O que é o credito pessoal ABanca?
O credito pessoal ABanca é um empréstimo exclusivamente para clientes do banco e que só está disponível nas agências do banco, porque não existe crédito ABanca online. Pode pedir crédito para diversas finalidades e projetos qualquer cliente com conta à ordem no ABanca que seja maior de idade e cumpra outros requisitos definidos pelo banco.
Posso pedir crédito pessoal ABanca para que projetos ou finalidades?
Pode pedir crédito pessoal ABanca para qualquer projeto, e também pode fazer um empréstimo para diversas finalidades. Existem créditos multifinalidades ABanca com taxa fixa e com taxa mista e também financiamentos específicos para Saúde e para Educação.
Quem pode pedir um crédito pessoal ABanca?
Pode pedir um crédito pessoal ABanca qualquer cliente com conta à ordem no banco que seja maior de idade, tenha residência permanente em Portugal, rendimentos estáveis e um bom histórico de cliente bancário.
É preciso ter conta bancária no ABanca para pedir um empréstimo pessoal?
Sim, é sempre preciso ter conta bancária no ABAnca para pedir um empréstimo pessoal. Além disso, o banco pode também exigir a domiciliação do ordenado no ABanca para aprovar o empréstimo.
Como funciona o simulador de credito pessoal ABanca?
Não existe simulador de credito pessoal ABanca online. Ao contrário dos outros bancos em Portugal, o ABanca é a única entidade onde não pode simular nem pedir um crédito pessoal online.
Quais são as vantagens do credito pessoal ABanca?
As vantagens do credito pessoal ABanca são as seguintes:
- Opção entre taxas fixas e variáveis
- Prazo de pagamento desde 3 meses e até 7 anos
- Flexibilidade de financiamento para vários projetos e valores
Quais são as taxas de juro do crédito pessoal ABanca?
As taxas de juro do credito pessoal ABanca são taxas fixas ou taxas mistas. Nas taxas fixas os juros e a prestação são sempre iguais durante todo o prazo do empréstimo.
Nas taxas mistas o empréstimo tem uma taxa fixa de 8,75% no primeiro ano e depois uma taxa de juro indexada à Euribor 12 Meses e TAN de 6,75% durante o resto do prazo.
As prestações são fixas?
As prestações são fixas e o valor é sempre igual do primeiro ao último mês no crédito pessoal com taxa de juro fixa. No crédito com taxa mista ABanca as prestações são fixas durante o primeiro ano mas depois o custo das mensalidades é atualizado anualmente em linha com as mudanças da Euribor.
Há comissões ou custos para fazer o crédito pessoal ABanca?
Sim, existe uma comissão de abertura no crédito pessoal ABanca, que é cobrada quando contrata o empréstimo. Esta comissão é equivalente a 1,50% do valor do financiamento, com um custo mínimo de 50€. Para um empréstimo de 20.000€ a comissão de abertura no ABanca é de 300€.
Outras comissões dos empréstimos pessoais ABanca são a comissão de recuperação de valores em dívida, entre 12€ e 150€, e a comissão de reembolso antecipado, que varia entre 0,25% e 0,50% do valor em dívida.
Posso incluir os impostos e outros encargos no financiamento?
Não pode incluir os impostos e outros encargos no financiamento porque a opção por englobamento de despesas não está disponível. Para incluir os impostos e outros encargos no financiamento tem de aumentar o valor do pedido. Como não existe opção para englobamento de despesas aumentar o valor do crédito permite ter dinheiro para pagar o imposto de selo, comissões e outros custos.
O que é preciso para fazer crédito pessoal no banco ABanca?
Para fazer crédito pessoal no banco ABanca é preciso ter conta bancária neste banco e deslocar-se a uma agência do banco para fazer a simulação do empréstimo e formalizar o pedido. O ABanca é o único banco em Portugal que não tem um simulador de crédito pessoal online.
