Crédito Pessoal
Compare empréstimos no simulador de crédito pessoal
Simulador Crédito Pessoal
Crédito pessoal online mais rápido e simples. Escolha o melhor empréstimo no simulador de crédito pessoal.
O empréstimo perfeito para si está à sua espera no simulador de crédito pessoal online. Compare créditos pessoais de todos os bancos, escolha o melhor empréstimo e consiga dinheiro para todos os seus projetos.
Faça agora a simulação do seu empréstimo pessoal na Comparamais, já que este é o “Melhor Simulador de Poupança” nos Prémio Cinco Estrelas 2023. Por isso, aqui encontra os melhores simuladores de crédito online para ter um financiamento seguro, simples e rápido. Além disso, você trata tudo online, com privacidade e segurança.
Como usar o simulador de créditos pessoais
Indique o valor e o prazo no simulador de crédito pessoal e compare os juros e a prestação em todos os bancos. Faça a simulação de créditos pessoais online, escolha a prestação mais baixa e consiga um empréstimo rápido e mais barato. Encontre o banco com a aprovação mais fácil e tenha o dinheiro que precisa.
FAQ
Perguntas Frequentes
Um crédito pessoal é um empréstimo feito por um banco para realizar os seus projetos. Ele tem um valor entre 1.000€ e 75.000€ e um prazo de 6 até 120 meses.
Os créditos pessoais têm prestações fixas, em que paga o dinheiro que pediu emprestado, os juros e (quando existem) as comissões e seguros. Ao contrário do crédito habitação, não tem de fazer garantias ou hipotecas para conseguir um crédito pessoal.
Para pedir créditos pessoais, em primeiro lugar compare todos os bancos para ter um empréstimo mais barato. Depois, para ter crédito pessoal é preciso:
- Fazer a simulação de crédito online;
- Indicar os seus rendimentos, situação laboral e a quantidade de empréstimos que já tem;
- Ter a pré-aprovação;
- Fornecer os documentos pedidos pelo banco;
- Receber a aprovação final do crédito;
- Assinar o contrato;
- Receber o dinheiro na sua conta.
O crédito pessoal vai dos 1000€ aos 75.000€. No entanto, alguns bancos apenas emprestam até 50.000€.
O prazo pode ir de apenas 6 meses até 84 meses (7 anos) ou 120 meses (10 anos). Mas isso depende do banco e da finalidade do crédito.
Os documentos do crédito pessoal são:
- Documentos Pessoais: Cartão de Cidadão (ou Bilhete de Identidade + NIF ou Passaporte + NIF) e Comprovativo de morada;
- Comprovativos de rendimento: Últimos Recibos de Vencimento e Nota de Liquidação ou declaração Modelo 3 de IRS;
- Dados Bancários: IBAN da conta onde recebe o crédito; Mapa de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal
Além disso, para créditos com finalidades específicas os bancos podem exigir outros documentos. Por exemplo, um comprovativo de compra de carro para o crédito automóvel.
A aprovação demora entre 24 horas e uma semana. Mas, para ter um crédito online mais rápido precisa de:
- Enviar pela internet todos os documentos pessoais e dos salários (por exemplo, recibos e nota de liquidação do IRS);
- Fazer a assinatura online do contrato com a Chave Móvel Digital ou através de SMS fornecida pelo banco;
- Estar atento ao email para ver na hora a resposta do banco;
Não existe um máximo o número de créditos pessoais, já que não é a quantidade de empréstimos que importa. Por isso, mesmo se já tem um crédito pessoal pode fazer outro empréstimo. O que importa é a taxa de esforço (quantidade do salário usada para pagar créditos).
A taxa de esforço indica a quantidade do seu salário que serve para pagar créditos. Ou seja, o peso que as prestações dos empréstimos têm no seu orçamento familiar. A taxa de esforço não deve superar 35% do seu rendimento, já que precisa de ter dinheiro para outros gastos.
No entanto, é possível aprovar empréstimos com uma taxa mais alta. Este é o impacto da taxa de esforço :
Por exemplo, se ganha 1500€ e paga três prestações de 175€ (total de 525€), a sua taxa de esforço é de 35%. Por isso é provável que ainda consiga aprovar um novo crédito pessoal.
Mas se ganha 1000€ e tem dois empréstimos de 200€ está com uma taxa de esforço de 40%. E, nesse caso, provavelmente não consegue mais empréstimos.
Há bancos que cobram comissões de crédito pela abertura, estudo de processo e ainda comissões mensais sobre o valor das prestações. Mas com o simulador de crédito pessoal da Comparamais encontra os bancos com os créditos pessoais mais baratos.
Sim, mas cada banco tem critérios de aprovação diferentes. Por isso, o crédito pode ser recusado em alguns bancos e aprovado em outros. Para saber a melhor opção, faça a simulação de crédito pessoal na Comparamais e escolha o banco com aprovação mais fácil.
Os principais motivos para recusar um pedido de crédito pessoal são:
- Estar na Lista Negra do Banco de Portugal;
- Ter uma taxa de esforço muito alta;
- Salário muito baixo para pagar a prestação mensal;
- Não ter rendimentos estáveis (por exemplo, estar desempregado ou com contrato a prazo).
