Crédito Consolidado

Simulador de Crédito Consolidado - Descubra o melhor crédito para pagar dívidas

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Escolha o Montante:
Crédito Pessoal Younited
€ 186,20 Prestação
11,9% TAEG
10,55% TAN
Montante €8.500,00
Período 60 meses
Prestação €186,20
TAN 10,55%
TAEG 11,9%
MTIC €11.172,07
  • 100% online e não tem custos de um banco tradicional
  • A aceitação final é feita no máximo em 48h a partir da receção da inscrição completa
  • Isento de comissão de abertura
  • Isento de comissão de processamento da prestação
  • O prazo, a taxa e as mensalidades são fixas
  • Seguro de proteção ao crédito facultativo, com possibilidade de inclusão no financiamento
  • Montantes entre 3.000€ a 40.000€ e prazos de 24 e 72 meses
  • TAN entre 6,94% (min) e 10,55 (max), e TAEG entre 8,99%(min) e 14,80%(Max)
  • Taxas atualizadas a 02.01.2024
Universo Crédito Pessoal
€ 188,22 Prestação
12,5% TAEG
11,02% TAN
Montante €8.500,00
Período 60 meses
Prestação €188,22
TAN 11,02%
TAEG 12,5%
MTIC €11.293,41
  • Crédito Pessoal online concedido através da BNP Paribas
  • Sem garantias ou hipotecas obrigatórias
  • Diversas soluções de crédito - Multifinalidades, Automóvel, Férias, Lar e Recheio, Pequenos Projetos e Crédito Consolidado Universo
  • Valores entre 2500€ a 75000€
  • Prazos de 12 a 84 meses
  • Mensalidades fixas ao longo de todo o contrato
  • Valor calculado a partir de um crédito de 10.000€ a 84 meses com TAN de 10.47% e TAEG de 12.1%
  • Taxas atualizadas a 02.01.2024
Crédito Pessoal EuroBic
€ 169,02 Prestação
7,4% TAEG
6,43% TAN
Montante €8.500,00
Período 60 meses
Prestação €169,02
TAN 6,43%
TAEG 7,4%
MTIC €10.141,34
Crédito Pessoal BPI
€ 181,73 Prestação
10,8% TAEG
9,50% TAN
Montante €8.500,00
Período 60 meses
Prestação €181,73
TAN 9,50%
TAEG 10,8%
MTIC €10.903,75
  • Condições mais vantajosas para clientes BPI
  • Crédito até 75000€
  • Credito Imediato online BPI até 10000€ com aprovação no próprio dia
  • Exigido Seguro de Vida
  • Comissão de abertura de crédito de 200€ (ex. Crédito 10.000€ a 84 meses)
  • Sem comissão de processamento da prestação
  • Valor calculado a partir de um crédito de 10.000€ a 84 meses com TAN de 9.5% e TAEG de 12.7%
  • Taxas atualizadas a 02.01.2024
Crédito Pessoal Abanca
€ 183,85 Prestação
11,3% TAEG
10,00% TAN
Montante €8.500,00
Período 60 meses
Prestação €183,85
TAN 10,00%
TAEG 11,3%
MTIC €11.031,04
  • Para clientes ABanca
  • Crédito de 2000€ a 75000€
  • Prazo entre 3 e 84 meses
  • Crédito com taxa fixa e com taxa variável
  • Com comissão de abertura e prestação mensal de manutenção da conta
  • Valor calculado a partir de um crédito de 30.000€ a 84 meses com TAN de 10.0% e TAEG de 12,10%
  • Taxas atualizadas a 02.01.2024

O Crédito Consolidado é uma solução para juntar todos os créditos. As maiores vantagens são baixar as prestações ao banco e ficar com apenas um empréstimo. Estes empréstimos para pagar dívidas estão disponíveis em vários bancos e com o simulador de crédito consolidado vai saber onde está a melhor proposta.

Use agora o simulador crédito consolidado da Comparamais e baixe até 60% as suas prestações mensais.

 

O que é crédito consolidado?

O crédito consolidado é um empréstimo para juntar vários créditos num só e pagar empréstimos. Ou seja, você deixa de ter prestações em vários bancos e passa a ter apenas um empréstimo.
Com um crédito consignado ou empréstimo consolidado você reduz o endividamento e baixa a taxa de esforço. Além disso, consolidar créditos melhora a sua saúde financeira e evita problemas bancários.

 

Quem pode juntar créditos num só?

Todos os clientes que tenham créditos pessoais, crédito automóvel, cartões de crédito ou crédito habitação podem pedir a consolidação de créditos. Você consegue ter um crédito consolidado na hora para um ou dois titulares, com ou sem fiador. Além disso, se tiver apenas créditos ao consumo não precisa de fazer qualquer hipoteca da casa.

 

Posso ter um empréstimo para pagar dívidas?

Sim, este tipo de empréstimo é precisamente um crédito para pagar dívidas aos bancos. Solução para quem tem problemas bancários, consolidar créditos serve para baixar as dívidas dos empréstimos e melhorar a sua saúde financeira.

