| Montante | €0,00 |
|---|---|
| Período | meses |
| Prestação | €252,97 |
| TAN | 7,90% |
| TAEG | 10,12% |
| MTIC | €0,00 |
| Montante | €0,00 |
|---|---|
| Período | meses |
| Prestação | €254,66 |
| TAN | 5,58% |
| TAEG | 10,84% |
| MTIC | €0,00 |
| Montante | €0,00 |
|---|---|
| Período | meses |
| Prestação | €255,08 |
| TAN | 10,10% |
| TAEG | 13,60% |
| MTIC | €0,00 |
| Montante | €0,00 |
|---|---|
| Período | meses |
| Prestação | €250,86 |
| TAN | 8,50% |
| TAEG | 13,20% |
| MTIC | €0,00 |
| Montante | €0,00 |
|---|---|
| Período | meses |
| Prestação | €250,86 |
| TAN | 8,50% |
| TAEG | 13,20% |
| MTIC | €0,00 |
| Montante | €0,00 |
|---|---|
| Período | meses |
| Prestação | €259,41 |
| TAN | 6,99% |
| TAEG | 10,80% |
| MTIC | €0,00 |
| Montante | €0,00 |
|---|---|
| Período | meses |
| Prestação | €263,88 |
| TAN | 8,40% |
| TAEG | 12,20% |
| MTIC | €0,00 |
| Montante | €0,00 |
|---|---|
| Período | meses |
| Prestação | €250,86 |
| TAN | 8,50% |
| TAEG | 12,50% |
| MTIC | €0,00 |
Pedir um crédito pessoal é simples, rápido e serve para diversos fins, seja para adquirir um automóvel, para consolidar dívidas ou até para ir de férias. Permitindo ter dinheiro de forma rápida e fácil, o crédito pessoal pode ser pedido presencialmente ou online.
Para saber qual o crédito mais barato, escolha o valor e faça a simulação de empréstimo em todos os bancos com o nosso simulador de crédito.
Para saber qual o melhor empréstimo para si apenas precisa de utilizar o simulador de crédito.
Quando faz a simulação escolha o montante que deseja e o prazo de pagamento, e o simulador atualiza o valor da prestação do crédito automaticamente. Dessa forma pode logo comparar crédito online para os diversos bancos, descobrindo qual o melhor empréstimo disponível.
Deve ter em atenção quatro fatores essenciais quando usa o simulador de crédito pessoal, para saber qual o melhor banco para fazer crédito:
Caso escolha um crédito com prestações fixas irá pagar sempre o mesmo valor de prestação durante o prazo contratado.
Uma das vantagens do crédito online é a possibilidade de simular vários prazos e montantes antes de tomar uma decisão.
Pedir um empréstimo pessoal online é mais rápido, já que pode fazer tudo a partir de casa, desde a simulação ao envio de documentos e assinatura do contrato.
Pode fazer um empréstimo com prazo desde 12 meses até um crédito pessoal 120 meses. Dessa forma pode adaptar o prazo total do crédito para ter uma mensalidade que se adeque com o seu rendimento disponível.
Após fazer a simulação do crédito recebe a Ficha de Informação Normalizada (FIN), onde pode verificar todas as condições (montante do empréstimo, prazo, mensalidades, comissões e regras do crédito) antes de formalizar o contrato.
Quando faz um crédito online o prazo desde a pré-aprovação e assinatura do contrato até que tenha o dinheiro disponível não ultrapassa as 48h. E há bancos que garantem a transferência em menos de cinco minutos.
Existem entidades bancárias e financeiras que isentam os clientes das comissões nos créditos online. Dessa forma não terá custos para o estudo a abertura do crédito, cobrança da prestação mensal nem de reembolso antecipado.
Há bancos que permitem juntar todas as despesas e encargos de crédito no montante financiado. Ou seja, ao pedir 1000€ o seu crédito terá um valor ligeiramente superior que inclui já as despesas, para que tenha disponível todo o dinheiro que pediu no crédito.
Como pode tratar de todo o pedido de crédito a partir de casa esta modalidade de crédito tem mais privacidade em comparação com um pedido numa agência.
Pode pedir um empréstimo para qualquer fim. Além do crédito multifinalidades, existem soluções específicas para crédito automóvel, obras, decoração e eletrodomésticos para casa, férias, energias renováveis e educação, bem como o microcrédito.
Normalmente o crédito pessoal online tem prazos entre 24 e 84 meses (2 a 7 anos) e valores de 2500€ a 75000€.
No entanto existem bancos que concedem crédito desde 500€ e com prazos a partir dos 6 meses. Além disso, há outras entidades com crédito até 120 meses e os montantes de empréstimo até 75000€.
Normalmente um crédito online não demora mais de 48 horas desde o momento da simulação até que o dinheiro seja transferido. Mas a rapidez depende sempre do tempo para concluir o envio da documentação e assinatura do contrato, algo que pode fazer por via digital.
Existem entidades (por exemplo, a Cofidis) que não cobram qualquer comissão pelos empréstimos online. Deve escolher com cuidado o seu crédito, já que há bancos que cobram comissões de estudo e abertura do crédito, de reembolso antecipado e de cobrança da prestação mensal.
