Crédito Pessoal BPI

10.000
12 meses
Crédito Pessoal BPI
Crédito Pessoal BPI
4.8/5
Banco BPI
Prestação
880,41
TAN
9,50%
TAEG
10,77%
MTIC
10.564,95
Crédito exclusivo para clientes BPI com redução das taxas de juroMais detalhes
  • Financiamento para clientes do banco BPI
  • Crédito para multifinalidades e crédito específico para Decoração e Obras, Férias e Lazer, Festas e Cerimónias e para Equipamento Informático
  • Taxas de juro fixas
  • 450€ de comissão de abertura máxima
  • Financiamento de todas as despesas

O crédito pessoal BPI é um empréstimo para várias finalidades e projetos com prazo e valores flexíveis e que tem vantagens como a aquisição opcional de seguros de proteção e a rapidez de resposta ao pedido. Pode usar o simulador de crédito pessoal BPI online, mas depois é sempre necessário deslocar-se a um balcão para ter uma simulação personalizada e receber uma proposta ajustada ao seu perfil.

Á TAN do crédito pessoal é sempre de 10,50% e com a simulação do empréstimo pessoal BPI fica a saber na hora qual é a TAEG, a prestação mensal e as comissões de abertura. Antes de pedir um crédito BPI também pode aderir e incluir nos custos o Seguro de Vida Obrigatório e o Seguro de Proteção de Credito opcional.

A análise do crédito pessoal BPI demora apenas algumas horas e exige que o cliente forneça vários documentos para verificação de rendimentos, taxa de esforço e histórico bancário. Depois de passar na avaliação do e ter o crédito pessoal BPI aprovado o dinheiro é transferido na hora para uma conta neste banco, que também é usada para o pagamento do empréstimo, valor de prestação sempre igual.

O que é o credito pessoal BPI?

O crédito pessoal BPI é um empréstimo para diversas finalidades que está disponível para clientes deste banco. Pode iniciar o processo online, mas depois de usar o simulador de crédito pessoal BPI é obrigatório formalizar o pedido numa agência do banco.

Posso pedir crédito pessoal BPI para que projetos ou finalidades?

Pode pedir crédito BPI para os seguintes projetos ou finalidades

  • Crédito multifinalidades
  • Energias renováveis
  • Saúde
  • Formação
  • Obras

Quem pode pedir um crédito pessoal BPI?

Pode pedir um crédito pessoal BPI qualquer cliente com conta à ordem neste banco entre 18 e 80 anos, residência permanente em Portugal, rendimentos estáveis e um histórico bancário sem incidentes ou dívidas de empréstimos.

É preciso ter conta bancária no BPI para pedir um empréstimo pessoal?

Sim, é sempre preciso ter conta bancária no BPI para pedir um empréstimo pessoal. Os créditos pessoais BPI estão disponíveis apenas para os clientes deste banco.

Como funciona o simulador de credito pessoal BPI?

O simulador de crédito pessoal BPI funciona com a colocação do valor e prazo do financiamento, a indicação do número de titulares para o pedido e a adesão opcional ao crédito de proteção do empréstimo.

Com estes dados o simulador online de empréstimo pessoal BPI indica na hora valores provisórios das taxas de juro, comissão de abertura e prestação mensal. Para ter uma proposta personalizada e poder pedir e aprovar um crédito pessoal BPI tem de se deslocar a uma agência do banco.

Quais são as vantagens do credito pessoal BPI?

As vantagens do crédito pessoal BPI são as seguintes:

  • Crédito para diversas finalidades
  • Resposta e aprovação em algumas horas do pedido
  • Opção pelo englobamento das despesas no valor total do empréstimo pessoal
  • Juros mais baixos nos empréstimos com garantia

Quais são as taxas de juro do crédito pessoal BPI?

As taxas de juro do crédito pessoal BPI são taxas fixas e o valor é constante durante todo o prazo de pagamento. A TAN do crédito é sempre de 10,50% mas o valor da TAEG depende do montante e prazo do empréstimo. Além dos juros, há também comissões para fazer um crédito pessoal no banco BPI.

As prestações são fixas?

Sim, as prestações são fixas e o valor é sempre igual da primeira à última mensalidade.

Há comissões ou custos para fazer o crédito pessoal BPI?

