Simulador Crédito Pessoal CGD - Simule online até 75.000€

Características do Crédito Pessoal Caixa Geral de Depósitos

Veja ao detalhe todas as condições do crédito pessoal Caixa Geral de Depósitos

Condições do crédito pessoal Caixa Geral de Depósitos verificadas em junho de 2026. Consulte sempre a FIN antes de contratar.

Pontos Fortes e Pontos Fracos do Crédito Pessoal Caixa Geral de Depósitos

Veja os destaques e os pontos menos favoráveis do crédito pessoal Caixa Geral de Depósitos

Como usar o simulador de crédito pessoal CGD?

Para usar o simulador de crédito pessoal CGD siga estes passos:

1. Escolher prazo, montante e finalidade
   Faça a simulação no site, homebanking ou App CGD, indicando o valor, prazo e finalidade do crédito. O simulador apresenta de imediato a prestação mensal, TAEG e MTIC. Os valores são indicativos e a proposta final pode variar após análise do perfil.
2. Formalizar o pedido
   Analise a FIN (Ficha de Informação Normalizada), verifique todas as condições e formalize o pedido online (até 15.000€) ou numa agência para valores superiores.
3. Análise do pedido
   Envie os documentos. O banco verifica rendimentos, situação profissional, historial bancário e taxa de esforço. A análise do Expresso Multifinalidade online demora até 24h; outros pedidos podem demorar até 1 semana.
4. Aprovação e transferência
   Assine o contrato digitalmente e o dinheiro fica disponível na conta CGD em poucos minutos.

Qual é a taxa de juro que devo verificar no crédito pessoal CGD?

A taxa de juro que importa no crédito pessoal CGD é a TAEG, porque indica o custo total do empréstimo, incluindo todos os custos. A TAEG varia muito consoante a finalidade, começando em 5,20% para Saúde, Energias Renováveis e Formação e com patamares a partir de 9,70% para o crédito Caixa Expresso Multifinalidade.

Para clientes com menos de 30 anos, pode estar disponível uma bonificação na TAN do crédito Caixa Expresso Multifinalidade pode representar uma poupança muito significativa no custo total.

Quanto dinheiro posso pedir na CGD?

Na Caixa Geral de Depósitos pode pedir entre 2.500€ e 75.000€ num crédito pessoal, dependendo da finalidade. O processo online está disponível para montantes até 15.000€. Para valores superiores é necessária a presença em agência.

Exemplos de crédito pessoal CGD

Prestações do crédito pessoal Caixa Geral de Depósitos verificadas em junho de 2026. Valores indicativos - a proposta final depende do perfil do cliente.

Para as finalidades Saúde, Energias Renováveis e Formação, as prestações são substancialmente mais baixas. Como a TAEG começa 5,20%, um crédito de 10.000€ a 84 meses teria uma prestação e um custo total bastante inferiores..

Em quanto tempo posso pagar um crédito na CGD?

Na Caixa Geral de Depósitos pode pagar um crédito num prazo entre 12 meses e 84 meses para o Expresso Multifinalidade. Para as finalidades de Saúde, Energias Renováveis e Formação, o prazo sobe até 120 meses (10 anos), dando maior flexibilidade para prestações mais reduzidas.

Posso pedir um crédito pessoal em 120 meses na CGD?

Sim, é possível ter crédito pessoal a 120 meses na Caixa Geral de Depósitos, mas apenas para as finalidades de Saúde, Energias Renováveis (Casa Amiga do Ambiente) e Formação. Para o Expresso Multifinalidade, o prazo máximo é de 84 meses.

Como pedir um crédito pessoal CGD?

Para pedir um crédito pessoal CGD siga estes passos:

1. Faça a simulação no site, App ou homebanking CGD, escolhendo a finalidade, valor e prazo
2. Analise as condições apresentadas (prestação, TAEG, MTIC) e o custo mensal de 4,95€ da conta à ordem
3. Carregue os documentos requisitados (CC, IRS, recibos de vencimento, declaração de vínculo laboral)
4. A CGD verifica o Mapa de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal e analisa a taxa de esforço
5. O Expresso Multifinalidade é aprovado em até 24h; outros pedidos em até 1 semana
6. Assine o contrato digitalmente e o dinheiro fica disponível de imediato na conta CGD

É preciso ter conta na CGD para pedir crédito pessoal?

Sim, é obrigatório ter conta bancária na Caixa Geral de Depósitos para pedir um crédito pessoal. Clientes com múltiplos produtos CGD (conta ordenado, poupanças, seguros) tendem a ter maior facilidade de aprovação e podem aceder a melhores condições.