Crédito Consolidado
Crédito Consolidado – Vantagens

As principais vantagens de juntar todos os créditos são:

  • Reduzir as prestações até 60%. Por exemplo, se está a pagar 1000€/mês aos bancos, fica a pagar 400€.
  • Só uma prestação. Ou seja, se tem quatro créditos, vai juntar os créditos num só e ter apenas um pagamento.
  • Taxa de Juro mais baixa. A TAEG do crédito pessoal  ronda os 12,5%, e  a maioria dos cartões de crédito é de 16,9%. Mas ao consolidar créditos consegue uma TAEG mais baixa.
  • Mais dinheiro ao fim do mês. Como paga menos prestações, você tem mais dinheiro disponível para usar no que precisa.
  • Adeus às prestações em atraso. Com uma vida financeira facilitada, as prestações em atraso desaparecem e, por isso, você vai viver mais tranquilo.
  • Baixar a taxa de esforço. Vai sair menos dinheiro do seu salário para pagar aos bancos e, por isso, reduz a taxa de esforço bancária.
  • Melhor gestão do orçamento mensal. Com menos encargos e só um pagamento ao banco é mais fácil gerir o dinheiro que tem na conta. Além disso, você poupa em comissões e custos.
  • Financiamento Adicional. Além de pagar as dívidas ao banco, pode ter financiamento adicional. É o melhor de dois mundos: paga menos aos bancos e tem mais dinheiro na conta!
  • Simples e Rápido. Com o simulador de crédito consolidado online trata tudo pela internet. Isso permite ter um crédito consolidado fácil, mais simples e rápido de aprovar.

 

Crédito Consolidado – Desvantagens

  • Aumento do prazo para pagamento. Uma das opções para reduzir as prestações é aumentar o prazo de pagamento. Por exemplo, com um crédito consolidado 120 Meses. Isto significa que vai estar mais anos a pagar.
  • Pagar mais juros. É verdade que ao juntar os créditos fica com uma prestação inferior e taxa de juro mais baixa. Mas se ficar mais anos a pagar o crédito, o montante total de juros que pagou é mais alto.
  • Endividamento adicional. Se pedir financiamento vai ficar a dever ainda mais dinheiro aos bancos. Isto é uma má opção. Por isso tente sempre evitar pedir mais dinheiro quando consolidar os créditos.
  • Limitações de acesso. Esta solução existe na maioria dos bancos, mas não é para todos os clientes. Se tem o nome na Lista Negra do Banco de Portugal vai ser mais difícil ter um crédito consolidado aprovado na hora.

 

Como consolidar créditos?

Para juntar os créditos bancários basta alguns passos:

  1. Use o simulador de crédito consolidado
  2. Escolha o melhor banco para consolidar créditos e deixe os seus dados para a Comparamais o ajudar com todo o processo
  3. Reúna toda a documentação. Nós tratamos de tudo para você ter aprovação do empréstimo consolidado.
  4. O banco analisa e aprova o seu processo. Você recebe o contrato para assinar (pode fazer a assinatura digital) e, quando devolve o contrato, tudo está tratado.
  5. É feito o pagamento dos seus créditos e cartões onde tinha dívidas. A partir deste momento, você tem apenas o crédito consolidado e poupa 60% nas prestações todos os meses.
  6. Se tiver um empréstimo consignado com financiamento, o resto do dinheiro é transferido

Quais os prazos máximos para juntar créditos?

Pode pedir um crédito consolidado 120 Meses (10 anos). Isto é uma vantagem em comparação ao crédito pessoal, que normalmente apenas vai até aos 84 Meses (7 anos). No entanto, se preferir, pode consolidar os créditos com um prazo mais reduzido.

 

Sou obrigado a fazer hipoteca e a juntar o meu crédito habitação?

Não. Pode juntar os créditos ao consumo (crédito pessoal, crédito automóvel, cartões de crédito e outros), sem incluir impacto no crédito habitação. E, dessa forma, pode não ser exigido pelos bancos nenhuma hipoteca.

No entanto, pode também fazer uma segunda hipoteca ou uma re-hipoteca do imóvel se quiser juntar outros créditos no crédito habitação. E, dessa forma, pode baixar a prestação e a taxa de juro.

 

Crédito Consolidado – Documentos Necessários

Os documentos do crédito consolidado são:

  • Documento de identificação
  • Comprovativo de morada
  • Comprovativo IBAN de um dos titulares do contrato
  • 3 últimos recebidos de vencimento ou comprovativo de pensão
  • Última declaração do IRS (modelo 3)
  • Nota de liquidação do IRS
  • Mapa de responsabilidades do Banco de Portugal
  • Comprovativos bancários atualizados dos créditos para consolidação

 

Qual o melhor banco para crédito consolidado?

O melhor banco para consolidar crédito é aquele que oferece a taxa de juro mais baixa, porque isso significa pagar menos na prestação. Por isso, analise a TAEG e o MTIC no simulador de crédito consolidado para escolher a melhor proposta.

