O que é um crédito pessoal?
Um crédito pessoal é um empréstimo em dinheiro que é transferido para a sua conta bancária. O crédito pessoal está disponível para vários projetos e finalidades, como obras em casa, remodelação e compra de eletrodomésticos ou decoração. Também pode pedir crédito para finalidades específicas, como férias, saúde e estudos ou formação.
Pode tratar tudo pela internet, usando um simulador de crédito pessoal. Isso permite tratar tudo de forma mais simples e rápida para ter aprovação do crédito em 48 horas.
Posso pedir um crédito pessoal para que projetos?
Pode pedir crédito pessoal para os seguintes projetos:
- Crédito multfinalidades (empréstimo pessoal para vários projetos)
- Obras
- Remodelação e Eletrodomésticos
- Lar e Decoração
- Formação e Estudos
- Saúde
- Viagens
- Liquidez Financeira e pagar despesas e dívidas
Pode também pedir um crédito pessoal sem finalidade específica. Estes pedidos são aprovados com mais facilidade nas financeiras do que nos bancos tradicionais.
Créditos e empréstimos são o mesmo?
Sim, créditos e empréstimos são a mesma coisa.
Posso pedir um crédito pessoal online?
Sim, pode pedir um crédito pessoal online e tratar tudo pela internet. Com o simulador de crédito pessoal pode fazer o pedido online e tratar os passos seguintes sem ir ao banco.
Como funciona a simulação de crédito pessoal?
A simulação de crédito funciona com a indicação do valor e do prazo do empréstimo. O simulador calcula a prestação mensal em todos os bancos e diz o crédito mais barato. Para tudo ser mais rápido pode deixar os seus dados para pedir crédito pessoal na hora.
Onde posso simular crédito pessoal?
Pode simular crédito pessoal num comparador de crédito ou nos sites dos bancos. Com a simulação de crédito pessoal num comparador fica logo a saber o melhor banco e o crédito pessoal mais barato.
Como comparar as ofertas de empréstimos pessoais?
Para comparar as ofertas de empréstimos pessoais veja o valor da mensalidade mais baixo, as comissões cobradas e as taxas de juro do crédito.
Qual o melhor banco para crédito pessoal?
O melhor banco para crédito pessoal é o que tem a prestação e a taxa de juro mais baixas e onde tem mais garantias de aprovação do empréstimo, como acontece com entidades financeiras como a Cofidis ou a Cetelem.
Que banco tem o crédito pessoal mais barato?
O crédito pessoal mais barato depende do valor do pedido e o prazo de pagamento. O banco com o crédito pessoal mais barato é aquele que tem as taxas de juro mais baixas para o valor e prazo indicados na simulação de crédito pessoal.
Qual é o crédito pessoal mais rápido?
O crédito pessoal mais rápido é o crédito das financeiras como a Cofidis, Cetelem, Credibom ou Unibanco. Estes créditos demoram menos tempo a aprovar que nos bancos tradicionais.
Onde é mais fácil aprovar um crédito pessoal?
É mais fácil aprovar um crédito pessoal nas financeiras como a Cofidis ou a Cetelem. Todos os bancos seguem critérios de aprovação definidos pelo Banco de Portugal, mas os bancos tradicionais são mais lentos e exigentes na análise de alguns critérios.
Quais as vantagens do crédito pessoal?
As vantagens do crédito pessoal são:
- Aprovação mais fácil e rápida
- Resposta imediata ao pedido
- Flexibilidade dos prazos, montantes e mensalidades
- Taxas fixas e mensalidades constantes
- Crédito sem comissões ou custos
- Financiamento para vários projetos
- Processo 100% online
- Seguros opcionais
- Sem garantias ou hipotecas
- Disponível para um titular ou pedidos conjuntos
Como pedir crédito pessoal?
Para pedir crédito pessoal tem de seguir estes três passos:
- Fazer a simulação de crédito pessoal
- Obter a resposta e enviar documentos ao banco
- Obter aprovação e assinar o contrato
Depois de assinar o contrato o dinheiro é transferido para a sua conta bancária e fica disponível num prazo entre 5 minutos e 48 horas.
Onde posso pedir um empréstimo pessoal?
Pode pedir um empréstimo pessoal nos bancos tradicionais, nas financeiras e através de intermediários de crédito. Os intermediários de crédito que fazem comparação de empréstimos trabalham com vários bancos e são a melhor opção para ter um crédito pessoal mais barato.
Quanto dinheiro posso pedir ao banco para um crédito pessoal?
Pode pedir entre 5.000€ e 50.000€ ao banco para um crédito pessoal.
Posso pagar um crédito pessoal em quanto tempo?
