Veja as melhores dicas para comparar e simular crédito habitação

Para ter a prestação mais baixa no empréstimo da casa, deve começar por simular o crédito habitação. Veja agora como comparar todos os bancos e fazer a melhor escolha

Simular crédito habitação é o primeiro passo para escolher o empréstimo ideal para si. Mas isso apenas acontece se souber ao que deve estar atento quando compara as propostas. Será que deve olhar apenas para o spread e prestações?

Vamos agora dizer-lhe tudo aquilo que deve verificar quando compara as propostas de crédito. E, para facilitar o processo, também as vantagens de usar um simulador de crédito habitação onde pode saber o que oferece cada banco. Leia este artigo para tomar a decisão certa.

O que é mais importante para simular crédito habitação?

Comece por verificar se está num simulador que lhe apresenta na hora todas as propostas, com os juros, as prestações e os encargos associados. Depois deve garantir que coloca os valores corretos, para obter um resultado preciso.

Por fim, confirme que lhe estão a ser apresentadas as propostas com o melhor spread. Isso significa uma taxa de juro mais reduzida no crédito habitação, o que permite poupar milhares de euros no empréstimo.

Depois de simular, como comparar o crédito habitação?

Quando simular o crédito habitação, comece por olhar para a prestação mensal. Efetivamente, esse é o principal encargo que vai ter todos os meses. Depois verifique também os juros, as comissões e os encargos. Explicamos-lhe tudo de seguida…

5 Dicas para comparar propostas

1. Analise o prazo e impacto no MTIC

O montante total imputado ao consumidor (MTIC) inclui tudo o que vai pagar pelo empréstimo. E, como tal, é o principal indicador do custo do seu crédito habitação. Mas, ao simular o crédito habitação com diferentes prazos, pode verificar que o MTIC muda.

Como tal, tente sempre baixar ao máximo o MTIC. Mesmo que, analisando a curto-prazo,  isso signifique uma prestação mais alta, no longo-prazo vai ser mais vantajoso.

2. Veja o Spread e Produtos Associados

Já lhe dissemos que deve sempre confirmar que está a receber a proposta com o spread mais baixo. Mas tenha em atenção o que é exigido para ter essa redução. Porque o que parece mais barato… pode ficar mais caro no fim do mês.

Cada banco cobra um valor diferente pelos produtos associados, como cartões de crédito e contas bancárias. Por isso, uma prestação de 500€ com mais 50€ mensais de produtos associados ficará mais cara que outra sem custos associados e de apenas 520€. 

3. Veja a TAEG e MTIC

Duas boas pistas para o que lhe custam os produtos associados à redução do spread estão no MTIC e na TAEG. A primeira indica o custo total que paga pelo empréstimo ao longo dos anos, enquanto a segunda é a taxa de juros com todos os encargos associados.

Estes dois valores acabam por ser mais importantes que a TAN e o Spread, Por isso, se as “letras gordas” tiverem um spread muito baixo mas depois vir que a TAEG é mais alta, isso significa que essa não é a proposta ideal.

4. Taxa de Juro Ideal para simular crédito habitação

As taxas variáveis, indexadas à Euribor, parecem sempre a opção mais vantajosa. Mas, com a crescente subida da Euribor, elas podem brevemente deixar de significar uma poupança para si.

Se conseguir uma taxa fixa não muito distante dos valores da taxa variável, essa pode ser uma boa opção. Terá um valor sempre estável na prestação e não corre o risco de aumentos por culpa das variações da Euribor. 

Mas essa é sempre uma decisão sua e não existe uma “bola de cristal” para lhe dizer o que vai acontecer com a Euribor ao longo dos 30 ou 40 anos do empréstimo…

5. Comissões Iniciais

Se tem pouco dinheiro para a entrada, procure um banco que lhe vai cobrar menos pelas comissões iniciais. A diferença entre bancos pode facilmente superar os 500€, e esse dinheiro pode servir para algumas compras a fazer ou ajudar a pagar impostos, escritura e outros custos do crédito.

Onde simular crédito habitação?

Para simular crédito habitação tem duas opções. Ou vai perder horas para analisar todos os valores em cada banco ou, em apenas um minuto, consegue todas as respostas com uma comparação de crédito habitação de todos os bancos.

Esta é a forma mais rápida, simples e direta que simular crédito habitação e obter uma comparação de empréstimo para casa. Você fica logo a saber todos os valores, qual o melhor banco e, além disso, garante apoio especializado em todo o processo até à aprovação final e escritura.

Se quer o melhor crédito habitação, só tem de seguir estes três passos: Simule, Compare e Poupe!