[Guia] NIB e IBAN: quais são as diferenças?
Desde 1 de Fevereiro de 2016, que passámos a usar o IBAN ao invés do NIB quando queremos identificar a nossa conta. A União Europeia tomou esta decisão como forma de conferir maior segurança e rapidez na hora de fazer transferências e débitos diretos, dando origem ao que conhecemos como a Área Única de Pagamentos em Euros (SEPA, na sigla em inglês).
Os portugueses por norma usavam o IBAN para operações internacionais e o NIB para operações nacionais, em agências bancárias do país. Hoje em dia, ambos são usados, pelo que é importante conhecer as diferenças de quando deve usar um ao invés de outro. Tanto o NIB como o IBAN são códigos que identificam a sua conta bancária, e têm poucas diferenças entre si.
| Montante | €{{ loan.amount|money }} |
|---|---|
| Período | {{ loan.tenure }} meses |
| Prestação | €256,05 |
| TAN | 9,10% |
| TAEG | 11,44% |
| MTIC | €6.145,10 |
- Sem comissão de abertura;
- Prazos, taxas e mensalidades fixas;
- Isento de comissão de amortização antecipada;
- Seguro de proteção ao crédito (facultativo);
- Montantes entre 5.000€ a 50.000€ e prazos de 24 a 84 meses.
NIB
O NIB é o Número de Identificação Bancária, um elemento de informação bancária, usado na identificação das contas bancárias dos portugueses. O NIB é utilizado, em especial nas transferências efetuadas a partir de um ATM. É constituído por 21 algarismos:
- os 8 primeiros algarismos identificam o banco e o balcão/agência;
- os 11 seguintes revelam o número de conta à ordem ajustada com zeros à esquerda;
- os 2 últimos algarismos são dígitos de controlo.
Para harmonizar as regras de pagamento na UE, foi assim criada, como referimos anteriormente, a SEPA. Esta comunidade é composta por 33 países, tendo sido implementada em Fevereiro de 2016. Com a SEPA deixa de haver diferenças entre os pagamentos nacionais e os pagamentos internacionais. Visto que agora tanto os consumidores como as empresas podem realizar as suas transações em condições semelhantes.
Dessa forma, a única alteração efetiva na hora de realizar uma transação foi a substituição da indicação do NIB pelo IBAN, de forma a ser mais seguro e rápido fazer determinada transação.
IBAN
O IBAN é conhecido em inglês como o International Bank Account Number, ou seja, o número internacional da conta bancária, usado nas transações internacionais. Se desejar receber pagamentos internacionais (ou mesmo nacionais a partir de fevereiro de 2016) deve conceder o seu IBAN para a operação ser efetivamente concretizada.
O IBAN é composto por 25 caracteres que se dividem da seguinte forma:
- o prefixo “PT” que diz respeito a Portugal;
- o número “50” referente ao código de Portugal;
- os 21 caracteres do NIB.
Para saber o seu IBAN (Basic Bank Account Number) tem de saber o seu NIB (o Número de Identificação Bancária).
Também pode usar um gerador de IBAN no caso de querer consultar o seu IBAN.
Pode igualmente encontrar o IBAN no seu extrato bancário, caderneta, Multibanco, online através do Homebanking, ou no seu banco em qualquer agência.
Para que serve o NIB e o IBAN?
O NIB e o IBAN são os códigos de identificação da sua conta bancária e, por isso, servem para diversos fins. Seja para transferências de dinheiro, para autorizar débitos de contas mensais (por exemplo, nas telecomunicações, na energia ou na água) e também para pedir financiamento. Veja agora em que situações tem de fornecer o seu NIB:
- Transferências bancárias: Para enviar dinheiro para outras contas deve saber o NIB/IBAN do destinatário. Se for você a receber, deve fornecer estes dados a quem vai fazer a transferência para si;
- Débitos Diretos: Se pretender que o pagamento mensal das suas despesas seja feito automaticamente, com um débito direto, terá de fornecer os dados da sua conta, com a respetiva autorização;
- Pedidos de Crédito: Caso pretenda fazer um crédito pessoal terá de indicar o NIB/IBAN da sua conta. Isto serve para que possa ser feito o depósito do montante do empréstimo e, também, para que depois seja retirada a prestação mensal;
- Pedidos de Cartão de Crédito: Caso pretenda fazer um cartão de crédito, tal como acontece com os empréstimos, terá de fornecer a identificação da sua conta, para que possa ser retirado mensalmente o valor acordado quando contrata este produto bancário
Através do seu NIB podem retirar-lhe dinheiro sem a sua autorização?
Esta situação pode acontecer. No entanto, se estiver atento consegue precaver estas situações de lhe retirarem dinheiro sem a sua autorização. Se fizer a sua transferência numa caixa de Multibanco (ATM) para um NIB consegue ver quem é o titular do NIB para quem está a transferir. Desta forma, irá conseguir verificar se o NIB que lhe deram é ou não o correto, antes de fazer a sua transferência e assim evitar riscos.
Outra forma de evitar que lhe retirem indevidamente dinheiro sem a sua autorização através de dados bancários como o NIB e IBAN, as finanças e os bancos têm um protocolo que garante a correta correspondência entre o NIB e o NIF que foram indicados pelos contribuintes.
Se usar o serviço de homebanking, consegue ainda ter mais segurança, visto que terá de introduzir as suas credenciais e um código antes de confirmar as suas transferências e os seus pagamentos. Esta é uma das possibilidades mais seguras para prevenir que o seu NIB seja usado indevidamente por terceiros.
Os débitos diretos feitos pelas entidades também é uma forma de assegurar que os seus pagamentos são feitos devidamente ao credor, sem que o banco interfira. Para que seja autorizado o débito direto, tem de haver sempre uma ligação entre o titular da conta associada ao NIB que indicou.
Se notar um débito direto que não conhece na sua conta, pode dar ordem para que o débito direto seja cancelado e denunciar a situação ao Banco de Portugal.
Com o uso do NIB e do IBAN tudo é feito de forma mais rápida e segura para os consumidores. No entanto, isso não quer dizer que não deva ter atenção aos movimentos da sua conta, de forma a reportar possíveis fraudes financeiras.
As vantagens do IBAN
Entre o NIB e o IBAN, é este último que lhe apresenta mais vantagens:
- Permite melhorar a eficácia do seu Banco quando precisar de realizar transferências internacionais;
- Uniformiza e simplifica os critérios básicos das transferências, sejam elas de crédito ou débito, entre bancos nacionais e com instituições internacionais.
Assim, conclui-se que, de uma forma muito simples, as transações passam a ser mais fáceis e menos trabalhosas para os Bancos, sem mudar nada na vida do cliente.
| Montante | €{{ loan.amount|money }} |
|---|---|
| Período | {{ loan.tenure }} meses |
| Prestação | €256,05 |
| TAN | 9,10% |
| TAEG | 11,44% |
| MTIC | €6.145,10 |
- Sem comissão de abertura;
- Prazos, taxas e mensalidades fixas;
- Isento de comissão de amortização antecipada;
- Seguro de proteção ao crédito (facultativo);
- Montantes entre 5.000€ a 50.000€ e prazos de 24 a 84 meses.
