Pedir um empréstimo pessoal é das situações mais recorrentes de hoje em dia. Os portugueses cada vez mais contraem créditos para as mais variadas situações. O procedimento para pedir um crédito também se tornou mais fácil e rápido por parte das entidades credoras. Algumas delas só fazem créditos 100% online.
Se tiver interesse em pedir um crédito pessoal o melhor é utilizar primeiro o nosso simulador de crédito. No caso da Comparamais basta selecionar o montante de que necessita que pode ir de 2.500€ a 75.000€ e um período de pagamento de crédito que vai de 12 a 120 meses. Depois de preencher estes dois dados irão aparecer as ofertas de crédito mais em conta para si.
Quando está a fazer a sua simulação e comparação tenha sempre em atenção a TAEG e a TAN, bem como, o MTIC.
Ao comparar consegue garantir que encontra as taxas de juros mais baixas para o montante e o período de tempo que solicitou.
Normalmente, quando estamos à procura de crédito pessoal temos a tendência de ir ao nosso banco procurar primeiro, no entanto, de uma forma mais rápida e imediata, se utilizar um comparador consegue ter acesso a todos os créditos e fazer a sua comparação.
Existem algumas entidades que permitem pedir um crédito online, imediato e direto. Por norma, quando procuramos por crédito pessoal, não temos de justificar o porquê de o estarmos a pedir. Podemos usar para inúmeros projetos: formação, férias, lar e recheio, entre outros. Dentro do crédito pessoal pode optar ainda por um crédito consolidado que junta todos os seus créditos existentes num só.
Quando falamos de um financiamento de um montante baixo, por norma a sua aprovação não demora mais do que 48h e é feito online.
Se for um valor de crédito mais elevado terá de esperar pela análise da entidade ao seu mapa de responsabilidades de crédito, bem como, pela análise da documentação que facultou, como o IRS, folhas de vencimento, entre outros.
Antes de solicitar qualquer crédito tenha sempre em atenção o montante total imputado ao consumidor, que é o valor real que terá de pagar e use sempre os comparadores para ter a certeza que viu todas as propostas de crédito para o seu caso em específico.
É comum ao longo da nossa vida sentirmos necessidade de recorrer ajuda financeira através de créditos. Seja por alguma aflição financeira, um projeto que queiramos desenvolver, comprar um carro, uma casa ou financiar um curso, é cada vez mais recorrente fazer um crédito, isto é, pedir um empréstimo ou financiamento a uma instituição credora.
Este é o tipo de crédito que não precisa de ter uma finalidade obrigatória, pode utilizar para vários projetos pessoais. Pode utilizar para viajar, pagar algumas dívidas, fazer um investimento, entre outros exemplos. Por norma os montes dos créditos pessoais pode situar-se num montante mínimo de 250 euros até a um máximo de 50.000 euros.
Antes de fazer um pedido de crédito pessoal, veja se tem os requisitos essenciais para que lhe concedam o crédito. Os mais comuns são: ser residente em Portugal e ter idade igual ou superior a 18 anos, entre outros critérios.
Assegure que toda a documentação a submeter está em ordem. Uma inscrição comum de crédito pessoal em Portugal deverá requerer os seguintes documentos:
Os bancos e as instituições financeiras de crédito disponibilizam um grande leque de produtos competitivos. Os bancos em Portugal são regulados pelo Banco de Portugal e tendem a ser mais seletivos no que toca a solicitadores e têm processos de seleção de crédito rigorosos.
As instituições financeiras de crédito também são supervisionadas e licenciadas pelo Banco de Portugal, agindo de acordo com a Legislação em vigor em Portugal. Estas companhias, porém, tendem a ser menos rígidas e podem mesmo acomodar solicitadores com histórico de crédito mais complicado. Se está a considerar pedir crédito a uma instituição financeira, aconselhamos-lhe a ter a certeza de que essa companhia está devidamente licenciada. O ComparaJá.pt disponibiliza uma lista de todas as companhias registadas e devidamente licenciadas em Portugal.
Esteja seguro que é capaz de pagar o financiamento que deseja no prazo que estipulou. Avalie a sua taxa de esforço e se esta for positiva conseguirá o seu crédito pessoal.
