Pedir um crédito tornou-se numa tarefa cada vez mais fácil. E agora com o online, muitas entidades concedem créditos em menos de 48 horas. O crédito consolidado surge como resposta a todos os créditos que já tem, de forma a juntá-los, ficando apenas com uma única prestação. 

O crédito Consolidado também conhecido por consolidação de créditos que lhe permite juntar todos os créditos que tenha, numa única prestação, evitando ter várias prestações mensais e passando apenas a ter uma. 

Quais são as vantagens de subscrever um crédito consolidado?

  • Taxa de juro aplicada é mais baixa
  • Prestações mensais mais baixas, visto que terá de aumentar o prazo de pagamento 
  • Sem comissão de abertura 
  • Taxa e mensalidade fixa até ao fim do crédito
  • Amortizações antecipadas isentas de penalizações, sejam elas de forma total ou parcial
  • Por norma a entidade bancária a quem contratar o crédito consolidado fará o pagamento diretamente com as entidades credoras em que tem créditos de forma a ficar a pagar uma só prestação, por outras palavras, a liquidação de todos os créditos a consolidar será efetuada pela instituição selecionada
  • Melhor gestão financeira: uma só instituição, uma mensalidade, uma data de pagamento, uma única taxa de juros e um único prazo
  • Resposta imediata e contratação online sem sair de casa
  • Ao consolidar os seus créditos, pode solicitar um valor extra, para realizar um novo projeto 

Quais são as desvantagens de optar pelo crédito consolidado?

  • Aumento do prazo: embora pague um valor mais baixo nas suas mensalidades, demorará mais tempo a pagar o crédito
  • Total de juros aumenta: ao estender o prazo de pagamento do seu crédito pagará consequentemente mais juros
  • Crédito não concedido: se alguns dos seus créditos não estiver em dia e está em incumprimento, torna-se difícil concederem-lhe um crédito consolidado

Como conseguir um crédito consolidado?

  1. Aceda ao seu mapa de responsabilidades de crédito online, através do Portal das Finanças. Neste documento irá encontrar todos os detalhes dos créditos que tem em seu nome, de forma a consultar o valor que falta liquidar e quais as datas de liquidação
  2. Após verificar o valor total de todos o seus créditos, faça uma simulação de qual a melhor entidade para fazer o seu pedido de crédito consolidado. Compare e simule as ofertas de credito pessoal aqui. Escolha o montante, o número de meses e a opção de crédito consolidado
  3. De seguida escolha a entidade de crédito que mais lhe convence e deixe as suas informações pessoais – o nome, email e contacto – ao clicar em saber mais será contactado brevemente pela entidade credora da qual pediu mais informações

Utilizar o simulador não tem qualquer custo para si e é sem compromisso. Ao dar as suas informações não está comprometido a comprar, receberá apenas informações para o caso de querer avançar com o crédito.

Quais são os tipos de crédito consolidado que existem?

Existem dois tipos de crédito consolidado que deve conhecer:

Crédito consolidado com hipoteca

Este tipo de crédito consolidado engloba o crédito à habitação, consolidando outros pequenos créditos juntamente com o crédito habitação. 

Mesmo que não tenha um crédito habitação, pode dar o seu imóvel como uma garantia bancária para conseguir obter o crédito consolidado. Com este crédito consegue reduzir a sua prestação mensal e ao mesmo tempo tem um prazo de amortização alargado. 

Crédito consolidado sem hipoteca

O crédito consolidado sem hipoteca exclui automaticamente o crédito habitação. Contrariamente ao anterior, este tipo de crédito não lhe permite reduzir significativamente a sua prestação mensal a pagar, e ainda aumenta-lhe o prazo de pagamento, visto que o montante a pagar não é tão alto. 

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Quais são as melhores opções de crédito consolidado em Portugal?

Crédito Consolidado do Cetelem

Pode pedir um crédito consolidado a partir de €2.500 até um montante máximo de €75.000 e com prazos dos 24 aos 120 meses. A taxa de juros é fixa do início até ao fim do contrato. Pode ainda solicitar um financiamento extra para outros projetos que tenha em mente. O Cetelem permite-lhe incluir no crédito consolidado um conjunto de créditos pessoais, cartões de crédito, entre outros. Não é necessário apresentar garantias. Esta opção de crédito inclui comissão de processamento de €1,50 e ainda um seguro de proteção ao crédito que é facultativo, com possibilidade de financiamentos dos encargos. 

                            TAEG: 10,4‰                        TAN: 7,89‰

 

Crédito consolidado Cofidis

A Cofidis é outra entidade que lhe dá a possibilidade de consolidar todos os seus créditos num só. Pode pedir um crédito no mínimo de €5.000 e um máximo de €50.000, num prazo mínimo de 24 a um máximo de 120 meses. Sem custos de amortização antecipada e sem comissão de processamento de prestação. O prazo, a taxa e as mensalidades são fixas. E ainda, se precisar, pode pedir um financiamento extra a juntar aos créditos que já tem, ficando tudo junto no crédito consolidado. 

                               TAEG: 11,55‰                             TAN: 8‰

Crédito consolidado Unibanco

O crédito consolidado do Unibanco tem montantes mínimos de €5.000 até um máximo de €50.000, com um prazo máximo de 120 meses. As mensalidades são constantes, sendo que a 1ª mensalidade é acrescida do imposto de sobre a utilização do crédito. Não tem comissão de abertura. Pode amortizar em qualquer altura antecipadamente sem penalização, seja de forma total ou parcial. A juntar a todos os seus créditos que vai incluir no crédito consolidado pode pedir mais um financiamento extra, se necessitar. Tem um seguro opcional de Plano de Protecção Financeira, estando o prémio mensal fixado em 0,35% do capital em dívida na data de adesão ao seguro.

                             TAEG:    13,2‰             TAN: 10,55‰

Fazendo uma análise a este três tipos de crédito consolidado de diferentes entidades, o crédito consolidado do Cetelem apresenta uma taxa de juro mais baixa, em comparação com as restantes. De seguida a Cofidis e por último o Unibanco, com pouca diferença entre ambos. No geral, estes três créditos têm características semelhantes, o que difere é a taxa de juro. Utilize sempre o simulador da Comparamais que lhe ajuda a simular e a comparar de forma a tomar a melhor decisão. 

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