Crédito pessoal online: compare e escolha o melhor crédito para si

Atualizado emSetembro de 2019
Escolha o Montante:
€ 250,86 Prestação
13,200% TAEG
8,50% TAN
MTIC: € 6.220,50
Montante: € 5.500,00
Características Principais
Para qualquer necessidade de financiamento sem ter de apresentar comprovativos
Pode pagar o crédito antes do fim do prazo sem ter que pagar mais por isso
Pedido de crédito online
Isenção de comissão de processamento de prestação
Taxa de juro fixa durante todo o período do empréstimo, de 6%
Poderão ser considerados um seguro de vida e um seguro de proteção de pagamentos opcionais, com possibilidade de financiamento de encargo ou inclusão na mensalidade
Montantes entre 1.000€ e 75.000€ com prazos de 6 e 84 meses (até 15.000€) ou de 96 meses (a partir de 15.000€)
Comissão de abertura de 1% sobre o montante financiado, com um mínimo de €10 e um máximo de €150
€ 250,86 Prestação
13,200% TAEG
8,50% TAN
MTIC: € 6.220,50
Montante: € 5.500,00
Características Principais
Sem comissões de abertura de contrato e mensalidades sempre fixas
Resposta ao pedido em 48h, o que permite a agilização de um processo rápido e eficaz
Crédito pessoal que pode ir até 25.000€ e pode ser pago em 96 meses
Comissão de processamento de prestação de 1,56€
Obrigatória a subscrição de um seguro de vida (incluindo na TAEG) cujo o prémio a pagar é de €30,42. O cliente pode optar por efetuar o pagamento do prémio no início do contrato, financiar e pagar o mesmo durante a sua vigência ou contratar o seguro em qualquer seguradora, desde que salvaguardas as condições expressas na ficha de produto disponível em www.montepiocredito.pt
€ 250,86 Prestação
12,500% TAEG
8,50% TAN
MTIC: € 6.190,18
Montante: € 5.500,00
Características Principais
Não necessita mudar de banco
Permite amortizar o crédito antecipadamente sem penalizações, de forma total ou parcial
Montantes entre os 5.000€ e os 50.000€ com prazos de 24 a 120 meses
Mensalidades constantes, sendo que a 1ª mensalidade é acrescida do valor do imposto sobre a utilização do crédito
Não possui quaisquer encargos associados à abertura do seu crédito
Seguro de proteção financeira (opcional), estando o prémio mensal fixado em 0,300% do capital em dívida na data de adesão ao seguro
€ 255,08 Prestação
13,600% TAEG
10,10% TAN
MTIC: € 6.266,75
Montante: € 5.500,00
Características Principais
Crédito pessoal sem finalidade específica
Empréstimo de 1.000€ a 6.000€, com prazos de 6 a 60 meses
Todo o processo decorre online, sem complicações
Financiamento em 48 horas úteis, a partir do minuto em que o crédito é contratado
Sem comissões escondidas, o custo é dado apenas pelos juros e impostos aplicáveis
Permite a escolha do dia de pagamento da prestação (1º; 10º; 24º)
Reembolso antecipado total e parcial, sem custos, pode ser agendado online
€ 260,54 Prestação
11,300% TAEG
7,40% TAN
MTIC: € 6.120,00
Montante: € 5.500,00
Características Principais
Crédito destinado a qualquer finalidade, incluindo remodelações, mobiliário, festas ou cerimónias, informática ou eletrodomésticos
Montantes entre os 2.500€ e os 50.000€, com prazos de 12 a 120 meses
Mensalidades, prazos e taxas fixos até final do contrato
Sem obrigação de subscrição de produtos adicionais
Seguro de proteção ao crédito (facultativo), com possibilidade de ser incluído no montante financiado
Isenção de comissão de abertura e despesas de contrato
Comissão de processamento de cada prestação no valor de 1,5€ acrescido de Imposto de Selo
€ 263,88 Prestação
12,200% TAEG
8,40% TAN
1ª Prestação: € 395,87
MTIC: € 6.465,11
Montante: € 5.500,00
Características Principais
Crédito sem finalidade específica e sem necessidade de apresentação de comprovativos
Destinada a clientes de qualquer banco e sem obrigatoriedade de subscrição de produtos adicionais
Descontos exclusivos Oney em parceiros
Seguro de proteção da conta (facultativo) que inclui mensalidade
Taxa de juros fixa para todo o empréstimo
Montantes entre os 4.000€ e os 30.000€, com prazos de 12 até 108 meses
Comissão de processamento de prestação no valor de 1€ + Imposto de Selo
€ 266,22 Prestação
11,100% TAEG
7,90% TAN
MTIC: € 6.115,20
Montante: € 5.500,00
Características Principais
Sem comissão de abertura;
Prazos, taxas e mensalidades fixas;
Isento de comissão de amortização antecipada;
Seguro de proteção ao crédito (facultativo);
Montantes entre 5.000€ a 50.000€ e prazos de 24 a 120 meses.

