Descubra as vantagens de ter um segundo titular de crédito

Adicionar um segundo titular de crédito normalmente aumenta a possibilidade de aprovação. Mas isso nem sempre acontece. Veja os requisitos e a importância do 2º titular no crédito

Quando um crédito é recusado (seja um crédito pessoal ou um crédito habitação) restam poucas opções para o cliente. Elas são aumentar o prazo, reduzir o montante do pedido ou, por fim, adicionar um segundo titular de crédito.

Na maioria das vezes isso aumenta as hipóteses de aprovação. Mas nem sempre isso é verdade. Veja agora a importância de ter um segundo titular de crédito, os requisitos que ele deve cumprir e quais as vantagens para o seu pedido.

O que significa ter um segundo titular de crédito?

Significa, na prática, que o empréstimo é feito a duas pessoas. Ao contrário do fiador, que apenas assume o empréstimo quando falha as prestações, num crédito com segundo titular as duas pessoas são responsáveis. Ou seja, os dois têm de pagar o dinheiro que o banco emprestou.

Quais as diferenças?

A principal diferença está na análise do rendimento e da capacidade para pagar o empréstimo. Por exemplo, se recebe 800€ e pede um empréstimo com uma prestação de 400€, fica com uma taxa de esforço de 50%. E, por isso, quase de certeza que vai ser reprovado.

Mas com outra pessoa que também recebe 800€ o rendimento total dos titulares é de 1600€. E, por isso, a taxa de esforço é de 25% e consegue aprovar o crédito.

Vantagens de ter um segundo titular de crédito:

O maior benefício é ter um rendimento disponível para pedir o empréstimo mais alto. E, por consequência, a taxa de esforço é menor e a possibilidade de aprovação é mais alta com o segundo titular de crédito.

Além disso, com dois titulares a possibilidade do banco receber o dinheiro de volta aumenta. E isso também é uma vantagem de adicionar um segundo titular de crédito. 

Por fim, no crédito habitação com dois titulares os juros também são mais baixos. E isso significa uma diferença de milhares de euros ao longo do prazo do empréstimo da casa. Por isso, vale a pena juntar mais um titular de crédito.

Quando é obrigatório ter um segundo titular de crédito?

A Cofidis, por exemplo, exige um 2º titular de crédito pessoal e do crédito consolidado a quem é casado ou Unido de Facto. Mas isso não acontece para as linhas de crédito. Como tal, as exigências dependem do banco onde pede o empréstimo e do tipo de financiamento.

Quem pode ser 2º titular do crédito?

Normalmente tem de ser um familiar direto. Ou seja, pais, irmãos, filhos ou cônjuges (marido ou mulher). Por isso, não vale a pena pedir empréstimos com amigos ou conhecidos, já que a probabilidade de aprovação do empréstimo é muito baixa.

Que requisitos deve cumprir o segundo titular do empréstimo?

Os mesmos que o primeiro titular. Por isso, o segundo titular tem de ter o nome limpo no Banco de Portugal, não ter demasiados créditos (já que  isso significa uma taxa  de esforço mais alta), contrato de trabalho como efetivo e morada permanente em Portugal.

O crédito foi recusado. Ainda posso juntar um segundo titular?

Se foi recusado por problemas com a Central de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal, então não vale a pena. Isso significa que tem um histórico bancário desfavorável e, por isso, o pedido vai ser novamente rejeitado.

Mas se foi recusado porque tem uma taxa de esforço muito alta (ou seja, neste momento tem demasiados créditos ou um ordenado muito baixo) vale a pena fazer um novo pedido. Além disso, se foi porque pediu crédito a trabalhar com recibos verdes, tente novamente com mais um titular.

No entanto, para fazer o novo pedido consulte sempre o simulador de crédito pessoal ou o simulador de crédito habitação. As taxas de juro mudam e, por isso, agora pode ser mais barato fazer o empréstimo em outro banco.

Para saber a melhor opção, aceda agora aos simuladores e siga estes três passos: Simule, Compare e Poupe!