Crédito Habitação Montepio

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Exemplos de Crédito Habitação Montepio

TaxaFixaFixa
Montante150.000€150.000€
40 Anos40 Anos
BonificadoSimNão
Euribor6M (3,825%)6M (3,825%)
TAN4.625%5.025%
Spread0.8%1,2%
TAEG5.3%5,7%
Prestação686€725€
Seguros362€362€
Comissões738€738€
MTIC351.113€370.242€

Valores atualizados a 05.07.2023 com informações do simulador de crédito habitação Montepio

Crédito Habitação Montepio Crédito

Montantes de
€ 10.000€ a € 3.300.000€
Prazos
5 a 40 anos
Simule agora

Veja no simulador de Crédito Habitação Montepio a melhor taxa e como baixar o seu spread. Compare e encontre o melhor empréstimo para comprar casa.

FAQ

Perguntas Frequentes

O crédito habitação Montepio é um empréstimo para comprar casa. O primeiro passo para obter o empréstimo é simular o crédito habitação, para saber as condições propostas.
Depois o seu pedido será analisado e, com base no seu perfil bancário, o Banco Montepio irá fazer uma proposta, seguindo-se vários passos até à escritura de compra e venda da sua nova casa.

Pode simular online o financiamento imobiliário Montepio para valores até 3,3 milhões de euros. Os prazos do empréstimo para a casa podem ir até 40 anos, com taxa variável ou mista, e têm um limite de 25 anos no crédito com taxa fixa.

No Banco Montepio pode obter crédito para primeira casa, segunda habitação ou para casa de férias. Neste banco encontra também soluções mais vantajosas para a compra de imóveis do Montepio, de imóveis financiados pelo Montepio, crédito para reabilitação urbana, financiamento do sinal da casa e crédito bonificado.
Pode também adicionar ao seu pedido o financiamento para construção ou obras no imóvel.

O Banco Montepio tem disponíveis soluções para transferir o seu crédito habitação. Para isso deve simular o valor da sua prestação, verificando se ela compensa os custos do pagamento antecipado do seu atual empréstimo.

Pode dar início ao seu pedido de crédito online ou num dos balcões do Banco Montepio. Para conseguir a melhor proposta deve, em primeiro lugar, simular o seu crédito habitação e comparar as ofertas de todos os bancos.

A forma mais simples e rápida de fazer essa comparação é aceder ao Simulador de Crédito Habitação da Comparamais.

Para fazer um crédito habitação Montepio, só precisa seguir estes passos:

  1. Simular e comparar crédito habitação
  2. Fazer a avaliação do imóvel
  3. Aceitar a proposta
  4. Calcular a taxa de esforço para obter a aprovação do crédito
  5. Tratar de toda a documentação
  6. Comprar a casa e fazer a escritura quando o seu Crédito Habitação Montepio está aprovado

 

Vantagens do Crédito Habitação Montepio

A oferta de múltiplas soluções de financiamento é uma vantagem do crédito habitação Montepio. Este banco tem condições mais vantajosas na aquisição de imóveis Montepio e opções de crédito habitação para reabilitação urbana, empréstimo para o sinal e crédito multifunções. Além disso, quando contrata o empréstimo habitação no Montepio em 2023 recebe um cartão Worten com valor equivalente a 1% do empréstimo.

Outras vantagens do crédito habitação Banco Montepio são:

  • Oferta 0,1% do valor do empréstimo para imóveis com Certificado Energético A ou A+
  • Opção entre taxas variáveis, mistas e fixas
  • Escolha taxas Euribor a 3M, 6M ou 12Meses
  • Crédito Habitação sem fiador
  • Crédito Bonificado com múltiplas opções para reduzir o spread Montepio

 

Juros do Crédito Habitação do Banco Montepio

No Banco Montepio estão disponíveis empréstimos habitação com taxa variável (indexada à Euribor a 3, 6 ou 12 Meses) e com taxa mista para prazos até 40 anos.

