Crédito Pessoal Online: simule e encontre o Crédito Pessoal rápido e fácil

Um crédito pessoal é um tipo de empréstimo que o autoriza a solicitar uma soma de dinheiro para ser reembolsada em prestações fixas em determinado prazo.

Este é o tipo de crédito que não precisa de ter uma finalidade obrigatória: pode utilizar para vários projetos pessoais. Pode utilizar o crédito pessoal para viajar, pagar algumas dívidas, fazer um investimento, entre outros exemplos. Por norma os valores dos créditos pessoais podem situar-se num montante mínimo de 250 euros até a um máximo de 50.000 euros.

Antes de pedir um crédito, é importante saber que existem vários tipos de créditos e que os termos e condições podem variar conforme a finalidade.

Veja os diferentes tipos de créditos:

• Crédito pessoal: é um contrato de crédito em que o montante, o prazo e a modalidade de pagamento estão definidos desde o primeiro momento. Um crédito pessoal, então, pode definir-se como um tipo de empréstimo que lhe dá a possibilidade de solicitar uma quantia de dinheiro para ser reembolsada em prestações fixas em determinado prazo. Pode ser usado para financiar projetos pessoais, viagens, pagar dívidas, adquirir bens e serviços ou até pode não ter uma finalidade específica. Antes de pedir um crédito pessoal deve avaliar o seu orçamento familiar visto que terá que pagar prestações mensais durante um tempo considerável.

• Crédito automóvel: este crédito serve para adquirir um automóvel novo ou usado. Ao pedir este tipo de crédito, consegue-se adquirir carros a prestações baixas com prazos que podem ir de 1 até 7 anos. É um dos mais procurados do mercado e também um dos raros empréstimos onde pode conseguir um financiamento até 100%, ou seja a totalidade do valor da viatura. Contudo, utilizando este tipo de financiamento, o veículo é dado como garantia e em caso de incumprimento a financeira pode ficar com o veículo. Caso preferir não dar o veículo como garantia, pode sempre optar por um crédito pessoal.

• Crédito Habitação: esta variante de crédito permite não só comprar uma casa mas também a construção de habitação própria ou para arrendamento. As taxas de juro são obtidas através da soma da Euribor a 3, 6 ou 12 meses com um spread que varia de banco para banco. O imóvel serve como garantia do empréstimo e em caso de incumprimento a financeira toma posse do imóvel e pode vende-lo para recuperar os custos do financiamento. Para efetuar um crédito deste tipo é necessário dar uma entrada, sendo que por lei deverá sempre ser no mínimo, 10% do valor do imóvel.

• Crédito Formação: este é um crédito para quem quer continuar a sua formação profissional. Os montantes variam entre os 1000€ até os 25000€ e pode ser pagos em vários prazos e de acordo com a duração da formação, num máximo de até 5 anos. As taxas de juro para os Crédito Formação são sempre fixas. O crédito de formação também pode incluir matrículas, propinas, alimentação e material de estudo.

• Crédito de apoio empresarial: destina-se a apoiar as empresas e negócios. Pode pedir este crédito em instituições financeiras ou através de fundos comunitários. Este tipo de crédito diferencia-se dos outros visto que tem normas específicas para cada caso: PMEs, financiamento para lançamento de negócios ou lançamento de novos produtos. Para pedir um crédito empresarial é sempre exigido um plano de negócios. Desta forma, a entidade financeira pode avaliar a rentabilidade da empresa.

• Crédito Consolidado: este tipo de crédito permite juntar todos os créditos que tem num só, ficando assim com uma única prestação a pagar. Por este motivo, este crédito é ideal para quem acumulou diversos créditos e que pode ter dificuldades em pagar diversas prestações.

Não é possível obter um crédito pessoal da noite para o dia. O tempo de aprovação de um crédito vai depender da instituição credora, da finalidade e do seu perfil.

A entidade financeira vai primeiro avaliar o seu historial de crédito. Dependendo do tipo de crédito a ser solicitado, esta análise pode demorar entre 1 e 3 dias.

Depois desta pré-aprovação, o processo a seguir é relativamente simples, e terá os recursos disponíveis entre 1 dia útil e uma semana. Se for um cliente cumpridor e tiver um bom relacionamento com a instituição financeira, os prazos serão menores e, portanto, o seu crédito será aprovado mais rapidamente.