Pode pagar um crédito pessoal entre 24 e 84 prestações. Isto significa que pode pedir até 50.000€ com pagamento até 7 anos.
Posso pagar um crédito pessoal durante 10 anos?
Não pode pagar um crédito pessoal multifinalidades durante 10 anos. Opagamento de um crédito pessoal durante dez anos está disponível para os créditos pessoais com finalidades específicas como Saúde, Energias Renováveis e Educação.
O crédito pessoal paga juros?
Sim, o crédito pessoal paga juros pelo dinheiro que os bancos emprestam. Os juros do crédito pessoal são a TAN (Taxa Anual Nominal) e a TAEG (Taxa Anual Efetiva Global), que indica os juros com todos os custos incluídos. Para comparar crédito pessoal analise a TAEG e também o MTIC, que é todo o dinheiro que paga ao banco pelo empréstimo.
As taxas de juro dos empréstimos pessoais são fixas ou mudam?
As taxas de juro nos empréstimos pessoais são fixas e nunca mudam em quase todos os bancos. Apenas a Caixa Agrícola, o Eurobic e ABanca têm taxas de juro mistas e taxas de juro variáveis no crédito pessoal.
Os bancos demoram quanto tempo para aprovar um crédito pessoal?
Os bancos demoram entre 24 horas e 72 horas para aprovar um crédito pessoal. Este prazo começa quando envia todos os documentos e é usado para a análise de risco da aprovação do crédito.
O que entra na análise do crédito pessoal?
Na análise de crédito pessoal entra a verificação dos documentos, rendimentos e histórico bancário. O banco analisa a taxa de esforço, dados no Banco de Portugal, estabilidade laboral e outras informações para ver se cumpre os critérios de aprovação do empréstimo pessoal.
É preciso garantias ou hipotecas para ter um crédito pessoal?
Não é preciso garantias ou hipotecas para ter um crédito pessoal aprovado. Também não é preciso fiador para fazer um empréstimo pessoal.
É preciso fazer seguro para o empréstimo pessoal ser aprovado?
Não é preciso fazer um seguro para o empréstimo pessoal ser aprovado. O seguro de proteção ao crédito pessoal garante o pagamento das prestações em situações inesperadas, mas a contratação é opcional.
O que acontece depois do crédito pessoal ser aprovado?
Depois do crédito pessoal ser aprovado é informado pelo banco, que envia o contrato. Quando devolve o contrato assinado começa o prazo até 48 horas para o dinheiro ficar disponível na sua conta.
Que opções existem quando um crédito pessoal é recusado?
As opões quando um crédito pessoal é recusado são alterar o prazo e valor do empréstimo ou adicionar um segundo titular para aumentar as hipóteses de aprovação. Mas quando um crédito pessoal é recusado o primeiro passo é saber os motivos da recusa.
Se o crédito é recusado porque está desempregado, tem contrato temporário ou tem dívidas no Banco de Portugal, não faça novos pedidos nas semanas seguintes. Essa informação fica registada e é prejudicial para o seu perfil de cliente bancário.
O que entra na mensalidade do crédito pessoal?
Na mensalidade de crédito entra a amortização do valor em dívida, os juros pelo dinheiro que pediu emprestado, os impostos e, quando existem, os custos e comissões do empréstimo.
Os créditos pessoais têm custos ou comissões?
Sim, os créditos pessoais têm custos ou comissões iniciais nos bancos tradicionais. Na Cofidis, Cetelem, Unibanco ou Credibom não paga estas comissões pelo empréstimo.
Todos os bancos estão proibidos de cobrar comissões relacionadas com o pagamento das prestações mensais.
As prestações do crédito pessoal são pagas de que forma?
as prestações do crédito pessoal são pagas por débito direto na conta bancária que indicou e numa data acordada com o banco. O valor da mensalidade é sempre igual e o débito feito sempre na mesma data.
Posso alterar a data ou o valor da prestação do crédito pessoal?
Sim, pode alterar a data de pagamento e a conta bancária onde é feito o débito da prestação do crédito pessoal através de um pedido feito ao banco. Alterar a mensalidade não é possível.
Posso terminar o crédito pessoal em qualquer momento?
Sim, pode terminar o crédito pessoal em qualquer momento que desejar. Para isso basta comunicar ao banco que vai fazer a amortização antecipada do empréstimo pessoal.
O que acontece se não pagar o crédito pessoal?
Se não pagar o crédito pessoal vai entrar em incumprimento do contrato e o banco pode fazer uma queixa nos tribunais para recuperar os valores em dívida. Além disso, as dívidas dos créditos ficam registadas durante 20 anos no Banco de Portugal.
Sempre que estiver com dificuldades informe o banco que não tem capacidade para pagar as prestações mensais, para ele procurar uma solução para o seu problema.