Mas, também, aquele onde consegue crédito consolidado na hora, com aprovação mais rápida. Isso evita que a sua situação financeira piore ainda mais, o que é o principal motivo para consolidar os créditos.

Posso ter um empréstimo consolidado com prestações em atraso?

Sim, essa solução pode ser apresentada caso as suas dívidas ainda sejam reduzidas e recentes. Mas com dívidas é mais difícil conseguir a aprovação do pedido

Para agilizar este processo e facilitar a aprovação tem três soluções. Em primeiro lugar, pode juntar um segundo titular ao pedido. Mas pode também conseguir um fiador ou fazer a hipoteca da casa ou outros imóveis para dar garantias ao banco.

 

Simulador de crédito consolidado

Com o simulador de crédito consolidado descobre o melhor banco para crédito consolidado na hora. Só precisa de colocar o valor total em dívida e, em segundos, você pode comparar crédito consolidado em todos os bancos.

Analise as propostas, escolha a prestação e os juros mais baixos e deixe os seus dados. A nossa equipa especializada de crédito e saúde financeira vai entrar em contacto consigo e ajudar em todos os passos até à aprovação do pedido.

O processo é 100% online e confidencial, para garantir que você consegue receber mais rapidamente o financiamento que precisa e a aprovação para juntar os créditos no mesmo empréstimo.

 

Não espere mais. Use agora o simulador de crédito consolidado e escolha o melhor empréstimo consolidado.

FAQ

Perguntas Frequentes

O crédito consolidado é um crédito para pagar empréstimos. Ou seja, ele permite juntar todos os créditos, para ficar com só uma prestação mais baixa.

O crédito consolidado é ótimo para quem acumulou vários créditos e tem dificuldades em pagar as prestações. Por isso, ele é a solução perfeita para quem precisa de um crédito para pagar dívidas e evitar problemas com os bancos.

Para juntar os empréstimos deve, em primeiro lugar, apurar o montante em dívida de cada crédito pessoal, crédito automóvel e cartões de crédito. Veja também qual o valor total das prestações mensais.

Depois, faça a simulação de crédito consolidado e compare as propostas de todos os bancos. Escolha a melhor proposta e a prestação mais baixa, e dê início ao processo, enviando os documentos para obter a aprovação.

Quando receber a aprovação do banco, os créditos ficam pagos e fica com apenas uma prestação mensal, mais reduzida.

Para simular e comparar todas as ofertas, some todas as prestações mensais que tem e insira esse valor. Depois diga o prazo pretendido para amortização.

Compare o que paga mensalmente com os resultados da simulação, para ver quanto poupa ao juntar todos os créditos.

O melhor motivo para pedir este empréstimo é melhorar a sua vida financeira. Ele permite:

  • Baixar as prestações de crédito: Reduza até 60% o valor das prestações que paga mensalmente;
  • Evitar sobreendividamento: Tenha uma taxa de esforço e aumente o seu orçamento mensal;
  • Simplificar os pagamentos: Fica com apenas uma prestação mensal;
  • Evitar multas, comissões e penalizações: Como é mais fácil pagar, não entra em incumprimento e atrasos. Dessa forma, não paga comissões por cobranças e não corre o risco de ficar na Lista Negra do Banco de Portugal.

Para escolher o melhor crédito consolidado some o que paga atualmente de todos os créditos e compare com o valor das propostas dos bancos.

Veja qual a TAEG oferecida e a prestação mensal que fica a pagar. Além disso, verifique se existem comissões ou seguros que podem fazer subir o custo mensal. Para escolher o melhor crédito consolidado, a solução ideal é simular e comparar todos os bancos.

Para descobrir a melhor oferta faça a simulação de crédito consolidado. Assim pode comparar as ofertas de todos os bancos. Mas não precisa de passar pelos simuladores de todos eles, já que o simulador da Comparamais mostra-lhe as melhores ofertas.

Veja as propostas, compare os juros e prestações e adira na hora ao melhor banco para consolidar créditos.

O processo demora um pouco mais que no crédito pessoal, já que é preciso apurar quando deve em cada crédito. Mas quando simular crédito consolidado consegue logo uma pré-aprovação do pedido.

Depois de iniciar o processo, em menos de uma semana os documentos podem estar verificados e o crédito consolidado aprovado. 

A taxa de juro é, normalmente, mais baixa do que nos créditos ao consumo. Ou seja, os juros são mais baixos. No entanto, como vai estar mais tempo a pagar empréstimos, pode acabar por pagar mais dinheiro em juros. 

Com o crédito consolidado pode poupar até 60% nas suas prestações mensais. Por exemplo, se paga 1000€ mensais de prestações de crédito e cartões, pode descer as suas despesas para os 400€.

No entanto, a poupança depende de quanto paga atualmente com todos os créditos. Para saber quanto poupa ao juntar todos os créditos, faça a simulação e descubra a melhor proposta.