Pedir um empréstimo? Saiba os cuidados com crédito pessoal que deve ter

Cuidados com crédito pessoal

Pedir um crédito pessoal é das situações mais recorrentes hoje em dia. Os portugueses cada vez mais contraem empréstimos para as mais variadas situações, mas para isso devem saber os cuidados com crédito pessoal que devem ter.

Entre crédito à habitação e ao consumo, o total de empréstimos concedidos em 2019 em Portugal era de 18.216 milhões de euros. Neste montante incluem-se 7.590 M€ de créditos ao consumo, que inclui o crédito pessoal, o crédito automóvel e empréstimos específicos para obras, para saúde, para férias e outras finalidades. O valor máximo foi estabelecido em 2004, com 11.726 M€ e se entre 2006 e 2013 foi sempre a descer, para 4500 M€, a PORDATA indica que desde esse momento que os valores totais continuam em ascensão.

Muitas razões explicam esta situação. Em primeiro lugar, as melhorias nos dados da economia e queda do desemprego, que ajudam a aprovação dos pedidos de crédito. Além disso, com as plataformas online torna-se muito mais simples obter crédito pessoal rápido. Mas é importante saber quais os cuidados com crédito pessoal que deve ter.

Veja também: Como conseguir um Crédito Pessoal em Portugal

Os cuidados que devemos ter quando pedimos um empréstimo

Se nunca pediu nenhum empréstimo, saiba que deve ter alguns cuidados com crédito pessoal:

  1. Compare todos os créditos pessoais dos vários bancos, faça várias simulações e opte pelo melhor plano;
  2. Opte por crédito pessoal online, já que é mais rápido e fácil de obter. Além disso, diversas instituições apresentam condições mais vantajosas para esta modalidade de empréstimo
  3. Se não compreender as simulações, leia a FIN do crédito e peça ajuda: informe-se junto de profissionais como advogados e contabilistas. As associações em defesa do consumidor também podem ajudá-lo. Pode, também, usar o simulador de crédito pessoal da Comparamais e obter ajuda junto dos nossos especialistas através do número 308 80 79 33;
  4. Os juros podem vir a subir: a maior parte dos bancos cobra uma taxa de juro variável ou uma taxa fixa. No caso da taxa variável, os bancos são obrigados a dar três simulações do que pode ser a sua prestação mensal: com um valor atual da taxa de juro, com um aumento de um ponto percentual e com o aumento de dois pontos percentuais.
  5. Quando pede o empréstimo, é importante que consiga pagá-lo (evitando problemas com a Lista Negra do Banco de Portugal), mesmo com este aumento dos juros na sua prestação. No caso da taxa de juro fixa mantém-se a mesma até terminar o empréstimo;
  6. Faça um orçamento familiar: tome nota das principais despesas da sua família e deixe sempre uma margem no caso de acontecer algum imprevisto, evitando exceder a taxa de esforço permitida. Assim conseguirá perceber até que valor é que pode pagar a sua prestação mensal.

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Os vários tipos de crédito

  • Crédito Pessoal: este é o tipo de crédito que não precisa de ter uma finalidade, pode utilizar para vários projetos pessoais. Pode utilizar, por exemplo, para férias, pagar algumas dívidas, fazer obras e remodelações, para saúde e outras finalidades. Por norma os montantes dos créditos pessoais pode situar-se num montante mínimo de 250 euros até a um máximo de 50.000 euros;
  • Crédito Formação : este crédito destinam-se a todas as pessoas que queiram voltar a estudar na Universidade, formações, entre outros. Os créditos podem situar-se entre os 1.000 euros até ao máximo de 25.000 euros. Pode pagar em vários prazos, no mínimo de 1 ano até ao máximo de 5 anos. As taxas de juro, por norma, são fixas. Para além das propinas, pode incluir estadias fora da sua zona de residência e alimentação;
  • Crédito Automóvel: este é um dos créditos mais procurados no mercado. Neste tipo de créditos, não tem muita dificuldade em conseguir um financiamento de 100% do montante que precisa;
  • Crédito Habitação: hoje em dia as percentagens dos financiamentos podem atingir os 70% e não mais os 100%. As taxas de juro são obtidas através da soma da Euribor a 3 meses, 6 ou 12. E um spread que varia de banco para banco. O spread tem sempre em conta o perfil e o grau de risco de cada cliente; 
  • Crédito ao Negócio: é um crédito que se destina apoiar as empresas e os negócios. Pode fazer este tipo de crédito tanto no seu banco como através de fundos comunitários;
  • Crédito Consolidado: é um crédito que se distingue daqueles que todos aqui falámos neste artigo, em termos de classificação, visto que não tem um fim específico. Este tipo de créditos destina em agregar todos os créditos num só, de forma a pagar uma prestação única, tendo vários créditos agregados a essa prestação. 

Outros cuidados com crédito pessoal que deve ter:

Não faça um crédito pessoal sem estar consciente de que realmente tem capacidade para o pagar. Informe-se e compare sempre os diferentes produtos. Não opte só pelo financiamento do seu banco. Se não comparar pode estar a perder uma oportunidade para poupar. Utilize o nosso comparador de crédito pessoal para fazer a sua comparação e tomar a melhor decisão para si.

Crédito Pessoal Cofidis
€ 256,05 Prestação
11,443% TAEG
9,10% TAN
Montante €{{ loan.amount|money }}
Período {{ loan.tenure }} meses
Prestação €256,05
TAN 9,10%
TAEG 11,44%
MTIC €6.145,10
  • Sem comissão de abertura;
  • Prazos, taxas e mensalidades fixas;
  • Isento de comissão de amortização antecipada;
  • Seguro de proteção ao crédito (facultativo);
  • Montantes entre 5.000€ a 50.000€ e prazos de 24 a 84 meses.