Que rendimentos são necessários para aprovar um crédito na CGD?

Os rendimentos necessários para aprovar um crédito na CGD estão relacionados com a taxa de esforço, que é a percentagem do salário mensal destinada ao pagamento de todas as prestações de crédito. A taxa de esforço ideal é inferior a 35%, e acima de 50% o crédito é sempre recusado.

Veja na tabela seguinte a relação entre rendimentos, prestação e taxa de esforço para aprovar um crédito na CGD:

Com rendimentos mais altos torna-se mais fácil aprovar o crédito com taxas de esforço mais altas. Para contornar este problema, pode adicionar um segundo titular ao pedido, alargar o prazo ou reduzir o montante financiado. Note que a prestação mensal inclui os 4,95€ de manutenção da conta — este valor deve ser considerado no cálculo da taxa de esforço.

Quais são os requisitos para aprovar um crédito pessoal CGD?

Os requisitos para aprovar um crédito pessoal Caixa Geral de Depósitos são os seguintes:

• Conta CGD (Obrigatório): É obrigatório ser cliente Caixa Geral de Depósitos com conta bancária ativa;
• Idade Mínima: Ter mais de 18 anos e residência permanente em Portugal;
• Contrato de Trabalho Efetivo (Obrigatório): A CGD exige contrato sem termo. Trabalhadores temporários, desempregados ou trabalhadores independentes sem historial sólido veem o crédito recusado;
• Rendimentos Comprovados: Rendimentos regulares verificáveis através dos recibos de vencimento e IRS;
• Taxa de Esforço: A soma de todas as prestações não deve ultrapassar 35% a 40% do rendimento mensal líquido. Acima de 50% o crédito é sempre recusado;
• Histórico de Crédito Limpo: Não ter registo de incumprimentos no Mapa de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal;
• Historial CGD: Clientes com historial bancário estabelecido no banco têm maior probabilidade de aprovação. É mais difícil para clientes jovens sem registos de financiamentos anteriores.

Quanto tempo demora a aprovação de um crédito na CGD?

A aprovação do Expresso Multifinalidade online demora até 24 horas após entrega de todos os documentos. Para outras finalidades e pedidos em agência, o prazo pode ir até 1 semana.

Como acelerar a aprovação do crédito na CGD?

Para acelerar a aprovação do crédito na CGD siga estes conselhos:

• Use o Expresso Multifinalidade online para créditos até 15.000€: É o processo mais rápido com aprovação em até 24h, sem necessidade de deslocação à agência.
• Prepare toda a documentação antes de iniciar o pedido: CC, IRS, recibos de vencimento e declaração de vínculo laboral. Documentos em falta atrasam todo o processo.
• Confirme o seu estatuto de cliente: Ter conta ordenado, poupanças ou outros produtos CGD ativos melhora o perfil de cliente e as hipóteses de aprovação.
• Calcule a taxa de esforço incluindo os 4,95€/mês: Este custo mensal da conta à ordem deve entrar no cálculo da taxa de esforço.
• Adicione um segundo titular: Dois titulares aumentam os rendimentos para análise e melhoram a taxa de esforço.

Quais os principais motivos para o crédito pessoal CGD ser recusado?

As principais razões para ter um crédito pessoal CGD recusado são:

• Taxa de esforço demasiado alta: quando as prestações mensais de todos os créditos ultrapassam 50% do rendimento líquido mensal;
• Incumprimentos e dívidas registadas: historial negativo no Banco de Portugal é motivo de recusa automática;
• Ausência de contrato efetivo: trabalhadores temporários, independentes sem historial sólido ou desempregados são automaticamente recusados;
• Não ser cliente CGD: é obrigatório ter conta ativa no banco para aceder ao crédito pessoal;
• Rendimentos insuficientes: rendimento líquido mensal demasiado baixo face ao valor e prazo pedidos;
• Documentos ou dados em falta / incorretos: informação incompleta, documentos desatualizados ou ilegíveis e inconsistências entre os dados declarados e os comprovativos;
• Pedidos de crédito recentes e recusados: múltiplas consultas ao Mapa de Responsabilidades num curto espaço de tempo podem sinalizar risco elevado;
• Critérios internos de risco da CGD: modelos de avaliação próprios que podem recusar um pedido por outros motivos confidenciais.

Que documentos são necessários para fazer um crédito pessoal na CGD?

