[Guia] NIB e IBAN: quais são as diferenças?
Desde 1 de Fevereiro de 2016, que passámos a usar o IBAN ao invés do NIB quando queremos identificar a nossa conta. A União Europeia tomou esta decisão para conferir maior segurança e rapidez nas transferências e débitos diretos, dando origem à Área Única de Pagamentos em Euros (SEPA, na sigla em inglês).
Os portugueses usavam o IBAN para operações internacionais e o NIB para operações nacionais, em agências bancárias do país. Hoje ambos são usados, pelo que é importante conhecer as diferenças e quando deve usar ou o outro. Tanto o NIB como o IBAN são códigos que identificam a sua conta bancária, e têm poucas diferenças entre si.
| Montante | €{{ loan.amount|money }} |
|---|---|
| Período | {{ loan.tenure }} meses |
| Prestação | €253,10 |
| TAN | 7,95% |
| TAEG | 10,5% |
| MTIC | €6.074,40 |
- Sem comissão de abertura;
- Prazos, taxas e mensalidades fixas;
- Isento de comissão de amortização antecipada;
- Seguro de proteção ao crédito (facultativo);
- Montantes entre 5.000€ a 50.000€ e prazos de 24 a 84 meses.
NIB
O NIB é o Número de Identificação Bancária, um elemento de informação usado na identificação das contas bancárias. O NIB é utilizado, em especial, nas transferências efetuadas a partir de um ATM. É constituído por 21 algarismos:
- os 8 algarismos identificam o banco e o balcão/agência;
- os 11 algarismos do número de conta à ordem ajustada com zeros à esquerda;
- os 2 algarismos finais são dígitos de controlo.
Para harmonizar as regras de pagamento na UE, foi assim criada a SEPA. Esta comunidade é composta por 33 países, onde deixa de haver diferenças entre os pagamentos nacionais e os pagamentos internacionais. Por isso, agora tanto os consumidores como as empresas podem realizar as suas transações em condições semelhantes.
Dessa forma, a única alteração efetiva na hora de realizar uma transação foi a substituição da indicação do NIB pelo IBAN, de forma a ser mais seguro e rápido fazer determinada transação.
IBAN
O IBAN é conhecido em inglês como o International Bank Account Number, ou seja, o número internacional da conta bancária, usado nas transações internacionais. Se desejar receber pagamentos internacionais (ou mesmo nacionais a partir de fevereiro de 2016) deve conceder o seu IBAN para a operação ser efetivamente concretizada.
O IBAN é composto por 25 caracteres que se dividem da seguinte forma:
- o prefixo “PT” que diz respeito a Portugal;
- o número “50” referente ao código de Portugal;
- os 21 algarismos do NIB.
Para saber o seu IBAN (Basic Bank Account Number) tem de saber o seu NIB (o Número de Identificação Bancária).
Também pode usar um gerador de IBAN no caso de querer consultar o seu IBAN.
Pode igualmente encontrar o IBAN no seu extrato bancário, caderneta, Multibanco, online através do Homebanking, ou no seu banco em qualquer agência.
Para que serve o NIB e o IBAN?
O NIB e o IBAN são os códigos de identificação da conta bancária e servem para diversos fins. Por exemplo, transferências de dinheiro, débitos de contas mensais (por exemplo, nas telecomunicações, na energia ou na água) e também para pedir financiamento (crédito pessoal ou crédito habitação). Veja agora em que situações tem de fornecer o seu NIB:
- Transferências bancárias: Para enviar dinheiro para outras contas deve saber o NIB/IBAN do destinatário. Se for você a receber, deve fornecer estes dados a quem vai fazer a transferência para si;
- Débitos Diretos: Se pretender que o pagamento mensal das suas despesas seja feito automaticamente, com um débito direto, terá de fornecer os dados da sua conta, com a respetiva autorização;
- Pedidos de Crédito: Caso pretenda fazer um crédito pessoal terá de indicar o NIB/IBAN da sua conta. Isto serve para que possa ser feito o depósito do montante do empréstimo e, também, para que depois seja retirada a prestação mensal;
- Pedidos de Cartão de Crédito: Caso pretenda fazer um cartão de crédito, tal como acontece com os empréstimos, terá de fornecer a identificação da sua conta, para que possa ser retirado mensalmente o valor acordado quando contrata este produto bancário
Através do seu NIB podem retirar-lhe dinheiro sem a sua autorização?
Esta situação pode acontecer. No entanto, se estiver atento consegue precaver estas situações de lhe retirarem dinheiro sem a sua autorização. Se fizer a sua transferência numa caixa de Multibanco (ATM) para um NIB, consegue ver quem é o titular do NIB para quem está a transferir. Desta forma, consegue verificar se o NIB que é o correto antes de fazer a sua transferência, e evitar riscos.
Se usar o serviço de homebanking, consegue ainda ter mais segurança, visto que terá de introduzir as suas credenciais e um código antes de confirmar as suas transferências e os seus pagamentos. Esta é uma das formas mais seguras de prevenir que o seu NIB seja usado indevidamente por terceiros.
Os débitos diretos feitos pelas entidades também é uma forma de assegurar que os seus pagamentos são feitos devidamente ao credor, sem que o banco interfira. Para que seja autorizado o débito direto, tem de haver sempre uma ligação entre o titular da conta associada ao NIB que indicou.
Se notar um débito direto que não conhece na sua conta, pode dar ordem para que o débito direto seja cancelado e denunciar a situação ao Banco de Portugal.
Com o uso do NIB e do IBAN tudo é feito de forma mais rápida e segura para os consumidores. No entanto, isso não quer dizer que não deva ter atenção aos movimentos da sua conta, de forma a reportar possíveis fraudes financeiras.
As vantagens do IBAN
Entre o NIB e o IBAN, é este último que lhe apresenta mais vantagens:
- Melhorar a eficácia do seu Banco quando faz transferências internacionais;
- Uniformiza e simplifica os critérios das transferências entre bancos nacionais e no estrangeiro.
Assim, conclui-se que, de uma forma muito simples, as transações passam a ser mais fáceis e menos trabalhosas para os Bancos, sem mudar nada na vida do cliente.
(artigo atualizado a 14.03.2022)
| Montante | €{{ loan.amount|money }} |
|---|---|
| Período | {{ loan.tenure }} meses |
| Prestação | €253,10 |
| TAN | 7,95% |
| TAEG | 10,5% |
| MTIC | €6.074,40 |
- Sem comissão de abertura;
- Prazos, taxas e mensalidades fixas;
- Isento de comissão de amortização antecipada;
- Seguro de proteção ao crédito (facultativo);
- Montantes entre 5.000€ a 50.000€ e prazos de 24 a 84 meses.
