Crédito Habitação a 100% – Saiba como funciona o financiamento total

Crédito Habitação Financiamento a 100%

O limite máximo dos empréstimos para comprar casa é de 90% do valor do imóvel. No entanto, há bancos a garantir crédito habitação com financiamento a 100%. Veja como funciona…

O crédito habitação é um dos mais complicados de obter, e um dos motivos para isso é o valor da entrada. Por exemplo, para uma casa de 200.000€ só consegue um empréstimo de 180.000€ e precisa ter 20.000€ de entrada. Mas surgiram agora notícias de que há bancos que estão a conceder crédito habitação com 100% de financiamento.

Agora vamos explicar-lhe como é feito este financiamento total do empréstimo para casa. E também lhe vamos dizer se é uma boa opção. Saiba tudo neste artigo e conheça as opções para crédito habitação com financiamento a 100%.

O que é um crédito habitação com financiamento a 100%?

Basicamente, trata-se de um crédito em que consegue um empréstimo para todo o valor da casa. No entanto, como lhe vamos explicar de seguida, para conseguir isso não estará a fazer apenas um empréstimo, mas sim dois empréstimos distintos.

As regras do crédito habitação indicam que o financiamento da compra não deve superar os 90% do imóvel. Ou seja, o cliente deve sempre entregar 10% do valor da casa como “entrada”.

Como funcionam os créditos simultâneos?

A prática usada para conceder a totalidade do valor da casa é através de duplo crédito, uma situação que não é permitida. Mas aparentemente ela existe, porque quando questionado pelo Público sobre a questão, o Banco de Portugal afirma que a prática dos créditos simultâneos tem “reduzida materialidade”.

Ou seja, fazer um crédito habitação (com 90% do valor) e mais um crédito pessoal para o restante preço da casa e os encargos da compra não é uma situação permitida.

Na prática, a solução passa por pedir um crédito imobiliário e um crédito ao consumo. Algo que pode ser feito com apenas um banco, mas também com duas entidades se a TAEG para os dois créditos for mais baixa em entidades distintas.

Há apenas uma exceção em que é possível pedir 100% de financiamento no crédito imobiliário. Trata-se na aquisição de imóveis diretamente aos bancos, nos quais as entidades podem fazer o empréstimo da totalidade do valor.

Esta é uma boa opção para ter um crédito habitação com financiamento a 100%?

Nas suas recomendações macroprudenciais o Banco de Portugal coloca esta prática como algo não permitido. E, como tal, esta não é a opção ideal para comprar casa.

Os motivos para não ser permitido é porque ela aumenta o nível de endividamento bancário dos clientes. Com dois empréstimos (e duas prestações) fica com uma taxa de esforço muito mais elevada. E, como tal, o seu rendimento pode ser insuficiente para pagar as mensalidades dos créditos.

Como tal, o nosso conselho é para que junte antecipadamente o valor da entrada. Deixamos este aviso porque, se estiver sobreendividado e não pagar a prestação da casa, além dos juros de mora, corre o risco da hipoteca ser executada. E nesse caso, fica sem casa e com o nome na Lista Negra do Crédito.

Que posso fazer para aumentar o financiamento do crédito habitação?

Uma opção para reduzir os encargos passa por pedir o empréstimo com o financiamento das despesas. Ou seja, além dos 90% do valor da casa vai conseguir também dinheiro para os impostos do crédito habitação.

Obviamente, continua a não ter um crédito habitação com 100% de financiamento. Ou seja, vai continuar a ter de disponibilizar os 10% do valor da entrada. Mas, com os impostos incluídos no empréstimo, sempre evita ter de juntar antecipadamente uns bons milhares de euros.

Como poupar na prestação do crédito habitação?

Para conseguir comprar casa com o menor esforço financeiro, deve fazer a comparação de crédito habitação em todos os bancos antes de tomar uma decisão. Isso significa prestações mensais mais baixas e também muitos milhares de euros poupados ao longo de todo o prazo de amortização. 

Para saber qual o melhor banco para comprar casa, visite agora o simulador de crédito habitação.Dessa forma vai conseguir a melhor proposta de vários bancos parceiros da Comparamais e ficar com a garantia de que tem o melhor empréstimo. 

Para poupar no empréstimo da casa, só tem de seguir estes três passos: Simule, Compare e Poupe!