Crédito Pessoal Unibanco

10.000
12 meses

O crédito pessoal Unibanco é um empréstimo online rápido e fácil para diversos projetos, como obras, férias, remodelações, ensino ou multifinalidades. Disponível para clientes de todos os bancos através do simulador de crédito Unibanco, os empréstimos têm vantagens como taxas e prestações fixas e ausência de comissão de abertura.

Fazer um crédito pessoal Unibanco é simples e pode fazer tudo online, incluíndo o envio dos documentos pedidos pelo banco e a assinatura digital do contrato. Os valores e prazos dos créditos Unibanco são flexíveis e a aprovação do empréstimo demora entre 1 e 3 dias úteis.

Isto significa que pode completar os quatro passos do crédito em menos de uma semana com a ajuda do simulador de crédito pessoal Unibanco.

O que é o credito pessoal Unibanco?

O crédito pessoal Unibanco é um empréstimo feito pela internet que está disponível para os clientes de todos os bancos com mais de 18 anos. Estes empréstimos garantem financiamento para diversos projetos e também para empréstimos sem finalidades específicas.

Posso pedir crédito pessoal Unibanco para que projetos ou finalidades?

Pode fazer crédito pessoal Unibanco para as seguintes finalidades e projetos:

  • Obras e Remodelações
  • Eletrodomésticos e Equipamentos Eletrônicos
  • Viagens, Lazer e Férias
  • Estudo e Formação
  • Energias Renováveis e Eficiência Energética
  • Saúde

Também pode pedir um crédito Unibanco sem finalidade específica ou para vários projetos em simultâneo (multifinalidades).

Quem pode pedir um crédito pessoal Unibanco?

Pode pedir um crédito pessoal Unibanco qualquer cidadão residente em Portugal que seja maior de idade (mais de 18 anos), tenha rendimentos e profissão estáveis e um histórico bancário sem incidentes.

É preciso ter conta bancária no Unibanco para pedir um empréstimo pessoal?

Não é preciso ter conta bancária no Unibanco para pedir um empréstimo pessoal. Pode fazer um crédito Unibanco com conta bancária em qualquer banco, indicando o IBAN que pretende na lista de documentos para o empréstimo.

Como funciona o simulador de credito pessoal Unibanco?

O simulador de credito pessoal Unibanco funciona com a colocação do valor e do prazo do empréstimo pessoal, para saber na hora qual o valor da prestação e as taxas de juro do empréstimo.

Pode fazer a simulação de credito pessoal Unibanco no site ou através da app do banco e preencher o formulário para pedir crédito em menos de três minutos. A rapidez de resposta ao pedido é uma vantagem do crédito pessoal Unibanco.

Quais são as vantagens do credito pessoal Unibanco?

As vantagens do crédito pessoal Unibanco são as seguintes:

  • Simulação e Adesão online, no site ou na App, sem sair de casa
  • Pedido de crédito em menos de três minutos
  • 0€ de comissão de abertura
  • Taxas e prestações fixas durante todo o empréstimo
  • Prazos e Valores flexíveis

Quais são as taxas de juro do crédito pessoal Unibanco?

As taxas de juro do crédito pessoal Unibanco são taxas fixas, com uma TAN a partir de 7,7% e TAEG desde 8,5%. Quando usar o simulador de crédito pessoal Unibanco sabe na hora quais são as taxas de juro e a prestação, com valores constantes durante todo o empréstimo.

As prestações são fixas?

Sim, as prestações do crédito pessoal Unibanco são fixas e sempre iguais durante todo o prazo de pagamento. O valor das prestações só pode ser alterado se fizer uma amortização parcial do empréstimo.

Há comissões ou custos para fazer o crédito pessoal Unibanco?

Não existem comissões de abertura no crédito pessoal Unibanco. As comissões e custos do crédito Pessoal Unibanco são os seguintes:

  • Comissão de Recuperação de Valores em Dívida - 12€ a 150€
  • Comissão de Atos Administrativos - 10€
  • Comissão de Pagamento Devolvido - 20€
  • Declaração de Dívida ou Quitação - 16,25€ a 40€
  • Comissão de Reembolso Antecipado - 0,25% a 0,50% do valor em dívida

Posso incluir os impostos e outros encargos no financiamento?

Sim, pode incluir os impostos e outros encargos no financiamento aumentando o valor do pedido de empréstimo.

