Quer fazer um crédito pessoal? Saiba as vantagens e desvantagens do crédito
Quando quiser pedir um empréstimo tenha sempre em atenção os dois lados da balança: as vantagens e desvantagens do crédito pessoal.
Os créditos pessoais são a solução oferecida pelos bancos para financiar algum projecto que tenha. Eles servem, por exemplo, para remodelar a sua casa, comprar um carro usado, férias, viagens, financiar os estudos ou saúde.
Por norma o crédito pessoal é um crédito de fácil obtenção, com aprovação de 24h a 48h. E isso torna-os bastante aliciantes para quem precisa ou quer dinheiro rapidamente. Mas há vantagens e desvantagens no crédito pessoal. Neste artigo mostramos-lhe quais.
Principais vantagens Crédito Pessoal
Veja aqui as principais vantagens do crédito pessoal:
- Processo simples e aprovação rápida
- Disponíveis 100% online
- Créditos para diversas finalidades
- Financiamento até 75.000€
- Prazo de crédito pessoal até 120 meses
- Opção de pagamento antecipado
- Pouca burocracia em comparação ao crédito habitação
- Sem garantias e hipotecas
Maiores desvantagens do Crédito Pessoal
Estes são os principais pontos negativos e perigos dos empréstimos pessoais:
- Juros mais elevados que no crédito habitação
- Comissões e taxas cobradas em alguns bancos
- As penalizações por incumprimento são elevadas
- Dependência de crédito, com o que é chamado de “espiral de crédito”, em que as pessoas pedem créditos pessoais de forma consecutiva
As vantagens do crédito pessoal
Rápido e fácil
O facto de poder fazer a comparação de todos os bancos no simulador de crédito pessoal torna muito simples o processo. E, com o nosso apoio, pode saber o melhor empréstimo e fazer o upload dos documentos para uma aprovação rápida do crédito. Depois, o dinheiro é transferido para a conta e fica disponível num prazo máximo de 48 horas.
100% online
O processo pode ser tratado todo pela internet. Isso significa mais confidencialidade e também mais rapidez na aprovação, já que evita deslocações ao banco e acelera o tratamento e análise da documentação.
Diversidade de opções
O crédito automóvel, crédito para férias, o crédito universitário e o crédito para saúde são apenas alguns exemplos dos projetos que pode financiar com credito pessoal. Além disso, pode até pedir um empréstimo sem finalidade específica e usar o dinheiro para vários projetos.
Pouca documentação
Com o crédito online só precisa dos seus documentos pessoais, comprovativos de rendimento e morada e informação bancária. Ou seja, muito mais fácil do que o crédito habitação, com documentos do imóvel e de serviços públicos e com a avaliação do imóvel. Por isso, o crédito pessoal é menos burocrático.
Flexibilidade
Os montantes desde 1000€ até 75.000€ e os prazos de pagamento entre 12 e 120 meses (84 meses em alguns casos), tornam esta uma solução de financiamento muito flexível. Isso dá-lhe liberdade para adaptar o valor e prazo de forma a ter uma prestação mensal dentro das suas possibilidades.
Sem garantias e hipotecas
Esta é outra vantagem do crédito pessoal em comparação com o empréstimo para habitação. Não tem de fazer hipoteca da casa ou dar garantia através de outros bens.
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Desvantagens do crédito pessoal
Taxas de juro
Ao contrário do crédito habitação, com TAN normalmente entre 0,8% e 4%, no crédito pessoal as TAN podem superar os 10%. Isso tem duas razões, que são os prazos mais limitados e os valores mais baixos.
Comissões e taxas ocultas
Escolha sempre um banco que não cobra comissões ou exige produtos adicionais, como seguros e contas bancárias ou cartões de débito e crédito com encargos. Nesse caso, pode ficar com custos adicionais que são dispensáveis. Duas das opções de crédito sem comissões são o Crédito Pessoal Cofidis e o Crédito Pessoal Cetelem.
“Espiral de crédito”
A dependência dos empréstimos é um risco para muitas pessoas, numa espiral em que pedem créditos para pagar outros créditos. Mas esta desvantagem do crédito pessoal pode ser eliminada, se fizer um crédito consolidado.
Se está com dificuldade para pagar as prestações, a melhor opção é mesmo juntar os créditos e consolidar tudo num só empréstimo. Isso reduz a sua taxa de esforço e evita problemas com o Banco de Portugal, já que deixa de correr o risco de ficar na “Lista Negra do Crédito”.
Dicas para um crédito responsável
Como se percebe, há vantagens e desvantagens no crédito pessoal. Por isso, é essencial ter noção dos riscos e de como proceder após pedir um empréstimo. Aqui ficam sete conselhos do Banco de Portugal para pedir crédito pessoal:
- Avalie se necessita realmente do crédito;
- Decida a opção mais vantajosa entre o crédito pessoal, crédito automóvel ou cartão de crédito (para saber mais pode ligar para o número 210 201 170);
- Analise o impacto da prestação. Ou seja, verifique a sua taxa de esforço;
- Compare diferentes créditos. Pode, por exemplo, comparar aqui as ofertas de crédito pessoal;
- Não tente enganar o banco relativamente à sua situação financeira quando pede um crédito pessoal;
- Leia com atenção o contrato e a FIN. Tire todas as dúvidas antes de assinar o crédito;
- Caso lhe sejam propostos outros produtos associados (por exemplo seguros), verifique os seus custos. Além disso, verifique o impacto na prestação se cancelar esses produtos e serviços a meio do contrato;
Agora que já conhece todas as vantagens e desvantagens do crédito pessoal, não se esqueça de comparar todos os empréstimos antes de escolher a melhor oferta. Saber o melhor banco para o seu crédito é simples: Simule, Compare e Poupe!
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| Montante | €5.500,00 |
|---|---|
| Período | 24 meses |
| Prestação | €258,62 |
| TAN | 10,10% |
| TAEG | 13,0% |
| MTIC | €6.206,97 |
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- Taxas atualizadas a 08.05.2023
