Simulador Crédito Pessoal Cetelem - Simule até 75.000€

Características do Crédito Pessoal Cetelem

Veja ao detalhe todas as condições do crédito pessoal Cetelem

Pontos Fortes e Pontos Fracos do Crédito Pessoal Cetelem

Veja os destaques e os pontos menos favoráveis do crédito pessoal Cetelem

Como usar o simulador de crédito pessoal Cetelem?

Para usar o simulador de crédito pessoal Cetelem siga estes passos:

1. Escolher o valor e prazo
   Faça a simulação Cetelem indicando um valor até 75.000€ e um prazo entre 12 e 84 meses. O simulador de crédito Cetelem indica automaticamente o valor da prestação e os juros e pode enviar logo o pedido
2. Processo de análise
   Envie os documentos do crédito pessoal Cetelem, que incluem os comprovativos de identidade, rendimentos, morada, IBAN e também do histórico bancário. A Cetelem também verifica que não está na Lista Negra de Crédito.
3. Aprovação
   Após a Cetelem analisar os dados e documentos, num prazo entre 24h e 72 horas, recebe a aprovação. Pode assinar o contrato online através de SMS.
4. Transferência em 48 horas
   O dinheiro é transferido para a sua conta e fica disponível num prazo até 48 horas.

Qual é a taxa de juro que devo verificar no crédito pessoal Cetelem?

A taxa de juro que importa no crédito pessoal Cetelem é a TAEG, porque indica o custo total do empréstimo. Além disso, verifique a TAEG sempre para o seu pedido, porque pode receber uma proposta com valor diferente da que foi indicada no simulador.

A Cetelem indica que os seus créditos têm uma TAEG (Taxa Anual Efetiva Global) desde 9,9%. Mas a taxa final é personalizada para o seu perfil de crédito e pode ter valores mais altos.

Quanto dinheiro posso pedir na Cetelem?

Na Cetelem pode pedir entre 1.000€ e 75.000€ num crédito pessoal. Mas tem de adaptar o valor máximo ao seu rendimento mensal, por causa da taxa de esforço.

Se recebe o ordenado mínimo nacional, de 920€, o valor máximo do seu pedido tem de ser de 20.000€ com prazo de 84 meses. Este pedido tem uma prestação de 321€, que corresponde ao máximo autorizado de 35% para a sua taxa de esforço.

Em quanto tempo posso pagar um crédito na Cetelem?

Na Cetelem pode pagar um crédito num prazo entre 1 e 7 anos . Os prazos mais curtos têm uma TAEG e a prestação é mais alta, mas acaba por pagar menos dinheiro em juros. Com prazos mais alargados na Cetelem tem uma TAEG e prestações mais reduzidas, mas vai por pagar mais dinheiro em juros.

Posso pedir um crédito pessoal em 120 meses na Cetelem?

Não pode pedir crédito pessoal 120 meses na Cetelem. Os créditos ao consumo de ter banco cumprem sempre o limite máximo autorizado pelo Banco de Portugal, de 84 meses.

Como pedir um crédito pessoal Cetelem?

Para pedir um crédito pessoal Cetelem siga estes passos:

1. Faça a simulação, escolhendo a finalidade, valor e prazo
2. Informe a sua idade, rendimentos e outros dados pessoais para ter análise imediata
3. Envie todos os documentos requisitados para verificação
4. A Cetelem verifica os seus dados no Banco de Portugal e calcula a sua taxa de esforço
5. Se cumprir os critérios, tem rendimentos suficientes e não existem dívidas de créditos, o pedido é aprovado
6. Recebe o contrato para assinar por SMS ou com o envio por correio
7. O dinheiro é transferido para a sua conta e fica disponível num prazo máximo de 48 horas

É preciso conta bancária na Cetelem para ter um empréstimo neste banco?

Não, pode fazer um empréstimo pessoal na Cetelem com conta em qualquer banco. É necessário apenas ter uma conta de um banco nacional, onde é depositado o dinheiro e feito o débito direto das prestações mensais.

Que rendimentos são necessários para aprovar um crédito na Cetelem?

Os rendimentos necessários para aprovar um crédito na Cetelem estão relacionados com a sua taxa de esforço, que é a percentagem do seu salário que usa para pagar as prestações de todos os créditos que tem. Quando esta taxa de esforço é inferior a 40%, a probabilidade de aprovação é muito alta.

Entre 40% e 50% é possível aprovar com rendimentos mais altos ou com um segundo titular (que aumenta o valor dos rendimentos totais). Acima dos 50% de taxa de esforço, o crédito vai ser recusado.

