Crédito Habitação Taxa Mista - Veja as vantagens e o banco mais barato

O crédito habitação taxa mista combina um período inicial (entre 2 e 30 anos) com prestações fixas e na fase final tem taxas indexadas à Euribor e atualizadas de acordo com o indexante (3, 6 ou 12 meses). A estabilidade inicial combinada com a poupança no período de taxas variáveis é a maior vantagem da taxa mista do crédito habitação, que também tem outros benefícios como campanhas promocionais e maior segurança na fase inicial do financiamento.

A taxa mista é sempre definida com a soma do spread à taxa de referência (indicada pelo banco para o período fixo e com o indexante no período variável), e para pagar menos juros pode escolher as condições de bonificação indicadas pelo banco. O Eurobic e o ABanca têm de momento a taxa mista mais barata, com uma TAEG de 3,3%, seguidos do Bankinter. Para escolher a taxa mista de crédito habitação escolha o prazo de fixação das taxas, verifique sempre a TAEG e prestação mensal e use um simulador de crédito habitação para comparar todos os bancos e escolher o crédito habitação com taxa mista mais barata.

O que é a taxa de juro mista do crédito habitação?

A taxa de juro mista do crédito habitação é uma combinação entre taxas fixas, na fase inicial do empréstimo, e taxas variáveis, para a fase final do empréstimo. Isto permite ter estabilidade durante a fase inicial do crédito, porque a prestação fica constante e os clientes têm várias opções, entre 1 ano e 30 anos, para definir o prazo da prestação fixa no crédito habitação taxa mista.

A taxa de juro mista é a principal taxa escolhida para o crédito habitação em Portugal durante 2024, e representa 74% da escolha da taxa nos novos empréstimos para comprar casa.

Como funciona a taxa mista no crédito habitação?

A taxa mista no crédito habitação funciona com a seleção do prazo para prestação fixa e com a escolha do indexante para o período de taxa variável. A definição da TAEG para estes créditos é feito com a soma das prestações constantes durante a taxa fixa e com uma previsão das prestações no período de taxa variável a partir da taxa Euribor quando contrata o crédito.

Qual é a taxa de juros mista para o crédito habitação?

Não existem dados para o valor médio da taxa mista para o crédito habitação em Portugal, porque o Banco de Portugal só indica a taxa média dos créditos com taxa fixa e com taxa variável. Mas em todos os bancos portugueses a taxa de juros mista é de momento a taxa mais barata para crédito habitação.

Quais as vantagens da taxa mista do crédito habitação?

As vantagens da taxa mista do crédito habitação são as seguintes:

• Permite estabilidade na fase inicial do empréstimo
• Garante uma redução do crédito na fase final quando as taxas Euribor baixam
• Conta com condições promocionais, como spread de 0%, em vários bancos
• Flexibilidade para escolher o prazo de fixação da prestação do crédito entre 1 e 30 anos
• Comissão de amortização inferior aos créditos com taxa fixa (0,5% contra 2%)

Quais as desvantagens da taxa mista do crédito habitação?

As desvantagens da taxa mista do crédito habitação são as seguintes:

• Imprevisibilidade para as prestações futuras
• Comissão de reembolso antecipado mais alta (2%) durante a fase inicial com fixação da taxa de juro
• Risco de forte aumento na prestação quando termina a fase de taxa fixa
• Prazos alargados em comparação com a taxa fixa em alguns bancos

Como é calculada a taxa mista do crédito habitação?

A taxa mista do crédito habitação é calculada com base no spread, que se mantém constante em todo o empréstimo. Na fase inicial do crédito com taxa mista a TAN é obtida com a soma do spread à taxa definida pelo banco, e na fase final a TAN é obtida com a soma do Spread e da Euribor.

A taxa mista tem spread?

Sim, a taxa mista tem spread, que é a taxa de lucro do banco e que se mantém constante durante todo o empréstimo. Em todos os bancos existem opções para conseguir um spread bonificado com taxa mista, que permite baixar o custo do empréstimo da casa.

A taxa mista pode mudar?

Sim, a taxa mista muda a partir do momento em que termina o período de taxa fixa. A partir dessa altura a prestação e a taxa de juro do crédito com taxa mista é atualizada periodicamente, com base no prazo escolhido para o indexante (3, 6 ou 12 meses) e do valor atualizado das taxas Euribor atuais.

Compensa ter crédito habitação taxa mista?

Não compensa ter crédito habitação taxa mista atualmente porque existem condições mais vantajosas com as taxas variáveis. Com a descida da Euribor, a taxa variável permite neste momento pagar menos juros.

A taxa mista é mais barata que a taxa fixa?

Sim, a taxa mista é mais barata que a taxa fixa na maioria dos bancos porque os juros ficam mais baratos durante o período de taxa variável. Mas, se a Euribor voltar a subir, isto vai deixar de acontecer.

A taxa mista é mais barata que a taxa variável?

Não, a taxa mista é mais cara que a taxa variável na maioria dos bancos nacionais. Durante a crise da Euribor a taxa mista era mais vantajosa, mas quando que o indexante começou a descer a situação inverteu-se.

Qual o crédito habitação com a melhor taxa mista em 2025?

O crédito habitação com a melhor taxa mista em 2025 é o crédito habitação ABanca e Eurobic, que tem uma TAEG de 3,3% para um crédito habitação de 150.000€ a 30 anos (com fixação da taxa durante 2 anos e entrada de 30.000€ para uma casa avaliada em 180.000€ com financiamento de 80%). O Bankinter e o Santander, com TAEG de 3,4% também estão no pódio do melhor crédito habitação taxa mista.

O crédito habitação Bankinter, o crédito habitação Eurobic e o crédito habitação ABanca têm taxas de juro mais baixas para crédito habitação com taxa mista, enquanto a UCI e o crédito habitação Caixa Geral de Depósitos cobram mais juros no crédito taxa mista.

Como encontrar a melhor taxa mista para crédito habitação?

Para encontrar a melhor taxa mista para crédito habitação use o simulador de crédito habitação. Compare a TAEG e procure as prestações mais baixas, faça pedido de crédito habitação e cumpra todos os passos para ter aprovação do crédito habitação.

Se procura o crédito habitação mais barato faça sempre a simulação de crédito e descubra se vale a pena escolher a taxa mista ou se tem mais vantagens em ter um crédito habitação taxa variável ou um crédito habitação taxa fixa. Conheça sempre as diferenças entre os juros do crédito habitação antes de pedir o empréstimo e procure sempre escolher a melhor taxa de juros para crédito habitação.