Crédito Habitação Taxa Fixa - Veja as vantagens e o banco mais barato em 2025

O que é a taxa de juro fixa do crédito habitação?

A taxa de juro fixa do crédito habitação é uma taxa que permanece inalterada durante todo o prazo de pagamento. Quando escolha uma taxa fixa a taxa de juro e as prestações são sempre iguais, o que oferece maior estabilidade no custo do crédito habitação.

De momento a taxa de juro fixa está mais alta que as taxas variáveis e as taxas mistas, e não é vantajoso escolher esta taxa para ter a prestação mais baixa. No entanto, se pretende um custo controlado e evitar as flutuações da Euribor, a taxa fixa garante essa segurança..

Como funciona a taxa fixa no crédito habitação?

A taxa fixa no crédito habitação funciona com valores constantes, que são a soma da taxa definida pelo banco e do spread. A taxa fixa pode ter valores mais reduzidos quando escolhe um spread bonificado.

Qual o valor atual da taxa de juros fixa para o crédito habitação?

O melhor valor das taxas de juro fixas para o crédito habitação é de 4,1%, segundo os simuladores dos bancos para novo crédito habitação. Estas taxas têm-se mantido estáveis, o que é uma vantagem. No entanto, com a descida da Euribor, de momento estes créditos são mais caros que os empréstimos com taxas mistas ou variáveis.

O crédito habitação com taxa fixa têm mantido valores estáveis para os juros do crédito habitação, o que dá mais previsibilidade e segurança aos clientes relativamente ao valor da sua prestação e garante proteção se a Euribor voltar a subir.

Quais as vantagens da taxa fixa do crédito habitação?

As vantagens da taxa fixa do crédito habitação são as seguintes:

• Prestações sempre iguais durante todo o crédito
• Proteção contra as mudanças da Euribor
• Mais barata que as taxas variáveis atualmente
• Previsibilidade e estabilidade no empréstimo

Quais as desvantagens da taxa fixa do crédito habitação?

As desvantagens da taxa fixa do crédito habitação são as seguintes:

• Não beneficia da descida da Euribor
• Comissão de amortização do crédito mais alta

Como é calculada a taxa fixa do crédito habitação?

A taxa fixa do crédito habitação é calculada com a soma da taxa definida pelo banco e do spread. A base para definir os juros nestes créditos é a taxa de swap, que é a taxa do mercado interbancário onde o banco se financiar para conseguir o dinheiro que lhe vai emprestar.

A taxa fixa tem spread?

Sim, a taxa fixa tem spread, que é somado à taxa definida pelo banco para obter a TAN do empréstimo. Como acontece nos créditos com outras taxas de juro, também pode ter a bonificação do spread no crédito com taxa fixa.

A taxa fixa nunca muda?

Não, a taxa fixa nunca muda, e os juros e prestação são constantes durante todo o prazo do empréstimo. Se contratar em 2025 um crédito com taxa fixa a 30 anos com juros de 4,20% e prestação de 750€, em 2055 continua a pagar 750€ e a ter a mesma taxa de juro.

Compensa ter crédito habitação taxa fixa?

Não, para a maioria dos clientes não compensa ter crédito habitação taxa fixa. A taxa média dos novos empréstimos com juros fixos em 2025 é de 3,60%, um valor mais baixo que os juros de 3,45% dos novos créditos habitação com taxa variável, e muito acima dos 2,95% do crédito habitação taxa mista.

A taxa fixa é mais barata que a taxa variável?

Não, a taxa fixa é mais cara que a taxa variável neste momento. Em média, os clientes com taxa fixa pagam mais 0,15% de juros em comparação com quem escolhe taxa variável.

A taxa fixa é mais barata que a taxa mista?

Não, a taxa mista é mais barata que a taxa fixa. Nos dados do Banco de Portugal, um crédito taxa fixa tem juros de 3,60%, enquanto um crédito taxa mista tem juros de 2,95%.

Qual o crédito habitação taxa fixa mais barato em 2025?

O crédito habitação taxa fixa mais barato em 2025 é o crédito habitação CTT, com uma TAEG de 4,0% para um crédito de 150.000€ a 30 anos (imóvel avaliado em 200.000€ e financiamento de 90%). O ActivoBank e o BPI, com uma TAEG de 4,1%, também têm das taxas fixas de crédito habitação mais baratas em Portugal.

O crédito habitação Bankinter, o crédito habitação Banco CTT, e o crédito habitação ActivoBank são os créditos habitação taxa fixa mais baratos, enquanto o Novo Banco e o Santander são os bancos que cobram mais juros no crédito taxa fixa em Portugal

Como encontrar a melhor taxa fixa para crédito habitação?

Para encontrar a melhor taxa fixa para crédito habitação use o simulador de crédito habitação e encontre os bancos mais baratos. Depois conte com apoio especializado para fazer o pedido de crédito habitação e cumprir todos os passos até obter a aprovação do crédito habitação.

Se procura o crédito habitação mais barato faça sempre a simulação de crédito e conte com apoio para fazer a melhor escolha. Descubra se vale a pena escolher a taxa fixa ou se tem mais vantagens em ter um crédito habitação taxa mista ou um crédito habitação taxa variável. Conheça sempre as diferenças entre as taxas e os juros do crédito habitação antes de pedir o empréstimo e procure sempre escolher a melhor taxa de juros para crédito habitação.