Depois de formalizar o pedido tem de fornecer os documentos pessoais, de rendimentos e de histórico bancário, que são usados para a análise de solvabilidade. Se passar na verificação dos critérios do banco recebe a aprovação e o banco envia o contrato para assinar e concluir o pedido.
Tenho de dar alguma garantia para fazer o empréstimo pessoal ABanca?
Não tem de dar nenhuma garantia para fazer o empréstimo pessoal ABanca. Para fazer a aprovação não é preciso hipotecas de bens, mas o banco pode exigir a domiciliação do ordenado.
É preciso fiador para um empréstimo no ABanca?
Não é preciso fiador para um empréstimo no ABanca, mas pode fornecer um avalista. Tem também a opção de adicionar um segundo titular ao pedido, que tem de fornecer também os seus documentos para a verificação dos critérios de aprovação do banco.
Quais os documentos para crédito pessoal ABanca?
Os documentos para crédito pessoal ABanca são os seguintes:
- Cartão de Cidadão
- 3 Últimos Recibos de Vencimento
- Última Declaração Modelo 3 de IRS entregue e respetiva Nota de Liquidação
- Extratos bancários dos últimos seis meses
- Declaração de Vínculo Laboral emitida pela entidade patronal
O banco vai também analisar o Mapa de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal para verificar os créditos que tem atualmente e garantir que não tem dívidas por empréstimos que não pagou no passado.
Quais são os montantes do crédito pessoal ABanca?
Os montantes do crédito pessoal ABanca são entre 2500€ e 50.000€.
Quais são os prazos do crédito pessoal ABanca?
Os prazos dos créditos pessoais ABanca com taxa fixa ou taxa mista são sempre entre 3 e 84 meses.
Posso ter crédito pessoal 120 meses no ABanca?
Não pode ter crédito pessoal 120 meses no ABanca. O prazo máximo para créditos multifinalidades é sempre de 7 anos.
O prazo do crédito pessoal no ABanca tem impacto na aprovação do pedido?
Sim, o prazo do crédito pessoal no ABanca tem impacto na aprovação do pedido porque influencia a sua taxa de esforço. Se aumentar o prazo baixa o valor da prestação e da taxa de esforço, o que aumenta as hipóteses de aprovação do crédito pessoal ABanca.
Como é feita a aprovação do crédito pessoal ABanca?
A aprovação do crédito pessoal ABanca é feita com a análise do pedido depois do banco receber e validar todos os documentos entregues. Nessa análise do pedido o banco verifica se cumpre os critérios de aprovação. Quando tem um crédito pessoal ABanca recusado continuam a existir soluções para conseguir o financiamento que precisa.
Quanto tempo demora a aprovação do credito pessoal ABanca?
A aprovação do credito Pessoal ABanca demora entre 24h e uma semana.
Quais são os critérios de aprovação do crédito pessoal ABanca?
Os critérios de aprovação do crédito pessoal ABanca são os seguintes:
- Rendimentos mensais
- Taxa de Esforço
- Situação Financeira e Patrimonial
- Estabilidade laboral e capacidade para pagar as prestações durante todo o prazo
- Histórico de Cliente Bancário
- Opção pelos seguros de proteção ao crédito, concessão de avais, domiciliação de ordenado e outras garantias adicionais
O que posso fazer para melhorar a taxa de esforço no pedido de crédito ABanca?
Para melhorar a taxa de esforço no pedido de crédito ABanca pode baixar o valor da taxa de esforço. Para isso pode aumentar o prazo de pagamento ou reduzir o valor do financiamento.
O que fazer quando o crédito pessoal ABanca é recusado?
Quando o crédito pessoal ABanca é recusado por estar desempregado, ser trabalhador temporário ou estar na Lista Negra do Banco de Portugal deve desistir do pedido. O empréstimo pessoal vai ser recusado em todos os bancos e não deve avançar com o pedido. Além disso, evite pedir novos créditos nos seis meses seguintes.
