O que é o credito pessoal Bankinter?
O crédito pessoal Bankinter é um empréstimo de dinheiro para clientes deste banco, que está disponível online, através do simulador de crédito, e também presencialmente nas agências do banco. Existem empréstimos para diversas finalidades e específicos para energias renováveis, que têm condições diferentes e taxas de juro distintas.
Posso pedir crédito pessoal Bankinter para que projetos ou finalidades?
Pode pedir crédito pessoal Bankinter multifinalidades e também crédito específico para energias renováveis com condições mais favoráveis.
Quem pode pedir um crédito pessoal Bankinter?
Pode pedir um crédito pessoal Bankinter qualquer cliente com conta depósito à ordem neste banco, que seja maior de idade e tenha residência permanente em Portugal.
É preciso ter conta bancária no Bankinter para pedir um empréstimo pessoal?
Sim, é preciso ter conta bancária no Bankinter para pedir um empréstimo pessoal. Os créditos pessoais Bankinter são apenas para clientes do banco e há condições especiais e juros mais baixos para os clientes Bankinter Premier.
Como funciona o simulador de credito pessoal Bankinter?
O simulador de crédito pessoal Bankinter funciona com a colocação dos valores para simulação do empréstimo, indicado o valor e prazo, número de titulares e respetiva idade, número ed conta bancária Bankinter e se quer incluir os seguros e despesas do crédito.
Para fazer uma simulação rápida de crédito no Bankinter use um simulador de crédito pessoal e compare as taxas de juro e a prestação mensal de todos os bancos.
Quais são as vantagens do credito pessoal Bankinter?
As vantagens do crédito pessoal Bankinter são as seguintes:
- Decisão Rápida
- Processo Simples
- Opção de adesão ao crédito online
- Condições Especiais para Clientes Bankinter Premier
- Taxas de juro mais baixas no crédito com garantia
- Taxas mais baixas para crédito de energias renováveis
- Opção por Englobamento de despesas
Quais são as taxas de juro do crédito pessoal Bankinter?
As taxas de juro do crédito pessoal Bankinter são taxas fixas e os juros são mais baixos no crédito com garantia e nos créditos para energias renováveis.
A TAN e a TAEG dos créditos Bankinter sem garantia é a seguinte:
- TAN de 12,05% e TAEG de 15,2% no crédito sem finalidade específica para clientes com conta depósito à ordem Bankinter
- TAN de 7,50% e TAEG de 9,8% no crédito sem finalidade específica para clientes Premier
- TAN de 5,70% e TAEG de 7,70% no crédito de energias renováveis para todos os clientes Bankinter
A TAN e TAEG dos créditos pessoais Bankinter com garantia é a seguinte:
- TAN de 6% e TAEG de 8,1% no crédito com garantia para clientes com conta depósito à ordem Bankinter
- TAN de 4% e TAEG de 5,8% no crédito com garantia para clientes Premier
As prestações são fixas?
Sim, as prestações do crédito pessoal Bankinter são fixas e o valor é sempre igual da primeira à última prestação.
Há comissões ou custos para fazer o crédito pessoal Bankinter?
O crédito pessoal Bankinter tem três comissões. A primeira é a comissão de abertura, que é equivalente a 3% do valor do empréstimo. Se fizer um crédito de 10.000€ a comissão de abertura é de 300€.
Quando o banco não consegue fazer o débito das prestações existe uma comissão de recuperação de valores em dívida que custa entre 12€ e 150€.
Para pagar o empréstimo antes do final do prazo tem uma comissão de reembolso antecipado que é de 0,25% quando faltam menos ou mais de doze meses para terminar o prazo de pagamento. Quando falta mais de um ano para o fim do empréstimo esta comissão é de 0,50%.
Posso incluir os impostos e outros encargos no financiamento?
Sim, pode incluir os impostos e outros encargos no valor total do financiamento. Para incluir estas despesas, escolha o englobamento de despesas no simulador de crédito antes de fazer a adesão ao crédito pessoal Bankinter.
O que é preciso para fazer crédito pessoal no banco Bankinter?