Existe também a opção por taxas fixas, mas com prazos limitados a 25 anos. A TAEG e a TAN são mais elevadas, mas está protegido das subidas da Euribor.

 

Como baixar o Spread do Crédito Habitação Banco Montepio

Para obter uma redução de 0,40% nos juros do empréstimo para a casa e conseguir um spread de 0,80%, terá de contratar quatro dos seis produtos associados do Banco Montepio:

  • Conta Ordenado
  • Cartão de Crédito (utilização mínima 500€/semestre)
  • Seguro Vida PPCH e/ou Proteção Habitação (Lusitania Seguros)
  • Seguro Proteção (Lusitania Seguros)
  • Cliente associado do Montepio Geral Associação Mutualista

 

Seguros de crédito do Montepio

O cliente tem liberdade para contratar os seguros Vida e Multirriscos (obrigatórios para a aprovação do financiamento) com qualquer seguradora. 

No entanto, se escolher os seguros propostos pelo Montepio tem redução no spread.

 

Documentos do empréstimo imobiliário Banco Montepio

São exigidos diversos documentos para a contratação de um crédito habitação. Até à aprovação final do financiamento, terá de disponibilizar ao banco:

Documentos Pessoais

Cartão(ões) de Cidadão ou Bilhete(s) de Identidade e Cartão(ões) de Contribuinte (Loja Cidadão) 

Declaração da Entidade Patronal (Entidade Patronal)  

Última nota de liquidação do IRS + Declaração de rendimentos (incluindo todos os anexos)

Recibos de Vencimento dos últimos 3 meses (Entidade Patronal)  

Para pedidos ao abrigo do Regime Bonificado a Pessoa com Deficiência  deve entregar o Atestado médico de incapacidade multiuso ou cartão de deficiente das Forças Armadas

 

Documentos do Imóvel

Caderneta Predial Urbana (emitida há menos de 1 ano) 

Certidão Registo Predial atualizada (Conservatória Registo Predial, com menos de 6 meses)  

Plantas de localização e plantas do andar ou moradia (Câmara Municipal)  

Certificado Energético

 

Documentos para o Contrato

Caderneta Predial (atualizada) (Repartição Finanças)  

Certidão do Registo Predial Certificada) (Conservatória Registo Predial)  

Licença de Utilização (Câmara Municipal)  

Ficha Técnica de Habitação (Câmara Municipal, se aplicável)  

Comprovativo do pagamento I.M.T. (Imposto Municipal sobre Transmissões Onerosas de Imóveis) e Imposto Selo (Repartição Finanças)   

Elementos identificativos dos intervenientes (compradores / vendedores / fiadores e outros) 

 

Impostos do empréstimo habitação Montepio

Para a celebração do contrato de crédito habitação tem de apresentar, na escritura, os comprovativos de pagamento do IMT e do Imposto de Selo, que deve pagar antecipadamente.

 

Custos e Comissões do Crédito Habitação

Além dos impostos, estão associados ao seu empréstimo diversos custos e comissões. Antes de contratar o crédito existem encargos com Comissão de Estudo de Dossier, Comissão de Avaliação, Comissão de Contratação e Comissão de Aceitação de Seguro de Vida à Posteriori.

Após ter o seu empréstimo, existem diversos encargos que se somam, especialmente na opção por um crédito com spread contratado. Incluem-se a Comissão de Manutenção da Conta Depósitos à Ordem, a Comissão de Disponibilização do Cartão Débito Particular e a Quota Associativa (MGAM). Pode ainda somar-se a Comissão anual de disponibilização de cartão de crédito.

 

Como é feita a hipoteca do imóvel?

Quando faz o contrato de compra e venda da casa, é feito em simultâneo a escritura de hipoteca do imóvel. 

A hipoteca protege o banco, que fica com direito de preferência sobre o imóvel se o cliente deixar de pagar as prestações do empréstimo.

 

Simulação de Crédito Habitação Montepio

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