O simulador de créditos pessoais compara as propostas de todos os bancos para você saber o empréstimo mais barato. Ou seja, na simulação de crédito pessoal encontra o melhor crédito.
Para usar o simulador de crédito online basta inserir o valor e prazo para ver as ofertas de todos os bancos. Depois só tem de escolher a prestação mais baixa e pedir a aprovação do empréstimo pessoal.
Vantagens do simulador de crédito pessoal
Usar um simulador de crédito pessoal tem várias vantagens:
- Comparar todos os bancos – A simulação de crédito pessoal mostra na hora quanto paga em todos os bancos;
- Apoio Especializado – Vamos ajudá-lo a escolher o melhor empréstimo. Além disso, tem apoio especializado para o seu pedido de crédito pessoal;
- Liberdade de Escolha – É você que escolhe o melhor crédito pessoal. Compare as prestações e encontre o crédito mais barato;
- Grátis e Sem Comissões – Use o simulador de créditos pessoais sem qualquer custo. Além disso, não paga comissões e, por isso, tem o crédito online mais barato;
- 100% online – Todo o processo é feito pela internet e tudo é tratado de forma mais rápida e simples;
- Qualidade 5 Estrelas– Somos a marca Prémio Cinco Estrelas 2023 para o “Melhor Simulador de Poupança”. E somos regulados pelo Banco de Portugal. Por isso, vai ter um crédito online com toda a segurança, mais rápido, mais simples e mais barato.
Crédito Pessoal em 6 Passos
Encontrar o melhor crédito pessoal:
Para encontrar o melhor crédito pessoal siga estes conselhos:
- Prestações fixas – Escolha um crédito taxa fixa, já que os juros e as prestações nunca mudam e não sofre com os aumentos da Euribor;
- 100% online – O crédito pessoal online é mais rápido e mais barato. Você encontra em segundos a melhor proposta e trata tudo pela internet;
- Ajustado às suas necessidade – Escolha um prazo desde 6 meses até um crédito pessoal 120 meses para ter a prestação que consegue pagar sem colocar em risco o seu orçamento mensal;
- Sem Comissões- Escolha bancos sem comissões de abertura ou mensais, já que isso reduz os custos do seu empréstimo pessoal;
- Privacidade – Faça a simulação de créditos pessoais no computador ou telemóvel e trate tudo pela internet, já que o processo é privado, mais cómodo e consegue aprovação mais rápida;
- Segurança – Escolha um simulador de crédito regulado pelo Banco de Portugal. Além disso, contrate um seguro de crédito para estar protegido contra situações de desemprego e imprevistos.
Qual o melhor banco para simular crédito pessoal?
Todos os bancos têm empréstimos pessoais, mas os custos mudam. Por isso, é importante comparar os créditos online para saber a melhor proposta e o crédito mais barato em 2024.
Além disso, escolçha os bancos onde é mais fácil aprovar um empréstimo pessoal. Por exemplo, os Créditos Pessoais da Cofidis, da Cetelem ou da Credibom são mais simples e rápidos.
Aprovar créditos pessoais
Para aprovar o empréstimo, os bancos vão analisar vários critérios. Por exemplo, eles vão verificar se:
- Cumpre o limite da taxa de esforço;
- Envia todos os documentos pedidos pelo Banco;
- Tem bom histórico bancário (ou seja, não está na “Lista Negra do Banco de Portugal”).
Pagamento da prestação
O pagamento é mensal e por débito direto, na mesma conta bancária onde recebe o dinheiro. E, por exemplo, na Cofidis, na Cetelem e no Credibom pode ter uma conta bancária em qualquer banco. Ou seja, não precisa abrir conta para aprovar o empréstimo.
O que fazer se o meu crédito é recusado
Se um banco recursou o pedido, não desista, já que outro banco pode dar-lhe uma resposta positiva. Por isso, se foi recusado escolha uma nova oferta no simulador de crédito pessoal e procure apoio especializado para ter a aprovação.
Quando os créditos pessoais são recusados, pode:
- Escolher outro banco;
- Reduzir o valor ou aumentar o prazo;
- Encontrar um fiador ou um segundo titular, já que isso melhora a avaliação do banco;
- Fazer um crédito consolidado. Ou seja, juntar todos os créditos e baixar até 60% as prestações mensais. Além disso, se precisar, pode pedir mais dinheiro;
- Se tem problemas bancários, pagar as dívidas aos bancos, já que isso aumenta as possibilidades de aprovação.
Se quer um empréstimo para pagar outros empréstimos, junte todos os créditos num crédito consolidado. Vai reduzir as prestações, ter apenas um pagamento mensal e reduzir a taxa de esforço.
Vale a pena usar um simulador de créditos pessoais?
Sim. No simulador de crédito pessoal poupa tempo, porque recebe todas as propostas com apenas um pedido. Além disso, poupa milhares de euros, porque paga menos pelo empréstimo pessoal.
Por isso, faça agora a simulação e comparação de crédito pessoal. Escolha a oferta e conte com a ajuda especializada da Comparamais para conseguir o melhor crédito pessoal.