Pedir um crédito pessoal hoje em dia é possível fazer de forma rápida, simples e para usos variados. Solicitar um crédito pessoal, pode resolver várias necessidades a curto prazo, seja para adquirir um automóvel, para consolidar dívidas ou até para ir de férias. Um crédito pessoal pode ser pedido junto a uma entidade financeira presencialmente ou online.
O procedimento para pedir um crédito nos anos mais recentes tornou-se mais fácil e rápido por parte das entidades financeiras e bancos. Algumas delas até oferecem créditos exclusivamente online. Em contrapartida, algumas entidades financeiras online, ao não oferecer balcões, poderão não ser do gosto de todos os clientes.
O Mapa de Responsabilidades de Crédito é o documento que apresenta todos os seus créditos e terá um detalhe do seu histórico com os nomes das entidades financeiras com que está envolvido ou com as quais tem dívidas. A informação deste mapa é enviada pelos credores para que esteja sempre atualizado. Se você tiver uma dívida, pode demorar dois ou três meses em aparecer na “lista negra” do Banco de Portugal.
Para ter acesso ao seu Mapa de Responsabilidades pode ir ao Banco de Portugal com todas a sua documentação pessoal ou ver online aqui. Precisará do seu NIF e password das finanças.
Para conseguir um crédito pessoal, deve primeiro tirar o seu nome da “lista negra” do Banco de Portugal. A forma certa de limpar o nome é pagando a dívida com a entidade financeira em questão. Só depois de regularizar a dívida é que a comunicação é feita com o Banco de Portugal para alterar o estado do cliente na Central de Responsabilidades de Crédito.
Outra opção para sair da lista de devedores do Banco de Portugal é renegociar a dívida com a entidade financeira. Os termos de pagamento podem ser combinados de diferentes formas, por exemplo com parcelas menores e por um prazo maior, ou até com a possibilidade de o cliente colocar um fiador como garantia de pagamento.
A última possibilidade para voltar a ter o histórico financeiro limpo no Banco de Portugal é fazer um pedido de insolvência, mas esta opção demora muito tempo e o processo é mais complexo visto que deve ser feito junto do tribunal da área de residência. Para isto, vai ser sempre necessária a intervenção de um advogado.
Depois de liquidar a sua dívida pelo valor total, pode demorar até 90 dias para serem atualizados os seus registos no Banco de Portugal.
Se tiver interesse em pedir um crédito pessoal o melhor é utilizar primeiro o nosso simulador de crédito pessoal. No caso da Comparamais, basta selecionar o montante de que necessita, que pode ir de 2.500€ a 75.000€ e um período de pagamento de crédito que vai de 12 a 120 meses. Depois de preencher estes dois dados irão aparecer as ofertas de crédito mais em conta para si.
A Comparamais.pt oferece a comparação dos principais bancos e instituições financeiras em Portugal, para que você possa encontrar a melhor oferta de crédito pessoal para si de forma gratuita.
Um crédito pessoal é um tipo de empréstimo que o autoriza a solicitar uma soma de dinheiro para ser reembolsada em prestações fixas em determinado prazo.
Este é o tipo de crédito que não precisa de ter uma finalidade obrigatória: pode utilizar para vários projetos pessoais. Pode utilizar o crédito pessoal para viajar, pagar algumas dívidas, fazer um investimento, entre outros exemplos. Por norma os valores dos créditos pessoais podem situar-se num montante mínimo de 250 euros até a um máximo de 50.000 euros.
Para oferecer um crédito, a instituição financeira recolhe os dados pessoais do cliente: a sua identificação, um comprovativo de residência, comprovativos de rendimentos e extractos bancários. Cada documento é utilizado para um objectivo distinto. Os documentos de identificação (como por exemplo o Cartão de Cidadão) são utilizados para comprovar os dados básicos do indivíduo, como o nome, mas também a data de nascimento para comprovar a idade já que a maior parte dos créditos só podem ser efetuados a pessoas entre os 18 e os 65 anos. O cartão de cidadão comprova também a nacionalidade Portuguesa do indivíduo, sendo este um requerimento essencial para atribuição do crédito.
O comprovativo de residência (por exemplo, uma conta de eletricidade ou de água) é utilizado para confirmar que o requerente tem residência fixa mas também em alguns casos para demonstrar capacidade financeira básica para manter contas em dia. São vários os exemplos de propostas de crédito rejeitadas onde o requerente não tem incidentes no Banco de Portugal mas oferece como comprovativo de residência contas de luz vencidas.
