Passo a passo: como obter um crédito pessoal

Existem várias razões para pedir um crédito pessoal. Neste artigo explicamos-lhe o passo a passo para conseguir obter um crédito pessoal, quais são as propostas e o tudo o que precisa fazer.

Qual é o empréstimo pessoal que eu posso obter?

Existem vários tipos de crédito:

Crédito Consolidado

O crédito Consolidado também conhecido por consolidação de créditos que lhe permite juntar todos os créditos que tenha, numa única prestação, evitando ter várias prestações mensais e passando apenas a ter uma. 

Quais são as vantagens de subscrever um crédito consolidado?

  • Taxa de juro aplicada é mais baixa
  • Prestações mensais mais baixas, visto que terá de aumentar o prazo de pagamento 
  • Sem comissão de abertura 
  • Taxa e mensalidade fixa até ao fim do crédito
  • Amortizações antecipadas isentas de penalizações, sejam elas de forma total ou parcial
  • Por norma a entidade bancária a quem contratar o crédito consolidado fará o pagamento diretamente com as entidades credoras em que tem créditos de forma a ficar a pagar uma só prestação, por outras palavras, a liquidação de todos os créditos a consolidar será efetuada pela instituição selecionada
  • Melhor gestão financeira: uma só instituição, uma mensalidade, uma data de pagamento, uma única taxa de juros e um único prazo
  • Resposta imediata e contratação online sem sair de casa
  • Ao consolidar os seus créditos, pode solicitar um valor extra, para realizar um novo projeto 

Quais são as desvantagens de optar pelo crédito consolidado?

  • Aumento do prazo: embora pague um valor mais baixo nas suas mensalidades, demorará mais tempo a pagar o crédito
  • Total de juros aumenta: ao estender o prazo de pagamento do seu crédito pagará consequentemente mais juros
  • Crédito não concedido: se alguns dos seus créditos não estiver em dia e está em incumprimento, torna-se difícil concederem-lhe um crédito consolidado

Conheça mais vantagens e desvantagens de pedir um crédito pessoal.

Crédito especializado

Um crédito especializado é destinado para educação, pagar despesas de saúde, pode pedir um empréstimo pessoal para começar um negócio ou fazer férias. Cada vez que quiser contratar um crédito especializado deve sempre ser comunicado ao banco para que consiga obter as condições de financiamento mais vantajosas para a finalidade que pretende.

Pode ainda usar um crédito pessoal especializado para fazer um empréstimo pessoal para carro.

Crédito rápido

O crédito rápido, como o nome indica, é um crédito que lhe é concedido de forma rápida e ágil. Por norma de 24h a 48h tem o dinheiro na sua conta. O pedido pode ser feito online.

Este crédito também se caracteriza pela facilidade com que lhe é concedido este tipo de crédito, sem precisar de mudar de banco. O crédito rápido pode ser usado para saldar uma outra dívida que tenha. Contudo, tenha atenção, porque uma má gestão, pode resultar numa dupla dívida que pode ser evitada.

Quais são os empréstimos pessoais dos quais me qualifico para obter?

Por norma o crédito só lhe é concedido se reunir as condições necessárias para o realizar. Para saber isso calcule a sua taxa de esforço:

Como calcular a taxa de esforço?

Para calcular a taxa de esforço não são contabilizadas as despesas referentes à eletricidade, água, gás e telecomunicações. Apenas são consideradas as despesas com os créditos e cartões de crédito que tenha.

A sua taxa de esforço é calculada da seguinte forma:

Taxa de esforço = (Encargos financeiros + prestação fatura / Rendimento Líquido Total do Agregado) x 100

Documentos necessários para pedir um crédito

  • Documentação de identificação (cartão de cidadão ou bilhete de identidade ou cartão de contribuinte);
  • Comprovativo de residência, caso se aplique;
  • Comprovativo de IBAN;
  • Recibo de vencimento (alguns bancos pedem apenas o último outros pedem os últimos três);
  • Declaração de IRS;
  • Comprovativo de reforma, caso se aplique;
  • Pode ser necessário um comprovativo da sua renda para analisar a sua taxa de esforço na altura de avaliar se lhe devem conceder um crédito pessoal.

Como obter um crédito pessoal online?

Antes de ir ao seu banco para ver as propostas de crédito pessoal que possam ter para lhe oferecer, faça primeiro a sua simulação de crédito pessoal, através de uma comparação de entre as várias entidades financeiras que lhe podem oferecer crédito. O processo é bastante simples e ajudamos-lhe.

  • Primeiro deve ir a um comparador, e se possivel usar um simulador de credito pessoal como o da Comparamais.
  • Deve escolher o montante de crédito, que pode ir de 2.000€ até a um máximo de 75.000€
  • De seguida escolhe o prazo de pagamento do seu crédito, que pode ir de 12 a 120 meses
  • Uma vez escolhidas estas duas opções irão aparecer diferentes propostas de vários bancos e entidades
  • Faz a sua comparação tendo em conta três aspectos: TAEG, TAN, MTIC  e analise consoante as taxas mais baixas e o montante final que lhe irá cuscar o crédito com todas as despesas
  • Após fazer isto é igualmente importante que tenha em atenção qual é a prestação mensal que lhe irá ser debitada para saber com o que pode contar. Contudo, o MTIC é o dado que lhe diz na totalidade qual será a sua despesa e a prestação faz apenas o cálculo mensal da sua despesa
  • No nosso comparador tem também um opção que diz “mais detalhes” que lhe mostra as características principais do crédito que são importantes na hora de escolher
Simulador de crédito pessoal
Simulador de crédito pessoal da Comparamais
  • Se tiver interesse num dos créditos que o simulador lhe mostrou, clica diretamente em continuar e irá aparecer um pequeno formulário onde deve deixar os seus dados para ser contactado pela entidade bancária
Formulário para ser contactado pela entidade financeira
  • Uma vez que deixou o seu contacto é apenas aguardar para que processemos o seu pedido e a entidade financeira escolhida o possa contactar

Para saber mais detalhes de como pedir um crédito pessoal, leia mais neste artigo.

