Crédito Pessoal ABanca

10.000
12 meses
Crédito Pessoal ABanca
Crédito Pessoal ABanca
3.8/5
Abanca
Prestação
882,76
TAN
10,00%
TAEG
11,32%
MTIC
10.593,11
Crédito Pessoal ABanca com opção entre taxas fixas e variáveisMais detalhes
  • Crédito Pessoal exclusivo para clientes ABanca
  • Crédito multifinalidades e crédito específico para Saúde e Educação
  • Crédito com opção entre taxas fixas e variáveis
  • 50€ de valor mínimo de Comissão de abertura do crédito pessoal
  • Flexibilidade de financiamento para diversos projetos
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O crédito pessoal ABanca é um empréstimo para diversas finalidades que está disponível apenas para clientes deste banco e com contratação nas agências e balcões. O ABanca é o único banco que oferece créditos pessoais com taxas mistas em Portugal, que usam como indexante a Euribor a 12 Meses. Também existem créditos pessoais com taxas fixas no ABanca, em que a TAN e a TAEG nunca mudam durante todo o prazo do empréstimo.

Como não existe simulador de crédito pessoal ABanca online, é preciso fazer o pedido nas agências do banco para saber o valor da prestação, as comissões de abertura e os juros. A lista de documentos para pedir crédito pessoal ABanca é extenso e a aprovação do crédito pode demorar até uma semana.

Depois do crédito aprovado o cliente tem de assinar o contrato para ser feita a ordem de transferência. Depois de tratar do crédito basta pagar as prestações mensais na data definida ou, sempre que desejar, fazer a amortização antecipada para antes do final do prazo definido finalizar o pagamento do crédito pessoal ABanca.

O que é o credito pessoal ABanca?

O credito pessoal ABanca é um empréstimo exclusivamente para clientes do banco e que só está disponível nas agências do banco, porque não existe crédito ABanca online. Pode pedir crédito para diversas finalidades e projetos qualquer cliente com conta à ordem no ABanca que seja maior de idade e cumpra outros requisitos definidos pelo banco.

Posso pedir crédito pessoal ABanca para que projetos ou finalidades?

Pode pedir crédito pessoal ABanca para qualquer projeto, e também pode fazer um empréstimo para diversas finalidades. Existem créditos multifinalidades ABanca com taxa fixa e com taxa mista e também financiamentos específicos para Saúde e para Educação.

Quem pode pedir um crédito pessoal ABanca?

Pode pedir um crédito pessoal ABanca qualquer cliente com conta à ordem no banco que seja maior de idade, tenha residência permanente em Portugal, rendimentos estáveis e um bom histórico de cliente bancário.

É preciso ter conta bancária no ABanca para pedir um empréstimo pessoal?

Sim, é sempre preciso ter conta bancária no ABAnca para pedir um empréstimo pessoal. Além disso, o banco pode também exigir a domiciliação do ordenado no ABanca para aprovar o empréstimo.

Como funciona o simulador de credito pessoal ABanca?

Não existe simulador de credito pessoal ABanca online. Ao contrário dos outros bancos em Portugal, o ABanca é a única entidade onde não pode simular nem pedir um crédito pessoal online.

Quais são as vantagens do credito pessoal ABanca?

As vantagens do credito pessoal ABanca são as seguintes:

  • Opção entre taxas fixas e variáveis
  • Prazo de pagamento desde 3 meses e até 7 anos
  • Flexibilidade de financiamento para vários projetos e valores

Quais são as taxas de juro do crédito pessoal ABanca?

As taxas de juro do credito pessoal ABanca são taxas fixas ou taxas mistas. Nas taxas fixas os juros e a prestação são sempre iguais durante todo o prazo do empréstimo.

Nas taxas mistas o empréstimo tem uma taxa fixa de 8,75% no primeiro ano e depois uma taxa de juro indexada à Euribor 12 Meses e TAN de 6,75% durante o resto do prazo.

As prestações são fixas?

As prestações são fixas e o valor é sempre igual do primeiro ao último mês no crédito pessoal com taxa de juro fixa. No crédito com taxa mista ABanca as prestações são fixas durante o primeiro ano mas depois o custo das mensalidades é atualizado anualmente em linha com as mudanças da Euribor.

Há comissões ou custos para fazer o crédito pessoal ABanca?

Sim, existe uma comissão de abertura no crédito pessoal ABanca, que é cobrada quando contrata o empréstimo. Esta comissão é equivalente a 1,50% do valor do financiamento, com um custo mínimo de 50€. Para um empréstimo de 20.000€ a comissão de abertura no ABanca é de 300€.

Outras comissões dos empréstimos pessoais ABanca são a comissão de recuperação de valores em dívida, entre 12€ e 150€, e a comissão de reembolso antecipado, que varia entre 0,25% e 0,50% do valor em dívida.

Posso incluir os impostos e outros encargos no financiamento?

Não pode incluir os impostos e outros encargos no financiamento porque a opção por englobamento de despesas não está disponível. Para incluir os impostos e outros encargos no financiamento tem de aumentar o valor do pedido. Como não existe opção para englobamento de despesas aumentar o valor do crédito permite ter dinheiro para pagar o imposto de selo, comissões e outros custos.

O que é preciso para fazer crédito pessoal no banco ABanca?

Para fazer crédito pessoal no banco ABanca é preciso ter conta bancária neste banco e deslocar-se a uma agência do banco para fazer a simulação do empréstimo e formalizar o pedido. O ABanca é o único banco em Portugal que não tem um simulador de crédito pessoal online.

Depois de formalizar o pedido tem de fornecer os documentos pessoais, de rendimentos e de histórico bancário, que são usados para a análise de solvabilidade. Se passar na verificação dos critérios do banco recebe a aprovação e o banco envia o contrato para assinar e concluir o pedido.

Tenho de dar alguma garantia para fazer o empréstimo pessoal ABanca?

Não tem de dar nenhuma garantia para fazer o empréstimo pessoal ABanca. Para fazer a aprovação não é preciso hipotecas de bens, mas o banco pode exigir a domiciliação do ordenado.

É preciso fiador para um empréstimo no ABanca?

Não é preciso fiador para um empréstimo no ABanca, mas pode fornecer um avalista. Tem também a opção de adicionar um segundo titular ao pedido, que tem de fornecer também os seus documentos para a verificação dos critérios de aprovação do banco.

Quais os documentos para crédito pessoal ABanca?

Os documentos para crédito pessoal ABanca são os seguintes:

  • Cartão de Cidadão
  • 3 Últimos Recibos de Vencimento
  • Última Declaração Modelo 3 de IRS entregue e respetiva Nota de Liquidação
  • Extratos bancários dos últimos seis meses
  • Declaração de Vínculo Laboral emitida pela entidade patronal

O banco vai também analisar o Mapa de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal para verificar os créditos que tem atualmente e garantir que não tem dívidas por empréstimos que não pagou no passado.

Quais são os montantes do crédito pessoal ABanca?

Os montantes do crédito pessoal ABanca são entre 2500€ e 50.000€.

Quais são os prazos do crédito pessoal ABanca?

Os prazos dos créditos pessoais ABanca com taxa fixa ou taxa mista são sempre entre 3 e 84 meses.

Posso ter crédito pessoal 120 meses no ABanca?

Não pode ter crédito pessoal 120 meses no ABanca. O prazo máximo para créditos multifinalidades é sempre de 7 anos.

O prazo do crédito pessoal no ABanca tem impacto na aprovação do pedido?

Sim, o prazo do crédito pessoal no ABanca tem impacto na aprovação do pedido porque influencia a sua taxa de esforço. Se aumentar o prazo baixa o valor da prestação e da taxa de esforço, o que aumenta as hipóteses de aprovação do crédito pessoal ABanca.

Como é feita a aprovação do crédito pessoal ABanca?

A aprovação do crédito pessoal ABanca é feita com a análise do pedido depois do banco receber e validar todos os documentos entregues. Nessa análise do pedido o banco verifica se cumpre os critérios de aprovação. Quando tem um crédito pessoal ABanca recusado continuam a existir soluções para conseguir o financiamento que precisa.

Quanto tempo demora a aprovação do credito pessoal ABanca?

A aprovação do credito Pessoal ABanca demora entre 24h e uma semana.

Quais são os critérios de aprovação do crédito pessoal ABanca?

Os critérios de aprovação do crédito pessoal ABanca são os seguintes:

  • Rendimentos mensais
  • Taxa de Esforço
  • Situação Financeira e Patrimonial
  • Estabilidade laboral e capacidade para pagar as prestações durante todo o prazo
  • Histórico de Cliente Bancário
  • Opção pelos seguros de proteção ao crédito, concessão de avais, domiciliação de ordenado e outras garantias adicionais

O que posso fazer para melhorar a taxa de esforço no pedido de crédito ABanca?

