Entrada do crédito habitação – Descubra as regras e como obter financiamento

Um dos grandes entraves num empréstimo para comprar casa é a entrada do crédito habitação. Veja agora como ela funciona e todas as opções para ter o dinheiro da entrada da casa

Comprar casa em Portugal sem fazer um empréstimo é uma raridade. E, para todos os que precisam de um crédito habitação, um dos maiores desafios é o valor que precisam ter na conta para conseguir financiamento. Ou seja, ter o dinheiro da entrada do crédito habitação.

Agora vai ficar a saber como funciona esta exigência e quanto pedem os bancos de entrada do crédito habitação. Além disso, vai descobrir o que pode fazer quando não tem o valor que precisa para a entrada. Pronto para descobrir tudo sobre a entrada do crédito habitação?

O que é a entrada do crédito habitação?

Ela é um valor que os bancos exigem para emprestar o resto do dinheiro do empréstimo para comprar casa. Ou seja, os bancos não fazem empréstimos com 100% de financiamento, os clientes têm sempre de ter uma parte do valor da casa já disponível.

Esta é uma diferença, por exemplo, para o crédito pessoal ou o crédito automóvel. Nestes financiamentos os bancos dão a totalidade do dinheiro que precisa, mas isso não acontece quando quer comprar casa.

Quanto pedem os bancos de entrada do crédito habitação?

A maioria dos bancos pede 10% do valor da casa, quando vai comprar uma primeira habitação. Isto significa que se quer comprar uma casa de 250.000€, então tem de ter na conta bancária 25.000€ e o banco empresta os outros 225.000€.

Mas as regras não são sempre iguais. Por exemplo, para comprar uma segunda casa o valor da entrada da casa já tem de ser de 20%. Além disso, nos empréstimos para compra e obras ou para construção os valores podem ser diferentes, já que a avaliação da casa tem impacto.

Quanto dinheiro preciso ter para comprar casa?

Se quer uma casa para primeira habitação e consegue 90% de financiamento, aqui fica a lista com o dinheiro de entrada ao banco que precisa ter para casas de diferentes preços.

Preciso ter mais dinheiro para comprar casa?

Sim. Não conte apenas com a entrada do crédito habitação, já que existem outras despesas. Por exemplo, os impostos na compra da casa, já que só de IMT para uma casa de 200.000€ vai pagar 5.000€. Além disso, o imposto de selo numa compra e empréstimo habitação para 200.000€ são mais 1600€.

Por fim, junte os custos que tem antes de conseguir o financiamento. Ou seja, as comissões do crédito habitação. Entre os custos da avaliação, da abertura do processo e da formalização do empréstimo pode pagar entre 700€ e 1500€, dependendo do banco.

Ou seja, além da entrada do crédito habitação você pode facilmente gastar mais 10.000€ para comprar a casa. Por isso, a sua poupança para o crédito habitação tem de incluir estes custos.

Opções quando não tem o dinheiro da entrada do crédito habitação

Se não tem todo o dinheiro que precisa, há alternativas. Mas, normalmente, a solução passa por fazer um crédito pessoal com o valor que precisa. Ele funciona quase como um financiamento a 100%, mas vai ter duas prestações (uma da casa e outra do crédito pessoal).

Esta opção tem uma vantagem. Se encontrar uma casa de que gosta, você consegue acelerar o processo da compra. Mas a grande desvantagem é o aumento da taxa de esforço, o que significa que vai ficar com menos dinheiro mensalmente para o resto das suas despesas.

Como encontrar a solução de financiamento ideal?

Procura o melhor banco para crédito habitação ou quer um crédito pessoal para a entrada da casa? A solução mais simples e barata é usar os simuladores de crédito, já que compara na hora todos os bancos para ter a prestação mais baixa. 

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