Quer o seu empréstimo aprovado? Veja o que precisa para a aprovação do crédito habitação
Quando se faz um pedido de crédito habitação, existe sempre a dúvida sobre qual será a resposta do banco. Veja agora o que precisa fazer para conseguir a aprovação do crédito habitação
Pedir financiamento imobiliário é um processo moroso até conseguir a aprovação do crédito habitação. Para isso é preciso cumprir vários critérios, enviar diversos documentos e passar por várias fases.
Demora algum tempo até tudo estar concluído, e existem diversos passos até à marcação da escritura de compra e venda. Saiba agora tudo o que precisa, as fases do processo e quanto tempo demora para conseguir a aprovação do crédito habitação.
Critérios principais de aprovação do crédito habitação
Para um empréstimo (seja imobiliário ou apenas um crédito pessoal) os bancos começam por fazer uma análise do perfil do requerente. Ou seja, vão verificar todos os critérios de concessão de crédito habitação. Esta análise do perfil do cliente bancário inclui:
- Idade do requerente – Influencia os limites do prazo no crédito habitação
- Situação profissional – É essencial ter contrato permanente, ou um bom histórico laboral como trabalhador independente / empresário em nome individual
- Rendimento Disponível – Se tem um salário muito baixo, o que aumenta o risco de não conseguir pagar a prestação mensal, é provável que veja o seu crédito habitação recusado
- Taxa de Esforço – O nível de endividamento atual, bem como aquele que vai atingir com a prestação do empréstimo, pode significar que o seu pedido não é aprovado
- Avaliação do Imóvel – Se o valor do pedido é superior ao da avaliação do imóvel (por exemplo, pede 200.000€ e a casa é avaliada em 100.000€), o crédito é recusado
- Entrada do Imóvel – Se não tem o montante necessário para a entrada (normalmente 10% do valor da avaliação da casa), o crédito habitação não tem viabilidade
- Histórico Bancário – Ter um mau histórico de pagamentos na Central de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal (ou seja, está na chamada Lista Negra do Crédito) é praticamente certo que não vai ter a aprovação do crédito habitação
O que pode ajudar à aprovação do crédito habitação?
Se foi recusado por força de alguns dos critérios acima indicados, não desista. Ainda pode conseguir a aprovação do pedido. Por exemplo, se fez o pedido sozinho e tem rendimentos insuficientes ou uma taxa de esforço elevada, adicionar um segundo titular ao pedido de crédito habitação pode reverter a recusa.
Além disso, ter um fiador também facilita a concessão de crédito. Essa pessoa não está diretamente vinculada ao crédito, mas é uma salvaguarda para o banco se você entrar em incumprimento. Nesse caso, como o fiador assume o pagamento das prestações, o banco pode aprovar o crédito.
Fases para a aprovação
Acha que já passou uma eternidade desde que fez o pedido e desespera pela resposta do banco? Mantenha a calma. Há várias fases até à aprovação, como a avaliação do imóvel e a recolha de todos os documentos do pedido de crédito. Só depois de passar por todas as fases do crédito habitação pode, por fim, fazer a marcação da escritura de compra e venda.
Se não conhece tudo o que precisa tratar para o seu empréstimo ser concedido, leia aqui os cinco passos essenciais do crédito habitação.
Quanto tempo demora a aprovação final do empréstimo habitação?
Como já percebeu, cada fase do processo pode levar algum tempo para ficar concluída. Se a fase inicial, de recolha de documentação pessoal e do imóvel, até pode ser feita em menos de um dia, daí para a frente começa a espera.
Em primeiro lugar, tem de esperar pela análise do processo pelo banco (o que depende dos procedimentos de cada entidade). E, depois, a avaliação da casa não ficará marcada em menos de 3/4 dias.
Depois do relatório do perito chega a fase de aprovação final, que ficará concluída com a marcação da escritura, onde vários atos decorrem em simultâneo (escritura de compra e venda, da hipoteca, pagamento de impostos e taxas, etc).
Esta fase final pode até ser acelerada com recurso ao serviço Casa Pronta. Mas, ainda assim, não deve ficar tudo agendado em menos de uma semana, já que a Conservatória terá de recolher e tratar de diversos documentos. No entanto, o prazo vai depender do local da escritura. Por isso, veja aqui a agenda de marcação das conservatórias onde pode recorrer à Casa Pronta.
Pré-aprovação e Aprovação: Quais as diferenças?
Muitas pessoas confundem estas duas situações, mas elas são bastante distintas. Na primeira fase, de pré-aprovação, existe apenas uma análise do perfil com base nos dados indicados do cliente. Ela serve, portanto, para saber se existe viabilidade para o banco dar seguimento ao processo.
Apenas depois, quando tem todos os documentos do crédito habitação (recibos de vencimento, documentos de identificação…)e a avaliação da casa é que o banco aprova empréstimo. E isso significa que o seu crédito vai ser concedido e pode avançar para a marcação da escritura.
Descubra aqui o melhor crédito habitação
Se quer saber qual a viabilidade do seu pedido, e as condições que pode esperar do banco, faça aqui a sua simulação de crédito habitação. Assim vai conhecer todos os encargos e também uma estimativa da prestação mensal em cada entidade.
Quando compara crédito habitação descobre na hora qual é o banco com o crédito habitação mais barato. E, com isso, vai poupar milhares de euros no seu empréstimo. Por isso, agora que já sabe o que precisa para a aprovação do crédito habitação, só tem de seguir estes três passos para encontrar a melhor proposta: Simule, Compare e Poupe.
