Simulador de Crédito Consolidado

O que é o crédito consolidado?

O crédito consolidado é um empréstimo para pagar os créditos que tem e ficar apenas com uma prestação ao banco, mais barata. O crédito consolidado permite renegociar os créditos para baixar as dívidas até 50% ou, em alternativa, fazer um novo crédito com prazo mais largo para reduzir a sua prestação. Em qualquer um dos casos, é sempre feito o pagamento dos seus créditos anteriores, que deixam de constar da sua lista de empréstimos no Banco de Portugal.

Um crédito consignado ou empréstimo consolidado (outros nomes usados para designar o crédito consolidado) reduz até 60% o seu endividamento, melhora a sua vida financeira, baixa a sua taxa de esforço e reduz os problemas bancários.

Para que serve o crédito consolidado?

O crédito consolidado serve para as seguintes finalidades:

• Renegociar e pagar os empréstimos que tem
• Reduzir até 50% as dívidas aos bancos
• Baixar as prestações dos empréstimos
• Reduzir o risco de incumprimento bancário
• Melhorar a taxa de esforço
• Facilitar a gestão dos pagamentos das prestações aos bancos

Posso pedir um crédito para pagar outros empréstimos?

Sim, pode pedir um crédito para pagar outros empréstimos. É essa a finalidade do crédito consolidado, que faz o pagamento de todos os créditos que tem atualmente. Isso pode ser feito em conjunto com a renegociação e redução da dívida ou, com os bancos tradicionais, com um novo empréstimo que serve para pagar os empréstimos que tem.

Quanto reduzo as dívidas aos bancos com um crédito consolidado?

Com um crédito consolidado reduz até 50% as dívidas aos bancos. Para baixar para metade as dívidas dos empréstimos é feita uma renegociação direta com os bancos para cada empréstimo ou cartão de crédito, numa negociação liderada por empresas especializadas neste ramo como a goBravo.

Quanto poupo nas prestações aos bancos com um crédito consolidado?

Com um crédito consolidado pode poupar entre 20% e 60% nas suas prestações mensais. Veja no quadro seguinte quanto consegue poupar por mês com um crédito consolidado.

Que créditos posso juntar num crédito consolidado?

Num crédito consolidado pode juntar os seguintes créditos:

• Crédito Pessoal
• Crédito Automóvel
• Cartões de Crédito
• Linhas de Crédito
• Descobertos bancários
• Outros créditos ao consumo

Pode fazer um crédito consolidado para um ou dois titulares, sem fiador e sem a hipoteca da casa ou outras garantias.

Posso pedir crédito consolidado online?

Sim, pode pedir crédito consolidado online e tratar de todo o processo pela internet no simulador de crédito consolidado.

O crédito consolidado tem comissões?

Não, o crédito consolidado não tem comissões em bancos como a Cofidis e a Cetelem. Em empresas especializadas de consolidação de créditos, como a goBravo, tem uma comissão pelo serviço de renegociação com os bancos, mas que é compensada pela redução das dívidas até 50%.

Como funciona o simulador de crédito consolidado?

O simulador de crédito consolidado funciona em dois passos muito simples. No primeiro passo indique o valor total em dívida dos créditos atuais e escolha o prazo de pagamento pretendido. No segundo passo veja qual é a prestação mais baixa e escolha o melhor banco para consolidação de créditos.

Com estes dados o simulador de crédito consolidado calcula a nova mensalidade e quanto poupa por mês com crédito consolidado. Com a consolidação de créditos reduz entre 20% e 60% o custo mensal dos créditos em comparação ao que paga de momento.

Como comparar crédito consolidado?

Para comparar crédito consolidado verifique a TAEG, o valor da prestação e quanto poupa nos pagamentos mensais aos bancos. A proposta onde poupa mais todos os meses é a melhor opção para juntar todos os créditos num novo empréstimo.

Qual o melhor banco para crédito consolidado?

Os melhores bancos para crédito consolidado são a goBravo, a Cofidis e a Cetelem, porque é mais simples e rápida a aprovação da consolidação de créditos e é onde consegue a maior redução da dívida ou das prestações mensais.

Vantagens do Crédito Consolidado

As vantagens do crédito consolidado são as seguintes:

• Eliminar metade do valor que está a dever aos bancos
• Reduzir as prestações mensais até 60%
• Baixar o número de pagamentos mensais aos bancos
• Soluções personalizadas para cada cliente
• Reduzir o endividamento e aumentar a liquidez financeira
• Baixar a taxa de esforço
• Ter financiamento adicional quando está com dificuldades financeiras.

Como fazer um crédito consolidado?

Para fazer um crédito consolidado siga estes passos:

1. Simulação de crédito consolidado - Use o simulador de crédito consolidado para saber as melhores condições
2. Seleção - Escolha o melhor banco e deixe os seus dados obter apoio com todo o processo
3. Documentação - Envie todos os documentos exigidos pelo banco
4. Análise e aprovação- O banco estuda o pedido e faz a aprovação do pedido. É informado e recebe o contrato para assinar e finalizar o processo
5. O banco faz o pagamento dos seus créditos e cartões junto das entidades onde tinha as suas dívidas.
6. Se pediu financiamento adicional, esse valor é transferido para a sua conta
7. Fica apenas com o crédito consolidado para pagar e poupa até 60% nas prestações mensais

Qual o prazo para pagar um crédito consolidado?

O prazo para pagar um crédito consolidado é de 24 meses a 84 meses (7 anos).

Quanto posso pedir num crédito consolidado?

Num crédito consolidado pode pedir entre 5.000€ a 50.000€, sempre com a obrigação de incluir todas as dívidas de crédito ao consumo que tem.

Sou obrigado a juntar o meu crédito habitação ao crédito consolidado?

Não é obrigado a juntar o crédito habitação ao crédito consolidado. Também não são exigidas hipotecas, garantias de bens ou avais financeiros.

Que juros existem no crédito consolidado?

No crédito consolidado existem duas taxas de juro, que são a TAN e TAEG. A TAN do crédito consolidado varia entre 5,37% e 13,25%, e a TAEG do crédito consolidado varia entre 13,3% e 15,8%. Estas taxas de juro são fixas durante todo o crédito.

Em empresas especializadas na consolidação de créditos, como a goBravo, não paga juros pela consolidação de créditos. Estas empresas cobram uma comissão pela negociação para reduzir as dívidas até 50%, mas depois não tem de pagar juros pelo crédito consolidado.

As prestações do crédito consolidado são fixas?

Sim, as prestações do crédito consolidado são fixas para todo o prazo de pagamento, porque as taxas de juro também são fixas.

Quanto tempo demora a aprovação do crédito consolidado?

A aprovação do crédito consolidado demora 1 e 3 dias depois de entregar todos os documentos exigidos pelo banco. A aprovação é feita com base em diversos critérios e quando o banco faz a aprovação só precisa assinar o contrato para finalizar o processo.

O que analisam os bancos no crédito consolidado?

No crédito consolidado os bancos analisam o histórico bancário, para garantir que não tem créditos em incumprimento, a estabilidade laboral e os rendimentos, para garantir que consegue pagar as prestações. Os bancos usam também outros critérios internos para antecipar cenários de dificuldades para pagar as prestações.

O que acontece depois do banco aceitar o crédito consolidado?

Depois do banco aceitar o crédito consolidado é assinado o contrato e é feito o pagamento dos créditos atuais. A partir deste momento só tem de fazer os pagamentos mensais da sua prestação do crédito consolidado, única e até 60% mais barata.