A única obrigação será o pagamento da prestação mensal acordada, sem qualquer outro encargo adicional.
O pagamento é feito por débito direto, habitualmente na mesma conta onde foi depositado o dinheiro. Alguns bancos exigem a abertura de conta na instituição para conceder o crédito.
Existem entidades com data específica para a cobrança da prestação, mas a maioria permite que escolha a data que deseja para o débito direto.
Caso escolha entidades como a Cofidis, o Unibanco ou a Younited Credit não terá qualquer comissão de reembolso antecipado do empréstimo pessoal.
Mas há bancos que cobram um valor equivalente a 0,5% ou 0,25% do valor amortizado, consoante falte mais de um ano ou até 12 meses para o final do empréstimo.
Caso o atraso seja pontual apenas terá um encargo adicional quando paga essa prestação. Mas se entrar em incumprimento com várias mensalidades em atraso pode ser alvo de execução do valor total da dívida.
Além disso, nessa situação fica com histórico negativo na Central de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal e impedido de pedir outros empréstimos.
A maior rapidez e privacidade na concessão do crédito e a ausência de comissões em várias entidades são motivos para escolher fazer um crédito pessoal online.
Um crédito pessoal, ou empréstimo pessoal, permite-lhe obter dinheiro que depois reembolsa em prestações fixas num determinado prazo e com juros.
Ele não precisa de ter uma finalidade obrigatória, e por isso pode ser usado em diferentes projetos: viajar, compras, pagar dívidas, investimentos, etc. Os valores dos créditos pessoais variam, habitualmente, entre 250€ e 50.000€.
Antes de pedir um crédito, é importante saber que existem vários tipos de créditos, já que os termos e condições podem variar conforme a finalidade.
Veja os diferentes tipos de créditos:
O crédito pessoal funciona, basicamente, em três passos. Em primeiro lugar ver as suas condições e as opções disponíveis, e de seguida enviar os documentos e obter a aprovação. Por fim, recebe o dinheiro e faz o pagamento do crédito no prazo que escolheu.
Antes de fazer um pedido de crédito pessoal, veja se tem os requisitos essenciais para que lhe concedam o crédito. Os critérios mais comuns são: ser residente em Portugal e ter idade igual ou superior a 18 anos e capacidade financeira para conseguir pagar o montante que precisa, de acordo com a sua taxa de esforço. Depois compare todas as opções e consiga o melhor crédito pessoal para si.
Em seguida assegure que toda a documentação a submeter está em ordem. Uma inscrição comum de crédito pessoal em Portugal deverá requerer os seguintes documentos:
Envie estes documentos e espere pela aprovação. Se conseguir ter o crédito pessoal aprovado, normalmente recebe o dinheiro na conta num prazo de 48 horas.
No mês seguinte à aprovação e receber o dinheiro, começa a pagar prestações mensais durante o prazo escolhido, até liquidar o montante em dívida. O pagamento é feito por débito direto e inclui todos os juros e taxas associadas.
Os bancos e instituições financeiras de crédito são regulados pelo Banco de Portugal. Por isso têm processos de seleção de crédito rigorosos e são exigentes na aprovação do crédito.
No entanto, as instituições financeiras podem ser menos rígidas e podem mesmo acomodar solicitadores com histórico de crédito mais complicado. Se está a considerar pedir crédito a uma instituição financeira, aconselhamo-lo a ter a certeza de que essa companhia está devidamente licenciada.
Agora já sabe como funciona um crédito pessoal. Por isso lembre-se que a melhor solução para pedir um crédito passa por simular e comparar as várias opções, para ter a certeza que faz a escolha certa.
O primeiro passo para pedir um crédito pessoal é comparar e escolher o melhor crédito pessoal. Para dar aprovação, a instituição financeira recolhe os dados pessoais do cliente:
Por fim, a entidade financeira faz uma pesquisa na Central de Responsabilidades de Crédito (CRC) do Banco de Portugal. A CRC agrega dados relativos a todas as pessoas que estão ou tenham estado em incumprimento de dívidas e/ou com prestações em atraso. Quem aparecer na CRC como devedor não conseguirá um empréstimo ou um cartão de crédito porque precisa, em primeiro lugar, de limpar o nome da lista negra do Banco de Portugal.
Depois de cumpridos estes passos, se estiver tudo certo e cumprir os requisitos financeiros para pedir um crédito pessoal, o seu pedido será aprovado.
O tempo de aprovação de um crédito vai depender da instituição credora, da finalidade e do seu perfil. A entidade financeira analisa o seu historial e, dependendo do tipo de crédito a ser solicitado, pode demorar entre 1 e 3 dias.
Depois desta pré-aprovação, o processo a seguir é relativamente simples, e terá os recursos disponíveis entre 1 dia útil e uma semana. Se for um cliente cumpridor os prazos serão menores e, portanto, o seu crédito será aprovado mais rápido.
