Quer fazer um crédito pessoal? Saiba as vantagens e desvantagens do crédito

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As vantagens e desvantagens do crédito pessoal

Para pedir um empréstimo avalie sempre os dois lados da balança: as vantagens e desvantagens do crédito pessoal.

Os créditos pessoais são a solução para financiar os seus projetos. Eles servem, por exemplo, para remodelar a sua casa, comprar um carro, férias, viagens, financiar os estudos ou saúde.

O crédito pessoal é um crédito de fácil obtenção, já que consegue aprovação em menos de 48h. Por isso são uma boa solução para quem precisa ou quer dinheiro rapidamente. Mas há vantagens e desvantagens no crédito pessoal. Neste artigo mostramos-lhe quais.

Principais vantagens Crédito Pessoal

A rapidez e facilidade de aprovação online são dois destaques nos créditos pessoais, mas há mais benefícios. As principais vantagens do crédito pessoal são:

  • Processo simples e aprovação rápida;
  • 100% online;
  • Créditos para diversas finalidades;
  • Financiamento até 75.000€;
  • Prazo até 120 meses;
  • Pode fazer o pagamento antecipado;
  • Pouca burocracia em comparação ao crédito habitação;
  • Sem garantias e hipotecas;

Maiores desvantagens do Crédito Pessoal

Nem tudo são rosas nos créditos pessoais, já que podem levar ao endividamento e, se não escolher o melhor banco, pode pagar bastante de juros. Estes são os principais pontos negativos e perigos dos empréstimos pessoais:

  • Juros mais elevados que no crédito habitação;
  • Comissões e taxas cobradas em alguns bancos;
  • Penalizações por incumprimento elevadas;
  • Dependência de crédito, com o que é chamado de “espiral de crédito”, em que as pessoas pedem créditos pessoais de forma consecutiva e podem ficar endividadas;
  • Risco de fraudes online com empréstimos de particulares (que nunca deve escolher!).

As maiores vantagens do crédito pessoal ao detalhe

Rápido e fácil

Poder comparar todos os bancos no simulador de crédito pessoal torna muito simples o processo. E em segundos sabe o melhor banco. Além disso, com apoio especializado, é mais fácil e rápido conseguir a aprovação e receber o dinheiro.

Mas há outros motivos para o crédito pessoal ser tão rápido e fácil. Por exemplo, tem uma pré-aprovação assim que faz o pedido e pode enviar os documentos online de forma muito simples. E, quanto aprovado, o dinheiro é transferido para a conta e fica disponível num prazo máximo de 48 horas.

100% online

O processo pode ser tratado todo pela internet. Ou seja, tem mais confidencialidade e mais rapidez na aprovação. Além disso, evita deslocações ao banco e acelera a análise da documentação.

Diversidade de opções

Há o crédito pessoal multifinalidades, para um ou vários projetos. Mas também há créditos específicos. Por exemplo, o crédito automóvel, o crédito universitário e o crédito para saúde são alguns exemplos dos projetos que pode financiar com credito pessoal. Além disso, estas opções têm juros mais baixos

Pouca documentação

Para o crédito online só precisa dos seus documentos pessoais, comprovativos de rendimento e morada, e da sua informação bancária. Ou seja, é muito mais fácil que o crédito habitação. Por isso, o crédito pessoal é menos burocrático.

Flexibilidade

Os montantes vão dos desde 1000€ até 75.000€ e os prazos de pagamento dos 12 e 120 meses (84 meses em alguns casos). Por isso, esta é uma solução de financiamento muito flexível. Isso dá-lhe liberdade para adaptar o valor e prazo e conseguir uma prestação mensal dentro das suas possibilidades.

Sem garantias e hipotecas

Esta é outra vantagem do crédito pessoal em comparação com o empréstimo para habitação. Não tem de fazer hipoteca da casa ou dar garantia através de outros bens.

Principais desvantagens do crédito pessoal ao detalhe

Taxas de juro

Ao contrário do crédito habitação, com TAN normalmente entre 0,8% e 1,4%, no crédito pessoal as TAN podem superar os 10%. Mas há três razões para isso. Em primeiro lugar, os prazos são muito menores. Além disso, os valores mais baixos e não há hipotecas nem garantias com imóveis.

Comissões e taxas ocultas

Escolha sempre um banco que não cobra comissões nem exige produtos adicionais (por exemplo, conta bancária com mensalidades, seguros ou cartões de débito e crédito). Duas das principais opções de crédito sem comissões são a Cofidis e a Cetelem.

“Espiral de crédito”

A dependência dos empréstimos é um risco para muitas pessoas, numa espiral em que pedem créditos para pagar outros créditos. Mas esta desvantagem do crédito pessoal pode ser eliminada, se fizer um crédito consolidado.

Se está com dificuldade para pagar as prestações, a melhor opção é mesmo juntar os créditos e consolidar tudo num só empréstimo. Isso reduz a sua taxa de esforço e evita problemas com o Banco de Portugal, já que deixa de correr o risco de ficar na “Lista Negra do Crédito”.

Dicas para um crédito responsável

Como se percebe, há vantagens e desvantagens no crédito pessoal. Por isso, é essencial ter noção dos riscos e de como proceder após pedir um empréstimo. Aqui ficam sete conselhos do Banco de Portugal para pedir crédito pessoal:

  • Avalie se necessita realmente do crédito;
  • Decida a opção mais vantajosa entre o crédito pessoal, crédito automóvel ou cartão de crédito (para saber mais pode ligar para o número 210 201 170);
  • Analise o impacto da prestação. Ou seja, verifique a sua taxa de esforço;
  • Compare diferentes créditos. Pode, por exemplo, comparar aqui as ofertas de crédito pessoal;
  • Não tente enganar o banco relativamente à sua situação financeira quando pede um crédito pessoal;
  • Leia com atenção o contrato e a FIN. Tire todas as dúvidas antes de assinar o crédito;
  • Caso lhe sejam propostos outros produtos associados (por exemplo seguros), verifique os seus custos. Além disso, verifique o impacto na prestação se cancelar esses produtos e serviços a meio do contrato;

Agora que já conhece todas as vantagens e desvantagens do crédito pessoal, não se esqueça de comparar todos os empréstimos no simulador de crédito pessoal para escolher a melhor oferta. Saber o melhor banco para o seu crédito é simples: Simule, Compare e Poupe!