Para fazer um crédito pessoal na CGD precisa dos seguintes documentos:

Nota: A CGD verifica o Mapa de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal para confirmar o historial de crédito e ausência de incumprimentos. Qualquer registo negativo resulta em recusa automática.

Posso pagar antecipadamente um crédito pessoal à CGD?

Sim, pode pagar antecipadamente um crédito pessoal à CGD, de forma total ou parcial, em qualquer momento. A comissão de reembolso antecipado é de 0,25% quando falta menos de 12 meses para o fim, e de 0,50% quando falta mais de 12 meses. É necessário informar com 30 dias de antecedência.

O pagamento antecipado do crédito é uma excelente solução para poupar com juros. Ao fazer uma amortização parcial indique à CGD se pretende reduzir o prazo do crédito ou o valor da prestação mensal.

Dicas para negociar um crédito pessoal na CGD

Veja as melhores estratégias e dicas para pedir e negociar um crédito pessoal na CGD:

• Aproveite a bonificação jovem se tem menos de 30 anos — o desconto de 1,5% na TAN do Expresso Multifinalidade é automático e transforma o crédito CGD numa das melhores opções do mercado para este segmento.
• Escolha a finalidade certa para aceder à TAEG mais baixa — se a despesa se enquadra em Saúde, Energias Renováveis ou Formação, as taxas (TAEG desde 5,20% e prazo até 120 meses) são muito mais vantajosas do que o Expresso Multifinalidade.
• Considere o custo mensal de 4,95€ — este valor é cobrado mensalmente pela conta à ordem associada ao crédito. Para um crédito de 84 meses, representa 415,80€ adicionais. Some este custo ao MTIC da proposta para comparar com outras opções do mercado.
• Consolide a sua relação com o banco antes do pedido — domiciliar o ordenado, ter poupanças e seguros na CGD melhora o perfil de cliente e pode dar acesso a taxas mais favoráveis.
• Use o Expresso Multifinalidade online até 15.000€ — é o processo mais rápido (24h) e 100% digital, evitando deslocações à agência.
• Prepare a declaração de vínculo laboral atempadamente — este documento é obrigatório e deve ser emitido pela entidade patronal. Peça-o com antecedência para não atrasar o processo.
• Adicione um segundo titular — dois titulares aumentam os rendimentos para análise, melhoram a taxa de esforço e aumentam a probabilidade de aprovação.

Quais as alternativas ao crédito pessoal CGD?

As principais alternativas ao crédito pessoal CGD são a Cofidis, a Cetelem, a Credibom e a Younited Credit. Estas financeiras não exigem ser cliente prévio, não cobram comissão mensal de conta e têm processos 100% online com aprovação em 24 a 48 horas — significativamente mais rápido do que o processo em agência da CGD para valores acima de 15.000€.

Para Saúde, Energias Renováveis e Formação, a CGD é difícil de superar com TAEG desde 5,20% — compare sempre, mas as condições CGD para estas finalidades estão entre as melhores disponíveis no mercado português.

Avaliações do crédito pessoal CGD

A Caixa Geral de Depósitos tem uma classificação mediana nas principais plataformas de avaliação e de satisfação do consumidor. No entanto, está muito bem cotada no ranking de reclamações do Banco de Portugal e na avaliação à experiência digital oferecida pela app CaixaDireta. Entre as principais classificações, destacam-se:

Avaliações da Caixa Geral de Depósitos recolhidas em junho de 2026. TrustPilot, Portal da Queixa e Banco de Portugal consultados diretamente.

A CGD é um banco de confiança?

Sim, a Caixa Geral de Depósitos é um banco de confiança e a maior instituição financeira portuguesa, com capital 100% público. O registo de apenas 0,16 reclamações por cada 1000 contratos junto do Banco de Portugal — o 2º melhor do sistema — é um indicador de excelência na gestão de crédito ao consumo. A App tem avaliações de 4,7 em ambas as plataformas, confirmando uma experiência digital de topo.

Quais as principais críticas ao crédito pessoal da CGD?

As principais críticas ao crédito pessoal da CGD registadas no Portal da Queixa e no TrustPilot estão relacionadas com o atendimento presencial e os processos administrativos. Relativamente às condições do crédito contratado, as 0,16 reclamações por cada 1000 contratos no BdP demonstram uma excelente avaliação aos serviços prestados pela CGD.

Quais são os riscos do crédito pessoal CGD?

