Aprovação do Crédito Pessoal -Saiba como ter o crédito aprovado

Para ter um crédito pessoal aprovado em Portugal é essencial cumprir uma série de requisitos, como fornecer todos os documentos solicitados pelo banco, ter rendimentos estáveis e não estar em situação de incumprimento de crédito (nome sujo) no Banco de Portugal. Adicionalmente, é necessário cumprir os critérios internos do banco, que podem incluir a exigência de seguros e a abertura de uma conta bancária. Não é possível ter aprovação do crédito pessoal se tiver dívidas registadas no Banco de Portugal.

O processo de aprovação de crédito pessoal é relativamente simples e rápido. A pré-aprovação é imediata, mas a aprovação final requer uma análise detalhada dos documentos e do histórico bancário. Bancos tradicionais podem demorar até 72 horas para dar uma resposta, mas em financeiras como a Cofidis e a Cetelem os processos são mais rápidos e feitos online, com aprovação até 48 horas.

O que é preciso para a aprovação do crédito pessoal?

Para ter aprovação do crédito pessoal é preciso cumprir os seguintes requisitos:

Fornecer todos os documentos pedidos pelo banco
Cumprir os limites da taxa de esforço
Ter rendimentos estáveis e constantes
Não ter o nome sujo no Banco de Portugal, com dívidas de créditos
Ser maior de idade e não superar os limites de idade para pagamento do crédito (70 a 80 anos nos vários bancos)
Cumprir critérios internos do banco (exigência de seguros, conta bancária e outros requisitos)

Posso aprovar um crédito pessoal com o nome sujo nos bancos?

Não é possível aprovar um crédito pessoal com o nome sujo nos bancos. Se tem dívidas de créditos que não pagou no Banco de Portugal o pedido de crédito vai ser recusado em todos os bancos.

É fácil aprovar um crédito pessoal?

Sim, é fácil aprovar um crédito pessoal quando cumpre os critérios de análise mais utilizados pelos bancos. Isto significa que para a aprovação do crédito pessoal ser simples tem de ser trabalhador com contrato de efetivo, ter rendimentos suficientes para pagar as prestações, cumprir os limites da taxa de esforço e apresentar um histórico bancário sem incidentes.

Desta forma os créditos são fáceis de aprovar e consegue tratar de tudo em menos de 48 horas. Este é o prazo habitual para os bancos verificarem os seus dados e darem uma aprovação rápida ao crédito pessoal.

É possível ter um crédito aprovado na hora?

Não é possível um crédito pessoal aprovado na hora, já que o banco tem sempre de verificar os documentos e informações bancárias. Este processo leva normalmente dois dias, o que significa que não consegue ter crédito aprovado na hora. O que consegue é pré-aprovação imediata do crédito.

Qual a diferença entre crédito pré-aprovado e aprovado?

A diferença entre crédito pré-aprovado e aprovado é que o primeiro se trata de uma resposta provisória e o segundo é uma resposta final e com garantia de que vai receber o dinheiro emprestado. A pré-aprovação é feita com as informações que fornece de salário e dos créditos que paga atualmente. Com essas informações o banco oferece uma previsão a indicar que o financiamento pode ser aprovado.

Só depois do banco verificar os documentos, analisar o seu histórico bancário (através do Mapa de Responsabilidades) e calcular a sua taxa de esforço o crédito pessoal é aprovado. A partir daqui só precisa de assinar o contrato para receber a transferência com o dinheiro para a sua conta.

Que bancos aprovam com mais facilidade um crédito pessoal?

Os bancos que aprovam com mais facilidade um crédito pessoal são as instituições financeiras, como a Cofidis ou a Cetelem. Neste caso tudo é mais rápido e simples, especialmente se pedir a aprovação do crédito pessoal online.

Nos bancos tradicionais e nos pedidos de credito em agências bancárias o processo é mais demorado. Por norma estes pedidos demoram pelo menos 72 horas até ter uma resposta do banco. E, se for preciso documentaçãop adicional, demora pelo menos uma semana até ter a aprovação final.

O que preciso para aprovar um crédito pessoal?

Para aprovar um crédito pessoal é preciso enviar toda a documentação e cumprir os critérios de análise como a taxa de esforço. Na primeira fase tem de enviar todos os documentos que o banco precisa para validar os dados que indicou no pedido.

Documentos de Identificação Pessoal (CC ou Cartão de Residência e NIF) e Comprovativo de Morada
Comprovativos de Rendimentos (Últimos Recibos de Salário ou Recibos Verdes Emitidos) e Declaração de Entidade Patronal (indica o vínculo laboral)
mapa de responsabilidades do crédito pessoal (indica os créditos que tem atualmente)
Comprovativo de IBAN (indica a conta onde depositar o dinheiro e de onde são debitadas as prestações)

Na segunda fase o banco analisa a taxa de esforço, a situação laboral e o histórico bancário. Segundo os critérios do Banco de Portugal, o total das prestações de crédito que paga não deve superar 35% do rendimento mensal. Além disso os bancos não aprovam créditos a quem está na Lista Negra de Crédito do Banco de Portugal e a quem não tem trabalho efetivo, o que significa que recusam crédito a quem está desempregado ou com trabalho temporário.

Quanto tempo demora para o crédito pessoal ser aprovado?

O tempo de aprovação demora entre 24 horas e uma semana, e depende de banco para banco, já que os critérios e rapidez de análise são diferentes. Em bancos como a Cofidis ou a Cetelem, e com o apoio de intermediários de crédito pessoal a aprovação do crédito pessoal é mais rápida e fácil. Fazer um crédito online também reduz o tempo de resposta.

Após a pré-aprovação a demora prende-se, principalmente, com a recolha dos documentos do crédito pessoal. Se enviar os documentos online no próprio dia e cumprir todos os critérios de aprovação, consegue assinar o contrato e receber a transferência logo no dia seguinte.