Crédito Consolidado

O Crédito Consolidado é uma solução para juntar todos os créditos. As maiores vantagens são baixar as prestações ao banco e ficar com apenas um empréstimo. Estes empréstimos para pagar dívidas estão disponíveis em vários bancos e com o simulador de crédito consolidado vai saber onde está a melhor proposta.

Use agora o simulador crédito consolidado da Comparamais e baixe até 60% as suas prestações mensais.

O que é crédito consolidado?

O crédito consolidado é um empréstimo para juntar vários créditos num só e pagar empréstimos. Ou seja, você deixa de ter prestações em vários bancos e passa a ter apenas um empréstimo.
Com um crédito consignado ou empréstimo consolidado você reduz o endividamento e baixa a taxa de esforço. Além disso, consolidar créditos melhora a sua saúde financeira e evita problemas bancários.

Quem pode juntar créditos num só?

Todos os clientes que tenham créditos pessoais, crédito automóvel, cartões de crédito ou crédito habitação podem pedir a consolidação de créditos. Você consegue ter um crédito consolidado na hora para um ou dois titulares, com ou sem fiador. Além disso, se tiver apenas créditos ao consumo não precisa de fazer qualquer hipoteca da casa.

Posso ter um empréstimo para pagar dívidas?

Sim, este tipo de empréstimo é precisamente um crédito para pagar dívidas aos bancos. Solução para quem tem problemas bancários, consolidar créditos serve para baixar as dívidas dos empréstimos e melhorar a sua saúde financeira.

Crédito Consolidado – Vantagens

As principais vantagens de juntar todos os créditos são:

• Reduzir as prestações até 60%. Por exemplo, se está a pagar 1000€/mês aos bancos, fica a pagar 400€.
• Só uma prestação. Ou seja, se tem quatro créditos, vai juntar os créditos num só e ter apenas um pagamento.
• Taxa de Juro mais baixa. A TAEG do crédito pessoal  ronda os 12,5%, e  a maioria dos cartões de crédito é de 16,9%. Mas ao consolidar créditos consegue uma TAEG mais baixa.
• Mais dinheiro ao fim do mês. Como paga menos prestações, você tem mais dinheiro disponível para usar no que precisa.
• Adeus às prestações em atraso. Com uma vida financeira facilitada, as prestações em atraso desaparecem e, por isso, você vai viver mais tranquilo.
• Baixar a taxa de esforço. Vai sair menos dinheiro do seu salário para pagar aos bancos e, por isso, reduz a taxa de esforço bancária.
• Melhor gestão do orçamento mensal. Com menos encargos e só um pagamento ao banco é mais fácil gerir o dinheiro que tem na conta. Além disso, você poupa em comissões e custos.
• Financiamento Adicional. Além de pagar as dívidas ao banco, pode ter financiamento adicional. É o melhor de dois mundos: paga menos aos bancos e tem mais dinheiro na conta!
• Simples e Rápido. Com o simulador de crédito consolidado online trata tudo pela internet. Isso permite ter um crédito consolidado fácil, mais simples e rápido de aprovar.

Crédito Consolidado – Desvantagens

• Aumento do prazo para pagamento. Uma das opções para reduzir as prestações é aumentar o prazo de pagamento. Por exemplo, com um crédito consolidado 120 Meses. Isto significa que vai estar mais anos a pagar.
• Pagar mais juros. É verdade que ao juntar os créditos fica com uma prestação inferior e taxa de juro mais baixa. Mas se ficar mais anos a pagar o crédito, o montante total de juros que pagou é mais alto.
• Endividamento adicional. Se pedir financiamento vai ficar a dever ainda mais dinheiro aos bancos. Isto é uma má opção. Por isso tente sempre evitar pedir mais dinheiro quando consolidar os créditos.
• Limitações de acesso. Esta solução existe na maioria dos bancos, mas não é para todos os clientes. Se tem o nome na Lista Negra do Banco de Portugal vai ser mais difícil ter um crédito consolidado aprovado na hora.