Quando o crédito pessoal ABanca é recusado por outro motivo use um simulador de crédito pessoal para encontrar bancos onde paga menos juros, tem prestações mais baixas e os critérios de aprovação são mais simples.
É preciso fazer seguro de crédito com o ABanca?
É preciso fazer seguro de crédito com o ABanca quando os clientes têm um resultado pior nos testes de solvabilidade. Mas o banco não o pode obrigar a fazer um seguro de proteção ao crédito pessoal.
Sou obrigado a fazer seguro para o credito ser aprovado?
Não é obrigado a fazer seguro para o credito ser aprovado e isso não aumenta as hipóteses de aprovação do pedido.
Como é feito o pagamento das prestações ao ABanca?
O pagamento das prestações ao ABanca é feito mensalmente, numa data definida quando assina o contrato do crédito e sempre por débito direto numa conta à ordem deste banco.
Quando faz um crédito com taxa fixa a prestação é sempre igual, mas no crédito com taxa mista o valor da prestação é atualizado anualmente de acordo com as variações da Euribor.
Em que dia tenho de pagar a prestação ao ABanca?
Tem de pagar a prestação ao ABanca sempre no mesmo dia em que assinou o contrato de crédito. Se assinou contrato no dia 18 de julho, o pagamento será feito sempre no dia 18 de cada mês.
Posso fazer a amortização antecipada do credito pessoal ABanca?
Sim, pode fazer a amortização antecipada do crédito pessoal ABanca sempre que desejar. Para fazer o reembolso antecipado tem de informar o banco com 30 dias de antecedência e pagar uma comissão equivalente a 0,5% do valor em dívida quando faltam mais de 12 meses para terminar o prazo do empréstimo.
Posso transferir o credito pessoal para outro banco?
Não pode transferir crédito pessoal do ABanca para outro banco. Nenhum banco faz a transferência de créditos pessoais e a alternativa que existe para baixar as prestações é fazer um crédito consolidado.
O que tenho de fazer depois de terminar o pagamento?
Depois de terminar o pagamento do empréstimo não tem de fazer mais nada. As suas obrigações do crédito pessoal terminam quando é debitada a última mensalidade pelo ABanca.
Quais são os passos para pedir credito pessoal ABanca?
Os quatro passos para pedir crédito pessoal ABanca são os seguintes:
- Simular crédito pessoal
Aceda ao simulador de crédito pessoal para saber as finalidades dos empréstimos pessoais ABanca e também quais as vantagens do crédito pessoal neste banco.
Analise também os juros do crédito pessoal no ABanca, qual o valor da prestação mensal e quais são as comissões e encargos do crédito pessoal. No ABanca o custo mInimo da comissão de abertura é de 50€;
- Pedir crédito
Dirija-se a uma agência do ABanca para fazer o pedido de crédito pessoal. Escolha o prazo e valores do financiamento pessoal e analise na FIN do crédito todas as condições do empréstimo
- Documentação e Análise
Tem de fornecer ao ABanca todos os documentos do crédito pessoal para analisar rendimentos, estabilidade laboral e histórico bancário. O banco usa critérios como a taxa de esforço e registo no Mapa de Responsabilidades de Crédito para aprovar o empréstimo.
Se não cumprir os requisitos e tem um crédito pessoal recusado continuam a existir alternativas como aderir a um seguro de crédito pessoal ou fazer a domiciliação de ordenado numa conta á ordem do ABanca
- Aprovação e Transferência
Se cumpre os requisitos do banco consegue a aprovação do crédito pessoal, que demora entre 24h e uma semana. Depois só tem de assinar o contrato para receber a transferência do dinheiro.
A partir daqui só tem de fazer o pagamento do crédito pessoal, que tem prestações sempre iguais com taxas de juro fixas nos empréstimos pessoais ou mensalidades atualizadas todos os anos com o crédito de taxa mista no ABanca
