Melhor Crédito Pessoal – Veja os bancos com os 6 melhores créditos pessoais em 2024
Se está à procura de um empréstimo e quer o melhor crédito pessoal este artigo é para si. Veja os 6 melhores créditos pessoais e saiba quais são os mais baratos, os mais rápidos e os mais simples.
Escolher um crédito pessoal é a forma mais rápida de realizar os seus projetos ou fazer face a despesas inesperadas. Mas, para garantir que não coloca a sua situação financeira em risco, tem de escolher o melhor crédito pessoal.
Há vários fatores a analisar quando escolhe o empréstimo. Os juros (especialmente a TAEG) são fulcrais, mas para garantir o melhor crédito pessoal também precisa ver que comissões mensais, que produtos bancários (como seguros) tem de contratar e outras despesas associadas.
Além disso, a rapidez de aprovação faz a diferença para quem procura o melhor crédito pessoal. Especialmente se precisa de dinheiro com urgência. Saiba as opções mais simples e rápidas, com os seis melhores créditos pessoais em Portugal para 10.000€ com prazo de 84 meses…
Melhor empréstimo pessoal em Portugal
1. Crédito pessoal Cofidis
O crédito pessoal Codifis tem uma TAN de 13,10% e uma TAEG de 15,20%, a prestação mensal é de 185,33€ e o MTIC (montante total imputado ao consumidor) é 15.743€. As vantagens do crédito pessoal da Cofidis são:
- Resposta Rápida
- Concessão mais fácil
- Pode utilizar este crédito para qualquer finalidade
- Isento da comissão de processamento da prestação
- Isento da comissão de amortização antecipada
- Montante mínimo de 1.000€ e máximo de 50.000€
- Prazos para pagamento entre 1 e 10 anos
- Crédito 100% online
- O prazo, as taxas e a mensalidade são sempre fixas
- Tem a possibilidade de incluir um seguro de proteção ao crédito
| Montante | €5.500,00 |
|---|---|
| Período | 24 meses |
| Prestação | €264,35 |
| TAN | 12,30% |
| TAEG | 15,6% |
| MTIC | €6.344,39 |
- Crédito online rápido, fácil e simples
- Sem comissão de abertura;
- Prazos, taxas e mensalidades fixas;
- Isento de comissão de amortização antecipada;
- Seguro de proteção ao crédito (facultativo);
- Montantes entre 5.000€ a 50.000€ e prazos de 24 a 84 meses.
- Taxas atualizadas a 02.04.2024
O crédito pessoal Cofidis é um dos melhores créditos pessoais em Portugal porque é rápido e simples de aprovar. Além disso, pode tratar tudo online, de forma mais cómoda e fácil.
2. Crédito pessoal Activo Bank
Fica com uma prestação de 158,77€, uma TAEG 10,3% e uma TAN de 8,25%. Algumas das características do crédito pessoal do Activo Bank são:
- Crédito para qualquer necessidade de financiamento sem ter de apresentar comprovativos
- Pode pagar o crédito antes do fim do prazo
- Pedido de crédito online
- Isenção de comissão de processamento de prestação
- Taxa de juro fixa durante todo o período do empréstimo
- Montantes até €75.000 com prazos de 6 e 84 meses (até €15.000) ou de 96 meses (a partir de €15.000)
- Comissão de abertura de 208€
| Montante | €5.500,00 |
|---|---|
| Período | 24 meses |
| Prestação | €253,87 |
| TAN | 8,25% |
| TAEG | 10,5% |
| MTIC | €6.092,80 |
- Para qualquer necessidade de financiamento sem ter de apresentar comprovativos
- Pode pagar o crédito antes do fim do prazo sem ter que pagar mais por isso
- Pedido de crédito online
- Isenção de comissão de processamento de prestação
- Taxa de juro fixa durante todo o período do empréstimo, de 6%
- Poderão ser considerados um seguro de vida e um seguro de proteção de pagamentos opcionais, com possibilidade de financiamento de encargo ou inclusão na mensalidade
- Montantes entre 1.000€ e 75.000€ com prazos de 6 a 84 meses
- Comissão de abertura de 1% sobre o montante financiado, com um mínimo de €10 e um máximo de €150
- Valor calculado a partir de um crédito de 10.000€ a 84 meses com TAN de 8.25% e TAEG de 10.3%
- Taxas atualizadas a 02.01.2024
É um dos créditos mais baratos em Portugal e também é 100% online. Além disso, tem prazos alargados e uma das prestações mais baixas.
3. Crédito pessoal Banco CTT
Para uma simulação de Crédito Obras tem uma TAN de 11,1% e uma TAEG de 12,8%. A prestação mensal será no valor de 174€ e o montante total imputado ao consumidor é de 14798€. As principais características deste crédito pessoal Banco CTT são:
- Crédito destinado a qualquer finalidade, incluindo remodelações, mobiliário, festas ou cerimónias, informática ou eletrodomésticos
- Montantes entre €2.500 e €50.000, com prazos de 12 a 84 meses
- Mensalidades, prazos e taxas fixos até final do contrato
- Sem subscrição de produtos adicionais
- Isenção de comissão de abertura e despesas de contrato
- Sem comissão de processamento de cada prestação
| Montante | €5.500,00 |
|---|---|
| Período | 24 meses |
| Prestação | €249,41 |
| TAN | 6,50% |
| TAEG | 8,6% |
| MTIC | €5.985,95 |
- Crédito destinado a qualquer finalidade, incluindo remodelações, mobiliário, festas ou cerimónias, informática ou eletrodomésticos
- Montantes entre os 2.500€ e os 50.000€, com prazos de 12 a 84 meses
- Mensalidades, prazos e taxas fixos até final do contrato
- Sem obrigação de subscrição de produtos adicionais
- Seguro de proteção ao crédito (facultativo), com possibilidade de ser incluído no montante financiado
- Isenção de comissão de abertura e despesas de contrato
- Comissão de processamento de cada prestação no valor de 1,5€ acrescido de Imposto de Selo
- Valor calculado a partir de um crédito obras de 10.000€ a 84 meses com TAN de 10.75% e TAEG de 12.4%
- Taxas atualizadas a 02.01.2024
Sem comissões e sem obrigação de contratar outros produtos, entra no Top-5 como uma solução rápida e para múltiplas finalidades.
4. Crédito pessoal Unibanco
O crédito pessoal do Unibanco tem uma TAN de 13,1% e uma TAEG de 15,2%. A prestação mensal tem o valor de 185€ e o montante total imputado ao consumidor é de 15744€. Veja as principais características do crédito Unibanco:
- Para clientes de todos os bancos
- Montantes entre os €5.000 e os €50.000 com prazos de 24 a 120 meses
- Mensalidades constantes, sendo que a 1ª mensalidade é acrescida do valor do imposto sobre a utilização do crédito
- Não possui quaisquer encargos associados à abertura do seu crédito
- Seguro de proteção financeira opcional
| Montante | €5.500,00 |
|---|---|
| Período | 24 meses |
| Prestação | €260,70 |
| TAN | 10,90% |
| TAEG | 13,5% |
| MTIC | €6.256,74 |
- Não necessita mudar de banco
- Permite amortizar o crédito antecipadamente sem penalizações, de forma total ou parcial
- Montantes entre os 5.000€ e os 75.000€ com prazos de 24 a 84 meses
- Mensalidades constantes, sendo que a 1ª mensalidade é acrescida do valor do imposto sobre a utilização do crédito
- Não possui quaisquer encargos associados à abertura do seu crédito
- Seguro de proteção financeira (opcional), estando o prémio mensal fixado em 0,300% do capital em dívida na data de adesão ao seguro
- Valor calculado a partir de um crédito de 8.000€ a 60 meses com TAN de 9.50% e TAEG de 11.2%
- Taxas atualizadas a 02.01.2024
Juntamente com a Cofidis e a Cetelem é uma boa escolha para quem procura financiamento rápido. Tem um processo simples e que pode ser feito online de forma cómoda e sem sair de casa.
5. Crédito pessoal Cetelem
Um crédito de 10.000€ a 84 meses tem uma TAEG de 12,8% e uma TAN de 11,10%. A prestação mensal é de 174€ e o montante total imputado ao consumidor é de 14798€. As vantagens do crédito pessoal do Cetelem são:
- Crédito para várias finalidades, já que pode ser usado para remodelações, mobiliário, festas ou cerimónias, informática, entre outros
- Pré-aprovação online e imediata
- Mensalidades, prazos e taxas fixas até final do contrato
- Sem comissões
- Montantes entre os €2.500 e os €50.000 e prazos de 12 a 120 meses
- Seguro de proteção ao crédito (facultativo)
- Crédito 100% online
É um dos melhores créditos pessoais em Portugal porque é dos mais rápidos e fáceis de aprovar. E, como acontece com a Cofidis e o Unibanco, pode tratar de todo o crédito online.
Cuidados para ter o melhor crédito pessoal
O principal cuidado para ter o melhor crédito pessoal é garantir que cumpre os limites da taxa de esforço. Ou seja, que tem uma mensalidade que está dentro do que consegue pagar com o seu orçamento mensal. A sua taxa de esforço deve ficar abaixo dos 40%.
Outro cuidado é verificar se vale a pena contratar os seguros de proteção. Eles aumentam o seu custo mensal, mas protegem-no em casos de desemprego, morte ou invalidez permanente.
Tenha também em atenção estes três conselhos quando procura o melhor crédito pessoal:
- Escolha os juros e prestação mais baixos
- Não peça mais dinheiro do que conseguirá pagar através das prestações mensais
- Não sobrecarregue a sua taxa de esforço
- Pondere aderir ao seguro de proteção para evitar problemas
Agora que já sabe quais os cuidados e os bancos ideais para encontrar o melhor crédito pessoal, só precisa de aceder ao simulador de crédito para ver as melhores ofertas. Quer um empréstimo? Simule, Compare e Poupe!