Veja na tabela seguinte a relação entre rendimentos, prestação e taxa de esforço para aprovar um crédito na Cetelem:

Com rendimentos mais altos torna-se mais fácil aprovar o crédito na Cetelem. Para rendimentos mais reduzidos depende da análise do banco a outros fatores. E, nestes casos, a melhor estratégia é adicionar um segundo titular ao pedido.

Quais são os requisitos para aprovar um crédito pessoal Cetelem?

Os requisitos para aprovar um crédito pessoal Cetelem são os seguintes:

• Idade Mínima e Máxima: Ter mais de 18 anos e até 99 anos;
• Emprego Comprovado: Ter uma fonte de rendimentos regular e comprovada.
  Pode obter crédito como trabalhador por conta de outrém, trabalhador independente ou pensionista;
• Histórico de Crédito Limpo: Não ter registo de incumprimentos, dívidas em atraso ou penhoras no Mapa de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal;
• Conta Bancária Nacional: Ser titular de uma conta à ordem com IBAN português, para onde o dinheiro será transferido e de onde as mensalidades serão debitadas;
• Taxa de Esforço: A soma de todas as prestações dos créditos (incluíndo a do novo pedido) não deve ultrapassar 40% do rendimento mensal líquido;
• Documentação Legível: Deve fornecer, de forma legível e através de imagem com qualidade, todos os documentos exigidos pelo banco;

Quanto tempo demora a aprovação de um crédito na Cetelem?

A aprovação de um crédito na Cetelem demora entre 1 e 2 dias úteis depois dos documentos estarem validados. Este é um dos tempos de aprovação mais rápidos para crédito pessoal em Portugal.

Como acelerar a aprovação do crédito na Cetelem?

Para acelerar a aprovação do crédito na Cetelem siga estes conselhos:

• Use a Chave Móvel Digital (CMD): A CMD preenche automaticamente os seus dados com total segurança, evita erros de digitação e dispensa o envio manual de alguns documentos de identificação.
• Documentos e imagens nítidos: Documentos cortados, ilegíveis, com reflexos de flash ou sombras são o principal motivo para a suspensão do processo. Confirme sempre a qualidade do anexo antes de o submeter.
• Junte um segundo titular ao pedido: Pedir crédito para duas pessoas, juntando um familiar ou cônjuge com rendimentos comprovados, diminui o risco para a instituição e torna a aprovação muito mais rápida e provável.
• Prepare a documentação antecipadamente: Tenha os ficheiros digitais prontos a carregar para o processo ser mais simples e rápido.
• Calcule a taxa de esforço: Prestações que ultrapassem os 35% a 40% do seu rendimento líquido mensal dificultam a aprovação. Faça um pedido ajustado, adaptando o valor e prazo, para tudo ser mais rápido e com menos burocracias.
• Faça a assinatura digital do contrato: Opte pela assinatura com código SMS para ter o dinheiro mais rapidamente na sua conta.

Quais os principais motivos para o crédito pessoal Cetelem ser recusado?

As principais razões para ter um crédito pessoal Cetelem recusado são:

• Taxa de esforço demasiado alta: quando as prestações mensais de todos os créditos ultrapassam 50% do rendimento líquido mensal (ou limites inferiores para quem tem rendimentos mais baixos);
• Incumprimentos e dívidas registadas: historial negativo no Banco de Portugal (Mapa de Responsabilidades de Crédito) são motivo de recusa automática;
• Desemprego: Ter um emprego estável é uma das exigências da Cetelem para aprovar os pedidos;
• Rendimentos insuficientes; rendimento líquido mensal demasiado baixo;
• Documentos ou dados em falta / incorretos: informação incompleta, documentos desatualizados ou ilegíveis e inconsistências entre os dados que inseriu e os comprovativos;
• Recusa em adicionar um segundo titular: quando é pedido pela Cetelem um segundo requerente, que partilhe a responsabilidade sobre o crédito, e o cliente recusa;
• Idade fora dos limites aceites: candidatos muito jovens podem ter mais dificuldade em aprovar o pedido pela falta de histórico bancário
• Ausência de conta bancária em Portugal: a domiciliação do débito direto numa conta bancária nacional é habitualmente obrigatória;
• Pedidos de crédito recentes e recusados: múltiplas consultas ao Mapa de Responsabilidades num curto espaço de tempo podem sinalizar risco elevado;

Que documentos são precisos para fazer um crédito pessoal na Cetelem?

Para fazer um crédito pessoal na Cetelem precisa dos seguintes documentos:

Nota: O cliente deve autorizar a Cetelem a verificar o Mapa de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal.