Os comprovativos de rendimentos e os extractos bancários, são utilizados pelas entidades financeiras para determinar a capacidade financeira do requerente. Importante neste contexto é determinar a taxa de esforço do indivíduo com dados fidedignos que comprovem o salário líquido e os encargos fixos mensais. Estes encargos são os custos essenciais mensais como por exemplo: renda ou prestação hipotecária, prestações relacionadas com outros créditos e pensões de alimentos (no caso de divorciados). É importante referir que da parte do rendimento líquido, este por norma não inclui comissões nem horas extra, por estas serem fontes de rendimento pontuais e/ou irregulares.
Assim sendo, a diferença entre o rendimento líquido, os encargos fixos e a hipotética prestação do crédito a contrair, representa a taxa de esforço do requerente, podendo ser representado da seguinte forma:
Taxa de esforço = (Encargos financeiros / Rendimento Líquido) x 100
Por norma, a taxa de esforço de um crédito pessoal não deveria ultrapassar os 33% sendo que existem excepções.
Por fim, a entidade financeira faz uma pesquisa na Central de Responsabilidades de Crédito (CRC) do Banco de Portugal. A CRC agrega dados relativos a todas as pessoas que estão ou tenham estado em incumprimento de dívidas. No Mapa de Responsabilidades de Crédito (MRC) o Banco de Portugal agrega todos os créditos concedidos ao cliente por instituições financeiras e é acessível tanto pelos clientes como para os bancos. Portanto, quem tiver o histórico limpo no Banco de Portugal, tem mais possibilidades de obter um crédito.
Se o seu nome aparece na CRC como devedor, não conseguirá obter um empréstimo ou um cartão de crédito. Deverá primeiro limpar o nome da lista negra do Banco de Portugal.
Antes de fazer um pedido de crédito pessoal, veja se tem os requisitos essenciais para que lhe concedam o crédito. Os critérios mais comuns são: ser residente em Portugal e ter idade igual ou superior a 18 anos, entre outros.
Assegure que toda a documentação a submeter está em ordem. Uma inscrição comum de crédito pessoal em Portugal deverá requerer os seguintes documentos:
Os bancos e as instituições financeiras de crédito disponibilizam um grande leque de produtos competitivos e são regulados pelo Banco de Portugal. Por isso, tendem a ser mais seletivos no que toca a solicitadores e têm processos de seleção de crédito rigorosos.
As instituições financeiras de crédito também são supervisionadas e licenciadas pelo Banco de Portugal, agindo de acordo com a Legislação em vigor em Portugal. Estas companhias, porém, tendem a ser menos rígidas e podem mesmo acomodar solicitadores com histórico de crédito mais complicado. Se está a considerar pedir crédito a uma instituição financeira, aconselhamo-lo a ter a certeza de que essa companhia está devidamente licenciada.
Esteja seguro que é capaz de pagar o financiamento que deseja no prazo que estipulou. Avalie a sua taxa de esforço e, se esta for positiva, conseguirá o seu crédito pessoal.
Esta resposta depende sempre do que está à procura. Contudo, selecionámos os seis créditos pessoais que consideramos serem os melhores:
Para um exemplo de simulação de 5.500€ a 24 meses ficaria com uma prestação de 250,86€, uma TAEG 13,200‰ e uma TAN 8,50‰. Seguem algumas das características do crédito pessoal do Activo Bank:
O crédito pessoal Codifis tem uma TAN de 7,90% e uma TAEG de 11,100‰ com uma base de cálculo de 5.500€. A sua prestação mensal ficaria por 266,22€, sendo o montante total imputado ao consumidor de 6.115,20€. Seguem algumas características do crédito pessoal da Cofidis:
O crédito pessoal da Puzzle tem uma TAN de 10,10% e uma TAEG de 13,600‰ para uma base de cálculo de 5.500€. Fica com uma prestação mensal de 255,08€ e um montante total imputado ao consumidor de 6.266,75€. Seguem as principais características do crédito:
Para uma simulação de crédito no valor de 5.500€, terá uma TAEG de 11,300‰ e uma TAN de 7,40‰. A prestação mensal será no valor de 260,54€ e o montante total imputado ao consumidor é de 6.120,00€. Veja algumas das características deste crédito pessoal do Banco CTT:
O crédito pessoal do Unibanco tem uma TAN de 8,50‰ e uma TAEG de 12,500‰, para uma base de cálculo de 5.500€. A prestação mensal tem o valor de 250,86€ e o montante total imputado ao consumidor é de 6.190,18€. Veja as principais características do crédito:
Utilizando a mesma base de cálculo que usámos nos créditos anteriores, para um crédito de 5.500€ tem uma TAEG de 11,300% e uma TAN de 7,40‰. A prestação mensal é de 248,00€ e o montante total imputado ao consumidor é de 6.120,00€. De seguida apresentamos-lhe algumas das características deste crédito pessoal do Cetelem:
Compare estes seis créditos que lhe apresentámos e escolha o melhor que se adapta ao que precisa. Antes de contratar qualquer crédito, utilize sempre um simulador para ter a certeza que comparou todas as opções.
