Crédito Pessoal
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O crédito pessoal é o empréstimo indicado para pedir dinheiro e ter financiamento dos seus projetos. E na Comparamais encontra o melhor simulador de crédito pessoal. Você recebe propostas de crédito pessoal aprovadas de vários bancos e, como todo o processo é online e sem intermediários ou comissões ou intermediários, o dinheiro chega mais rápido à sua conta.
A Comparamais foi a escolhida no Prémio Cinco Estrelas 2023 com o Melhor Simulador de Poupança. Por isso, o simulador de empréstimos da Comparamais é a forma mais segura e simples de conseguir realizar todos os seus projetos.
FAQ
Perguntas Frequentes
Um crédito pessoal é um empréstimo do banco que depois tem de devolver, com juros, em prestações fixas num determinado prazo. Pode contratar um empréstimo pessoal para vários projetos, como comprar carro, férias, obras e mobiliário, saúde, educação ou multifinalidades.
Um simulador de crédito pessoal permite pedir crédito a vários bancos, para depois comparar as propostas e escolher o empréstimo mais barato. Ou seja, é melhor opção para pagar menos pelo empréstimo.
Com o simulador de crédito da Comparamais você recebe as melhores ofertas de vários bancos, já aprovadas, minutos após concluir o pedido. E, depois de escolher a prestação mais baixa, pode tratar tudo online para receber o dinheiro mais rápido.
As vantagens do simulador de crédito pessoal são:
- Dinheiro mais rápido
- Recebe várias propostas aprovadas em minutos
- Processo 100% online mais rápido e seguro
- Liberdade para escolher o banco mais barato
- Regulado pelo Banco de Portugal
- Opção por seguros de proteção ao crédito
Entre os parceiros da Comparamais estão bancos de referência como a Cofidis, a Cetelem e o Unibanco. Por isso, você consegue o crédito mais barato de forma segura, mais rápida e simples.
Para ter um crédito pessoal, deve:
- Escolher montante e prazo
- Preencher o formulário com os dados
- Comparar as propostas com aprovação do crédito pessoal de vários bancos, que recebe minutos depois de terminar o pedido
- Submeter os seus documentos e fazer a assinatura digital do contrato
Depois de fazer estes passos o seu crédito pessoal está aprovado e o dinheiro é transferido para si. Para conseguir um crédito pessoal mais rápido, a melhor opção é tratar tudo online.
Para escolher o crédito pessoal mais barato deve obter as propostas de vários bancos e verificar qual a prestação mensal mais baixa.
Além disso, compare a TAEG, que é a taxa de juro com todos os encargos e comissões, e também o MTIC, que é o valor total que vai pagar ao banco pelo empréstimo.
Os documentos do crédito pessoal que os bancos pedem são:
- Documentos Pessoais: Cartão de Cidadão, Bilhete de Identidade ou Passaporte; Comprovativo de morada
- Comprovativo de rendimento: Recibos de vencimento e/ou declaração de IRS;
- Dados Bancários: IBAN da conta onde recebe o crédito; Mapa de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal
O crédito pessoal pode ir dos 1000€ até aos 75.000€. No entanto, alguns bancos apenas emprestam até 50.000€.
O prazo pode ir de apenas 6 meses até 84 meses (7 anos) ou 120 meses (10 anos), dependendo do banco e finalidade do crédito. Por exemplo, para um crédito obras o prazo está nos 7 anos, mas para crédito automóvel ele pode chegar aos 10 anos.
Com o simulador de crédito pessoal da Comparamais você recebe propostas pré-aprovadas de vários bancos apenas alguns minutos depois de concluir o pedido. Depois só tem de escolher a prestação mais baixa e tratar tudo online.
Para ter dinheiro mais rápido, prepare logo os documentos que precisa para carregar na sua Área Pessoal. Depois da verificação dos dados, você recebe logo o contrato para fazer a assinatura digital e receber a transferência do seu dinheiro.