A resposta depende sempre do que está à procura. Contudo, selecionámos os seis melhores créditos pessoais:
Para um exemplo de simulação de 5.500€ a 24 meses ficaria com uma prestação de 250,86€, uma TAEG 13,200‰ e uma TAN 8,50‰. Veja aqui as das características do crédito pessoal Activo Bank:
O crédito pessoal Codifis tem uma TAN de 7,90% e uma TAEG de 11,100‰ com uma base de cálculo de 5.500€. A sua prestação mensal ficaria por 266,22€, sendo o montante total imputado ao consumidor de 6.115,20€. Conheça o crédito pessoal da Cofidis.
O crédito pessoal da Puzzle tem uma TAN de 10,10% e uma TAEG de 13,600‰ para uma base de cálculo de 5.500€. Fica com uma prestação mensal de 255,08€ e um montante total imputado ao consumidor de 6.266,75€. Seguem as principais características do crédito Puzzle.
Para uma simulação de crédito no valor de 5.500€, terá uma TAEG de 11,300‰ e uma TAN de 7,40‰. A prestação mensal será no valor de 260,54€ e o montante total imputado ao consumidor é de 6.120,00€. Veja algumas das características deste crédito pessoal do Banco CTT:
O crédito pessoal do Unibanco tem uma TAN de 8,50‰ e uma TAEG de 12,500‰, para uma base de cálculo de 5.500€. A prestação mensal tem o valor de 250,86€ e o montante total imputado ao consumidor é de 6.190,18€. Veja as principais características do crédito:
Utilizando a mesma base de cálculo que usámos nos créditos anteriores, para um crédito de 5.500€ tem uma TAEG de 11,300% e uma TAN de 7,40‰. A prestação mensal é de 248,00€ e o montante total imputado ao consumidor é de 6.120,00€. De seguida apresentamos-lhe algumas das características deste crédito pessoal do Cetelem:
Simule estes seis créditos e escolha o melhor que se adapta ao que precisa. Antes de contratar qualquer crédito, utilize sempre um simulador para comparar e ter a certeza que faz a melhor opção.
O principal benefício de simular um crédito pessoal online é que não precisa de fazer uma pesquisa pessoal no seu banco, nem perder tempo a ir a outras entidades para comparar valores.
Ao utilizar o simulador online, terá acesso à tabela de créditos e vai poder comparar as taxas de juros mais baixas para o valor e período de tempo que solicitou. Assim, vai poupar tempo e dinheiro. Além disso, a simulação é grátis e existem entidades que permitem pedir o crédito 100% online, direto e imediato.
Pode pedir um crédito numa instituição onde não é cliente. Mas clientes que têm um bom histórico com a entidade vão ser mais beneficiadas na hora de pedir um crédito pessoal.
No entanto, esse relacionamento não é garantia de que o seu banco habitual lhe dê o melhor crédito pessoal. Por isso, deve sempre comparar os créditos antes de fazer a sua opção.
Os motivos mais habituais para recusar um pedido de crédito pessoal são:
Todos os créditos têm taxas associadas e o valor de cada uma vai depender da instituição à qual está a pedir o empréstimo. As taxas de crédito pessoal mais comuns associadas ao crédito são:
Para comparar propostas de crédito, tenha em consideração a TAEG e a MTIC. Comparar créditos pela TAN pode levá-lo a selecionar um crédito mais caro, já que não contempla custos com comissões ou seguros.
Utilize o nosso comparador e simule o montante e o prazo que pretende. Tenha em atenção as taxas do crédito pessoal e veja qual será o montante total do crédito.
Os juros de mora são uma taxa percentual imposta ao devedor pelo atraso no pagamento da sua prestação. Ou seja, funcionam como uma espécie de indemnização pelo atraso na execução do débito. Por norma, a taxa de juros de mora em Portugal é de 3% face à TAN em vigor.
Estes são os principais factores que a entidade financeira terá em conta na hora de analisar o seu perfil antes de lhe emprestar dinheiro:
O Mapa de Responsabilidades de Crédito é o documento que apresenta todos os seus créditos e terá um detalhe atualizado do seu histórico junto dos bancos. Se tiver uma dívida, pode demorar dois ou três meses a aparecer na “lista negra” do Banco de Portugal.
Para ter acesso ao seu Mapa de Responsabilidades pode ir ao Banco de Portugal com todas a sua documentação pessoal ou ver online aqui, com o seu NIF e password das finanças.
Para conseguir um crédito pessoal, deve tirar o seu nome da “lista negra” do Banco de Portugal. Para isso, a melhor solução é pagar a dívida que esteja em atraso. Só depois o Banco de Portugal altera o estado do cliente na Central de Responsabilidades de Crédito.
Outra opção é renegociar a dívida com a entidade financeira. Por exemplo, pode alargar prazos de pagamento ou colocar um fiador como garantia de pagamento.
A última possibilidade para voltar a ter o histórico financeiro limpo no Banco de Portugal é fazer um pedido de insolvência. Mas esta opção demora mais e o processo é mais complexo, já que é feito junto do tribunal da área de residência.
Depois de liquidar a dívida, pode demorar até 90 dias para serem atualizados os seus registos no Banco de Portugal.
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