Os principais riscos do crédito pessoal CGD são os seguintes:

• Custo Mensal da Conta à Ordem: Os 4,95€/mês da conta à ordem são um custo recorrente que pode não estar totalmente refletido na TAEG inicial. Para um crédito de 84 meses, representa 415,80€ adicionais que devem ser considerados no custo total.
• Exigência de Contrato Efetivo: A CGD recusa crédito a trabalhadores temporários e desempregados. Quem não tem contrato sem termo deve procurar alternativas no mercado.
• Ilusão da Mensalidade (Impacto do MTIC): Focar exclusivamente na prestação mensal e ignorar o MTIC mais o custo mensal da conta pode levar a decisões desinformadas.
• Risco de Sobreendividamento: A facilidade do processo para clientes com bom historial pode levar à contração de créditos acima da capacidade real.
• Custos de Mora: O atraso no pagamento das prestações aciona a cobrança de juros de mora (TAN + 3%) e comissão de recuperação de valores em dívida (12€ a 150€).
• Registos de Incumprimento no BdP: O não pagamento é comunicado à CRC, bloqueando o acesso a qualquer novo crédito.
• Penhora de Bens e Rendimentos: Em casos de incumprimento prolongado, o banco pode recorrer às vias legais, podendo culminar na penhora de vencimento, saldos bancários ou bens pessoais.

O que acontece se falhar os pagamentos à CGD?

Estes são os procedimentos se falhar os pagamentos à CGD:

1. Informação ao cliente: O cliente é informado de que não foi possível fazer o débito direto da prestação. Dica: Contacte imediatamente a CGD para pagar o valor em falta ou renegociar as condições.
2. Segunda tentativa de cobrança: Pode ser efetuada uma nova tentativa de débito alguns dias mais tarde.
3. Cobrança de Juros e Comissão por Atraso: São calculados os montantes dos juros de mora e da comissão de recuperação de valores em dívida (12€ a 150€), adicionados ao total a pagar.
4. Comunicação ao Banco de Portugal (Crédito Vencido): Assim que uma prestação fica por pagar, o empréstimo passa ao estado de Crédito Vencido. No Mapa da CRC, o valor da prestação surge como montante em incumprimento. A data de entrada em incumprimento gravada é a data exata do primeiro pagamento falhado.
5. Segunda prestação em atraso e PERSI: Entre o 31º dia e o 60º dia de incumprimento, o banco é obrigado a integrar o cliente no PERSI para tentar encontrar uma solução amigável e renegociar a dívida.
6. Aviso de Incumprimento Definitivo (Perda do Benefício do Prazo): Quando existem duas prestações sucessivas em atraso que representem, pelo menos, 10% do valor total do crédito, a CGD notifica o cliente. É concedido um prazo suplementar (mínimo de 15 dias) para regularizar os valores.
7. Pedido de pagamento do total da dívida: A CGD declara o Incumprimento Definitivo com a resolução do contrato e exige o pagamento integral e imediato de toda a dívida.
   
   Nota: Na atualização seguinte do Mapa do Banco de Portugal, o valor em incumprimento salta subitamente para a totalidade do capital que faltava pagar.
8. Processos judiciais: Se a dívida persistir e não houver acordo no PERSI, a CGD pode avançar para a via judicial. Isto pode resultar em penhoras de ordenados, bloqueio de contas bancárias e arresto de bens.
9. Crédito Abatido ao Ativo: Quando o banco esgota as tentativas de cobrança, o empréstimo passa para o estado de Crédito Abatido ao Ativo na CRC.
   Aviso Crítico: Muitos utilizadores pensam erradamente que "abatido ao ativo" significa que a dívida prescreveu ou foi perdoada. Pelo contrário, o devedor continua a ter total responsabilidade de regularizar esse crédito.
10. Venda da dívida: Nesta derradeira fase, a CGD pode vender (ceder) a dívida a empresas externas especializadas em cobranças.

Devo comunicar à CGD se ficar desempregado?

Sim, caso fique desempregado ou sofrer outra quebra de rendimentos que coloque em dificuldade o pagamento das prestações, deve contactar a CGD o mais rápido possível. Esta comunicação permite abrir imediatamente um PERSI e encontrar, em conjunto com o banco, soluções temporárias ou definitivas para evitar o incumprimento.

Se contratou o seguro de proteção ao crédito com cobertura para desemprego involuntário, acione-o para obter o pagamento das prestações durante os primeiros meses após ficar sem o emprego.

Quais os custos adicionais por atrasos nos pagamentos à CGD?

Os custos adicionais por atrasos nos pagamentos à CGD são os seguintes:

Contactos CGD

Veja agora os principais contactos de apoio ao cliente da Caixa Geral de Depósitos: