Taxa Fixa, Mista ou Variável - Descubra a melhor taxa para crédito habitação

Descubra qual a melhor taxa de juro para crédito habitação entre as taxas fixas, mistas e variáveis. Saiba se vale a pena optar pelas taxas mistas, que representam 69% dos créditos habitação feitos em agosto de 2025 ou se tem mais vantagens na taxa variável, que representa 26% dos novos empréstimos habitação em Portugal.

Saiba quais as diferenças entre taxa mista, taxa fixa e taxa variável e o que muda na forma de pagamento, nas prestações e nas comissões dos créditos. Veja também o que não muda, e o que é sempre igual nos créditos com taxas variáveis, mistas e fixas.

Para comparar crédito habitação use sempre a TAEG em vez da TAN, já que essa é a taxa que indica o custo total do dinheiro que o banco lhe empresta e inclui as comissões, taxas e outros encargos do crédito. Veja também quais são os bancos com as taxas fixas, mistas e variáveis mais baratas e como comparar bancos e encontrar o crédito habitação com os juros mais baixos.

Qual a melhor taxa de juros para o crédito habitação em 2025?

A melhor taxa de juros para o crédito habitação em 2025 é a taxa mista, escolhida em 69% nos novos créditos habitação. Ela permite ter uma TAEG desde 3,31% e uma prestação fixa nos primeiros anos do empréstimo. Isto representa uma vantagem em comparação com as taxas variáveis, que também têm TAEG desde 3,3% mas em que não têm proteção contra possíveis aumentos da Euribor nos próximos tempos.

Que banco tem os juros mais baixos para crédito habitação em 2025?

O banco com os juros mais baixos para crédito habitação é o Eurobic e o ABanca, que tem uma taxa mista com TAEG de 3,3% para um empréstimo de 150.000€ a 30 anos (avaliação de 180.000€ e entrada de 30.000€) e um prazo inicial fixo de 2 anos.

Para as taxas variáveis o ActivoBank e o Millennium, bem como o Eurobic e o ABanca, garantem uma TAEG de 3,3% para os mesmos montantes.

O Eurobic tem a taxa de juro mais baixa para crédito habitação em Portugal, com 3,30% de TAEG no crédito habitação taxa mista e taxa variável. O Bankinter tem a taxa fxa mais baixa. O Activo Bank e o Millennium são outros bancos em destaque para quem procura o crédito habitação mais barato.

Taxa fixa, mista ou variável - Qual a melhor escolha?

A melhor escolha entre taxa fixa, mista ou variável é a taxa mista, porque tem os juros mais baixos, garante uma prestação estável na fase inicial do crédito e permite antecipar ganhos com a tendência de descida das taxas Euribor.

Para quem procura uma estabilidade a longo prazo e quer evitar surpresas durante todo o crédito habitação a melhor escolha é a taxa fixa, mas tendo consciência que está a pagar mais e que, se a Euribor continuar nos valores atuais ou descer, isso significa uma diferença de milhares de euros até ao final do prazo do crédito habitação.

Quais as diferenças entre taxas fixas, mistas e variáveis?

As diferenças entre taxas fixas, mistas e variáveis são as seguintes:

• Prestação sempre igual no crédito taxa fixa durante todo o empréstimo
• Prestação constante na fase inicial do empréstimo no crédito taxa mista
• Prestação atualizada a cada 3, 6 ou 12 meses do empréstimo no crédito taxa variável, de acordo com as taxas Euribor atuais
• Prazos de pagamento mais baixos para crédito taxa fixa em alguns bancos (limites a 15, 20 ou 30 anos)
• Comissão de amortização é mais baixa nos créditos com variável (0,5%) que nos créditos taxa fixa (2%)
• Nos créditos taxa mista a comissão de amortização é de 2% na fase inicial (com prestações fixas) e de 0,5% na fase final (com prestações variáveis)
• Os bancos têm mais campanhas de redução ou oferta de spread e oferta de comissões iniciais nos créditos com taxa mista

Quais as semelhanças entre taxas fixas, mistas e variáveis?

As semelhanças entre as taxas fixas, mistas e variáveis são as seguintes

• Todas têm spread que pode ser bonificado para reduzir as taxas de juro
• O valor das comissões de abertura é igual
• As taxas, impostos e custos são iguais
• Todos os créditos usam o modelo francês de amortização de crédito (paga mais juros na fase inicial e paga mais dinheiro do empréstimo na fase final)

Qual a taxa mais escolhida para crédito habitação em Portugal?

A taxa mais escolhida para o crédito habitação em Portugal é a taxa mista, que representa 69% dos novos créditos habitação feitos em Portugal. Os créditos com taxa variável foram escolhidos em 26% dos novos créditos habitação e as taxas fixas foram escolhidas para 5% dos novos empréstimos para comprar casa.

Qual a taxa com mais crédito habitação em Portugal?

A taxa com mais crédito habitação em Portugal é a taxa variável, que representa 60% de todos os créditos habitação feitos com os bancos. Os créditos com taxa mista representam 35,4% do total de créditos habitação em Portugal e a taxa fixa representa 4,6% do total.

Quais os indexantes mais usados em Portugal para crédito habitação?

Os indexantes mais usados para crédito habitação em Portugal são a Euribor a 12 Meses (47%), a Euribor a 6 Meses (43%) e a Euribor 3 Meses (6%), que representam quase a totalidade de indexantes escolhidos para crédito habitação em 2025.

Como comparar as taxas de juro do crédito habitação?

Para comparar as taxas de juro do crédito habitação use sempre um simulador de crédito habitação para saber os valores de todos os bancos e escolher o crédito habitação mais barato. Use o simulador de crédito habitação e verifique sempre a prestação mensal e a TAEG total do crédito, porque é esta taxa que indica todo o dinheiro que vai pagar ao banco pelo empréstimo da casa.

Quando compara a TAEG do crédito habitação fica a saber os juros-base (Euribor ou taxa bancária) e o spread do crédito habitação cobrado pelo banco, mas também estão incluídos os outros custos como as comissões do crédito habitação e os seguros do crédito habitação.

Ter o spread mais baixo significa pagar menos juros no crédito habitação?

Não, ter o spread mais baixo não significa pagar menos juros no crédito habitação. O spread mais baixo indica que a margem de lucro do banco é mais reduzida, mas para pagar menos juros no crédito habitação verifique sempre a TAEG.

Qual a melhor taxa Euribor para o crédito habitação?

A melhor taxa Euribor para crédito habitação se quer poupar nos juros é a taxa Euribor 3 Meses, porque neste momento está com juros de 2,01%, contra os 2,07% da Euribor 6 Meses e os 2,20% da Euribor a 12 meses. No entanto, escolher uma Euribor com prazos mais largos reduz o número de atualizações da prestação e permite-lhe antecipar variações e prevenir-se de subidas dos juros.

Como escolher a melhor taxa de juros?

Para escolher a melhor taxa de juros escolha sempre o spread bonificado dos bancos e faça a comparação no simulador de crédito habitação. Com a simulação de crédito habitação você compara o mesmo crédito, com as mesmas condições em todos os bancos e consegue descobrir a TAEG mais baixa para o empréstimo.

Vale a pena ter taxas de juro bonificadas?

Sim, vale a pena ter taxas de juro bonificadas porque isso significa poupar milhares de euros em juros no crédito habitação. A bonificação das taxas é feita com a redução do spread do crédito habitação e varia entre 0,2% e 1,2%, de acordo com a quantidade de produtos que contrata junto do banco.

Como encontrar os juros do crédito habitação mais baixos?

Para encontrar juros do crédito habitação mais baixos use sempre um simulador de crédito habitação. Faça a simulação com taxa mista, taxa fixa e taxa variável para ver as diferenças e descobrir qual oferece as taxas de juro mais baixas para o seu pedido.

Para conseguir o crédito habitação com os juros mais baixos compare sempre a TAEG e a prestação em todos os bancos. Depois de usar o simulador de crédito habitação online faça o pedido de crédito habitação para contar com apoio especializado durante todo o processo até ter a aprovação do crédito habitação.