Sim, em qualquer momento pode transferir o crédito pessoal de um banco para outro. Ou, como alternativa, pedir um novo empréstimo pessoal com juros mais baixos e amortizar outro.
Se tem muitos créditos pessoais, a melhor solução é o crédito consolidado. Isso permite juntar os empréstimos atuais (e despesas com cartão de crédito) e poupar até 60% nas prestações mensais.
Quando pede dinheiro, tem sempre um custo. Isso são os juros dos créditos pessoais. Mas o valor é diferente em cada banco e, por isso, deve comparar as propostas para escolher o crédito mais barato. As taxas de crédito pessoal são:
- TAN: A Taxa Anual Nominal indica os juros do empréstimo e é obrigatória em todos os contratos de crédito.
- TAEG: A Taxa Anual de Encargos Efetiva Global inclui os juros, as comissões, despesas de processo, e outros encargos. Por isso, a TAEG é a principal referência para comparar empréstimos;
- MTIC ou Montante Total Imputado ao Consumidor: valor total do empréstimo, incluindo o capital e os juros;
Além disso, deve verificar os custos com seguros e também se há comissões no crédito pessoal. Com a Comparamais você não paga qualquer comissão, já que os bancos com que trabalhamos não têm esse custo.
Para ter o crédito mais barato, verifique principalmente a TAEG e a MTIC. Elas indicam os juros totais e o valor total que paga pelo crédito ao banco.
Há bancos que cobram valores pela abertura, estudo de processo e ainda comissões mensais sobre o valor das prestações. Mas, se usar o simulador de crédito pessoal da Comparamais não tem esse custo, porque os bancos com que trabalhamos não cobram comissões de crédito.
Sim. Cada banco tem critérios de aprovação diferentes e, por isso, pode ter o crédito pessoal recusado em alguns bancos e aprovado em outros. É por isso que deve usar o simulador de crédito da Comparamais, já que as propostas que recebe estão já pre-aprovadas pelos bancos.
Os motivos mais habituais para recusar um pedido de crédito pessoal são:
- Ter o nome no Mapa de Responsabilidades de Crédito (Lista Negra do Banco de Portugal);
- Taxa de esforço demasiado elevada;
- Mau histórico de pagamento em créditos ou cartões de crédito.
Quais as vantagens do crédito pessoal?
As maiores vantagens do simulador de crédito pessoal da Comparamais são:
- Propostas de vários bancos ao mesmo pedido – Você faz apenas um pedido, mas ele é enviado para vários bancos, o que aumenta a probabilidade de receber propostas
- Ofertas recebidas em minutos – Minutos depois de terminar o seu pedido, as propostas chegam à sua Área Pessoal. Você vai ser informado por email e SMS sempre que receber uma nova oferta
- Propostas pré-aprovadas -As propostas enviadas pelos bancos estão já pré-aprovadas. Por isso, a possibilidade de conseguir a aprovação do crédito pessoal é muito mais elevada;
- Garantia do melhor crédito – Os bancos têm de concorrer para garantir o seu crédito! Por isso eles têm de fazer as propostas com os juros mais baixos. E, como é você que compara e escolhe o melhor crédito pessoal, seguramente vai conseguir a oferta mais barata
- Processo 100% online – Todo o processo para enviar os documentos do crédito pessoal e assinar o contrato é feito de forma digital. E, por isso, você trata tudo com privacidade e de forma mais rápida e simples
- Crédito mais rápido – Todo o processo digital da Comparamais é mais rápido que as outras soluções. Isso garantiu a escolha como Prémio Cinco Estrelas 2023 na categoria de Simulador de Poupança e também assegura que você consegue o dinheiro que precisa no tempo mais curto.
Como funcionam os créditos pessoais?
