Quer pedir crédito pessoal? Saiba todos os passos e como escolher a melhor proposta

Veja, passo a passo, como obter crédito pessoal em Portugal

Pedir um crédito pessoal é uma forma rápida e simples de financiamento, e pode tratar tudo online. Veja agora todos os passos do processo, os documentos que precisa e quanto tempo demora até à aprovação final e receber o seu dinheiro.

O crédito pessoal é a forma mais simples e rápida de conseguir dinheiro. Especialmente se optar por fazer um empréstimo online. Mas, até ter o dinheiro na conta, é preciso seguir vários passos para pedir crédito pessoal. Veja quais são neste artigo.

Como pedir crédito pessoal?

Todos os bancos em Portugal concedem crédito pessoal, bem como outras formas de crédito ao consumo. É o caso, por exemplo, do crédito automóvel, do crédito formação e do crédito consolidado.

Os passos para pedir crédito pessoal são:

  • Simular o crédito (indicando o valor pretendido e número de prestações)
  • Confirmação de dados de rendimento e situação laboral
  • Pré-aprovação do crédito
  • Envio dos documentos pessoais, de rendimentos e IBAN
  • Aprovação do Crédito
  • Transferência do dinheiro para a sua conta

Devo fazer uma simulação antes de pedir crédito pessoal?

Deve sempre simular e comparar crédito pessoal em todos os bancos. Para isso existem duas soluções: passar pelos simuladores de todos os bancos (demorando uma eternidade…) ou usar um simulador de crédito pessoal que lhe apresenta logo todas as propostas.

A simulação permite saber quais os juros, montante total a pagar e a prestação mensal em cada banco. E, dessa forma, encontrar o crédito pessoal mais barato.

Que dados são necessários para pedir crédito pessoal?

Para obter uma pré-aprovação do crédito tem de indicar os seus dados pessoais, bem como os seguintes dados sobre o seu salário e rendimento disponível:

  • Situação Profissional (trabalhador com contrato fixo ou a prazo, trabalhador independente…)
  • Salário Mensal
  • Outras fontes de rendimento
  • Créditos que tem atualmente

Estes dados servem para o banco verificar se, com o seu rendimento, tem capacidade para pagar a prestação mensal do crédito. Isso é feito com a verificação da sua taxa de esforço do crédito, que não deve superar 33% do seu rendimento disponível.

O que é a pré-aprovação do crédito?

A pré-aprovação é quando o banco, com base nas informações que fornece, confirma que você tem capacidade para pagar as prestações e, por isso, pode pedir o crédito pessoal. 

Após esta fase, tem de confirmar as informações que deu. Isso é feito com o envio dos documentos para o crédito pessoal.

Que documentos preciso para pedir um empréstimo?

Existem três tipos de documentos que tem de enviar, relativos a dados pessoais, aos rendimentos e aos seus dados bancários.

Documentos Pessoais:

  • Cartão de Cidadão ou Passaporte e Autorização de Residência + NIF;
  • Comprovativo de Morada.

Documentos de Rendimentos:

  • Últimos recibos de vencimento ou recibos verdes emitidos;
  • Nota de Liquidação do IRS;
  • Declaração da entidade patronal comprovativa de vínculo laboral.

Documentos bancários:

  • IBAN (da conta onde vai receber o dinheiro e da qual serão retiradas as prestações);
  • Mapa de Responsabilidades do Crédito (para saber os seus créditos atuais e se teve problemas para pagar empréstimos anteriormente).

Quanto tempo demora a aprovação do crédito?

O prazo de aprovação vai depender, principalmente, da rapidez com que enviar os documentos. Isto porque a pré-aprovação na hora, enquanto a aprovação depois do banco receber os documentos pode acontecer entre 24h e 48h.

Se pedir crédito pessoal online, todo o processo de aprovação do empréstimo vai ser mais rápido.

Qual a forma mais rápida e simples de pedir crédito pessoal?

A melhor solução para pedir crédito pessoal em Portugal é com o simulador de crédito pessoal da Comparamais. Dizemos isto porque na nossa plataforma consegue fazer em simultâneo os três primeiros passos do pedido (a simulação e comparação, o envio dos dados pessoais e a pré-aprovação).

Além disso, na sua Área Pessoal da Comparamais começa a receber em minutos as primeiras propostas dos nossos parceiros, como a Cofidis e a Cetelem. E, depois de escolher o seu crédito, fica automaticamente disponível o upload e envio online dos documentos.

Se tiver todos os documentos logo disponíveis, em apenas alguns minutos fica apenas dependente da aprovação final do crédito. Por isso, o simulador da Comparamais é a forma mais rápida e simples de pedir crédito pessoal.

Como comparar as propostas? 

Para comparar as propostas deve olhar, principalmente, para três elementos:

  • TAEG – É a taxa de juro com todos os encargos do crédito incluídos (no nosso simulador vai encontrar bancos sem comissões ou encargos adicionais de crédito)
  • MTIC – É o valor total que vai pagar pelo dinheiro que pede emprestado
  • Prestação Mensal – É o valor mensal que vai pagar. Escolha sempre um prazo razoável para não ficar com uma prestação que ultrapassa a sua taxa de esforço;

Quero pedir crédito pessoal. Qual a melhor proposta?

Para saber a melhor proposta só precisa simular o crédito e receber as propostas de todos os bancos. Analisando os fatores indicados, vai ficar logo a saber quem lhe oferece o melhor crédito pessoal.

Se quer um financiamento rápido e simples, não precisa de esperar mais. Aceda agora ao simulador de crédito pessoal e descubra em minutos o melhor empréstimo para si Obter financiamento em Portugal é simples e só precisa de seguir estes três passos: Simule, Compare e Poupe.