Como conseguir crédito pessoal em Portugal

Saiba como conseguir crédito em Portugal junto de várias entidades bancárias

É imigrante brasileiro e quer saber como funciona o crédito pessoal em Portugal? Se tiver uma autorização de residência permanente, confira aqui a resposta.

Muitos imigrantes brasileiros recorrem ao crédito pessoal ou para investir num imobiliário e negócio ou para ter o dinheiro para voltar ao Brasil e conseguir com que o resto da família vá para Portugal.

Mas o que é o crédito pessoal? No fundo é um empréstimo que o cliente solicita para conseguir pagar algumas despesas pessoais ou concretizar determinados objetivos. O valor de crédito pedido pode varia entre os 1000€ e os 75 000€. Assim, que recebe o dinheiro, deverá de pagar prestações mensais.

Documentos necessários:

  • Cartão de cidadão;
  • NIF;
  • Último IRS;
  • Os três últimos recibos de vencimento;
  • Comprovativo de residência;
  • Comprovativo do número da conta bancária.

Nem sempre é fácil conseguir um empréstimo em Portugal, pois as instituições bancárias apresentam dificuldades em emprestar dinheiro quando a situação financeira do imigrante é inconsistente ou se se encontrar desempregado. Além disso, também deve ter a autorização de residência no país de destino válida e permanente (renovável de cinco em cinco anos).

Requisitos mínimos:

  • Ter emprego ou um situação financeira estável;
  • Autorização de residência permanente.

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Normalmente, é quando o tempo de estadia do imigrante no país de destino se prolonga que existem as condições essenciais para que haja uma relação com um banco português. Nessa altura, os pedidos feitos serão mais facilmente aceites pela entidade bancária. 

Na realidade, não existem muitos serviços e programas bancários destinados ao imigrante. Uma das razões para esta ausência de oferta é o facto de os bancos não distinguirem os clientes nacionais dos imigrantes, pois as condições são as mesmas para cada um deles. Além disso, os clientes vindos de fora do país nestas condições são considerados como pouco atraentes— existe falta de condições para que possam mais tarde investir nessa instituição.

Contudo, ultimamente a oferta de produtos financeiros destinados a imigrantes tem aumentado com um crescimento de brasileiros a residir em Portugal a partir da década de 90. 

Com a quantidade de oferta existente no mercado, é importante pesquisar quais as melhores opções com uma taxa de juro mais baixa e qual a proposta mais adequada à sua situação. Confira aqui algumas proposta dos bancos e de instituições financeiras:

BPI

O BPI apresenta atualmente uma TAN de 9% e uma TAEG de 12,2%. O crédito pessoal que apresenta tem um seguro de vida, cujo valor mensal é de 2,11 €. A comissão de abertura de crédito é de 100€, mais o imposto selo. 

Assim, supondo que o montante é de 5000€, o montante total imputável ao consumidor será de 7.391,601€. 

Millennium BCP

O crédito pessoal do Millennium BCP pode ser pedido online e apresenta uma taxa fixa de 6,900 %. Os prazos podem ir dos 12 até aos 60 meses para montantes até 5 000€ e entre 12 a 96 meses para montantes acima dos 5 000€. 

O montante mínimo é de 1000 € e o montante mínimo é de 15 000€. O pedido online será analisado e em caso de aprovação a contratação do crédito pessoal é feita pela mesma via e o montante solicitado será transferido para a conta à ordem. 

  • TAEG 10%
  • TAN 6,900%

O Millennium também apresenta um crédito, que não é pedido online, com uma Taxa nominal fixa de 8,500%. Um prazo de 12 a 96 meses com um montante que pode variar os 1000€ e os 75 000€.

  • TAEG 11,3%
  • TAN 8,500%

Crédito Pessoal Millennium BCP

€ 250,43 Prestação
9,020% TAEG
6,90% TAN
Montante €5.500,00
Período 24 meses
Prestação €250,43
TAN 6,90%
TAEG 9,02%
MTIC €6.010,27

Novo Banco

Tal como o Millennium BCP, o Novo Banco também apresenta dois créditos pessoais: um online e outro a ser pedido ao balcão. 

O crédito pessoal online dispõem um montante de 2000 € a 15 000 € a um prazo de 6 a 72 meses. A adesão é feita através do MB Net, tornando assim o pedido rápido e eficaz. Dentro de 2 dias úteis o cliente saberá se o seu crédito foi ou não aprovado.

  • TAEG desde 7,1%
  • TAN desde 5,95%

Já o crédito que deve ser pedido ao balcão terá um montante que pode variar entre os 2000 € e os 75 000 €. O prazo pode variar entre os 6 e os 12 meses.

  • TAEG 9,7%
  • TAN 5,950%

Crédito Pessoal Novo Banco

€ 248,02 Prestação
7,989% TAEG
5,95% TAN
Montante €5.500,00
Período 24 meses
Prestação €248,02
TAN 5,95%
TAEG 7,99%
MTIC €5.952,60

Oney

A Oney é uma instituição financeira que apresenta um crédito pessoal num montante que varia entre os 4 000 € e os 30 000 €. O prazo é de 12 até 120 meses. 

Uma das vantagens desta proposta é que não paga comissão de abertura de contrato e não obriga à mudança de banco. Além disso, tem uma prestação adaptada à disponibilidade financeira do cliente.

  • TAEG 11,1% (para financiamento de 10 000 €)
  • TAN dos 6,50% aos 11%

Crédito Pessoal Oney

€ 263,88 Prestação
12,200% TAEG
8,40% TAN
Montante €5.500,00
Período 24 meses
Prestação €263,88
TAN 8,40%
TAEG 12,20%
MTIC €6.465,11
  • Crédito sem finalidade específica e sem necessidade de apresentação de comprovativos
  • Destinada a clientes de qualquer banco e sem obrigatoriedade de subscrição de produtos adicionais
  • Descontos exclusivos Oney em parceiros
  • Seguro de proteção da conta (facultativo) que inclui mensalidade
  • Taxa de juros fixa para todo o empréstimo
  • Montantes entre os 4.000€ e os 30.000€, com prazos de 12 até 84 meses
  • Comissão de processamento de prestação no valor de 1€ + Imposto de Selo

Cofidis

O crédito pessoal Cofidis apresenta um montante que vai dos 5 000 € até aos 50 000 €. O prazo é de 24 a 120 meses.

Caracteriza-se por ser flexível no montante, na mensalidade e no prazo de pagamento. Além disso não paga comissões de abertura, processamento de prestação ou amortização antecipada. O único encargo que terá será a mensalidade.

  • TAEG de 9,8% a 13,4%
  • TAN de 7,90% a 11,20%

Crédito Pessoal Cofidis

€ 252,97 Prestação
10,116% TAEG
7,90% TAN
Montante €5.500,00
Período 24 meses
Prestação €252,97
TAN 7,90%
TAEG 10,12%
MTIC €6.071,34
  • Sem comissão de abertura;
  • Prazos, taxas e mensalidades fixas;
  • Isento de comissão de amortização antecipada;
  • Seguro de proteção ao crédito (facultativo);
  • Montantes entre 5.000€ a 50.000€ e prazos de 24 a 84 meses.