Posso pagar antecipadamente um crédito pessoal à Cetelem?

Sim, pode pagar antecipadamente um crédito pessoal à Cetelem, de forma total ou parcial. Estes reembolsos antecipados exigem a comunicação com 30 dias de antecedência, para ser calculado o custo da comissão de amortização antecipada.

O pagamento antecipado do crédito é uma excelente solução para poupar com juros. Ao fazer uma amortização parcial indique à Cetelem se pretende reduzir o prazo do crédito ou o valor da prestação mensal.

Dicas para negociar um crédito pessoal na Cetelem

Veja as melhores estratégias e dicas para pedir e negociar um crédito pessoal na Cetelem

• Adicione um segundo titular É a principal estratégia, porque duas pessoas a pedir crédito aumentam os rendimentos para análise e oferecem mais segurança ao banco.
• Verifique o seu Mapa de Responsabilidades antes de pedir - consulte o Banco de Portugal para saber exatamente o que consta no seu historial de crédito e corrigir eventuais erros
• Reduza a sua taxa de esforço antes de pedir - se tiver outros créditos ativos, tente liquidar ou consolidar alguns antes de fazer o pedido à Cetelem. Tente também reduzir o plafond utilizado dos cartões de crédito.
• Pondere contratar seguros - Se estiver perto do limite da taxa de esforço considere os seguros de proteção ao crédito, porque representam uma segurança adicional para o banco.
• Escolha um prazo adequado ao seu orçamento - um prazo mais longo reduz a prestação mensal e a taxa de esforço, mas aumenta o custo total do crédito
• Peça apenas o montante necessário - quanto menor o valor solicitado, maior a probabilidade de aprovação e melhores as condições oferecidas
• Declare todos os rendimentos - rendimentos complementares (rendas, trabalho secundário, etc.) que surgem no IRS e têm comprovativos melhoram o seu perfil de cliente
• Evite fazer vários pedidos de crédito em simultâneo - múltiplas consultas ao Mapa de Responsabilidades num curto período prejudicam a sua avaliação de risco. É melhor usar o simulador de crédito pessoal da Comparamais, porque assim recebe várias propostas com apenas um pedido.

Quais as alternativas ao crédito pessoal Cetelem?

As principais alternativas ao crédito pessoal Cetelem são a Cofidis, a Younited Credit e a Credibom. Estas financeiras também têm processos online que são mais rápidos até à aprovação, e as taxas de juro são semelhantes. Além disso, é mais fácil aprovar crédito nas financeiras que nos bancos tradicionais.

Outra opção é pedir um crédito junto do banco onde tem a sua conta e onde recebe o ordenado. Como já existem dados sobre o cliente isso reduz a quantidade de documentos exigidos e pode facilitar a aprovação do pedido. E, se tem o ordenado domiciliado e outros créditos nesse banco, pode bonificar as taxas de juro.

Pedir crédito num banco tradicional onde não tem conta é mais difícil do que na Cetelem. Como não tem um histórico de cliente, os critérios são habitualmente mais restritivos. Além disso, é obrigado a abrir uma nova conta bancária, um custo acrescido pelo pagamento de anuidades e comissão de manutenção de conta.

Avaliações do crédito pessoal Cetelem

A Cetelem tem uma classificação alta no ranking de reclamações do Banco de Portugal e no Portal da Queixa. Entre as principais classificações, destacam-se:

A Cetelem é um banco de confiança?

Sim, a Cetelem é um banco de confiança, com décadas em Portugal e pertencente ao grupo internacional BNP Paribas. Além disso, a Cetelem tem recebido vários prémios que reconhecem as vantagens do seu processo online e facilidade para obter crédito com segurança e rapidez.

Em 2026 a Cetelem foi ainda eleita Top Employer em Portugal, um prémio que distingue as boas práticas da empresa no ambiente laboral.

Quais as principais críticas ao crédito pessoal da Cetelem?

As principais críticas feitas ao crédito pessoal da Cetelem, inseridas no Portal da Queixa, estão relacionadas com os procedimentos no reembolso antecipado do crédito. No entanto, o número de queixas é limitado, e a maioria das reclamações relativas a este banco estão relacionadas com os procedimentos de cashback e pagamentos dos cartões de crédito.

As queixas incidem ainda sobre os critérios de aprovação e, num período reduzido de tempo, relativas ao login na Área de Cliente. Mas o número de reclamações sobre os pedidos, as aprovações e o normal pagamento dos créditos pessoais Cetelem são residuais.