O crédito pessoal é um crédito ao consumo com características específicas. Entre os principais benefícios estão as taxas fixas, que garantem uma prestação constante, a aprovação rápida (na Comparamais recebe em minutos várias propostas pré-aprovadas de bancos como a Cofidis, a Cetelem e a Younited Credit), e o facto de não ter de fazer hipotecas.
Entre as principais características do crédito pessoal estão:
- Prestações fixas – O valor de prestação nunca muda;
- 100% online – O processo é todo feito pela internet. Pode simular crédito online e escolher a melhor proposta, enviar os documentos e assinar o contrato com a chave móvel digital;
- Prazo Flexível Pode fazer um empréstimo online desde 6 meses até um crédito pessoal 120 meses
- Sem comissões Se escolher os bancos parceiros da Comparamais não paga custos de abertura ou mensais
- Privacidade Como pode tratar do pedido de crédito pessoal a partir de casa, tudo é confidencial
- Crédito Seguro – Pedir empréstimo pessoal é um processo regulado pelo Banco de Portugal. Além disso, pode ter um seguro de proteção ao crédito contra desemprego e outros imprevistos.
Que tipos de crédito pessoal existem?
O seu pedido pode financiar vários projetos. As finalidades dos créditos pessoais são:
- Crédito Automóvel (empréstimos para veículos novos ou usados)
- Crédito Consolidado (juntar todos os empréstimos pessoais)
- Crédito Multifinalidades
- Crédito Saúde
- Crédito para Férias
- Crédito Obras, Mobiliário e Eletrodomésticos
- Crédito Formação e Estudos
- Crédito para Energias Renováveis
- Microcrédito
Quais os melhores bancos para crédito pessoal?
Todos os bancos têm empréstimos pessoais. Mas em algumas o crédito é mais rápido e simples de aprovar. Por exemplo, o Crédito Pessoal da Cofidis, da Cetelem ou da Credibom são algumas das opções mais indicadas para um empréstimo simples e fácil de aprovar.
O que é preciso ter o crédito pessoal aprovado?
Para conseguir crédito, há três requisitos essenciais:
- Garantir que o valor da prestação não supera o limite da sua taxa de esforço
- Enviar os documentos que são pedidos pelo Banco
- Não ter histórico bancário negativo de crédito, com nome na “Lista Negra do Banco de Portugal”
Como é o pagamento da prestação?
O pagamento é mensal e feito por débito direto, habitualmente na mesma conta onde foi depositado o dinheiro.
O meu crédito foi recusado. E agora?
Se o seu pedido foi recusado por um banco, não desista. O seu pedido é enviado para vários bancos e pode receber várias ofertas.
A Comparamais ajuda-o em todo o processo. Se uma entidade recusar o seu pedido, vamos encontrar uma nova proposta para si com maior probabilidade de aprovação.
O que tenho de fazer para o crédito ser aprovado?
Se o seu crédito foi recusado, pode:
- Escolher outro banco
- Alterar o valor ou prazo de pagamento
- Encontrar um fiador ou um segundo titular
- Fazer um crédito consolidado com financiamento adicional. Assim vai juntar todos os créditos, baixar até 60% as prestações mensais e conseguir o dinheiro que precisa atualmente
- Optar por um crédito hipotecário, em que a habitação serve de garantia
- Se teve problemas bancários no passado, pague os valores em atraso para ter maior probabilidade de aprovação
Se procura um empréstimo para pagar outros empréstimos, junte todos os seus financiamentos com um crédito consolidado. Assim vai reduzir as suas prestações mensais e ficar apenas com um pagamento mensal. Isso vai melhorar a sua saúde financeira e reduzir a taxa de esforço do crédito.
Devo usar um simulador de crédito pessoal?
Sim. No simulador de crédito pessoal você poupa tempo, porque recebe todas as propostas com apenas um pedido. E também poupa dinheiro, porque encontra o empréstimo mais barato.
Só tem de escolher a oferta que prefere e contar com a ajuda especializada da Comparamais para conseguir o melhor crédito pessoal.