Com o nosso simulador é fácil achar o melhor crédito pessoal.

Pedir um empréstimo pessoal é das situações mais recorrentes de hoje em dia. Os portugueses cada vez mais contraem créditos para as mais variadas situações. O procedimento para pedir um crédito também se tornou mais fácil e rápido por parte das entidades credoras. Algumas delas só fazem créditos 100% online.

Se tiver interesse em pedir um crédito pessoal o melhor é utilizar primeiro o nosso simulador de crédito. No caso da Comparamais basta selecionar o montante de que necessita que pode ir de 2.500€ a 75.000€ e um período de pagamento de crédito que vai de 12 a 120 meses. Depois de preencher estes dois dados irão aparecer as ofertas de crédito mais em conta para si.

Quando está a fazer a sua simulação e comparação tenha sempre em atenção a TAEG e a TAN, bem como, o MTIC.

Ao comparar consegue garantir que encontra as taxas de juros mais baixas para o montante e o período de tempo que solicitou.

Normalmente, quando estamos à procura de crédito pessoal temos a tendência de ir ao nosso banco procurar primeiro, no entanto, de uma forma mais rápida e imediata, se utilizar um comparador consegue ter acesso a todos os créditos e fazer a sua comparação.

Existem algumas entidades que permitem pedir um crédito online, imediato e direto. Por norma, quando procuramos por crédito pessoal, não temos de justificar o porquê de o estarmos a pedir. Podemos usar para inúmeros projetos: formação, férias, lar e recheio, entre outros. Dentro do crédito pessoal pode optar ainda por um crédito consolidado que junta todos os seus créditos existentes num só.

Quando falamos de um financiamento de um montante baixo, por norma a sua aprovação não demora mais do que 48h e é feito online.

Se for um valor de crédito mais elevado terá de esperar pela análise da entidade ao seu mapa de responsabilidades de crédito, bem como, pela análise da documentação que facultou, como o IRS, folhas de vencimento, entre outros.

Antes de solicitar qualquer crédito tenha sempre em atenção o montante total imputado ao consumidor, que é o valor real que terá de pagar e use sempre os comparadores para ter a certeza que viu todas as propostas de crédito para o seu caso em específico.

É comum ao longo da nossa vida sentirmos necessidade de recorrer ajuda financeira através de créditos. Seja por alguma aflição financeira, um projeto que queiramos desenvolver, comprar um carro, uma casa ou financiar um curso, é cada vez mais recorrente fazer um crédito, isto é, pedir um empréstimo ou financiamento a uma instituição credora.

Este é o tipo de crédito que não precisa de ter uma finalidade obrigatória, pode utilizar para vários projetos pessoais. Pode utilizar para viajar, pagar algumas dívidas, fazer um investimento, entre outros exemplos. Por norma os montes dos créditos pessoais pode situar-se num montante mínimo de 250 euros até a um máximo de 50.000 euros.

 

Antes de fazer um pedido de crédito pessoal, veja se tem os requisitos essenciais para que lhe concedam o crédito. Os mais comuns são: ser residente em Portugal e ter idade igual ou superior a 18 anos, entre outros critérios.

