Como pedir crédito pessoal tudo o que precisa fazer

Válter Correia

Pedir um crédito pessoal é uma forma rápida e simples de financiamento, e pode tratar tudo online. Veja agora todos os passos do processo, os documentos que precisa e quanto tempo demora até à aprovação final e receber o seu dinheiro.

Como pedir crédito pessoal?

Para pedir crédito pessoal tem de usar um simulador de crédito. Pode fazer consultas nos simuladores de todos os bancos ou usar um simulador de crédito pessoal como o da Comparamais para ver as propostas de todos os bancos em simultâneo e escolher na hora o empréstimo mais barato.

Quase todos os bancos em Portugal concedem crédito pessoal, bem como outras formas de crédito ao consumo. É o caso, por exemplo, do crédito automóvel, do crédito formação e do crédito consolidado. Mas nem todos têm as mesmas taxas e há bancos onde o crédito é mais barato.

Os passos para pedir e aprovar crédito são iguais em todos os bancos?

Sim, os passos para pedir e aprovar o crédito pessoal são iguais em todos eles. Os passos do crédito pessoal são:

  1. Simular o crédito (indicando o valor pretendido e número de prestações)
  2. Indicar os rendimentos e a situação laboral
  3. Receber a pré-aprovação do crédito
  4. Enviar dos documentos pessoais, de rendimentos e IBAN
  5. Receber a aprovação final do crédito e assinar o contrato
  6. Transferência do dinheiro para a sua conta
Passos para fazer crédito pessoal (Simular, Comparar, Escolher, Juntar Documentos, Análise do Pedido, Aprovação, Transferência

Devo fazer uma simulação antes de pedir crédito pessoal?

Sim, deve fazer uma simulação antes de pedir crédito pessoal e comparar crédito pessoal em todos os bancos para encontrar a melhor proposta antes de pedir crédito pessoal. A simulação permite saber os juros, montante total a pagar e a prestação mensal em cada banco. E, dessa forma, encontrar o crédito pessoal mais barato.

Procure também apoio especializado de intermediários de crédito pessoalpara saber qual o melhor banco e poupar no crédito pessoal. E, antes de escolher um empréstimo pessoal, saiba também quais os bancos com melhor classificação do crédito pessoal.

Que dados são necessários para pedir crédito pessoal?

Os dados necessários para pedir crédito pessoal e obter uma pré-aprovação do crédito são seus dados pessoais, o seu salário e o rendimento disponível depois de pagar créditos:

  • Situação Profissional (trabalhador com contrato fixo ou a prazo, trabalhador independente ou pensionista)
  • Salário Mensal
  • Outras fontes de rendimento
  • Créditos que tem atualmente

Estes dados servem para o banco verificar se, com o seu rendimento, tem capacidade para pagar a prestação mensal do crédito. Isso é feito com a verificação da sua taxa de esforço do crédito pessoal, que não deve superar 33% do seu rendimento disponível.

O que é a pré-aprovação do crédito pessoal?

A pré-aprovação do crédito pessoal é quando o banco, com base nas informações que fornece, faz uma previsão a indicar que você tem capacidade para fazer o pagamento do crédito pessoal.

Após esta fase, tem de confirmar as informações que deu. Isso é feito com o envio dos documentos para o crédito pessoal.

Que documentos pedem os bancos para fazer crédito pessoal?

Os bancos pedem três tipos de documentos do crédito pessoal, que são os seguintes:

  • Documentos Pessoais:
    Cartão de Cidadão ou Passaporte e Autorização de Residência + NIF;
    Comprovativo de Morada.
  • Comprovativos de Rendimentos:
    Últimos recibos de vencimento ou recibos verdes emitidos;
    Nota de Liquidação do IRS;
    Declaração da entidade patronal comprovativa de vínculo laboral.
  • Documentos bancários:
    IBAN (número da conta onde vai receber o dinheiro e onde serão pagas as prestações);
    mapa de responsabilidades do crédito pessoal (para saber os seus créditos atuais e se não pagou os empréstimos anteriores).

Quanto tempo demora a resposta ao pedido de crédito pessoal?

O tempo de resposta ao pedido de crédito pessoal depende de quando tempo demora para enviar os documentos para o banco e também das finalidades de crédito pessoal. Isto porque a pré-aprovação acontece na hora, mas a resposta final demora pelo menos 24h a 48h. Com o crédito pessoal online, todo o processo de aprovação do empréstimo é mais rápido.

Qual a forma mais rápida e simples de pedir crédito pessoal?

A forma mais rápida e simples de pedir crédito pessoal em Portugal é com um simulador de crédito pessoal. Assim faz logo os dois primeiros passos do pedido (a simulação e comparação de todos os bancos) para escolher o crédito pessoal mais barato.

Como comparar as propostas de empréstimos pessoais?

Para comparar as propostas de empréstimos pessoais veja estes três elementos:

  • TAEG- São os juros do crédito pessoal com todos os encargos do crédito incluídos (no nosso simulador vai encontrar bancos sem comissões ou encargos adicionais de crédito);
  • MTIC - É o total que paga ao banco pelo dinheiro que pede emprestado;
  • Prestação Mensal - É o que paga todos os meses.