Para fazer crédito pessoal no Bankinter é preciso ser cliente do banco e usar o simulador de empréstimos Bankinter para indicar os dados do financiamento e de cliente. Depois o banco entra em contacto para pedir o envio dos documentos do crédito pessoal, que são usados para a análise e aprovação do empréstimo.
Tenho de dar alguma garantia para fazer o empréstimo pessoal Bankinter?
Pode dar garantias para fazer um empréstimo pessoal Bankinter. Se fizer um crédito pessoal com garantia tem taxas de juro mais baixas no Bankinter.
É preciso fiador para um empréstimo na Bankinter?
Não é preciso fiador para um empréstimo no Bankinter. Existe opção para fazer um crédito com dois titulares, que ajuda a baixar a taxa de esforço mas obriga os dois requerentes a enviar todos os documentos de rendimentos, informação pessoal e histórico bancário.
Quais são os documentos para crédito pessoal Bankinter?
Para fazer um crédito pessoal Bankinter apenas tem de enviar os três últimos recibos de vencimento para o banco. Quando o pedido de crédito é para um valor inferior a 8200€ o banco dispensa estes documentos.
Além disso, tem de confirmar que os seus dados pessoais estão atualizados e responder a um inquérito para avaliar a solvabilidade do pedido. O Bankinter também tem acesso ao Mapa de Responsabilidades do Banco de Portugal para verificar os créditos que tem e garantir que não existem dívidas por falta de pagamento de outros empréstimos.
Quais são os montantes do crédito pessoal Bankinter?
Os montantes do crédito pessoal Bankinter são entre 5.000€ e 30.000€, com um prazo de pagamento entre 36 meses e 84 meses. O valor máximo do empréstimo no Bankinter sem finalidades é um dos mais baixos para o crédito pessoal em Portugal.
Quais são os prazos do crédito pessoal Bankinter?
Os prazos do crédito Pessoal Bankinter são sempre entre 36 meses e 84 meses
Posso ter crédito pessoal 120 meses no Bankinter?
Não é possível ter um crédito pessoal 120 meses no Bankinter porque o prazo máximo de pagamento é de 7 anos.
O prazo do crédito pessoal no Bankinter tem impacto na aprovação do pedido?
Sim, o prazo do crédito pessoal tem impacto na aprovação do crédito porque influencia a taxa de esforço. Aumentar o prazo de pagamento reduz o custo da prestação mensal e também da taxa de esforço, o que facilita a aprovação do empréstimo pessoal.
Como é feita a aprovação do crédito pessoal Bankinter?
A aprovação do crédito pessoal Bankinter é feita após a recepção de todos os documentos e o banco garante uma resposta rápida aos pedidos.Para o pedido ser aprovado o cliente tem de passar na análise de solvabilidade e cumprir critérios como os limites da taxa de esforço e ter um histórico bancário favorável.
Quanto tempo demora a aprovação do crédito pessoal Bankinter?
A aprovação do crédito pessoal Bankinter demora no máximo 24 horas. Depois do crédito aprovado e do contrato assinado o dinheiro é transferido para o cliente e fica disponível na conta à ordem Bankinter num prazo máximo de 48 horas.
Quais são os critérios de aprovação do crédito pessoal Bankinter?
Os critérios de aprovação do crédito pessoal Bankinter são os seguintes:
- Limites da Taxa Esforço - Serve para garantir que não gasta demasiado do seu salário para pagar prestações de crédito. A taxa de esforço ideal das prestações dos empréstimos é inferior a 35% do salário e com uma taxa acima de 50% o crédito é sempre recusado;
- Rendimentos Estáveis - Ter contrato de efetivo, um bom histórico de recibos verdes como trabalhador independente ou ser pensionista garantem ao banco que tem rendimentos mensais estáveis para pagar as prestações do empréstimo;
- Histórico Bancário Favorável - Análise do Mapa de Responsabilidades de Crédito para garantir que não está na Lista Negra do Banco de Portugal por dívidas de créditos que não pagou. O banco pode também analisar os seus extratos bancários mais recentes
- Análise de Solvabilidade - Conjunto de informações que permitem analisar as suas despesas correntes mensais para analisar a capacidade financeira para pagar o empréstimo
O que posso fazer para melhorar a taxa de esforço no pedido de crédito Bankinter?
