Crédito Habitação Taxa Fixa - Veja as vantagens e o banco mais barato em 2025

O crédito habitação taxa fixa é a modalidade de crédito imobiliário mais segura, porque os juros e as prestações são constantes do primeiro ao último mês do empréstimo. Durante o último ano esta taxa baixou, mas ela está mais cara que os empréstimos com taxa variável. As vantagens do crédito habitação taxa fixa são a estabilidade, previsibilidade nas prestações e a proteção contra as variações da Euribor.

A taxa fixa é calculada com a soma da taxa-base definida pelo banco e do spread, que pode ser bonificado para pagar menos juros no financiamento da casa. De momento a taxa fixa mais barata está nos 3,75%, mas alguns bancos têm os juros acima dos 6% sem bonificação. Por isso, é essencial comparar todas as propostas.

Descubra agora quais são os bancos com melhor taxa fixa para crédito habitação e também como escolher o crédito habitação com taxa fixa mais barata.

O que é a taxa de juro fixa do crédito habitação?

A taxa de juro fixa do crédito habitação é uma taxa que permanece inalterada durante todo o prazo de pagamento. Quando escolha uma taxa fixa a taxa de juro e as prestações são sempre iguais, o que oferece maior estabilidade no custo do crédito habitação.

De momento a taxa de juro fixa está mais alta que as taxas variáveis e as taxas mistas, e não é vantajoso escolher esta taxa para ter a prestação mais baixa. No entanto, se pretende um custo controlado e evitar as flutuações da Euribor, a taxa fixa garante essa segurança..

Como funciona a taxa fixa no crédito habitação?

A taxa fixa no crédito habitação funciona com valores constantes, que são a soma da taxa definida pelo banco e do spread. A taxa fixa pode ter valores mais reduzidos quando escolhe um spread bonificado.

Qual o valor atual da taxa de juros fixa para o crédito habitação?

O melhor valor das taxas de juro fixas para o crédito habitação é de 3,75% (TAEG), segundo os simuladores dos bancos para novo crédito habitação. Estas taxas têm-se mantido estáveis mas com ligeira tendência de subida. No entanto, com a descida da Euribor, de momento estes créditos são mais caros que os empréstimos com taxas mistas ou variáveis.

O crédito habitação com taxa fixa garante valores estáveis e previsibilidade nos juros do crédito habitação, o que dá mais segurança aos clientes relativamente ao valor da sua prestação e garante proteção se a Euribor voltar a subir.

Quais as vantagens da taxa fixa do crédito habitação?

As vantagens da taxa fixa do crédito habitação são as seguintes:

• Prestações sempre iguais durante todo o crédito
• Proteção contra as mudanças da Euribor
• Previsibilidade e estabilidade no empréstimo

Quais as desvantagens da taxa fixa do crédito habitação?

As desvantagens da taxa fixa do crédito habitação são as seguintes:

• Custo mais alto para o empréstimo com as taxas atuais
• Não beneficia da descida da Euribor
• Comissão de amortização do crédito mais alta (2% para taxa fixa vs. 0,5% para taxa variável, conforme as regras do Banco de Portugal para o reembolso antecipado)

Como é calculada a taxa fixa do crédito habitação?

A taxa fixa do crédito habitação é calculada com a soma da taxa definida pelo banco e do spread. A base para definir os juros nestes créditos é a taxa de swap, que é a taxa do mercado interbancário onde o banco se financiar para conseguir o dinheiro que lhe vai emprestar.

A taxa fixa tem spread?

Sim, a taxa fixa tem spread, que é somado à taxa definida pelo banco para obter a TAN do empréstimo. Como acontece nos créditos com outras taxas de juro, também pode ter a bonificação do spread no crédito com taxa fixa.

A taxa fixa nunca muda?

Não, a taxa fixa nunca muda, e os juros e prestação são constantes durante todo o prazo do empréstimo. Se contratar em 2025 um crédito com taxa fixa a 30 anos com juros de 4,20% e prestação de 750€, em 2055 continua a pagar 750€ e a ter a mesma taxa de juro. Apenas os produtos contratados, como seguros ou contas à ordem, podem ficar mais caras.

Compensa ter crédito habitação taxa fixa?

Não, para a maioria dos clientes não compensa ter crédito habitação taxa fixa. A taxa média dos novos créditos à habitação com juros fixos em 2025 é de 3,46%, um valor muito acima dos juros de 2,80% dos novos créditos habitação com taxa variável e dos 2,74% do crédito habitação taxa mista.

A taxa fixa é mais barata que a taxa variável?

Não, a taxa fixa é mais cara que a taxa variável neste momento. Os clientes que escolhem uma taxa fixa neste momento pagam atualmente entre 0,5% e 2,5% a mais de juros, em comparação com quem escolhe taxa variável.

A taxa fixa é mais barata que a taxa mista?

Não, a taxa mista é mais cara que a taxa mista porque os juros ficam mais baratos a partir do momento em que se muda para as taxas indexadas à Euribor.

Qual o crédito habitação taxa fixa mais barato em 2025?

O crédito habitação taxa fixa mais barato em 2025 é o crédito habitação Bankinter, com uma TAEG de 3,75% para um crédito de 150.000€ a 30 anos (imóvel avaliado em 180.000€ e financiamento de 80%). O ActivoBank e o Millennium, com uma TAEG de 4,4%, também têm das taxas fixas de crédito habitação mais baratas em Portugal, mas com uma distância considerável.

O crédito habitação Bankinter, o crédito habitação Millennium, e o crédito habitação ActivoBank são os créditos habitação taxa fixa mais baratos, enquanto o Novo Banco, Banco Best e o Santandersão os bancos que cobram mais juros no crédito taxa fixa em Portugal.

Como encontrar a melhor taxa fixa para crédito habitação?

Para encontrar a melhor taxa fixa para crédito habitação use o simulador de crédito habitação e encontre os bancos mais baratos. Depois conte com apoio especializado para fazer o pedido de crédito habitação e cumprir todos os passos até obter a aprovação do crédito habitação.

Se procura o crédito habitação mais barato faça sempre a simulação de crédito e conte com apoio para fazer a melhor escolha. Descubra se vale a pena escolher a taxa fixa ou se tem mais vantagens em ter um crédito habitação taxa mista ou um crédito habitação taxa variável. Conheça sempre as diferenças entre as taxas e os juros do crédito habitação antes de pedir o empréstimo e procure sempre escolher a melhor taxa de juros para crédito habitação.