O Imposto de Selo sobre o empréstimo é pago em conjunto com a primeira prestação. Por isso, pode incluir os encargos no valor do pedido ao fazer um crédito no Unibanco para garantir que tem dinheiro para estas despesas legais.

O que é preciso para fazer crédito pessoal no banco Unibanco?

Para fazer um crédito pessoal no banco Unibanco é preciso usar o simulador de crédito pessoal para saber as condições do empréstimo e depois preencher os dados para formalizar o pedido. Depois de formalizar o pedido o banco pede-lhe os documentos pessoais, de rendimentos e de dados bancários para analisar do processo e aprovar o crédito pessoal.

Tenho de dar alguma garantia para fazer o empréstimo pessoal Unibanco?

Não é preciso dar qualquer garantia ou hipoteca para fazer um empréstimo pessoal no Unibanco.

É preciso fiador para um empréstimo na Unibanco?

Não é preciso fiador para um empréstimo no Unibanco. Se tiver rendimentos baixos pode adicionar um segundo titular ao empréstimo, que também tem de fornecer os seus documentos para a análise do crédito.

Quais são os documentos para crédito pessoal Unibanco?

Os documentos para o crédito pessoal Unibanco são os seguintes:

  • Documento de Identificação Pessoal (Cartão de Cidadão ou BI+ NIF ou Passaporte + NIF)
  • Últimos 3 recibos de Vencimento
  • Comprovativo de Morada (fatura de despesa mensal ou certidão do Portal das Finanças com data de emissão até 6 meses);
  • Comprovativo de IBAN (extrato bancário ou talão de multibanco + foto do cartão de débito utilizado)

Outro documento que o Unibanco usa para o crédito pessoal é o Mapa de Responsabilidades de Crédito que está disponível no Banco de Portugal e serve para verificar os créditos em pagamento e dívidas de créditos dos requerentes do empréstimo.

Quais são os montantes do crédito pessoal Unibanco?

Os montantes do crédito pessoal Unibanco são entre 5.000€ e 50.000€.

Quais são os prazos do crédito pessoal Unibanco?

Os prazos do crédito pessoal Unibanco são entre 24 meses e 84 meses. Adaptar o prazo e o valor do empréstimo tem impacto do valor da prestação e, por consequência, na taxa de esforço do crédito.

Posso ter crédito pessoal 120 meses no Unibanco?

Não pode ter crédito pessoal 120 meses no Unibanco porque os prazos máximos do crédito pessoal Unibanco são de 7 anos.

O prazo do crédito pessoal no Unibanco tem impacto na aprovação do pedido?

Sim, o prazo do crédito pessoal no Unibanco tem impacto na aprovação do crédito porque é um dos elementos usados para calcular a prestação. Aumentar o prazo do empréstimo reduz ao valor da prestação e também reduz a taxa de esforço do crédito, o que ajuda a aprovar o financiamento.

Como é feita a aprovação do crédito pessoal Unibanco?

A aprovação do crédito Unibanco é feita com a análise da documentação enviada para verificar os rendimentos e taxa de esforço. A aprovação do empréstimo é rápida e é o último passo para receber o dinheiro do seu empréstimo.

Quanto tempo demora a aprovação do credito pessoal Unibanco?

A aprovação do crédito pessoal Unibanco demora entre 24h e 72h. O Unibanco é um dos bancos com maior rapidez de aprovação dos créditos em Portugal.

Quais são os critérios de aprovação do crédito pessoal Unibanco?

Os critérios de aprovação do crédito pessoal Unibanco são os seguintes:

  • Análise da Taxa de Esforço - É a verificação da quantidade do salário que usa para pagar prestações aos bancos. A taxa de esforço ideal é abaixo de 35% e quando tem uma taxa de esforço acima de 50% o crédito é sempre recusado, como mandam as regras do Banco de Portugal;
  • Verificação dos Rendimentos e Estabilidade Laboral - Garantir que consegue pagar o empréstimo com o seu salário e que tem um contrato de trabalho como efetivo para ter rendimentos mensais constantes para pagar as prestações
  • Histórico Bancário - Verificação do Mapa de Responsabilidades para garantir que não está na Lista Negra do crédito no Banco de Portugal por dívidas e atrasos de pagamentos nos empréstimos

O que posso fazer para melhorar a taxa de esforço no pedido de crédito Unibanco?