Os juros de mora são uma taxa percentual sobre o atraso do pagamento de um título de crédito num determinado período de tempo.
Os juros de mora são a pena imposta ao devedor pelo atraso no pagamento da sua prestação.
O juros de mora funcionam como uma espécie de indemnização pelo atraso na execução do débito.
Por norma, a taxa de juros de mora em Portugal é de 3% face à TAN em vigor.
Antes de pedir um crédito, é importante saber que existem vários tipos de créditos e que os termos e condições podem variar conforme a finalidade.
Veja os diferentes tipos de créditos:
Na hora de solicitar um financiamento, o cliente é sempre avaliado pela instituição para decidir se o crédito pessoal é ou não aprovado. Estes são os principais factores que a entidade financeira terá em conta na hora de analisar o seu perfil:
Todos os créditos têm taxas associadas e o valor de cada uma vai depender da instituição à qual está a pedir o empréstimo. Analise as taxas mais comuns associadas ao crédito e aos consumidores:
Para comparar várias propostas de crédito, tenha em consideração a TAEG e a MTIC. Comparar créditos pela TAN pode levá-lo a selecionar um crédito mais caro, já que não contempla custos com comissões ou seguros. Utilize o nosso comparador e simule o montante e o prazo que pretende. Tenha em atenção as taxas que lhe podem interessar e veja qual será o montante total do crédito, considerando os impostos.
Não é possível obter um crédito pessoal da noite para o dia. O tempo de aprovação de um crédito vai depender da instituição credora, da finalidade e do seu perfil.
A entidade financeira vai primeiro avaliar o seu historial de crédito. Dependendo do tipo de crédito a ser solicitado, esta análise pode demorar entre 1 e 3 dias.
Depois desta pré-aprovação, o processo a seguir é relativamente simples, e terá os recursos disponíveis entre 1 dia útil e uma semana. Se for um cliente cumpridor e tiver um bom relacionamento com a instituição financeira, os prazos serão menores e, portanto, o seu crédito será aprovado mais rapidamente.
O banco ou entidade financeira primeiro vai avaliar a sua solvabilidade financeira. Vai considerar a sua taxa de esforço, o valor do seu património, assim como, a capacidade de gestão, entre outros.
Se a instituição achar que não tem capacidade para pagar o crédito solicitado, a mesma não será obrigada a conceder o dinheiro.
Pode pedir um crédito numa instituição onde não é cliente. No entanto, é importante que saiba que, pessoas que têm um bom relacionamento com a entidade, vão ser mais beneficiadas na hora de pedir um crédito pessoal. Isso acontece porque, para lhe ser concedido um crédito pessoal, o seu perfil e histórico financeiro vão ser analisados: já tem dívidas noutras entidades?, tem empréstimos prévios?, etc.
O principal benefício de simular um crédito pessoal online é que não precisa de fazer uma pesquisa pessoal no seu banco, nem perder tempo a ir a outras entidades para comparar valores. Ao utilizar o simulador online, terá acesso à tabela de créditos e vai poder comparar as taxas de juros mais baixas para o valor e período de tempo que solicitou. Assim, vai poupar tempo e dinheiro.
Para além disso, as simulações não têm custos adicionais. Se decidir optar por uma proposta de crédito pessoal, saiba que existem algumas entidades que permitem pedir o crédito 100% online, direto e imediato.