Antes de ir ao seu banco para ver as propostas de crédito pessoal que possam ter para lhe oferecer, faça primeiro a sua simulação de crédito pessoal, através de uma comparação de entre as várias entidades financeiras que lhe podem oferecer crédito. O processo é bastante simples e ajudamos-lhe.
A TAN é obrigatória em todos os contratos de crédito e corresponde ao período de um ano. Se o pagamento de juros for mensal, é necessário dividir a TAN por 12 para saber o juro. Contrariamente, se for trimestral ou semestral, deve dividir-se a TAN por três ou seis meses.
Se contratar um crédito que tenha uma taxa variável, a TAN é igual ao indexante (normalmente, a Euribor) acrescido do spread (margem financeira do banco). Se optar por uma taxa fixa, a TAN é fixada diretamente pelo banco.
A TAEG mostra qual é o custo total de um crédito, incluindo impostos. Ou seja, é a principal taxa a usar se quiser comparar os diferentes créditos.
Opte por escolher o crédito com a TAEG mais baixa, pois é esse que lhe sairá mais barato. Comparar créditos pela TAN pode levá-lo a selecionar um crédito mais caro, já que não contempla custos com comissões ou seguros. Dessa forma escolha um crédito pessoal barato comparando diferentes TAEG’s.
Utilize o nosso comparador e simule o montante e o prazo que pretende. Tenha atenção as taxas que lhe podem interessar e veja qual será o montante total do crédito considerando os impostos.
Após aprovação da proposta do crédito pessoal, receberá o montante que solicitou na sua conta. No mês seguinte começa a pagar prestações mensais durante um prazo até liquidar o montante em dívida. O pagamento é feito por débito direto e já inclui todos os juros e taxas associadas.
Esta resposta depende sempre do que está à procura. Contudo, selecionámos os seis créditos pessoais que consideramos serem os melhores:
Para um exemplo de simulação de 5.500€ a 24 meses ficaria com uma prestação de 250,86€, uma TAEG 13,200‰ e uma TAN 8,50‰. Seguem algumas das características do crédito pessoal do Activo Bank:
O crédito pessoal Codifis tem uma TAN de 7,90% e uma TAEG de 11,100‰ com uma base de cálculo de 5.500€. A sua prestação mensal ficaria por 266,22€, sendo o montante total imputado ao consumidor de 6.115,20€. Seguem algumas características do crédito pessoal da Cofidis:
O crédito pessoal da Puzzle tem uma TAN de 10,10% e uma TAEG de 13,600‰ para uma base de cálculo de 5.500€. Fica com uma prestação mensal de 255,08€ e um montante total imputado ao consumidor de 6.266,75€. Seguem as principais características do crédito:
Para uma simulação de crédito no valor de 5.500€, terá uma TAEG de 11,300‰ e uma TAN de 7,40‰. A prestação mensal será no valor de 260,54€ e o montante total imputado ao consumidor é de 6.120,00€. Veja algumas das características deste crédito pessoal do Banco CTT:
O crédito pessoal do Unibanco tem uma TAN de 8,50‰ e uma TAEG de 12,500‰, para uma base de cálculo de 5.500€. A prestação mensal tem o valor de 250,86€ e o montante total imputado ao consumidor é de 6.190,18€. Veja as principais características do crédito:
Utilizando a mesma base de cálculo que usámos nos créditos anteriores, para um crédito de 5.500€ tem uma TAEG de 11,300% e uma TAN de 7,40‰. A prestação mensal é de 248,00€ e o montante total imputado ao consumidor é de 6.120,00€. De seguida apresentamos-lhe algumas das características deste crédito pessoal do Cetelem:
Compare estes seis créditos que lhe apresentámos e escolha o melhor que se adapta ao que precisa. Antes de contratar qualquer crédito, utilize sempre um simulador para ter a certeza que comparou todas as opções.
Os juros de mora é uma taxa percentual sobre o atraso do pagamento de um título de crédito em um determinado período de tempo.
Os juros de mora são a pena imposta ao devedor pelo atraso no pagamento da sua prestação.
O juros de mora funcionam como uma espécie de indenização pelo atraso na execução do débito.
Por norma, em Portugal a taxa de juros de mora é de 3% face à TAN em vigor.