Para melhorar a taxa de esforço no pedido de crédito Unibanco pode reduzir o valor do empréstimo, aumentar o prazo de pagamento ou adicionar um segundo titular ao pedido. Reduzir o valor ou aumentar o prazo reduz a prestação, enquanto juntar mais um titular ao pedido aumenta os rendimentos para o cálculo da taxa de esforço.

O que fazer quando o crédito pessoal Unibanco é recusado?

Quando o crédito pessoal Unibanco é recusado por taxa de esforço elevada pode melhorar esta análise alterando o prazo e valor do empréstimo ou juntando um segundo titular do crédito.

Quando é recusado por estar desempregado ou ter contrato temporário e por estar na Lista Negra do Banco de Portugal a decisão é irreversível e não deve fazer novos pedidos de crédito nos seis meses seguintes.

É preciso fazer seguro de crédito com o Unibanco?

Não é preciso fazer seguro de crédito com o Unibanco. Este seguro é opcional e serve como proteção para situações inesperadas como morte, invalidez ou desemprego, mas não tem qualquer impacto na aprovação do empréstimo.

Sou obrigado a fazer seguro para o credito ser aprovado?

Não é obrigado a fazer seguro para o credito ser aprovado e isso não aumenta as hipóteses de aprovação do pedido.

Como é feito o pagamento das prestações à Unibanco?

O pagamento das prestações à Unibanco é feito por débito direto, com um valor fixo mensal, e numa data definida quando é aprovado o crédito pessoal. O cliente tem direito a fazer a amortização antecipada total do empréstimo sempre que desejar, bastando informar o banco com 30 dias de antecedência.

Em que dia tenho de pagar a prestação à Unibanco?

Tem de pagar a prestação à Unibanco no dia que fica definido quando contrata o empréstimo. Esta data é escolhida pelo cliente e pelo banco e o pagamento da prestação é feito automaticamente no IBAN indicado.

Posso fazer a amortização antecipada do credito pessoal Unibanco?

Sim, pode fazer a amortização antecipada do credito pessoal Unibanco em qualquer momento que desejar, bastando informar o banco com 30 dias de antecedência. O banco não se pode opor ao reembolso antecipado do crédito mas cobra uma comissão correspondente a 0,25% ou 0,5% do valor em dívida.

Posso transferir o credito pessoal para outro banco?

Não pode transferir o seu crédito pessoal para outro banco. Essa opção apenas existe nos créditos habitação e não está disponível nos créditos ao consumo. A alternativa que tem é fazer um crédito consolidado para reduzir o peso mensal das prestações dos créditos.

O que tenho de fazer depois de terminar o pagamento?

Depois de terminar o pagamento do empréstimo não tem de fazer mais nada. O crédito fica liquidado e terminam todas as suas obrigações quando é feito o pagamento da última prestação do empréstimo.

Quais são os passos para pedir credito pessoal Unibanco?

Os quatro passos para fazer credito Pessoal Unibanco são os seguintes:

  1. Usar o simulador de crédito pessoal Unibanco
    Faça a simulação do empréstimo para encontrar o crédito pessoal mais barato. Escolha o quanto dinheiro precisa e o prazo do empréstimo pessoal para saber na hora o valor da prestação e os juros do crédito pessoal. No crédito pessoal Unibanco não existem comissões de abertura e pode logo fazer o pedido do empréstimo
  2. Formalizar o pedido
    Faça o pedido de crédito no Unibanco, inserindo todos os dados. Este processo é feito online, de forma gratuita e demora menos de 3 minutos. Depois o banco pede toda a documentação para crédito pessoal, que usa para a análise do crédito pessoal e a aprovação do pedido.
  3. Análise e Aprovação
    O banco verifica a taxa de esforço do crédito pessoal, os seus rendimentos e situação laboral e também que não está na Lista Negra do Crédito no Banco de Portugal. Esta análise demora entre 24h e 72h e, quando está terminada com sucesso, o empréstimo é aprovado
  4. Assinatura e Transferência
    Quando o crédito é aprovado o banco envia o contrato para assinar. Com o processo 100% online do Unibanco pode assinar o contrato com Chave Móvel Digital para tudo ser mais rápido e fácil
    . Quando devolve o contrato é feita a transferência do dinheiro para o IBAN que indicou, onde o dinheiro fica disponível num máximo de 48h. Esta conta bancária vai ser também usada para os débitos mensais das prestações para o pagamento do crédito pessoal Unibanco
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