Assegure que toda a documentação a submeter está em ordem. Uma inscrição comum de crédito pessoal em Portugal deverá requerer os seguintes documentos:

  • Documento de Identificação: Cartão de Cidadão (CC) ou Bilhete de Identidade (BI) devem ser suficientes. Se tiver outra nacionalidade que não a portuguesa, deve levar uma autorização de residência e o Cartão de Contribuinte, caso não tenha Cartão de Cidadão.

 

  • Comprovativo de morada, tais como faturas de água, luz, telefone (fixo ou móvel), gás ou TV por cabo.

 

  • Comprovativo de rendimento: no caso de trabalhador por conta de outrem, recibos de vencimento dos últimos meses; no caso de sócio gerente ou trabalhador por conta própria, a última declaração de IRS; e no caso de reformado, o último comprovativo de reforma.

 

  • Comprovativo de IBAN (International Bank Account Number): cópia do cartão multibanco e talão do multibanco com IBAN ou comprovativo de IBAN impresso através do site do seu banco.

 

  • Além dos documentos acima referidos, manter um bom histórico de crédito e demonstrar capacidade de pagar o empréstimo serão fatores importantes para assegurar a aprovação da sua solicitação.

Os bancos e as instituições financeiras de crédito disponibilizam um grande leque de produtos competitivos. Os bancos em Portugal são regulados pelo Banco de Portugal e tendem a ser mais seletivos no que toca a solicitadores e têm processos de seleção de crédito rigorosos.

As instituições financeiras de crédito também são supervisionadas e licenciadas pelo Banco de Portugal, agindo de acordo com a Legislação em vigor em Portugal. Estas companhias, porém, tendem a ser menos rígidas e podem mesmo acomodar solicitadores com histórico de crédito mais complicado. Se está a considerar pedir crédito a uma instituição financeira, aconselhamos-lhe a ter a certeza de que essa companhia está devidamente licenciada. O ComparaJá.pt disponibiliza uma lista de todas as companhias registadas e devidamente licenciadas em Portugal.

Esteja seguro que é capaz de pagar o financiamento que deseja no prazo que estipulou. Avalie a sua taxa de esforço e se esta for positiva conseguirá o seu crédito pessoal.

 

 

Antes de ir ao seu banco para ver as propostas de crédito pessoal que possam ter para lhe oferecer, faça primeiro a sua simulação de crédito pessoal, através de uma comparação de entre as várias entidades financeiras que lhe podem oferecer crédito. O processo é bastante simples e ajudamos-lhe.

 

  • Deve escolher o montante de crédito, que pode ir de 2.000€ até a um máximo de 75.000€

 

  • De seguida escolhe o prazo de pagamento do seu crédito, que pode ir de 12 a 120 meses

 

  • Uma vez escolhidas estas duas opções irão aparecer diferentes propostas de vários bancos e entidades

 

  • Faz a sua comparação tendo em conta três aspectos: TAEG, TAN, MTIC  e analise consoante as taxas mais baixas e o montante final que lhe irá cuscar o crédito com todas as despesas

 

  • Após fazer isto é igualmente importante que tenha em atenção qual é a prestação mensal que lhe irá ser debitada para saber com o que pode contar. Contudo, o MTIC é o dado que lhe diz na totalidade qual será a sua despesa e a prestação faz apenas o cálculo mensal da sua despesa

 

  • No nosso comparador tem também um opção que diz “mais detalhes” que lhe mostra as características principais do crédito que são importantes na hora de escolher
  • Se tiver interesse num dos créditos que o simulador lhe mostrou, clica diretamente em continuar e irá aparecer um pequeno formulário onde deve deixar os seus dados para ser contactado pela entidade bancária

 

  • Uma vez que deixou o seu contacto é apenas aguardar para que processemos o seu pedido e a entidade financeira escolhida o possa contactarEmpréstimos pessoais requerem sempre que tenham em atenção os juros que lhe vão ser cobrados sobre o montante de crédito que está a pedir. O crédito pessoal é composto por várias taxas:

    1. TAN (Taxa Anual Nominal)

    A TAN é obrigatória em todos os contratos de crédito e corresponde ao período de um ano. Se o pagamento de juros for mensal, é necessário dividir a TAN por 12 para saber o juro. Contrariamente, se for trimestral ou semestral, deve dividir-se a TAN por três ou seis meses.

