Precisa renegociar crédito habitação? Saiba as soluções e como poupar ao máximo

Com o aumento da Euribor, os empréstimos da casa estão cada vez mais caros. E, por isso, o governo está a obrigar os bancos a renegociar crédito habitação. Saiba se tem direito a esta renegociação, as soluções a que pode recorrer e as alternativas para baixar o empréstimo da casa

Com aumentos acima dos 150€ mensais nos empréstimos da casa, o crédito habitação está cada vez mais caro. E, com o aumento do custo de vida e a subida da inflação, a vida das famílias está a ficar mais difícil. Por isso, o governo decidiu agora obrigar os bancos a renegociar crédito habitação.

Esta medida é aplicada aos clientes com taxa de esforço mais alta e permite baixar a prestação dos empréstimos. Mas há várias formas para o fazer. Quer saber como renegociar o crédito habitação e se tem outras alternativas para pagar menos ao banco? Vamos explicar-lhe tudo…

O que significa renegociar crédito habitação?

Renegociar crédito habitação é falar com o seu banco para mudar as condições atuais do empréstimo. Ou seja, alterar o que ficou contratado quando pediu o empréstimo. Isto é diferente de uma transferência do crédito, em que muda o financiamento para outro banco.

Como renegociar crédito habitação?

Há diversas soluções para alterar as condições do empréstimo. As mais habituais são:

• Mudar o spread
• Alterar o indexante (passar da Euribor 6 Meses para 12 Meses ou vice-versa)
• Mudar o tipo de taxa (de variável para fixa)
• Aumentar o prazo de pagamento
• Modificar a modalidade de reembolso do empréstimo
• Trocar de seguros e cortar produtos associados ao crédito

Que opções estão disponíveis na medida do governo para 2023?

O governo decidiu que em 2023 os bancos estão obrigados a renegociar os créditos habitação para clientes com mais dificuldades económicas. Mas esta medida é apenas para habitação própria permanente e nos créditos até 300.000€.

Além disso, ela destina-se a crédito habitação com taxa variável e clientes com uma taxa de esforço acima dos 36%. Ou seja, quando mais de um terço do salário líquido é usado para pagar créditos. 

Por exemplo, se um casal ganhar 2000€ e pagar 720€ em todos os empréstimos (crédito habitação, créditos pessoais, crédito automóvel…), o banco é obrigado a renegociar o empréstimo da casa. Mas, para baixar também as outras prestações, o crédito consolidado continua a ser a solução.

Nas regras do governo para renegociar o crédito em 2023 os clientes podem alterar as condições do contrato, rever as taxas de juro aplicadas ou trocar os seguros. Mas, seja qual for a opção, o banco não pode subir os juros do crédito habitação.

Quanto custa renegociar o crédito?

Uma das vantagens é que os bancos não podem cobrar comissões pela renegociação. Além disso, também não pode ser exigido aos clientes a contratação de novos produtos ou serviços associados ao financiamento.

Os juros do crédito não aumentam com a renegociação?

As taxas de juro não podem ficar mais altas. Mas, como uma das opções é alargar o prazo de pagamento, o valor total que paga de juros até ao fim do empréstimo (e o MTIC) podem ser maiores.

Há ainda mais uma proteção ao cliente para renegociar o crédito habitação. Caso as datas de pagamento sejam alargadas, o cliente tem cinco anos para voltar ao prazo inicial do empréstimo.

Posso renegociar o crédito sem o banco pedir?

Embora a medida seja destinada a todos os clientes com taxas de esforço acima dos 36%, os outros clientes também podem, a qualquer momento, optar pela renegociação do crédito. Mas, neste caso, podem ter de pagar comissões ou ser obrigados a contratar novos produtos para obter a redução da taxa de juro.

Que alternativas existem além de renegociar o crédito?

Apesar do governo obrigar o seu banco a renegociar o crédito habitação, você não é obrigado a aceitar as condições propostas. E, neste caso, a melhor alternativa é fazer a transferência de crédito habitação para outro banco com juros mais baixos.

Para saber qual a melhor oferta, e se poupa mais ao transferir o crédito em vez de renegociar, use sempre o simulador de crédito habitação. Dessa forma você vai saber onde encontra as prestações e os juros mais baixos e seguramente poupar mais no empréstimo.

Quer reduzir aquilo que paga no empréstimo da casa? A solução é simples e exige apenas carregar na imagem seguinte e seguir estes três passos: Simule, Compare e Poupe!