fixa para todo o empréstimo
  • Montantes entre os 4.000€ e os 30.000€, com prazos de 12 até 84 meses
  • Comissão de processamento de prestação no valor de 1€ + Imposto de Selo

Crédito Pessoal Unibanco

€ 250,86 Prestação
12,500% TAEG
8,50% TAN
Montante €0,00
Período meses
Prestação €250,86
TAN 8,50%
TAEG 12,50%
MTIC €0,00
  • Não necessita mudar de banco
  • Permite amortizar o crédito antecipadamente sem penalizações, de forma total ou parcial
  • Montantes entre os 5.000€ e os 50.000€ com prazos de 24 a 84 meses
  • Mensalidades constantes, sendo que a 1ª mensalidade é acrescida do valor do imposto sobre a utilização do crédito
  • Não possui quaisquer encargos associados à abertura do seu crédito
  • Seguro de proteção financeira (opcional), estando o prémio mensal fixado em 0,300% do capital em dívida na data de adesão ao seguro

Crédito Automóvel

Montantes: 2500€ a 50000€

Prazos: 24 a 84 meses

 

O Crédito Automóvel é um tipo de crédito pessoal destinado especificamente à compra de um carro, novo ou usado, por particulares. É uma das principais opções para adquirir uma viatura, já que permite ter financiamento total e pode ter taxas de juros mais baixas.

Além de ser um crédito simples de obter, muitas vezes acaba por ser a única opção para adquirir um carro, considerando que os preços elevados das viaturas em Portugal.

 

Porque fazer um crédito automóvel online?

Financiamento a 100%

Pode pedir todo o dinheiro necessário para a aquisição do automóvel. Ou seja, evita a necessidade de ter o dinheiro para “a entrada” do carro quando vai comprar.

Taxas e prazos específicos

Existe crédito automóvel com taxas de juro mais baixas e prazos de amortização mais alargados.

Crédito para novos e usados

Pode pedir crédito automóvel para veículos novos mas também para a aquisição de viaturas usadas.

O carro é seu

Ao contrário do leasing, em que no final do prazo tem de pagar o valor residual para ficar com a viatura, no crédito automóvel fica é o proprietário do carro. No final do crédito apenas precisa alterar o registo de propriedade automóvel, já que é eliminada a reserva de propriedade.

Flexibilidade

A possibilidade de adaptar montantes e prazos de pagamento garante que fica com uma prestação adaptada ao seu orçamento familiar.

Crédito rápido

Ao fazer o seu crédito automóvel online consegue receber o dinheiro na conta em 48h.

 

Como funciona o Crédito Automóvel?

Para que serve um crédito automóvel?

O crédito automóvel serve para financiar a aquisição de carros (e motas), podendo ser utilizado na compra de veículos novos e usados.

Quanto posso pedir e em que prazos?

Os montantes de crédito automóvel vão, habitualmente, dos 2500€ aos 50000€, embora algumas entidades tenham limite máximo de 75000€. Os prazos variam normalmente entre 24 e 84 meses, embora seja possível em alguns bancos pagar até 120 meses.

Quanto tempo demora até receber o dinheiro?

Em apenas 48 horas pode ter o seu crédito aprovado e o dinheiro transferido para a sua conta bancária.

O crédito pessoal online tem comissões?

Existem bancos que cobram comissões e encargos na abertura, prestações e reembolso antecipado do crédito. No entanto, outras entidades não cobram comissões.

Que obrigações mensais tenho?

Apenas precisa fazer o pagamento da prestação mensal, já que todos os valores associados ao crédito (por exemplo, imposto de selo ou comissões) estão incluídos neste montante fixo.

Como é feito o pagamento da prestação?

O crédito automóvel é pago através de débito direto das mensalidades na conta indicada pelo cliente.

Em que dia tenho de pagar a prestação?

O dia de pagamento pode ser definido de acordo com a entidade na maioria dos bancos. No entanto, há empresas que têm um dia de pagamento fixo.

Posso pagar o crédito antes do prazo?

Para fazer a amortização antecipada do crédito apenas precisa informar o banco com 30 dias de antecedência. Há bancos que não cobram esta comissão, enquanto outros cobram 0,25% ou 0,5% do montante de crédito (consoante prazo de doze meses ou superior para o fim do contrato).

Porque devo fazer um crédito automóvel online?

A possibilidade de financiar a 100% o automóvel é uma das maiores vantagens do crédito automóvel. As taxas mais reduzidas e a rapidez na concessão de crédito são algumas das razões para optar por um crédito automóvel online.

 

Como fazer um crédito automóvel online?

    1. Simule
      Escolha o montante que pretende e adapte o prazo para encontrar uma prestação ponderada para a sua taxa de esforço. Dessa forma terá mais facilidade para pagar o crédito.
    2. Pré-Aprovação, envi0 da documentação e assinatura do contrato
      Após ler a FIN (Ficha de informação normativa, com todas as informações sobre o crédito) pode pedir a pré-aprovação. De seguida deve enviar os documentos (comprovativos de identidade, morada, rendimentos e IBAN) e assinar o contrato. Muitas entidades já permitem a assinatura online dos contratos.
    3. Receba o seu dinheiro
      Com o contrato assinado, se toda a documentação estiver correta obtém a aprovação do crédito. Num prazo até 48h o dinheiro é transferido para a sua conta.
    4. Pague as mensalidades
      Depois do crédito concedido, apenas precisa de fazer o pagamento das mensalidades até ao final do crédito.
    5. Trate da reserva de propriedade
      Muitos créditos automóveis são feitos com reserva da propriedade, em que o banco ou financeira tem direitos sobre a viatura enquanto decorre o crédito. Após finalizar o crédito deve extinguir a reserva de propriedade para que a viatura fique apenas em seu nome.

 

 

 

Compare aqui todos os créditos e descubra o melhor para si

 

Este tipo de crédito é ideal para quem não dispõe do dinheiro para investir num carro -novo ou usado. Ao adquirir um Crédito Automóvel tem a possibilidade de obter 100% do financiamento e, assim, conseguir pagar o carro em prestações baixas.

 

Dependendo da necessidade, um crédito pode ou não ser o melhor para si, visto que as opções de crédito dependem do perfil de cada consumidor.

O melhor é comparar várias entidades e considerar o valor da TAEG, da taxa de esforço calculada e a prestação mensal do crédito. No final, o melhor crédito será aquele que ofereça a prestação mensal mais conveniente para si.

Para aceder a estes valores, pode utilizar o simulador de crédito automóvel da Comparamais de forma gratuita.

 

Não existe uma única opção ideal, visto que para cada pessoa será diferente. O crédito mais barato para si não será o mais barato para o seu vizinho. Faça o exercício de se perguntar em quanto tempo acha que conseguiria amortizar o crédito automóvel e se tem capacidade para pagar o montante final.

Assim, a melhor forma de encontrar o crédito mais barato será comparar várias opções e estar atento ao valor das taxas de cada oferta, optando sempre pela opção que melhor se enquadre no seu orçamento.

Para fazer a simulação, entre no nosso comparador de créditos. Escolha o montante pretendido e o prazo de pagamento. Veja as ofertas disponíveis e obtenha os detalhes do crédito (TAN, TAEG, comissões, taxa de esforço, tempo de aprovação, etc). Se tem preferência por alguma entidade em particular, deverá preencher os seus dados pessoais, a sua situação laboral e o seu salário.

O serviço de simulação é gratuito e sem obrigação de contratação. Aceda e poupe já!

 

Existem muitos benefícios para adquirir um Crédito Automóvel:

  • Simplicidade: a resposta é muito rápida e, se possui um bom historial de créditos, o crédito é aprovado sem muita burocracia.
  • Liberdade nas taxas de juro: é você quem escolhe se será fixa ou variável.
  • Taxas convenientes: por norma, são melhores do que nos outros tipos de créditos pessoais.
  • Financiamento a 100%: pode receber o valor total da aquisição do seu carro.
  • Prazos flexíveis: o tempo para reembolsar o dinheiro é flexível, até 84 meses.
  • Flexibilidade de escolha: pode adquirir o crédito para a compra de viaturas novas ou usadas.

É sempre bom ter em consideração aqueles aspectos que não são muito favoráveis na hora de pedir um Crédito Automóvel:

  • Pagar comissões: pode ter algum custo de contratação ou registo de propriedade.
  • Taxas de juro elevadas: nos casos de Crédito Automóvel sem garantia ou reserva de propriedade, as taxas são mais altas, visto que o banco não tem nenhum tipo de garantias.

Ao tratar-se de uma decisão financeira, é sempre bom considerar todas as opções e avaliar qual a mais conveniente para o seu caso particular. Vamos detalhar as diferentes soluções para adquirir um carro:

Leasing

O leasing é uma modalidade de financiamento entre o Banco e o cliente, no qual o Banco permite o uso do carro por um determinado tempo. Quando este tempo acaba, ou seja, quando o contrato acabar, o cliente pode escolher comprar o carro, fazer um contrato diferente ou devolver a viatura. O leasing apresenta taxas de juro baixas em relação ao crédito automóvel e é muito vantajoso para quem gosta de mudar de carro com frequência. A principal desvantagem é que, enquanto o cliente não pagar a totalidade do carro -pagar o valor residual no fim do contrato-, não terá o direito de propriedade. Aliás, é obrigatório a contratação de um seguro ao longo de todo o contrato, o que o torna mais caro.

 

ALD ou Aluguer de Longa Duração

Muito semelhante ao Leasing, o ALD é um contrato de renda mensal com uma locadora através de uma prestação mensal. Contudo, no ALD o cliente fica obrigado a comprar o carro quando o contrato acaba, pagando o valor residual.

 

Crédito Automóvel

Esta é a solução mais escolhida pelos portugueses, devido às vantagens que oferece para financiar carros novos e usados. Ao adquirir este tipo de crédito a viatura é da propriedade do cliente.
No caso de Crédito Automóvel com reserva de propriedade, o carro ficará a favor do banco no caso de falta de pagamento. Esta solução financeira permite comprar automóveis de forma muito simples e ajustada à situação económica de cada cliente.
Nesta opção, o veículo é da propriedade do cliente, mas fica com reserva de propriedade a favor do banco, no caso de incumprimento do contrato.

Os documentos a reunir são semelhantes para qualquer tipo de crédito pessoal:

  • Documento de identificação: cartão de cidadão, bilhete de identidade ou Autorização de residência.
  • Comprovativo de morada: pode ser uma fatura de serviços com o seu nome.
  • Recibo de vencimento e Declaração de IRS
  • Comprovativo de IBAN

O tempo varia de acordo com a entidade financeira. De modo geral, podemos dizer que depois de enviar toda a documentação, o processo de aprovação pode demorar entre 8 e 10 dias.

Se tem um bom historial, a entidade financeira não terá dúvidas em aprovar rapidamente o seu pedido.