Esta resposta depende sempre do que está à procura. Contudo, selecionámos os seis créditos pessoais que consideramos serem os melhores:

Crédito pessoal Activo Bank

Para um exemplo de simulação de 5.500€ a 24 meses ficaria com uma prestação de 250,86€, uma TAEG 13,200‰ e uma TAN 8,50‰. Seguem algumas das características do crédito pessoal do Activo Bank:

• Pode utilizar este crédito para qualquer necessidade de financiamento sem ter de apresentar comprovativos
• Pode pagar o crédito antes do fim do prazo sem ter que pagar mais por isso
• Pedido de crédito online
• Isenção de comissão de processamento de prestação
• Taxa de juro fixa durante todo o período do empréstimo, de 6%
• Poderão ser considerados um seguro de vida e um seguro de proteção de pagamentos opcionais, com possibilidade de financiamento de encargo ou inclusão na mensalidade
• Montantes entre €1.000 e 75.000€ com prazos de 6 e 84 meses
• Comissão de abertura de 1% sobre o montante financiado, com um mínimo de 10€ e um máximo de 150€

Crédito pessoal Cofidis

O crédito pessoal Codifis tem uma TAN de 7,90% e uma TAEG de 11,100‰ com uma base de cálculo de 5.500€. A sua prestação mensal ficaria por 266,22€, sendo o montante total imputado ao consumidor de 6.115,20€. Seguem algumas características do crédito pessoal da Cofidis:

• Pode utilizar este crédito para qualquer finalidade
• Isento da comissão de processamento da prestação
• Isento da comissão de amortização antecipada
• Pode pedir um crédito na Cofidis com um montante mínimo de 1.000€ até um montante máximo de 50.000€
• Os prazos para pagamento podem ir de 1 a 7 anos
• É um crédito 100% online, em que o processo de contratação é feito todo ele online
• O prazo, as taxas e a mensalidade são sempre fixas
• Tem a possibilidade de incluir no seu pack um seguro de proteção ao crédito que é facultativo

Crédito pessoal Puzzle

O crédito pessoal da Puzzle tem uma TAN de 10,10% e uma TAEG de 13,600‰ para uma base de cálculo de 5.500€. Fica com uma prestação mensal de 255,08€ e um montante total imputado ao consumidor de 6.266,75€. Seguem as principais características do crédito:

• Não precisa de especificar a finalidade do crédito
• Financiamento em 24 horas úteis, a partir do minuto em que o crédito é contratado
• Permite a escolha do dia de pagamento da prestação (1º,10º e 24º)
• O empréstimo pessoal pode ter um montante mínimo de 1.000€ até a um máximo de 6.000€, com prazos de 6 a 60 meses
• Todo o processo decorre online, sem complicações
• Isento da comissão de amortização antecipada. O reembolso total ou parcial pode ser feito online
• Sem comissões escondidas: o custo contempla apenas as taxas e os impostos associados

Crédito pessoal Banco CTT

Para uma simulação de crédito no valor de 5.500€, terá uma TAEG de 11,300‰ e uma TAN de 7,40‰. A prestação mensal será no valor de 260,54€ e o montante total imputado ao consumidor é de 6.120,00€. Veja algumas das características deste crédito pessoal do Banco CTT:

• Crédito destinado a qualquer finalidade, incluindo remodelações, mobiliário, festas ou cerimónias, informática ou eletrodomésticos
• Montantes entre os 2.500€ e os 50.000€, com prazos de 12 a 84 meses
• Mensalidades, prazos e taxas fixas até final do contrato
• Sem obrigação de subscrição de produtos adicionais
• Seguro de proteção ao crédito (facultativo), com possibilidade de ser incluído no montante financiado
• Isenção de comissão de abertura e despesas de contrato
• Comissão de processamento de cada prestação no valor de 1,5€ acrescido de Imposto de Selo

Crédito pessoal Unibanco

O crédito pessoal do Unibanco tem uma TAN de 8,50‰ e uma TAEG de 12,500‰, para uma base de cálculo de 5.500€. A prestação mensal tem o valor de 250,86€ e o montante total imputado ao consumidor é de 6.190,18€. Veja as principais características do crédito:

• Não necessita de mudar de banco
• Permite amortizar o crédito antecipadamente sem penalizações, de forma total ou parcial
• Montantes entre os 5.000€ e os 50.000€ com prazos de 24 a 84 meses
• Mensalidades constantes, sendo que a 1ª mensalidade é acrescida do valor do imposto sobre a utilização do crédito
• Não possui quaisquer encargos associados à abertura do seu crédito
• Seguro de proteção financeira (opcional), estando o prémio mensal fixado em 0,300% do capital em dívida na data de adesão ao seguro

Crédito pessoal Cetelem

Utilizando a mesma base de cálculo que usámos nos créditos anteriores, para um crédito de 5.500€ tem uma TAEG de 11,300% e uma TAN de 7,40‰. A prestação mensal é de 248,00€ e o montante total imputado ao consumidor é de 6.120,00€. De seguida apresentamos-lhe algumas das características deste crédito pessoal do Cetelem:

• Crédito sem finalidade específica, podendo ser utilizado para remodelações, mobiliário, festas ou cerimónias, informática, entre outros
• Pré-aprovação online e imediata
• Mensalidades, prazos e taxas fixas até final do contrato
• Sem obrigação de subscrição de produtos adicionais
• Montantes entre os 2.500€ e os 50.000€ e prazos de 12 a 84 meses
• Seguro de proteção ao crédito (facultativo), com possibilidade de financiamento dos encargos
• Isento de comissão de abertura e despesas de contrato
• Comissão de processamento de cada prestação no valor de 1,5€ + Imposto de Selo

Compare estes seis créditos que lhe apresentámos e escolha o melhor que se adapta ao que precisa. Antes de contratar qualquer crédito, utilize sempre um simulador para ter a certeza que comparou todas as opções.

