Crédito Habitação Taxa Fixa - Veja as vantagens e o banco mais barato em 2025

O crédito habitação taxa fixa é o tipo de empréstimo para comprar casa que garante mais segurança, porque os juros e as prestações são constantes. No entanto, os juros são mais altos que os empréstimos com taxa variável e com taxa mista, e apenas se torna vantajoso escolher a taxa fixa se a Euribor subir. As vantagens do crédito habitação taxa fixa são a estabilidade, previsibilidade nas prestações e a proteção contra as variações da Euribor.

A taxa fixa é calculada com a soma da taxa-base definida pelo banco e do spread, que pode ser bonificado para pagar menos juros no financiamento da casa. De momento a taxa fixa mais barata está nos 4,17%, mas alguns bancos têm os juros acima dos 6% sem bonificação. Por isso, é essencial comparar todas as propostas.

Descubra agora quais são os bancos com melhor taxa fixa para crédito habitação e também como escolher o crédito habitação com taxa fixa mais barata.

Qual o crédito habitação taxa fixa mais barato em 2026?

O crédito habitação taxa fixa mais barato em 2026 é o crédito habitação Bankinter, com uma TAEG de 4,17% para um crédito de 120.000€ a 30 anos (imóvel avaliado em 150.000€ e financiamento de 80%). A diferença para os outros bancos é bastante grande, mas o Banco CTT, o Montepio e o BPI, com uma TAEG de 4,70%, também se destacam entre os melhores créditos habitação taxa fixa. Confira a taxa fixa de todos os bancos na tabela seguinte.

O crédito habitação Bankinteré, por larga margem, o crédito habitação taxa fixa mais barato. O Novo Banco, CGD e Banco Best são os bancos que cobram mais juros no crédito taxa fixa em Portugal.

O que é a taxa de juro fixa do crédito habitação?

A taxa de juro fixa do crédito habitação é uma taxa que permanece inalterada durante todo o prazo de pagamento. Quando escolha uma taxa fixa a taxa de juro e as prestações são sempre iguais, o que oferece maior estabilidade no custo do crédito habitação.

De momento a taxa de juro fixa está mais alta que as taxas variáveis e as taxas mistas, e não é vantajoso escolher esta taxa para ter a prestação mais baixa. No entanto, se pretende um custo controlado e evitar as flutuações da Euribor, a taxa fixa garante essa segurança.

Como funciona a taxa fixa no crédito habitação?

A taxa fixa no crédito habitação funciona com valores constantes, que são a soma da taxa definida pelo banco e do spread. A taxa fixa pode ter valores mais reduzidos quando escolhe um spread bonificado.

Qual o valor atual da taxa de juros fixa para o crédito habitação?

O melhor valor das taxas de juro fixas para o crédito habitação é de 4,26% (TAEG), segundo os simuladores dos bancos para novo crédito habitação. Estas taxas têm-se mantido estáveis mas com ligeira tendência de subida. No entanto, com a descida da Euribor, de momento estes créditos são mais caros que os empréstimos com taxas mistas ou variáveis.

O crédito habitação com taxa fixa garante valores estáveis e previsibilidade nos juros do crédito habitação, o que dá mais segurança aos clientes relativamente ao valor da sua prestação e garante proteção se a Euribor voltar a subir.

Quais as vantagens da taxa fixa do crédito habitação?

As vantagens da taxa fixa do crédito habitação são as seguintes:

• Prestações sempre iguais durante todo o crédito
• Proteção contra as mudanças da Euribor
• Previsibilidade e estabilidade no empréstimo

Quais as desvantagens da taxa fixa do crédito habitação?

As desvantagens da taxa fixa do crédito habitação são as seguintes:

• Custo mais alto para o empréstimo com as taxas atuais
• Não beneficia da descida da Euribor
• Comissão de amortização do crédito mais alta (2% para taxa fixa vs. 0,5% para taxa variável, conforme as regras do Banco de Portugal para o reembolso antecipado)

Como é calculada a taxa fixa do crédito habitação?

A taxa fixa do crédito habitação é calculada com a soma da taxa definida pelo banco e do spread. A base para definir os juros nestes créditos é a taxa de swap, que é a taxa do mercado interbancário onde o banco se financiar para conseguir o dinheiro que lhe vai emprestar.

A taxa fixa tem spread?

Sim, a taxa fixa tem spread, que é somado à taxa definida pelo banco para obter a TAN do empréstimo. Como acontece nos créditos com outras taxas de juro, também pode ter a bonificação do spread no crédito com taxa fixa.

A taxa fixa nunca muda?

Não, a taxa fixa nunca muda, e os juros e prestação são constantes durante todo o prazo do empréstimo. Se contratar em 2026 um crédito com taxa fixa a 30 anos com juros de 4,20% e prestação de 750€, em 2056 continua a pagar 750€ e a ter a mesma taxa de juro. Apenas os produtos contratados, como seguros ou contas à ordem, podem ficar mais caras.

Compensa ter crédito habitação taxa fixa?

Não compensa ter crédito habitação taxa fixa. A TAEG fixa em 2026 é muito superior aos créditos habitação com taxa variável e com taxa mista. Por exemplo, num crédito de 120.000€ a 30 anos isso significa pagar, em média, mais 20.000€ durante todo o prazo do financiamento. Além disso, para amortizar o crédito antecipadamente paga mais.

A taxa fixa é mais barata que a taxa variável?

Não, a taxa fixa é mais cara que a taxa variável neste momento. Os clientes que escolhem uma taxa fixa neste momento pagam atualmente entre 0,5% e 2,5% a mais de juros, em comparação com quem escolhe taxa variável.

A taxa fixa é mais barata que a taxa mista?

Não, a taxa mista é mais cara que a taxa mista porque os juros ficam mais baratos a partir do momento em que se muda para as taxas indexadas à Euribor. Além disso, existe bonificação durante 6 meses e três anos para as taxas mistas.

Como encontrar a melhor taxa fixa para crédito habitação?

Para encontrar a melhor taxa fixa para crédito habitação use o simulador de crédito habitação e encontre os bancos mais baratos. Depois conte com apoio especializado para fazer o pedido de crédito habitação e cumprir todos os passos até obter a aprovação do crédito habitação.

Se procura o crédito habitação mais barato faça sempre a simulação de crédito e conte com apoio para fazer a melhor escolha. Descubra se vale a pena escolher a taxa fixa ou se tem mais vantagens em ter um crédito habitação taxa mista ou um crédito habitação taxa variável. Conheça sempre as diferenças entre as taxas e os juros do crédito habitação antes de pedir o empréstimo e procure sempre escolher a melhor taxa de juros para crédito habitação.