Quer poupar no crédito? Então conheça tudo das taxas de juro do crédito pessoal

Os juros do crédito pessoal indicam o que paga pelo dinheiro que pediu emprestado. Mas existem várias taxas que deve conhecer. Agora vamos explicar-lhe tudo o que precisa saber, para que consiga poupar nos seus empréstimos

Os juros são a palavra que ninguém gosta de ver nos seus créditos. Afinal, são eles que definem o valor que terá de pagar pelo dinheiro que pede emprestado. Mas é importante perceber como funcionam as taxas de juro do crédito pessoal. Por isso, vamos explicar-lhe tudo agora.

Vamos dizer-lhe como são calculados os juros do crédito e também as duas taxas principais. Ou seja, a TAN e a TAEG. Além disso, vamos explicar-lhe que juros pode escolher no crédito pessoal. Quer ser um especialista nas taxas de juro? Então leia este artigo.

O que são os juros do crédito pessoal?

Os juros do crédito são o dinheiro que tem de pagar a mais quanto pede um empréstimo. Ou seja, é aquilo que o banco vai lucrar por lhe emprestar dinheiro. Eles surgem sempre em percentagem, e são aplicados sobre o valor total do crédito.

Como são calculadas as taxas do crédito pessoal?

Para calcular quanto vai pagar os juros é preciso saber o valor do empréstimo, a taxa aplicada pelo banco e o tempo de pagamento. No entanto, a fórmula utilizada pelos bancos é bastante complicada e difícil de explicar. E vamos dizer-lhe os motivos.

Para garantir a proteção ao dinheiro que emprestam, os bancos começam por cobrar valores mais altos de juros. Ou seja, nas primeiras mensalidades paga mais pelos juros de crédito e menos reembolso do dinheiro emprestado. Depois, durante o período de pagamento, vai o custo dos juros baixa e aumenta o reembolso.

Por exemplo, um crédito de 10000€ com juros (TAN) de 10%, tem uma prestação mensal fixa de 214€. Mas você começa por pagar 86€ de juro e mais 128€ de amortização de crédito, enquanto no último mês paga apenas 2€ de juro e 212€ de amortização de crédito.

Para ver estes montantes em detalhe, leia sempre a FIN do seu crédito pessoal.

Que juros existem no crédito pessoal?

No crédito pessoal duas taxas:

• TAN (Taxa Anual Nominal) – É o valor que contempla apenas os juros que paga ao banco;
• TAEG (Taxa Anual Efetiva Global) – São os juros do crédito com os impostos, comissões e encargos associados ao empréstimo. Ou seja, é o total dos juros no seu crédito.

Além destes valores, verifique ainda no crédito o MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor). Este é o preço total do crédito, que inclui o valor que pediu emprestado e todos o dinheiro que paga de juros.

Qual é a taxa mais importante?

Se quer fazer um empréstimo, olhe sempre para a TAEG. Apesar de alguns bancos apresentarem uma TAN mais baixa, depois cobram mais comissões e outras despesas que fazem com que o empréstimo seja mais caro.

Já na TAEG está tudo aquilo que é pago pelo financiamento. E, como tal, ela indica o valor total que vai pagar pelo empréstimo e permite saber, com precisão, qual é o crédito pessoal mais barato.

Tenho sempre taxa fixa ou posso escolher taxa variável?

Normalmente, todos os bancos fazem crédito pessoal com taxa fixa. Ou seja, a taxa nunca se altera e, por isso, a prestação também é sempre a mesma. 

Mas ainda há bancos, como ABanca, que permitem fazer crédito pessoal com taxa variável. Neste caso, os juros estão indexados à Euribor e, como tal, as mudanças no indexante também mudam o valor da prestação. Mas, com a subida da Euribor, esta opção é cada vez menos vantajosa.

Como conseguir as taxas do crédito pessoal mais baixas?

Para ter os juros mais baixos, deve sempre usar o simulador de crédito pessoal. Dessa forma você pode comparar na hora todos os bancos para escolher o melhor crédito. E depois pode tratar tudo online para ter aprovação mais rápida!

Com o simulador de crédito você garante que tem o crédito pessoal mais barato. Por isso, se precisa de um empréstimo, só tem de seguir estes três passos: Simule, Compare e Poupe!