Para melhorar a taxa de esforço no pedido de crédito ABanca pode baixar o valor da taxa de esforço. Para isso pode aumentar o prazo de pagamento ou reduzir o valor do financiamento.

O que fazer quando o crédito pessoal ABanca é recusado?

Quando o crédito pessoal ABanca é recusado por estar desempregado, ser trabalhador temporário ou estar na Lista Negra do Banco de Portugal deve desistir do pedido. O empréstimo pessoal vai ser recusado em todos os bancos e não deve avançar com o pedido. Além disso, evite pedir novos créditos nos seis meses seguintes.

Quando o crédito pessoal ABanca é recusado por outro motivo use um simulador de crédito pessoal para encontrar bancos onde paga menos juros, tem prestações mais baixas e os critérios de aprovação são mais simples.

É preciso fazer seguro de crédito com o ABanca?

É preciso fazer seguro de crédito com o ABanca quando os clientes têm um resultado pior nos testes de solvabilidade. Mas o banco não o pode obrigar a fazer um seguro de proteção ao crédito pessoal.

Sou obrigado a fazer seguro para o credito ser aprovado?

Não é obrigado a fazer seguro para o credito ser aprovado e isso não aumenta as hipóteses de aprovação do pedido.

Como é feito o pagamento das prestações ao ABanca?

O pagamento das prestações ao ABanca é feito mensalmente, numa data definida quando assina o contrato do crédito e sempre por débito direto numa conta à ordem deste banco.

Quando faz um crédito com taxa fixa a prestação é sempre igual, mas no crédito com taxa mista o valor da prestação é atualizado anualmente de acordo com as variações da Euribor.

Em que dia tenho de pagar a prestação ao ABanca?

Tem de pagar a prestação ao ABanca sempre no mesmo dia em que assinou o contrato de crédito. Se assinou contrato no dia 18 de julho, o pagamento será feito sempre no dia 18 de cada mês.

Posso fazer a amortização antecipada do credito pessoal ABanca?

Sim, pode fazer a amortização antecipada do crédito pessoal ABanca sempre que desejar. Para fazer o reembolso antecipado tem de informar o banco com 30 dias de antecedência e pagar uma comissão equivalente a 0,5% do valor em dívida quando faltam mais de 12 meses para terminar o prazo do empréstimo.

Posso transferir o credito pessoal para outro banco?

Não pode transferir crédito pessoal do ABanca para outro banco. Nenhum banco faz a transferência de créditos pessoais e a alternativa que existe para baixar as prestações é fazer um crédito consolidado.

O que tenho de fazer depois de terminar o pagamento?

Depois de terminar o pagamento do empréstimo não tem de fazer mais nada. As suas obrigações do crédito pessoal terminam quando é debitada a última mensalidade pelo ABanca.

Quais são os passos para pedir credito pessoal ABanca?

Os quatro passos para pedir crédito pessoal ABanca são os seguintes:

  1. Simular crédito pessoal
    Aceda ao simulador de crédito pessoal para saber as finalidades dos empréstimos pessoais ABanca e também quais as vantagens do crédito pessoal neste banco.
    Analise também os juros do crédito pessoal no ABanca, qual o valor da prestação mensal e quais são as comissões e encargos do crédito pessoal. No ABanca o custo mInimo da comissão de abertura é de 50€;
  2. Pedir crédito
    Dirija-se a uma agência do ABanca para fazer o pedido de crédito pessoal. Escolha o prazo e valores do financiamento pessoal e analise na FIN do crédito todas as condições do empréstimo
  3. Documentação e Análise
    Tem de fornecer ao ABanca todos os documentos do crédito pessoal para analisar rendimentos, estabilidade laboral e histórico bancário. O banco usa critérios como a taxa de esforço e registo no Mapa de Responsabilidades de Crédito para aprovar o empréstimo.
    Se não cumprir os requisitos e tem um crédito pessoal recusado continuam a existir alternativas como aderir a um seguro de crédito pessoal ou fazer a domiciliação de ordenado numa conta á ordem do ABanca
  4. Aprovação e Transferência
    Se cumpre os requisitos do banco consegue a aprovação do crédito pessoal, que demora entre 24h e uma semana. Depois só tem de assinar o contrato para receber a transferência do dinheiro.
    A partir daqui só tem de fazer o pagamento do crédito pessoal, que tem prestações sempre iguais com taxas de juro fixas nos empréstimos pessoais ou mensalidades atualizadas todos os anos com o crédito de taxa mista no ABanca

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