O principal benefício de simular um crédito pessoal online é que não precisa de fazer uma pesquisa pessoal no seu banco, nem perder tempo a ir a outras entidades para comparar valores. Ao utilizar o simulador online, terá acesso à tabela de créditos e vai poder comparar as taxas de juros mais baixas para o valor e período de tempo que solicitou. Assim, vai poupar tempo e dinheiro.

Para além disso, as simulações não têm custos adicionais. Se decidir optar por uma proposta de crédito pessoal, saiba que existem algumas entidades que permitem pedir o crédito 100% online, direto e imediato.

Pode pedir um crédito numa instituição onde não é cliente. No entanto, é importante que saiba que, pessoas que têm um bom relacionamento com a entidade, vão ser mais beneficiadas na hora de pedir um crédito pessoal. Isso acontece porque, para lhe ser concedido um crédito pessoal, o seu perfil e histórico financeiro vão ser analisados: já tem dívidas noutras entidades?, tem empréstimos prévios?, etc.

O banco ou entidade financeira primeiro vai avaliar a sua solvabilidade financeira. Vai considerar a sua taxa de esforço, o valor do seu património, assim como, a capacidade de gestão, entre outros.

Se a instituição achar que não tem capacidade para pagar o crédito solicitado, a mesma não será obrigada a conceder o dinheiro.  

Todos os créditos têm taxas associadas e o valor de cada uma vai depender da instituição à qual está a pedir o empréstimo. Analise as taxas mais comuns associadas ao crédito e aos consumidores:

• TAEG ou Taxa Anual de Encargos Efetiva Global: é o custo total de um crédito. Calcula-se, incluindo os juros a pagar, as comissões, despesas de processo, e outros eventuais custos de operações. A TAEG serve como principal referência para comparar as diferentes propostas do mercado: opte por escolher o crédito com a TAEG mais baixa, pois é esse que lhe sairá mais barato. Veja aqui como calcular o TAEG;
  
• MTIC ou Montante Total Imputado ao Consumidor: este é o valor que irá pagar pelo empréstimo, incluindo o capital e os juros;
  
• TAN ou Taxa Anual Nominal: esta taxa corresponde ao custo global associado aos juros do empréstimo e não inclui os valores de encargos ou impostos. A TAN é obrigatória em todos os contratos de crédito. Se o pagamento for mensal, é só dividir em 12 para saber o valor do juro. No caso de contratar um crédito que tenha uma taxa variável, a TAN é igual ao indexante (normalmente, a Euribor) acrescido do spread (margem financeira do banco). Se optar por uma taxa fixa, a TAN é fixada diretamente pelo banco;

Para comparar várias propostas de crédito, tenha em consideração a TAEG e a MTIC. Comparar créditos pela TAN pode levá-lo a selecionar um crédito mais caro, já que não contempla custos com comissões ou seguros. Utilize o nosso comparador e simule o montante e o prazo que pretende. Tenha em atenção as taxas que lhe podem interessar e veja qual será o montante total do crédito, considerando os impostos.

Os juros de mora são uma taxa percentual sobre o atraso do pagamento de um título de crédito num determinado período de tempo.

Os juros de mora são a pena imposta ao devedor pelo atraso no pagamento da sua prestação.

O juros de mora funcionam como uma espécie de indemnização pelo atraso na execução do débito.

Por norma, a taxa de juros de mora em Portugal é de 3% face à TAN em vigor.

Na hora de solicitar um financiamento, o cliente é sempre avaliado pela instituição para decidir se o crédito pessoal é ou não aprovado. Estes são os principais factores que a entidade financeira terá em conta na hora de analisar o seu perfil:

• Taxa de esforço: é a sua capacidade de pagamento. É através desta taxa que a instituição financeira avalia se os seus rendimentos são suficientes para devolver o dinheiro caso o crédito pessoal seja aceite. Calcula-se, dividindo as prestações dos créditos e encargos fixos (por exemplo: renda de casa alugada, pensões alimentares e etc.) pelo rendimento total disponível todos os meses. Quanto mais elevada for a sua taxa de esforço, mais difícil será arranjar um crédito pessoal;
  

• Valor do património do cliente: o seu património vai ser a garantia usada por parte do banco caso não pague as suas prestações. Portanto, a entidade fará uma análise do seu património para conceder o crédito;

• Capacidade de gestão: a capacidade para gerir as suas finanças é avaliada através da análise dos seus dados pessoais: qual é a estabilidade no emprego? Qual é o seu nível de escolaridade? Será capaz de se adaptar a uma eventual mudança na economia? etc;
  

• Perfil do cliente: ter um bom relacionamento com o banco é importante para a aprovação do crédito. O seu histórico financeiro mostra os movimentos realizados na sua conta, a pontualidade nos pagamentos, ou até eventuais incumprimentos por parte do cliente. Tudo isto serve para que o banco forme o seu perfil como cliente.