Como consolidar créditos?

Para juntar os créditos bancários basta alguns passos:

1. Use o simulador de crédito consolidado
2. Escolha o melhor banco para consolidar créditos e deixe os seus dados para a Comparamais o ajudar com todo o processo
3. Reúna toda a documentação. Nós tratamos de tudo para você ter aprovação do empréstimo consolidado.
4. O banco analisa e aprova o seu processo. Você recebe o contrato para assinar (pode fazer a assinatura digital) e, quando devolve o contrato, tudo está tratado.
5. É feito o pagamento dos seus créditos e cartões onde tinha dívidas. A partir deste momento, você tem apenas o crédito consolidado e poupa 60% nas prestações todos os meses.
6. Se tiver um empréstimo consignado com financiamento, o resto do dinheiro é transferido

Quais os prazos máximos para juntar créditos?

Pode pedir um crédito consolidado 120 Meses (10 anos). Isto é uma vantagem em comparação ao crédito pessoal, que normalmente apenas vai até aos 84 Meses (7 anos). No entanto, se preferir, pode consolidar os créditos com um prazo mais reduzido.

Sou obrigado a fazer hipoteca e a juntar o meu crédito habitação?

Não. Pode juntar os créditos ao consumo (crédito pessoal, crédito automóvel, cartões de crédito e outros), sem incluir impacto no crédito habitação. E, dessa forma, pode não ser exigido pelos bancos nenhuma hipoteca.

No entanto, pode também fazer uma segunda hipoteca ou uma re-hipoteca do imóvel se quiser juntar outros créditos no crédito habitação. E, dessa forma, pode baixar a prestação e a taxa de juro.

Crédito Consolidado – Documentos Necessários

Os documentos do crédito consolidado são:

• Documento de identificação
• Comprovativo de morada
• Comprovativo IBAN de um dos titulares do contrato
• 3 últimos recebidos de vencimento ou comprovativo de pensão
• Última declaração do IRS (modelo 3)
• Nota de liquidação do IRS
• Mapa de responsabilidades do Banco de Portugal
• Comprovativos bancários atualizados dos créditos para consolidação

Qual o melhor banco para crédito consolidado?

O melhor banco para consolidar crédito é aquele que oferece a taxa de juro mais baixa, porque isso significa pagar menos na prestação. Por isso, analise a TAEG e o MTIC no simulador de crédito consolidado para escolher a melhor proposta.

Mas, também, aquele onde consegue crédito consolidado na hora, com aprovação mais rápida. Isso evita que a sua situação financeira piore ainda mais, o que é o principal motivo para consolidar os créditos.

Posso ter um empréstimo consolidado com prestações em atraso?

Sim, essa solução pode ser apresentada caso as suas dívidas ainda sejam reduzidas e recentes. Mas com dívidas é mais difícil conseguir a aprovação do pedido

Para agilizar este processo e facilitar a aprovação tem três soluções. Em primeiro lugar, pode juntar um segundo titular ao pedido. Mas pode também conseguir um fiador ou fazer a hipoteca da casa ou outros imóveis para dar garantias ao banco.

Simulador de crédito consolidado

Com o simulador de crédito consolidado descobre o melhor banco para crédito consolidado na hora. Só precisa de colocar o valor total em dívida e, em segundos, você pode comparar crédito consolidado em todos os bancos.

Analise as propostas, escolha a prestação e os juros mais baixos e deixe os seus dados. A nossa equipa especializada de crédito e saúde financeira vai entrar em contacto consigo e ajudar em todos os passos até à aprovação do pedido.

O processo é 100% online e confidencial, para garantir que você consegue receber mais rapidamente o financiamento que precisa e a aprovação para juntar os créditos no mesmo empréstimo.

Não espere mais. Use agora o simulador de crédito consolidado e escolha o melhor empréstimo consolidado.