Quais são os riscos do crédito pessoal Cetelem?

Os principais riscos do crédito pessoal Cetelem são os seguintes:

• Perigo de Sobre-endividamento: A contração de dívidas que ultrapassam a capacidade financeira real é um risco que deve evitar, garantindo que apenas pede o dinheiro que efetivamente precisa e que consegue pagar.
• Custos de mora: Problemas no pagamento das prestações causa a cobrança de cobrança de juros de mora e comissões de recuperação de valores em dívida.
• Registos de incumprimento no Banco de Portugal: Os bancos são obrigados a reportar atrasos nas prestações à Central de Responsabilidades de Crédito, o que impede o acesso a qualquer novo crédito.
• Penalizações por falta de pagamento: A incapacidade de pagar o crédito pode dar origem a processos judiciais, com risco de penhoras do vencimento e bens pessoais.
• Juros na proposta final: Pode existir uma diferença entre a TAEG da pré-aprovação e na proposta final, depois da análise. Verifique sempre o valor final da TAEG e da prestação.

O que acontece se falhar os pagamentos à Cetelem?

Estes são os procedimentos se falhar os pagamentos à Cetelem:

1. Informação ao cliente: O cliente é informado de que não foi possível fazer o débito direto da prestação. Dica: Procure entrar em contacto para pagar o valor em falta ou renegociar as condições.
2. Segunda tentativa de cobrança: Pode ser efetuada uma nova tentativa de débito, alguns dias mais tarde.
3. Cobrança de Juros e Comissão por Atraso: São calculados os montantes dos juros de mora e da comissão de recuperação de valores em dívida, adicionados ao total a pagar.
4. Comunicação ao Banco de Portugal (Crédito Vencido): Assim que uma prestação fica por pagar, o empréstimo passa ao estado de Crédito Vencido. No Mapa da CRC, o valor da prestação surge como montante em incumprimento. A data de entrada em incumprimento gravada é a data exata do primeiro pagamento falhado.
5. Segunda prestação em atraso e PERSI: Entre o 31º dia e o 60º dia de incumprimento, o banco é obrigado a integrar o cliente no PERSI para tentar encontrar uma solução amigável e renegociar a dívida.
6. Aviso de Incumprimento Definitivo (Perda do Benefício do Prazo): Quando existem duas prestações sucessivas em atraso que representem, pelo menos, 10% do valor total do crédito, a Cetelem notifica o cliente. É concedido um prazo suplementar (mínimo de 15 dias) para regularizar os valores.
7. Pedido de pagamento do total da dívida: A Cetelem declara o Incumprimento Definitivo com a resolução do contrato. O banco exige o pagamento integral e imediato de toda a dívida.
   
   Nota: Na atualização seguinte do Mapa do Banco de Portugal, o valor em incumprimento salta subitamente para a totalidade do capital que faltava pagar.
8. Processos judiciais: Se a dívida persistir e não houver acordo no PERSI, a Cetelem pode avançar para a via judicial para obter o pagamento. Isto pode resultar em penhoras de ordenados, bloqueio de contas bancárias e arresto de bens.
9. Crédito Abatido ao Ativo: Quando o banco esgota as tentativas de cobrança e as expetativas de recuperação são muito reduzidas, o empréstimo passa para o estado de Crédito Abatido ao Ativo na CRC.
   Aviso Crítico: Muitos utilizadores pensam erradamente que "abatido ao ativo" significa que a dívida prescreveu ou foi perdoada. Pelo contrário, o devedor continua a ter total responsabilidade de regularizar esse crédito.
10. Venda da dívida: Nesta derradeira fase, a Cetelem pode vender (ceder) a dívida a empresas externas especializadas em cobranças. Normalmente estas empresas credoras usam formas de contacto mais intrusivas.

Devo comunicar à Cetelem se ficar desempregado?

Sim, caso fique desempregado ou sofrer outro problema com impacto nos rendimentos e capacidade de pagar o crédito deve contactar a Cetelem com a maior brevidade. Esta comunicação permite abrir imediatamente um PERSI e encontrar, em conjunto com o banco, soluções temporárias ou definitivas para evitar o incumprimento.

Se contratou o seguro de proteção ao crédito e foi alvo de despedimento involuntário, acione o seguro para obter o pagamento dessas prestações durante os primeiros meses após ter ficado sem o emprego.

Quais os custos adicionais por atrasos nos pagamentos à Cetelem?

Os custos adicionais por atrasos nos pagamentos à Cetelem são os seguintes:

Contactos Cetelem

Veja agora os principais contactos de apoio ao cliente da Cetelem: