Crédito Pessoal Universo

10.000
12 meses
Crédito Pessoal Universo
Crédito Pessoal Universo
4.1/5
Universo
Prestação
887,56
TAN
11,02%
TAEG
12,46%
MTIC
10.650,68
Crédito Pessoal Universo online sem comissões e com resposta rápidaMais detalhes
  • Financiamento para clientes de todos os bancos
  • Crédito para multifinalidades e crédito específico para Decoração e Obras, Férias e Lazer, Festas e Cerimónias e para Equipamento Informático
  • 0€ de comissão de abertura
  • Crédito rápido com processo 100% online

O crédito pessoal Universo é um empréstimo online com taxas fixas e aprovação em 48h que está disponível para clientes de todos os bancos. O Banco Universo atua como intermediário de crédito com vários parceiros e permite ter financiamento para diversas finalidades e projetos. Pode pedir crédito pessoal Universo online através do simulador e depois tratar de todo o pedido pela internet.

Os empréstimos pessoais Universo têm vantagens como isenção de comissões e de garantias. Para pedir crédito é preciso fornecer vários documentos com dados pessoais, de rendimentos e de informação bancária e superar uma análise que verifica a taxa de esforço e outros critérios. A aprovação é rápida e depois pode assinar o contrato à distância, sem ter de sair de casa e deslocar-se a um balcão do banco Universo.

O que é o credito pessoal Universo?

O crédito pessoal Universo é um empréstimo online feito pelo Banco Universo em parceria com outros três bancos, o Bankinter Consumer Finance, a Cetelem e o Younited Credit. Pode pedir crédito para diversos projetos e finalidades e usar uma conta bancária de qualquer banco para fazer um empréstimo pessoal Universo.

Posso pedir crédito pessoal Universo para que projetos ou finalidades?

Pode pedir crédito pessoal Universo para os seguintes projetos e finalidades:

  • Decoração e Obras
  • Férias e Lazer
  • Festas e Cerimónias
  • Equipamento Informático
Também pode pedir um crédito pessoal Universo para “Diversos”, que serve para várias finalidades e para financiar mais que um projeto com o mesmo empréstimo.

Quem pode pedir um crédito pessoal Universo?

Pode pedir um crédito pessoal Universo qualquer pessoa com mais de 18 anos que tenha residência permanente em Portugal, rendimentos estáveis e um histórico bancário sem registo de dívidas no Banco de Portugal.

É preciso ter conta bancária no Banco Universo para pedir um empréstimo pessoal?

Não é preciso ter conta no Banco Universo para pedir um empréstimo pessoal. Pode usar o IBAN de qualquer entidade bancária para pedir financiamento pessoal no Universo.

Como funciona o simulador de credito pessoal Universo?

O simulador de credito pessoal Universo funciona com a indicação do prazo e do valor do empréstimo, que são usados para calcular o valor da prestação mensal e as taxas de juro do empréstimo. Quando faz a simulação de crédito sabe na hora qual é a mensalidade, a TAN e a TAEG e tem ainda a vantagem de poder aderir logo ao seguro de proteção e iniciar o pedido 100% online do empréstimo.

Quais são as vantagens do credito pessoal Universo?

As vantagens do credito pessoal Universo são as seguintes:

  • Taxas Fixas durante todo o prazo do financiamento
  • Empréstimo sem comissões
  • Processo 100% online
  • Crédito sem garantias ou hipotecas
  • Flexibilidade de prazos e valores

Quais são as taxas de juro do crédito pessoal Banco Universo?

As taxas de juro do crédito pessoal Banco Universo são taxas fixas e nunca mudam durante todo o prazo do empréstimo. Isto garante estabilidade e previsibilidade ao financiamento, porque sabe sempre quanto vai pagar todos os meses durante o financiamento.

O crédito pessoal Universo tem uma TAN desde 6,80% e uma TAEG desde 9,6%.

As prestações são fixas?

Sim, as prestações são fixas e o custo da mensalidade é igual do primeiro ao último mês do financiamento.

Há comissões ou custos para fazer o crédito pessoal Universo?

Não existem comissões de abertura nem custos para fazer o crédito pessoal Universo. As únicas comissões que existem são para a recuperação de valores em dívida (12€ a 150€) e de reembolso antecipado (0,25% ou 0,5% do valor em dívida).

Posso incluir os impostos e outros encargos no financiamento?

Não existe opção para incluir impostos e outros encargos no financiamento. Quando precisa de dinheiro para estas despesas do crédito a única solução é aumentar o valor total do pedido.

O que é preciso para fazer crédito pessoal no banco Universo?

Para fazer crédito pessoal no Banco Universo tem de usar o simulador de empréstimos pessoais, onde indica o valor e o prazo para saber as taxas de juro e a prestação mensal. Depois tem de fazer a adesão online e enviar todos os documentos pedidos pelo banco, que vai usar essas informações para a análise do pedido e dar a aprovação.

Depois do pedido ser analisado e ser aprovado, num prazo até 48h, recebe o contrato para assinar de forma digital com uma SMS. Assim fica finalizado o processo para fazer crédito pessoal e o Banco Universo dá a ordem de transferência do dinheiro para a sua conta.

Tenho de dar alguma garantia para fazer o empréstimo pessoal Universo?

Não é preciso dar garantias ou fazer hipoteca de bens para fazer o empréstimo pessoal Universo.

É preciso fiador para um empréstimo no Banco Universo?

Não é preciso fiadores ou avalistas para ter um empréstimo no Banco Universo.

Quais os documentos para crédito pessoal Universo?

Os documentos para crédito pessoal Universo são os seguintes:

  • Documento de Identificação Civil e Fiscal (Cartão de Cidadão ou BI + NIF ou Autorização de Residência + NIF)
  • Comprovativos de Rendimentos (3 últimos recibos de vencimento + Modelo 3 e Nota de Liquidação do IRS)
  • Comprovativo de Morada (Fatura de despesa mensal emitida há menos de 3 meses)
  • Comprovativo de IBAN (extrato bancário com indicação do seu nome e do número de conta que vai associar ao crédito)
  • Mapa de Responsabilidades de Crédito (documento obtido no site do Banco de Portugal que indica os créditos que tem atualmente e se existem dívidas por empréstimos que não pagou)

Quais são os montantes do crédito pessoal Universo?

Os montantes do crédito pessoal Universo são dos 2.500€ até aos 75.000€. Pode adaptar o valor e o prazo de pagamento para encontrar uma prestação ajustada ao seu orçamento mensal e facilitar a aprovação do crédito.

Quais são os prazos do crédito pessoal Universo?

Os prazos de pagamento do crédito Pessoal Universo são entre 18 e 84 meses.

Posso ter crédito pessoal 120 meses no Banco Universo?

Não é possível ter crédito pessoal 120 meses no Banco Universo porque os créditos ao consumo sem finalidades específicas têm um prazo máximo autorizado de financiamento de 7 anos.

O prazo do crédito pessoal no Banco Universo tem impacto na aprovação do pedido?

Sim, o prazo do crédito pessoal no Banco Universo tem impacto na aprovação do pedido porque é usado para o cálculo da taxa de esforço. Com um prazo de pagamento mais longo consegue uma prestação mais baixa e reduz a sua taxa de esforço do crédito pessoal.

Como é feita a aprovação do crédito pessoal Universo?

A aprovação do crédito pessoal Universo é feita segundo vários critérios de análise e começa a ser feita quando o banco recebe e valida todos os documentos enviados. A aprovação é rápida e não demora mais de três dias, durante os quais o banco calcula a sua taxa de esforço, verifica o histórico bancário e usa outros critérios de análise.

Quanto tempo demora a aprovação do crédito pessoal Universo?

A aprovação do crédito pessoal Universo demora entre 48h e 72h. A resposta ao pedido é dada ao cliente num prazo máximo de dois dias úteis.

Quais são os critérios de aprovação do crédito Pessoal Banco Universo?

Os quatro critérios principais de aprovação do crédito pessoal Banco Universo são os seguintes:

  • Rendimentos - Ter um salário que permite pagar o valor da mensalidade do crédito
  • Estabilidade Laboral - Ter contrato de efetivo para garantir que durante todo o prazo do empréstimo recebe mensalmente um salário para pagar a prestação
  • Taxa de Esforço - É a quantidade do seu salário que usa para pagar todas as prestações de créditos aos bancos. A taxa de esforço ideal é inferior a 35% e quando tem uma taxa de esforço acima de 50% as regras do Banco de Portugal para os bancos são que o crédito deve ser recusado
  • Histórico Bancário - Para o crédito ser aprovado não pode estar na Lista Negra do Banco de Portugal. Isto significa que não pode ter registo de dívidas no Mapa de Responsabilidades de Créditos

O que posso fazer para melhorar a taxa de esforço no pedido de crédito Universo?

Para melhorar a taxa de esforço no pedido de crédito Universo pode reduzir a prestação ou aumentar os rendimentos usados no cálculo. Para baixar a prestação aumente o prazo de pagamento ou reduza o montante do empréstimo. Para ter mais rendimentos na análise junte um segundo titular ao pedido de financiamento.

O que fazer quando o crédito pessoal Universo é recusado?