Os melhores créditos pessoais em Portugal

1. Crédito pessoal Activo Bank

Para um exemplo de simulação de 5.500€ a 24 meses ficaria com uma prestação de 250,86€, uma TAEG 13,200‰ e uma TAN 8,50‰. Seguem algumas das características do crédito pessoal do Activo Bank:

  • Pode utilizar este crédito para qualquer necessidade de financiamento sem ter de apresentar comprovativos
  • Pode pagar o crédito antes do fim do prazo sem ter que pagar mais por isso
  • Pedido de crédito online
  • Isenção de comissão de processamento de prestação
  • Taxa de juro fixa durante todo o período do empréstimo, de 6%
  • Poderão ser considerados um seguro de vida e um seguro de proteção de pagamentos opcionais, com possibilidade de financiamento de encargo ou inclusão na mensalidade
  • Montantes entre €1.000e €75.000 com prazos de 6 e 84 meses (até €15.000) ou de 96 meses (a partir de €15.000)
  • Comissão de abertura de 1% sobre o montante financiado, com um mínimo de €10 e um máximo de €150

2. Crédito pessoal Cofidis

O crédito pessoal Codifis tem uma TAN de 7,90% e uma TAEG de 11,100‰ com uma base de cálculo de 5.500€. A sua prestação mensal ficaria por 266,22€, sendo o montante total imputado ao consumidor de 6.115,20€. Seguem algumas características do crédito pessoal da Cofidis:

  • Pode utilizar este crédito para qualquer finalidade
  • Isento da comissão de processamento da prestação
  • Isento da comissão de amortização antecipada
  • Pode pedir um crédito na Cofidis com um montante mínimo de 1.000€ até um montante máximo de 50.000€
  • Os prazos para pagamento podem ir de 1 a 10 anos
  • É um crédito 100% online, em que o processo de contratação é feito todo ele online
  • O prazo, as taxas e a mensalidade são sempre fixas
  • Tem a possibilidade de incluir no seu pack um seguro de proteção ao crédito que é facultativo

3. Crédito pessoal Puzzle

O crédito pessoal da Puzzle tem uma TAN de 10,10% e uma TAEG de 13,600‰ para uma base de cálculo de 5.500€. Fica com uma prestação mensal de 255,08€ e um montante total imputado ao consumidor de 6.266,75€. Seguem as principais características do crédito:

  • Não precisa de especificar a finalidade do crédito
  • Financiamento em 24 horas úteis, a partir do minuto em que o crédito é contratado
  • Permite a escolha do dia de pagamento da prestação (1º,10º e 24º)
  • O empréstimo pessoal pode ter um montante mínimo de de 1.000€ até a um máximo de 6.000€, com prazos de 6 a 60 meses
  • Todo o processo decorre online, sem complicações
  • Isento da comissão de amortização antecipada. O reembolso total ou parcial pode ser feito online
  • Sem comissões escondidas: o custo contempla apenas as taxas e os impostos associados

4. Crédito pessoal Banco CTT

Para uma simulação de crédito no valor de 5.500€, terá uma TAEG de 11,300‰ e uma TAN de 7,40‰. A prestação mensal será no valor de 260,54€ e o montante total imputado ao consumidor é de 6.120,00€. Veja algumas das características deste crédito pessoal do Banco CTT:

  • Crédito destinado a qualquer finalidade, incluindo remodelações, mobiliário, festas ou cerimónias, informática ou eletrodomésticos
  • Montantes entre os €2.500 e os €50.000, com prazos de 12 a 120 meses
  • Mensalidades, prazos e taxas fixos até final do contrato
  • Sem obrigação de subscrição de produtos adicionais
  • Seguro de proteção ao crédito (facultativo), com possibilidade de ser incluído no montante financiado
  • Isenção de comissão de abertura e despesas de contrato
  • Comissão de processamento de cada prestação no valor de €1,5 acrescido de Imposto de Selo

5. Crédito pessoal Unibanco

O crédito pessoal do Unibanco tem uma TAN de 8,50‰ e uma TAEG de 12,500‰, para uma base de cálculo de 5.500€. A prestação mensal tem o valor de 250,86€ e o montante total imputado ao consumidor é de 6.190,18€. Veja as principais características do crédito:

  • Não necessita mudar de banco
  • Permite amortizar o crédito antecipadamente sem penalizações, de forma total ou parcial
  • Montantes entre os €5.000 e os €50.000 com prazos de 24 a 120 meses
  • Mensalidades constantes, sendo que a 1ª mensalidade é acrescida do valor do imposto sobre a utilização do crédito
  • Não possui quaisquer encargos associados à abertura do seu crédito
  • Seguro de proteção financeira (opcional), estando o prémio mensal fixado em 0,300% do capital em dívida na data de adesão ao seguro