Crédito Consolidado: a solução financeira que permite juntar créditos numa só prestação

Pedir um crédito é cada vez mais fácil, e muitas entidades concedem créditos em menos de 48 horas. Mas isto pode dar origens a problemas de sobre-endividamento. O crédito consolidado surge como resposta a este problema já que permite juntar os créditos, ficando apenas com uma única prestação com um valor até 60% mais baixo. 

Está com demasiados encargos ao banco? Tem dificuldade em pagar as suas prestações e o dinheiro não chega ao final do mês. Então a solução ideal para si é o crédito Consolidado, que lhe permite juntar todos os empréstimos e aliviar a sua situação financeira. 

Há vários créditos consolidados disponíveis. Pode, por exemplo, optar pela Cofidis, Cetelem, Credibom ou Santander. Veja neste artigo as vantagens, como pedir e tudo o que precisa para simular um crédito consolidado.

Quais são as vantagens do crédito consolidado?

  • Taxa de juro mais baixa
  • Reduzir as prestações mensais, com o aumento do prazo de pagamento 
  • Sem comissão de abertura
  • Taxa e mensalidade fixas
  • Amortizações antecipadas sem comissões
  • Melhor gestão financeira: uma só instituição, uma mensalidade, uma data de pagamento, uma única taxa de juros e um único prazo
  • Resposta imediata e contratação online
  • Financiamento adicional disponível para pagar despesas inesperadas ou concluir projetos 

Quais são as desvantagens de consolidar os empréstimos?

  • Prazo de pagamento alargado, já que esta é uma das formas encontradas para reduzir a prestação. Por isso, estará mais tempo até ficar livre dos seus créditos
  • Dificuldade para quem está em incumprimento: se está com atraso no pagamento das prestações, a aprovação do pedido é mais difícil

Como conseguir um crédito consolidado?

  1. Aceda ao seu mapa de responsabilidades de crédito online, através do Portal das Finanças. Neste documento veja toda a informação dos créditos que tem. Isso é essencial para saber os valores em dívida e prazo até acabar de liquidar os empréstimos;
  2. Aceda ao simulador de crédito consolidado e verifique qual o banco que lhe oferece a melhor proposta;
  3. Depois de escolher a proposta tem de enviar toda a documentação pedida e, após a aprovação, assinar o contrato.
  4. O empréstimo é aprovado e o dinheiro é utilizado para pagar os créditos que tem atualmente

Simular as propostas é essencial para reduzir ao máximo a sua dívida, já que permite comparar as taxas de juro e o valor de prestação mensal em todos os bancos.

Quais são os tipos de crédito consolidado que existem?

Para juntar os seus empréstimos pode ser exigida uma garantia, que normalmente passa pela hipoteca da casa ou de outros bens. Nesse caso está a fazer um crédito consolidado com hipoteca. Mas pode também ter um crédito consolidado sem hipoteca, que é semelhante ao crédito pessoal tradicional.

Crédito com hipoteca

Para esta consolidação tem de dar o seu imóvel como garantia bancária para obter a aprovação. Com este crédito consegue reduzir a sua prestação mensal e ao mesmo tempo tem um prazo de amortização alargado. A vantagem é que pode juntar o crédito habitação ao pedido

Crédito sem hipoteca

Apenas permite juntar os créditos pessoais e os valores em dívida de cartões de crédito. A grande vantagem é que a aprovação é muito mais rápida e simples.

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Quais são as melhores opções de crédito consolidado em Portugal?

Cetelem

No crédito consolidado Cetelem pode pedir de €2.500 a €75.000, com prazos dos 24 aos 120 meses. A taxa de juros é fixa do início até ao fim do contrato. Pode ainda solicitar um financiamento extra e incluir no crédito consolidado um conjunto de créditos pessoais e cartões de crédito

TAEG: desde 8,1% 

TAN: desde 4,95%

Crédito consolidado Cofidis

O crédito consolidado Cofidis está disponível para valores entre €5.000 e €50.000, com prazo mínimo de 24 a um máximo de 120 meses. Não tem custos de amortização antecipada e comissão de processamento de prestação. O prazo, a taxa e as mensalidades são fixas e pode pedir financiamento extra. 

TAEG: desde 9,8% 

TAN: desde 7,95%

Crédito consolidado Unibanco

O crédito consolidado Unibanco tem montantes mínimos de €5.000 até um máximo de €50.000, com um prazo máximo de 120 meses. As mensalidades são constantes, e pode amortizar em qualquer altura antecipadamente sem penalização. Tem um seguro opcional de Plano de Protecção Financeira, estando o prémio mensal fixado em 0,35% do capital em dívida na data de adesão ao seguro.

TAEG de 13% 

TAN: desde 9,25%

                             TAEG:    13,2‰             TAN: 10,55‰

Simule, Compare e encontre a melhor oferta

Nesta comparação a Cetelem parece ter a melhor oferta, mas tudo irá depender da sua situação atual. Cada banco vai analisar a situação e fazer-lhe uma proposta de acordo com critérios específicos. Mas a boa notícia é que pode fazer todos os pedidos de uma vez só.

Com o simulador de crédito consolidado o seu pedido é enviado diretamente para vários bancos, que respondem rapidamente com as suas ofertas. Depois só tem de comparar na sua Área Pessoal todas as propostas e escolher a sua preferida. Quer poupar nas suas prestações? Então Simule, Compare e Poupe!

simulador crédito consolidado