    Se contratar um crédito que tenha uma taxa variável, a TAN é igual ao indexante (normalmente, a Euribor) acrescido do spread (margem financeira do banco). Se optar por uma taxa fixa, a TAN é fixada diretamente pelo banco.

    2. TAEG (Taxa Anual Efetiva Global)

    A TAEG mostra qual é o custo total de um crédito, incluindo impostos. Ou seja, é a principal taxa a usar se quiser comparar os diferentes créditos.

    Opte por escolher o crédito com a TAEG mais baixa, pois é esse que lhe sairá mais barato. Comparar créditos pela TAN pode levá-lo a selecionar um crédito mais caro, já que não contempla custos com comissões ou seguros. Dessa forma escolha um crédito pessoal barato comparando diferentes TAEG’s.

    Utilize o nosso comparador e simule o montante e o prazo que pretende. Tenha atenção as taxas que lhe podem interessar e veja qual será o montante total do crédito considerando os impostos.

Após aprovação da proposta do crédito pessoal, receberá o montante que solicitou na sua conta. No mês seguinte começa a pagar prestações mensais durante um prazo até liquidar o montante em dívida. O pagamento é feito por débito direto e já inclui todos os juros e taxas associadas.

Esta resposta depende sempre do que está à procura. Contudo, selecionámos os seis créditos pessoais que consideramos serem os melhores:

Crédito pessoal Activo Bank

Para um exemplo de simulação de 5.500€ a 24 meses ficaria com uma prestação de 250,86€, uma TAEG 13,200‰ e uma TAN 8,50‰. Seguem algumas das características do crédito pessoal do Activo Bank:

  • Pode utilizar este crédito para qualquer necessidade de financiamento sem ter de apresentar comprovativos
  • Pode pagar o crédito antes do fim do prazo sem ter que pagar mais por isso
  • Pedido de crédito online
  • Isenção de comissão de processamento de prestação
  • Taxa de juro fixa durante todo o período do empréstimo, de 6%
  • Poderão ser considerados um seguro de vida e um seguro de proteção de pagamentos opcionais, com possibilidade de financiamento de encargo ou inclusão na mensalidade
  • Montantes entre €1.000e €75.000 com prazos de 6 e 84 meses (até €15.000) ou de 96 meses (a partir de €15.000)
  • Comissão de abertura de 1% sobre o montante financiado, com um mínimo de €10 e um máximo de €150

Crédito pessoal Cofidis

O crédito pessoal Codifis tem uma TAN de 7,90% e uma TAEG de 11,100‰ com uma base de cálculo de 5.500€. A sua prestação mensal ficaria por 266,22€, sendo o montante total imputado ao consumidor de 6.115,20€. Seguem algumas características do crédito pessoal da Cofidis:

  • Pode utilizar este crédito para qualquer finalidade
  • Isento da comissão de processamento da prestação
  • Isento da comissão de amortização antecipada
  • Pode pedir um crédito na Cofidis com um montante mínimo de 1.000€ até um montante máximo de 50.000€
  • Os prazos para pagamento podem ir de 1 a 10 anos
  • É um crédito 100% online, em que o processo de contratação é feito todo ele online
  • O prazo, as taxas e a mensalidade são sempre fixas
  • Tem a possibilidade de incluir no seu pack um seguro de proteção ao crédito que é facultativo

Crédito pessoal Puzzle

O crédito pessoal da Puzzle tem uma TAN de 10,10% e uma TAEG de 13,600‰ para uma base de cálculo de 5.500€. Fica com uma prestação mensal de 255,08€ e um montante total imputado ao consumidor de 6.266,75€. Seguem as principais características do crédito:

  • Não precisa de especificar a finalidade do crédito
  • Financiamento em 24 horas úteis, a partir do minuto em que o crédito é contratado
  • Permite a escolha do dia de pagamento da prestação (1º,10º e 24º)
  • O empréstimo pessoal pode ter um montante mínimo de de 1.000€ até a um máximo de 6.000€, com prazos de 6 a 60 meses
  • Todo o processo decorre online, sem complicações
  • Isento da comissão de amortização antecipada. O reembolso total ou parcial pode ser feito online
  • Sem comissões escondidas: o custo contempla apenas as taxas e os impostos associados

Crédito pessoal Banco CTT

Para uma simulação de crédito no valor de 5.500€, terá uma TAEG de 11,300‰ e uma TAN de 7,40‰. A prestação mensal será no valor de 260,54€ e o montante total imputado ao consumidor é de 6.120,00€. Veja algumas das características deste crédito pessoal do Banco CTT:

  • Crédito destinado a qualquer finalidade, incluindo remodelações, mobiliário, festas ou cerimónias, informática ou eletrodomésticos
  • Montantes entre os €2.500 e os €50.000, com prazos de 12 a 120 meses
  • Mensalidades, prazos e taxas fixos até final do contrato
  • Sem obrigação de subscrição de produtos adicionais
  • Seguro de proteção ao crédito (facultativo), com possibilidade de ser incluído no montante financiado
  • Isenção de comissão de abertura e despesas de contrato
  • Comissão de processamento de cada prestação no valor de €1,5 acrescido de Imposto de Selo

Crédito pessoal Unibanco

O crédito pessoal do Unibanco tem uma TAN de 8,50‰ e uma TAEG de 12,500‰, para uma base de cálculo de 5.500€. A prestação mensal tem o valor de 250,86€ e o montante total imputado ao consumidor é de 6.190,18€. Veja as principais características do crédito:

  • Não necessita mudar de banco
  • Permite amortizar o crédito antecipadamente sem penalizações, de forma total ou parcial
  • Montantes entre os €5.000 e os €50.000 com prazos de 24 a 120 meses
  • Mensalidades constantes, sendo que a 1ª mensalidade é acrescida do valor do imposto sobre a utilização do crédito
  • Não possui quaisquer encargos associados à abertura do seu crédito
  • Seguro de proteção financeira (opcional), estando o prémio mensal fixado em 0,300% do capital em dívida na data de adesão ao seguro

Crédito pessoal Cetelem

Utilizando a mesma base de cálculo que usámos nos créditos anteriores, para um crédito de 5.500€ tem uma TAEG de 11,300% e uma TAN de 7,40‰. A prestação mensal é de 248,00€ e o montante total imputado ao consumidor é de 6.120,00€. De seguida apresentamos-lhe algumas das características deste crédito pessoal do Cetelem:

  • Crédito sem finalidade específica, podendo ser utilizado para remodelações, mobiliário, festas ou cerimónias, informática, entre outros
  • Pré-aprovação online e imediata
  • Mensalidades, prazos e taxas fixas até final do contrato
  • Sem obrigação de subscrição de produtos adicionais
  • Montantes entre os €2.500 e os €50.000 e prazos de 12 a 120 meses
  • Seguro de proteção ao crédito (facultativo), com possibilidade de financiamento dos encargos
  • Isento de comissão de abertura e despesas de contrato
  • Comissão de processamento de cada prestação no valor de €1,5 + Imposto de Selo

Compare estes seis créditos que lhe apresentámos e escolha o melhor que se adapta ao que precisa. Antes de contratar qualquer crédito, utilize sempre um simulador para ter a certeza que comparou todas as opções.

Os juros de mora é uma taxa percentual sobre o atraso do pagamento de um título de crédito em um determinado período de tempo.

Os juros de mora são a pena imposta ao devedor pelo atraso no pagamento da sua prestação.

O juros de mora funcionam como uma espécie de indenização pelo atraso na execução do débito.

Por norma, em Portugal a taxa de juros de mora é de 3% face à TAN em vigor.