Descubra o seguro do Crédito Habitação mais barato em 2023

Escolher o seguro do crédito habitação mais barato em 2023 é uma boa forma de poupar no empréstimo da casa . Veja agora o melhor seguro vida e seguro multirriscos, mas também o que pode acontecer quando muda os seguros
Com a Euribor a subir e as prestações no mesmo caminho, todas as opções para poupar no empréstimo da casa são boas. E uma delas é com o seguro do crédito habitação mais barato em 2023, já que as diferenças de preços são bem grandes.
Ha, no entanto, uma grande questão que tem de pensar se vai mudar o seguro do crédito habitação. Ele serve para baixar o spread em muitos bancos e, por isso, se trocar os seguros pode acabar por pagar mais com o aumento dos juros.
Quer saber qual o melhor seguro do crédito habitação e que alternativas tem para poupar? Descubra agora…
Como escolher um seguro do crédito habitação?
Tem sempre de associar dois seguros no crédito habitação. O seguro Vida, que paga o empréstimo em caso de morte ou invalidez de quem fez o empréstimo e, além disso, o seguro multirriscos que garante o pagamento em caso de incêndios, desastres naturais e outros problemas estruturais com a casa.
Para escolher o melhor seguro do crédito habitação verifique sempre na apólice:
- Preço – Obviamente, o custo mensal ou anual do seguro é um dos pontos para comparar todas as seguradoras;
- Capital Seguro – Indica qual o montante que é coberto pelo seguro, que normalmente é de 50% ou 100%;
- Recheio Incluído – Veja se o seguro apenas protege as paredes ou também inclui os bens que tem. Fica mais caro, mas compensa pagar mais para ficar tranquilo com tudo o que tem em casa;
- Coberturas Adicionais – Definidas muitas vezes por algumas siglas, elas fazem grande diferenças. Por exemplo, a IAD (Invalidez Absoluta e Definitiva) dá menos proteção que a ITP (Invalidez Total e Permanente) que paga o seguro quando tem doenças com incapacidade de 66% clinicamente comprovada;
- Doenças Graves – Nos seguros mais básicos apenas tem cobertura de morte e IAD, mas há opção para juntar doenças graves aos seguros com ITP para ter ainda mais segurança;
- Analisar coberturas de problemas com habitação – Alguns seguros só cobrem problemas extremos, como incêndios, tempestades ou danos por água, mas há outros que garantem pagamentos por furtos ou roubos, danos estéticos, riscos elétricos e outros problemas. Além disso, há também coberturas como pesquisa de avarias e privação temporária da habitação que deve considerar.
Cuidados adicionais com o seguro do crédito
Além do que contrata no seguro, há que manter esta despesa debaixo de olho. Para ter um seguro habitação mais barato deve, por exemplo, verificar se o valor em dívida do empréstimo está a ser atualizado. A redução do empréstimo faz baixar o custo da apólice e, por isso, é algo que deve verificar.
Seguro do Crédito Habitação mais barato – Multirriscos
Vamos agora dizer-lhe os melhores preços do seguro multirriscos habitação, simulando uma apartamento com 20 anos, de 100 m2. Os seguros do crédito habitação multirriscos mais baratos (valores aproximados) são:
Seguradora | Prémio Mensal |
Ageas | 39.87€ |
Fidelidade | 56.03€ |
Tranquilidade | 61.19€ |
Allianz | 63.23€ |
Caravela | 67.25€ |
OK Teleseguros | 73.79€ |
Mapfre | 73.85€ |
Liberty Seguros | 80.34€ |
Lusitânia | 91.48€ |
Victoria | 92.16€ |
Seguro do Crédito Habitação mais barato – Vida
Normalmente mais barato que o seguro multirriscos, este seguro é essencial. E os seguros vida mais baratos para habitação são os seguintes, simulando uma pessoa com 40 anos e um capital seguro de 150.000€:
Seguradora | Prémio Anual |
Allianz | 104.05€ |
Metlife | 109.17€ |
Real Vida | 115.60€ |
April | 118.81€ |
Asisa | 129.42€ |
Una Seguros | 146.86€ |
Prevoir Vie | 150.30€ |
MetLife | 159.13€ |
Lusitânia | 218.33€ |
Posso mudar para seguros habitação mais baratos sem aumentar o spread?
Depende das condições para ter juros mais baixos no seu banco. Ou seja, se tiver alternativas para manter o spread mais baixo, como contratar cartões de crédito, fazer débitos diretos ou ter contas-poupanças de valores elevados, pode não ficar a pagar mais.
No entanto, se o banco exige mesmo os seguros de determinada seguradora, só vale a pena mudar mesmo se conseguir poupar umas centenas de euros. Com o aumento do spread a sua prestação pode subir bastante. Por isso, veja sempre quanto fica a pagar a mais antes de mudar.
Que alternativas existem para poupar no crédito habitação?
Se a sua prestação aumentou bastante, tem duas outras soluções:
- Renegociar e alargar o prazo de pagamento – Pode renegociar o seu empréstimo da casa e aumentar o prazo. Isto baixa a sua prestação, mas acaba por pagar mais dinheiro de juros durante todo o empréstimo;
- Transferir o crédito habitação – Escolher outro banco com seguro do crédito habitação mais barato, juros mais baixos e menos exigências para reduzir o spread é a melhor opção. Além disso, de momento não paga comissões para transferir o crédito, o que torna esta opção ainda mais atrativa.
Se quer transferir o empréstimo, comece sempre por comparar os bancos no simulador de crédito habitação. Encontre os juros e prestação mais baixos e consiga poupar centenas de euros todos os meses e também milhares de euros durante todo o empréstimo.
Para melhorar a sua vida financeira e poupar no crédito habitação, basta seguir estes três conselhos: Simule, Compare e Poupe!