Saiba o que é a FIN e como ler a Ficha de Informação Normalizada

FIN - Ficha de Informação Normalizada

A FIN é um instrumento essencial para os clientes saberem as informações em qualquer tipo de crédito. Por isso, a Comparamais explica-lhe agora como ler as principais informações deste documento.

O que é a FIN?

A Ficha de Informação Normalizada -FIN é um documento que lhe apresenta todas as características de um crédito. Ou seja, os dados da entidade e tipo de crédito (crédito pessoal, o crédito habitação, o crédito automóvel, outros créditos e também no cartão de crédito). Mas, também, todos os juros, comissões e modalidade de pagamento.

Além disso, a FIN também indica todas as regras que regem a relação entre banco e cliente em caso de incumprimento. Por isso, ela serve de suporte para saber os custos de falta de pagamento, encargos e comissões aplicáveis e também como ter apoio em risco de falta de pagamento ou atraso nas prestações.

Que informações tem este documento?

A FIN divide-se em quatro grandes partes, cada uma delas com informações fulcrais:

  • Elementos de Identificação: apresenta os dados do banco ou instituição de crédito, como nome, morada e contactos.
    Além disso, se existirem representantes ou intermediários no crédito, também surgem aqui identificados;
  • Características do Crédito: Revela o tipo de crédito (por exemplo, se é um crédito pessoal ou um cartão de crédito), os montantes disponiveis e como é feito o financiamento (uma ou várias transferências).
    Tem ainda indicados a duração e valores de reembolso, garantias e como pode ser feito o reembolso antecipado;
  • Custo do Crédito: É o local da FIN onde pode saber todos os encargos do crédito. Ou seja, pode saber a TAN (e alterações que pode sofrer), a TAEG (e encargos que ela inclui), mas também o MTIC, os custos totais do crédito para o cliente.
    Além disso, fica a saber os custos de falta de pagamento, com as taxas de juros de mora, comissões, encargos e consequências dos atrasos nas prestações.
  • Outros aspetos jurídicos: Pode saber toda a legislação que vigora no seu contrato de crédito, com os direitos de revogação, motivos para rejeição do pedido, cópia do contrato, lei aplicável e formas de resolução de litígios.
  • Plano de Pagamento: Caso tenha obtido um crédito pessoal, a FIN apresenta ainda o plano de pagamento, onde pode saber qual o valor das prestações e os custos anuais que terá com o empréstimo.
Crédito Pessoal Cofidis
€ 256,05 Prestação
11,443% TAEG
9,10% TAN
Montante €{{ loan.amount|money }}
Período {{ loan.tenure }} meses
Prestação €256,05
TAN 9,10%
TAEG 11,44%
MTIC €6.145,10
  • Sem comissão de abertura;
  • Prazos, taxas e mensalidades fixas;
  • Isento de comissão de amortização antecipada;
  • Seguro de proteção ao crédito (facultativo);
  • Montantes entre 5.000€ a 50.000€ e prazos de 24 a 84 meses.

Quais as informações principais da FIN?

A Ficha de Informação Normalizada apresenta todas as informações que precisa, mas há algumas a que deve prestar maior atenção.

Em primeiro lugar, nas características do crédito deve observar quais os montantes de comissões de reembolso, já que elas podem representar um encargo ainda assinalável se quiser pagar antes do tempo. Por isso, faça sempre a comparação de crédito e descubra também quais são os bancos isentos de comissões.

De seguida, na secção com o custo do crédito deve verificar a TAN e TAEG, mas principalmente o MTIC, já que ele indica qual o valor total que pagará pelo empréstimo ou pelo cartão de crédito. Além disso, verifique se tem de contratar seguros, que são um custo adicional, e quais os encargos a que pode ser sujeito em caso de atraso no pagamento.

Por fim, nos aspetos jurídicos encontra todas as soluções para resolução de litígios, algo extremamente importante se tiver um problema e ficar em risco de incumprimento. Dessa forma a quem recorrer nestas situações, como o Apoio ao Cliente ou os Centros de Arbitragem de Conflitos.

Quais as diferenças entre a FIN e a FINE?

A FIN é uma ficha que continua a vigorar para contratos de crédito pessoal e para cartões de crédito, mas desde 2018 passou a ser obrigatória a FINE (Ficha de Informação Normalizada Europeia), que tem um formato idêntico para todos os países da União Europeia.

A diferença é que, para além de todas as informações acima indicadas, tem ainda outros dados específicos para o pedido de crédito habitação. Ou seja, tem explícitos os produtos financeiros (como a abertura de conta no Banco) e seguros obrigatórios. Mas, também, informações adicionais sobre como funcionam as taxas de juros variáveis.

A FIN tem prazo de validade?

A Ficha de Informação indica-lhe o prazo em que as condições do seu pedido são válidas, e que podem variar entre uma semana até um mês, ou mesmo mais. Por isso, a FIN deve ser consultada sempre imediatamente antes de contratar o seu financiamento.

A Ficha de Informação Normalizada é equivalente ao contrato?

Como o próprio nome indica, esta é uma ficha de informação. Ou seja, não se equivale ao contrato de crédito pessoal ou à contratação do cartão de crédito. Mas as suas informações têm peso legal, indicando os juros e outros custos e fazendo o enquadramento da legislação que é aplicada em todos os momentos do seu crédito.

Devo ver a FIN para escolher crédito?

Analisar a FIN é uma das principais tarefas que deve ter antes de contratar crédito, já que aqui encontra todas as informações que precisa. Com destaque, obviamente, para o Montante Total Imputado ao Consumidor, o MTIC, que lhe diz os custos totais do crédito. Além disso, não se esqueça também que, antes de pedir crédito, deve sempre fazer a comparação entre as várias opções disponíveis.

Para ter ajuda a escolher pode falar com os especialistas de crédito da Comparamais, através do número 308 80 79 33, que lhe vão indicar a melhor opção. Além disso, passe pelo nosso simulador de crédito pessoal. Aqui pode comparar todos os empréstimos disponíveis, as taxas de juro e os valores das prestações para cada prazo.

Crédito Pessoal Cofidis
€ 256,05 Prestação
11,443% TAEG
9,10% TAN
Montante €{{ loan.amount|money }}
Período {{ loan.tenure }} meses
Prestação €256,05
TAN 9,10%
TAEG 11,44%
MTIC €6.145,10
  • Sem comissão de abertura;
  • Prazos, taxas e mensalidades fixas;
  • Isento de comissão de amortização antecipada;
  • Seguro de proteção ao crédito (facultativo);
  • Montantes entre 5.000€ a 50.000€ e prazos de 24 a 84 meses.