Existe uma comissão de abertura que é cobrada pelo banco quando o crédito é aprovado. Esta comissão tem um custo até 450€ e pode ser incluída no valor total de financiamento.

Posso incluir os impostos e outros encargos no financiamento?

Sim, pode incluir os impostos e outros encargos do crédito pessoal no valor total do financiamento.

O que é preciso para fazer crédito pessoal no banco BPI?

Para fazer um crédito pessoal no banco BPI tem de usar o simulador de crédito pessoal para analisar todas as condições (juros, prestação e comissões). Depois tem de se deslocar a um balcão do BPI para formalizar o pedido e fornecer os documentos para a análise e aprovação do empréstimo pessoal.

Tenho de dar alguma garantia para fazer o empréstimo pessoal BPI?

Não tem de dar nenhuma garantia para fazer o empréstimo pessoal BPI. Existe opção para fazer créditos com penhor de aplicações financeiras (depósitos a prazo, contas poupança, e obrigações) que ajudam a conseguir uma taxa de juro mais baixa.

É preciso fiador para um empréstimo no BPI?

Não é preciso fiador para um empréstimo no BPI. Existe opção para adicionar um segundo titular ao pedido de crédito, que também tem de fornecer os seus dados e documentos para a análise do pedido.

Quais os documentos para crédito pessoal BPI?

Os três documentos para crédito pessoal BPI são os seguintes:

  • Documento de Identificação (Cartão de Cidadão ou BI + NIF ou Passaporte + NIF)
  • 3 últimos recibos de vencimento
  • Declaração de IRS do ano anterior (Modelo 3 ou Nota de Liquidação)

Quais são os montantes do crédito pessoal BPI?

Os montantes do crédito pessoal BPI são entre 1000€ e 75.000€. Existem opções para o alargamento dos prazos, o que tem impacto no cálculo da taxa de esforço.

Quais são os prazos do crédito pessoal BPI?

Os prazos do crédito Pessoal BPI são sempre entre 18 e 84 meses.

Posso ter crédito pessoal 120 meses no BPI?

Sim, pode ter crédito pessoal 120 meses no BPI. Para fazer um crédito pessoal 120 meses no BPI tem de adaptar o pedido a projetos específicos ou dar garantias para fazer o empréstimo. Nas regras do Banco de Portugal para créditos multifinalidades o prazo máximo autorizado é sempre de 84 meses.

O prazo do crédito pessoal no BPI tem impacto na aprovação do pedido?

Sim, o prazo do crédito pessoal BPI tem impacto na aprovação do pedido porque vai afetar o cálculo da taxa de esforço..Alargar o prazo de pagamento permite ter uma prestação mais baixa e também desce a sua taxa de esforço do crédito.

Como é feita a aprovação do crédito pessoal BPI?

A aprovação do crédito pessoal BPI é feita com a análise de vários critérios relacionados com os rendimentos e histórico bancário do cliente. Ela é feita depois de enviar todos os documentos e a resposta chega em algumas horas. Mesmo quando tem um crédito pessoal recusado continua ater opções para conseguir financiamento para os seus projetos.

Quanto tempo demora a aprovação do crédito pessoal BPI?

A aprovação do crédito pessoal BPI é feita em algumas horas, que servem para o banco verificar os critérios para aprovar o seu empréstimo.

Quais são os critérios de aprovação do crédito pessoal BPI?

Os critérios de aprovação do crédito pessoal BPI são os seguintes:

  • Subscrição do Seguro Vida - É sempre obrigatório fazer um seguro vida que assegura o pagamento do empréstimo em caso de morte ou invalidez dos titulares
  • Cálculo da Taxa de Esforço - Verificação da percentagem do seu salário que é usada para pagar empréstimos ao banco. O banco faz o cálculo a partir dos dados que fornece e dos seus recibos de salário.
  • Rendimentos estáveis - Ter contrato de trabalho como efetivo é obrigatório para aprovar o empréstimo, porque é preciso ter uma fonte de rendimento estável para conseguir pagar as prestações mensais
  • Histórico Bancário - Verificação no Mapa de Responsabilidades que não tem dívidas por falta de pagamento de créditos. Se está na Lista Negra do Banco de Portugal o crédito é sempre recusado

O que posso fazer para melhorar a taxa de esforço no pedido de crédito BPI?