Para melhorar a taxa de esforço no pedido de crédito Bankinter pode baixar o valor do empréstimo ou alagar o prazo de pagamento. Se fez o pedido com apenas um titular pode fazer uma nova simulação de crédito pessoal Bankinter com dois titulares.
O que fazer quando o crédito pessoal Bankinter é recusado?
Quando o crédito pessoal Bankinter é recusado por estar acima dos limites da taxa de esforço pode adaptar o pedido ou usar um simulador de crédito pessoal para procurar outros empréstimos com prestações mais baixas.
Quando o crédito pessoal Bankinter é recusado por ser trabalhador temporário, desempregado ou estar na lista de devedores do Banco de Portugal evite fazer novos pedidos de crédito nos seis meses seguintes.
É preciso fazer seguro de crédito com o Bankinter?
Não é preciso fazer seguro de crédito com o Bankinter, porque a adesão a esta proteção ao crédito é opcional. O seguro serve para proteção contra situações inesperadas como morte, invalidez ou desemprego mas não tem influência na aprovação do empréstimo.
Sou obrigado a fazer seguro para o credito ser aprovado?
Não é obrigado a fazer seguro para o credito ser aprovado e isso não aumenta as hipóteses de aprovação do pedido.
Como é feito o pagamento das prestações ao Bankinter?
O pagamento das prestações ao Bankinter é feito por débito direto na conta à ordem indicada no pedido de empréstimo e sempre no mesmo dia do mês. Se quiser pode fazer o pagamento do crédito antes do final do prazo, liquidando a dívida e pagando uma comissão adicional.
Em que dia tenho de pagar a prestação à Bankinter?
A data de pagamento é o mesmo dia do mês em que foi feita a transferência do empréstimo e é sempre nesse dia que são debitadas todas as mensalidades do empréstimo. Por exemplo, se o banco fez a transferência do valor do crédito no dia 20 de março, a prestação vai ser debitada sempre no dia 20 de cada mês.
Posso fazer a amortização antecipada do credito pessoal Bankinter?
Sim, pode fazer a amortização antecipada do crédito em qualquer momento. Para isso basta informar o banco com antecedência de 30 dias e indicar se quer fazer uma amortização parcial (pagar parte da dívida) ou a liquidação do empréstimo (pagar todo o valor que falta).
Existe uma comissão de reembolso antecipado que é cobrada quando faz a amortização do crédito pessoal antes do final do prazo.
Posso transferir o credito pessoal para outro banco?
Não pode transferir o crédito para outro banco. A alternativa que tem é aderir a um crédito consolidado para juntar vários empréstimos e baixar o custo das suas prestações e a sua taxa de esforço.
O que tenho de fazer depois de terminar o pagamento?
Depois de terminar o pagamento não tem de fazer mais nada e as suas obrigações com o banco estão finalizadas.
Quais são os passos para pedir credito pessoal Bankinter?
Os quatro passos para pedir um crédito pessoal Bankinter são os seguintes:
- Usar o simulador de crédito pessoal Bankinter
Faça a simulação indicando o número de conta no Bankinter, o prazo e valor do crédito pessoal, a idade, número de titulares e se quer aderir ao seguro de crédito pessoal e fazer o englobamento das despesas
- Pedir crédito pessoal
Recebe na hora o resultado da simulação, com informação sobre os juros do empréstimo pessoal, o valor da prestação e as comissões do crédito pessoal. Analise os valores e a FIN do empréstimo e formalize o pedido de crédito
- Envio da Documentação e Análise
O banco pede os documentos para crédito pessoal (no Bankinter apenas tem de enviar recibos de salário quando o crédito é para mais de 8200€) e analisa vários dados como a solvabilidade do pedido, a taxa de esforço do crédito pessoal e o histórico bancário. Esta análise demora no máximo um dia útil, 24 horas.
- Aprovação e Transferência
Quando passa a análise do crédito recebe a aprovação do empréstimo pessoal e tem de assinar o crédito para receber o dinheiro na conta bancária que indicou. Após a transferência fica com o dinheiro disponível num máximo de 48 horas e fica apenas com a obrigação de fazer o pagamento do crédito pessoal Bankinter mensalmente e com prestações fixas