Quando o crédito pessoal Universo é recusado por causa da taxa de esforço pode adaptar o pedido, adicionar um segundo titular ou usar um simulador de crédito pessoal para encontrar um banco com aprovação mais simples e menos juros nos empréstimos.

Quando é recusado por dívidas de crédito, estar desempregado ou ter contrato temporário desista do pedido e evite fazer novos pedidos de crédito nos próximos seis meses. Até alterar a situação atual os pedidos de empréstimo vão ser recusados em todos os bancos.

É preciso fazer seguro de crédito com o Banco Universo?

Não é preciso fazer seguro de crédito com o Banco Universo e esta apólice não aumenta as hipóteses de aprovação do pedido. O seguro de proteção ao crédito é uma salvaguarda contra imprevistos e assegura o pagamento das prestações, mas não tem impacto na aprovação do crédito.

O seguro de crédito tem renovação anual e o pagamento da apólice é feito mensalmente em conjunto com o débito da prestação do empréstimo.

Sou obrigado a fazer seguro para o credito ser aprovado?

Não é obrigado a fazer seguro para o credito ser aprovado e isso não aumenta as hipóteses de aprovação do pedido.

Como é feito o pagamento das prestações ao Universo?

O pagamento das prestações ao Universo e aos seus parceiros de crédito é feito em prestações mensais com valor fixo. A mensalidade é paga por débito direto no IBAN associado ao crédito, que pertence à mesma conta bancária onde recebeu o dinheiro do empréstimo.

Sempre que quiser pode liquidar o crédito, fazendo o pagamento antecipado de todo o valor em dívida. O banco não se pode opor ao reembolso antecipado mas cobra uma comissão para terminar o empréstimo.

Em que dia tenho de pagar a prestação ao Banco Universo?

Tem de pagar a prestação ao Banco Universo no dia que ficar indicado quando faz o contrato de crédito. Como o Universo trabalha com vários parceiros de crédito, que usam diferentes datas para o pagamento dos empréstimos, tem de confirmar qual a data de pagamento da prestação quando assinar o contrato.

Posso fazer a amortização antecipada do credito pessoal Banco Universo?

Sim, pode fazer a amortização antecipada do credito pessoal Banco Universo em qualquer momento que desejar. Para liquidar o crédito só tem de informar o banco com 30 dias de antecedência.

É obrigado a pagar uma comissão de reembolso antecipado equivalente a 0,5% da dívida quando faltam mais de 12 meses para terminar o crédito. Para prazos inferiores a comissão de amortização antecipada desce para 0,25% do valor em dívida.

Posso transferir o credito pessoal para outro banco?

Não é possível transferir crédito pessoal de um banco para outro. Se tiver dificuldades para pagar as prestações dos seus empréstimos a solução é fazer um crédito consolidado.

O que tenho de fazer depois de terminar o pagamento?

Depois de terminar o pagamento não tem de fazer mais nada e acabam as suas obrigações relativas ao empréstimo. As obrigações do empréstimo terminam quando paga a última prestação.

Quais são os passos para pedir credito pessoal Universo?

Os quatro passos para pedir crédito pessoal Universo são os seguintes:

  1. Usar o simulador de crédito pessoal Universo
    Faça a simulação de crédito pessoal para saber as taxas de juro do empréstimo pessoal e a prestação mensal. Estes valores são calculados a partir do prazo e montante do crédito pessoal;
  2. Pedir crédito pessoal
    Depois de simular pode pedir online o empréstimo Universo. O processo é 100% digital e não existem comissões de crédito pessoal para analisar o seu pedido
  3. Análise e Aprovação
    A análise do empréstimo pessoal Universo demora entre 48h e 72h, após a qual recebe aprovação ou é informado que tem o crédito pessoal recusado. O resultado da análise e a aprovação do crédito pessoal depende de vários critérios, onde se destacam a verificação do Mapa de Responsabilidades de Crédito, para saber se tem dívidas de empréstimos, e o cálculo da taxa de esforço
  4. Assinatura do Contrato e Transferência do Dinheiro
    Quando recebe a resposta do Banco Universo e o crédito está aprovado tem de assinar o contrato para finalizar o processo. Com o processo 100% digital pode assinar o contrato, mas antes disso leia sempre a FIN do crédito pessoal para confirmar todos os dados sobre o empréstimo.
    Depois de assinar o contrato é feita a transferência do dinheiro para o IBAN indicado, onde o dinheiro fica disponível para usar num prazo até 48h. A conta onde recebe o dinheiro é a mesma que vai ser usada para o pagamento do crédito pessoal Universo, com prestações mensais e de valor fixo.