Para melhorar a taxa de esforço no pedido de crédito BPI pode baixar o valor da prestação mensal, adaptando o prazo e valor do pedido, ou aumentar os rendimentos usados para o cálculo da taxa de esforço, adicionando um segundo titular.

O que fazer quando o crédito pessoal BPI é recusado?

Quando o crédito pessoal BPI é recusado por problemas no Banco de Portugal, por estar desempregado ou ser trabalhador temporário não existe solução. O crédito vai ser recusado em todos os bancos.

Quando o crédito pessoal BPI é recusado por causa da taxa de esforço pode adicionar um segundo titular ao pedido, baixar a prestação do empréstimo ou usar um simulador de crédito pessoal para encontrar um empréstimo mais barato e com mais hipóteses de aprovação.

É preciso fazer seguro de crédito com o BPI?

Sim, é obrigatório fazer Seguro Vida para aprovar um crédito pessoal no BPI. Opcionalmente pode fazer um seguro de proteção ao crédito que tem coberturas para incapacidade temporária para o trabalho, doenças ou acidentes de trabalho, desemprego involuntário, salários em atraso ou hospitalização. O custo deste seguro está dependente do valor do empréstimo e pode ser financiado no montante total do crédito.

Sou obrigado a fazer seguro para o credito ser aprovado?

Não é obrigado a fazer seguro para o credito ser aprovado e isso não aumenta as hipóteses de aprovação do pedido.

Como é feito o pagamento das prestações ao BPI?

O pagamento das prestações ao BPI é feito por débito direto numa conta à ordem deste banco e sempre no mesmo dia do mês. O cliente é livre de mudar o dia de pagamento e também pode fazer o pagamento do valor em dívida antes do final do prazo.

Em que dia tenho de pagar a prestação ao BPI?

Tem liberdade para definir e mudar o dia em que tem de pagar a prestação ao BPI. O pagamento da prestação fixa mensal é escolhido pelo cliente.

Posso fazer a amortização antecipada do credito pessoal BPI?

Sim, pode fazer a amortização antecipada do crédito pessoal BPI em qualquer momento que desejar e com o reembolso parcial ou total do empréstimo. Para isso basta informar o banco que quer fazer a amortização do crédito com 30 dias de antecedência e pagar, além do valor em dívida, a comissão de reembolso antecipado.

Posso transferir o credito pessoal para outro banco?

Não é possível transferir crédito pessoal para outro banco. Esta opção não existe para nenhum crédito pessoal em Portugal.

O que tenho de fazer depois de terminar o pagamento?

Depois de terminar o pagamento do empréstimo não precisa fazer mais nada quando aderiu a um crédito sem garantia. As suas obrigações relativas ao financiamento terminam quando paga a última prestação mensal.

Se fez ujm crédito com garantia tem de falar com o banco para cancelar o penhor que foi colocado sobre os seus bens e aplicações financeiras.

Quais são os passos para pedir credito pessoal BPI?

Os quatro passos para pedir crédito pessoal BPI são os seguintes:

  1. Usar o simulador de crédito pessoal BPI online
    Faça a simulação no simulador de empréstimo pessoal online para saber os juros do crédito pessoal, o valor fixo da prestação mensal e as comissões do financiamento pessoal. Também fica a saber logo quanto custam os seguros do crédito pessoal. Esta simulação dá valores provisórios e depois precisa de ir a uma agência do BPI para uma análise personalizada
  2. Simulação e Formalização do Pedido nos balcões
    Faça uma simulação personalizada para o crédito pessoal BPI num balcão, com uma TAN que é sempre de 10,50% e TAEG que depende do prazo e valor do pedido. O passo seguinte para pedir crédito pessoal BPI é fornecer os documentos do crédito pessoal exigidos;
  3. Análise e Aprovação
    O banco vai verificar a sua taxa de esforço para crédito pessoal, a sua situação laboral e garantir que não está na Lista Negra do Banco de Portugal. A verificação destes critérios demora apenas algumas horas e o banco informa-o da aprovação do empréstimo
  4. Assinatura do Contrato e Transferência
    Com o crédito pessoal aprovado o banco envia o contrato para assinar. Neste momento é definido o dia de pagamento do empréstimo pessoal e depois de devolver o contrato o banco faz a transferência para a sua conta do dinheiro, que pode usar em várias finalidades e projetos.