Veja as 6 melhores soluções de crédito pessoal em 2023
Se está à procura de um crédito pessoal mas está com dúvidas sobre qual será o banco ou entidade financeira que deve escolher, a Comparamais ajuda-o nesta tarefa. Selecionámos 6 créditos que podem ser aquilo que está à procura.
Escolher um crédito pessoal é a forma mais rápida de cumprir os seus projetos ou fazer face a despesas inesperadas. Mas, para garantir que não coloca a sua situação financeira em risco, deve garantir que escolhe melhor crédito pessoal.
Há vários fatores que deve ter consideração quando escolhe o empréstimo. Os juros (especialmente a TAEG) são um deles, mas para garantir que tem o melhor crédito pessoal também precisa ver que comissões mensais vai ter, que produtos bancários (como seguros) tem de contratar e outras despesas associadas.
Além disso, a rapidez de aprovação faz a diferença quando vai escolher o melhor crédito pessoal. Especialmente se precisa de dinheiro com urgência. Para saber as opções mais simples e rápidas, mostramos-lhe aqui as seis melhores ofertas de crédito pessoal em Portugal neste momento…
Melhor empréstimo pessoal em Portugal
1. Crédito pessoal Cofidis
O crédito pessoal Codifis tem uma TAN de 9,45% e uma TAEG de 10,90% para um empréstimo de 10.000€ a 84 meses. A sua prestação mensal é de 165,13€, sendo o montante total imputado ao consumidor de 14.022€. Seguem algumas características do crédito pessoal da Cofidis:
- Pode utilizar este crédito para qualquer finalidade
- Isento da comissão de processamento da prestação
- Isento da comissão de amortização antecipada
- Pode pedir um crédito na Cofidis com um montante mínimo de 1.000€ até um montante máximo de 50.000€
- Os prazos para pagamento podem ir de 1 a 10 anos
- É um crédito 100% online, em que o processo de contratação é feito todo ele online
- O prazo, as taxas e a mensalidade são sempre fixas
- Tem a possibilidade de incluir no seu pack um seguro de proteção ao crédito que é facultativo
| Montante | €5.500,00 |
|---|---|
| Período | 24 meses |
| Prestação | €258,62 |
| TAN | 10,10% |
| TAEG | 13,0% |
| MTIC | €6.206,97 |
- Sem comissão de abertura;
- Prazos, taxas e mensalidades fixas;
- Isento de comissão de amortização antecipada;
- Seguro de proteção ao crédito (facultativo);
- Montantes entre 5.000€ a 50.000€ e prazos de 24 a 84 meses.
- Taxas atualizadas a 08.05.2023
2. Crédito pessoal Activo Bank
Para um exemplo de simulação de 10.000€ a 60 meses ficaria com uma prestação de 202,30€, uma TAEG 10% e uma TAN de 7,6%. Seguem algumas das características do crédito pessoal do Activo Bank:
- Pode utilizar este crédito para qualquer necessidade de financiamento sem ter de apresentar comprovativos
- Pode pagar o crédito antes do fim do prazo
- Pedido de crédito online
- Isenção de comissão de processamento de prestação
- Taxa de juro fixa durante todo o período do empréstimo
- Poderão ser considerados um seguro de vida e um seguro de proteção de pagamentos opcionais, com possibilidade de financiamento de encargo ou inclusão na mensalidade
- Montantes entre €1.000e €75.000 com prazos de 6 e 84 meses (até €15.000) ou de 96 meses (a partir de €15.000)
- Comissão de abertura de 1% sobre o montante financiado, com um mínimo de €10 e um máximo de €150
| Montante | €5.500,00 |
|---|---|
| Período | 24 meses |
| Prestação | €248,66 |
| TAN | 6,20% |
| TAEG | 8,3% |
| MTIC | €5.967,74 |
- Para qualquer necessidade de financiamento sem ter de apresentar comprovativos
- Pode pagar o crédito antes do fim do prazo sem ter que pagar mais por isso
- Pedido de crédito online
- Isenção de comissão de processamento de prestação
- Taxa de juro fixa durante todo o período do empréstimo, de 6%
- Poderão ser considerados um seguro de vida e um seguro de proteção de pagamentos opcionais, com possibilidade de financiamento de encargo ou inclusão na mensalidade
- Montantes entre 1.000€ e 75.000€ com prazos de 6 a 84 meses
- Comissão de abertura de 1% sobre o montante financiado, com um mínimo de €10 e um máximo de €150
- Valor calculado a partir de um crédito de 8.500€ a 84 meses com TAN de 7.6% e TAEG de 10.0%
- Taxas atualizadas a 15.01.2023
3. Crédito pessoal Puzzle
O crédito pessoal da Puzzle tem uma TAN de 10,58% e uma TAEG de 12,3% para uma base de cálculo de 5.000€ a 96 meses. Fica com uma prestação mensal de 79,17€ e um montante total imputado ao consumidor de 7713€. Seguem as principais características do crédito:
- Não precisa de especificar a finalidade do crédito
- Financiamento em 24 horas úteis, a partir do minuto em que o crédito é contratado
- Permite a escolha do dia de pagamento da prestação (dia 1 ou dia 24)
- O empréstimo pessoal pode ter um montante mínimo de de 1.000€ até a um máximo de 6.000€, com prazos de 6 a 96 meses
- Todo o processo decorre online, sem complicações
- Isento da comissão de amortização antecipada. O reembolso total ou parcial pode ser feito online
- Sem comissões escondidas: o custo contempla apenas as taxas e os impostos associados
| Montante | €5.500,00 |
|---|---|
| Período | 24 meses |
| Prestação | €255,53 |
| TAN | 8,90% |
| TAEG | 11,2% |
| MTIC | €6.132,77 |
- Crédito pessoal sem finalidade específica
- Empréstimo de 1.000€ a 6.000€, com prazos de 6 a 60 meses
- Todo o processo decorre online, sem complicações
- Financiamento em 48 horas úteis, a partir do minuto em que o crédito é contratado
- Sem comissões escondidas, o custo é dado apenas pelos juros e impostos aplicáveis
- Permite a escolha do dia de pagamento da prestação (1º; 10º; 24º)
- Reembolso antecipado total e parcial, sem custos, pode ser agendado online
- Valor calculado a partir de um crédito de 6.000€ a 84 meses com TAN de 10.8% e TAEG de 12.3%
- Taxas atualizadas a 15.01.2023
4. Crédito pessoal Banco CTT
Para uma simulação de Crédito Obras no valor de 5000€, terá uma TAN de 9,24% e uma TAEG de 10,7%. A prestação mensal será no valor de 82€ e o montante total imputado ao consumidor é de 6976€. Veja algumas das características deste crédito pessoal do Banco CTT:
- Crédito destinado a qualquer finalidade, incluindo remodelações, mobiliário, festas ou cerimónias, informática ou eletrodomésticos
- Montantes entre os €2.500 e os €50.000, com prazos de 12 a 120 meses
- Mensalidades, prazos e taxas fixos até final do contrato
- Sem obrigação de subscrição de produtos adicionais
- Seguro de proteção ao crédito (facultativo), com possibilidade de ser incluído no montante financiado
- Isenção de comissão de abertura e despesas de contrato
- Comissão de processamento de cada prestação no valor de €1,5 acrescido de Imposto de Selo
| Montante | €5.500,00 |
|---|---|
| Período | 24 meses |
| Prestação | €249,92 |
| TAN | 6,70% |
| TAEG | 8,8% |
| MTIC | €5.998,10 |
- Crédito destinado a qualquer finalidade, incluindo remodelações, mobiliário, festas ou cerimónias, informática ou eletrodomésticos
- Montantes entre os 2.500€ e os 50.000€, com prazos de 12 a 84 meses
- Mensalidades, prazos e taxas fixos até final do contrato
- Sem obrigação de subscrição de produtos adicionais
- Seguro de proteção ao crédito (facultativo), com possibilidade de ser incluído no montante financiado
- Isenção de comissão de abertura e despesas de contrato
- Comissão de processamento de cada prestação no valor de 1,5€ acrescido de Imposto de Selo
- Valor calculado a partir de um crédito obras de 8.500€ a 84 meses com TAN de 8.89% e TAEG de 10.5%
- Taxas atualizadas a 15.01.2023
5. Crédito pessoal Unibanco
O crédito pessoal do Unibanco tem uma TAN de 9,5% e uma TAEG de 11% para um pedido de 7500€ a 84 meses. A prestação mensal tem o valor de 124€ e o montante total imputado ao consumidor é de 10.551€. Veja as principais características do crédito:
- Não necessita mudar de banco
- Permite amortizar o crédito antecipadamente sem penalizações, de forma total ou parcial
- Montantes entre os €5.000 e os €50.000 com prazos de 24 a 120 meses
- Mensalidades constantes, sendo que a 1ª mensalidade é acrescida do valor do imposto sobre a utilização do crédito
- Não possui quaisquer encargos associados à abertura do seu crédito
- Seguro de proteção financeira (opcional), estando o prémio mensal fixado em 0,300% do capital em dívida na data de adesão ao seguro
| Montante | €5.500,00 |
|---|---|
| Período | 24 meses |
| Prestação | €248,78 |
| TAN | 6,25% |
| TAEG | 8,3% |
| MTIC | €5.970,78 |
- Não necessita mudar de banco
- Permite amortizar o crédito antecipadamente sem penalizações, de forma total ou parcial
- Montantes entre os 5.000€ e os 75.000€ com prazos de 24 a 84 meses
- Mensalidades constantes, sendo que a 1ª mensalidade é acrescida do valor do imposto sobre a utilização do crédito
- Não possui quaisquer encargos associados à abertura do seu crédito
- Seguro de proteção financeira (opcional), estando o prémio mensal fixado em 0,300% do capital em dívida na data de adesão ao seguro
- Valor calculado a partir de um crédito de 8.000€ a 60 meses com TAN de 9.50% e TAEG de 11.2%
- Taxas atualizadas a 15.01.2023
6. Crédito pessoal Cetelem
Utilizando a mesma base de cálculo que usámos nos créditos anteriores, para um crédito de 5.000€ a 84 meses tem uma TAEG de 10,7% e uma TAN de 9,24%. A prestação mensal é de 82€ e o montante total imputado ao consumidor é de 6976€. As características do crédito pessoal do Cetelem são:
- Crédito sem finalidade específica, podendo ser utilizado para remodelações, mobiliário, festas ou cerimónias, informática, entre outros
- Pré-aprovação online e imediata
- Mensalidades, prazos e taxas fixas até final do contrato
- Sem obrigação de subscrição de produtos adicionais
- Montantes entre os €2.500 e os €50.000 e prazos de 12 a 120 meses
- Seguro de proteção ao crédito (facultativo), com possibilidade de financiamento dos encargos
- Isento de comissão de abertura e despesas de contrato
- Comissão de processamento de cada prestação no valor de €1,5 + Imposto de Selo
Compare estes seis créditos que lhe apresentámos e escolha o melhor que se adapta ao que precisa. Antes de contratar qualquer crédito, utilize sempre um simulador de empréstimos pessoais para comparar no mercado.
Juros do crédito em Portugal
Não existem empréstimos pessoais sem juros. Todos os créditos têm taxas associadas, neste caso a TAN e a TAEG. Os empréstimos pessoais são fáceis de obter em comparação com um crédito habitação ou crédito automóvel.
A aprovação para empréstimos pessoais é bastante rápida, e se escolher o melhor crédito pessoal pode ter a aprovação dinheiro na conta num prazo entre 24H a 48H.
Créditos pessoais ou cartões de crédito
O cartão de crédito funciona como um crédito ou empréstimo, já que o dinheiro não sai da sua conta nesse momento. Pelo contrário, ele é pago em prestações, como um crédito. A diferença é que neste caso pode optar pelo pagamento a 100%.
Contudo, um cartão de crédito tem juros mais altos. Por isso, para projetos de maior valor é sempre preferível optar pelo melhor crédito pessoal, porque as prestações são mais baixas.
Cuidados para ter o melhor crédito pessoal
Muitas pessoas têm ideias negativas pré-concebidas sobre se os empréstimos pessoais, afirmando que eles causam o sobreendividamento. Mas isso apenas acontece se não tiver atenção à sua taxa de esforço ou se fizer pedidos com prestações acima do seu orçamento mensal.
Mesmo que fique desempregado, os créditos contam com seguros de proteção que evitam o pagamento das prestações durante determinado período de tempo. Por isso, há cuidados com o crédito pessoal que evitam que fique em situações desagradáveis e com problemas financeiros.
Para evitar isso tenha em atenção estes três conselhos quando opta pelo melhor crédito pessoal:
- Escolha os juros e prestação mais baixos
- Não peça mais dinheiro do que conseguirá pagar através das prestações mensais
- Não sobrecarregue a sua taxa de esforço
- Pondere aderir ao seguro de proteção para evitar problemas
Agora que já sabe quais os cuidados e os bancos ideais para encontrar o melhor crédito pessoal, só precisa de aceder ao simulador de crédito para ver as melhores ofertas. Quer um empréstimo? Simule, Compare e Poupe!
