Crédito Habitação

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Saiba as principais informações sobre crédito habitação: os valores, prazos, juros, comissões e outros custos do empréstimo. Veja tudo o que precisa, descubra a melhor proposta com o Simulador Crédito Habitação da Comparamais e saiba tudo sobre crédito habitação com a Comparamais.

FAQ

Perguntas Frequentes

O crédito habitação é um empréstimo para comprar casa. O cliente escolhe o montante necessário e e o prazo de pagamento. Depois, consoante as taxas de juro, seguros e outros encargos, fica a pagar uma prestação mensal pelo empréstimo habitação.

O crédito habitação é uma das principais soluções de financiamento em Portugal, e pode encontrar neste artigo tudo o que precisa saber sobre crédito habitação. Além do crédito habitação, as opções principais para financiamento em Portugal são o Crédito Pessoal e os Cartões de Crédito.

O crédito para comprar casa pode ser usado com diferentes propósitos: São eles:

  • Compra de uma nova habitação (casa novas ou casa usada);
  • Aquisição da Casa + Crédito para obras;
  • Compra de terreno para construção do imóvel;
  • Mudança do crédito habitação de um banco para outro (transferência do crédito habitação)
  • Compra de casas para revenda (reinvestimento)

Cada banco tem critérios específicos para analisar o seu pedido e encontrar o crédito habitação mais barato. Por isso, para saber qual o melhor banco para crédito habitação compare todas as propostas. Use o Simulador de Crédito Habitação da Comparamais e descubra o melhor empréstimo habitação para si.

O prazo máximo do crédito habitação é de 40 anos. No entanto, para quem tenha uma idade superior a 30 anos foram introduzidos pelo Banco de Portugal novos prazos para o crédito habitação em 2022.

Além disso, os bancos colocam um limite nos 75 anos de idade dos titulares. Por exemplo, se tem 55 anos e vai pedir crédito habitação, o prazo máximo é de 20 anos.

Relativamente a quanto pode pedir, depende de vários fatores. O valor máximo depende do valor da casa, do seu grau de endividamento (taxa de esforço) e da capacidade para, com o seu salário, pagar as prestações mensais.

Para pedir um empréstimo imobiliário existe uma extensa lista de documentos do crédito habitação. Entre os principais dados, tem de fornecer ao banco:

  • Cartão de Cidadão;
  • IRS e Nota de Liquidação da última declaração de rendimentos;
  • 3 recibos de vencimento mais recentes e declaração da entidade patronal;
  • Comprovativos de outros rendimentos (por exemplo, pensões ou rendas);
  • Plantas de localização e do Imóvel
  • Contrato Promessa de Compra e Venda
  • Certidão de Registo Predial (Certidão Permanente de Registo)

Quando recebe a documentação, o banco analisa e decide se aprova o seu pedido de crédito.

O crédito bonificado é um empréstimo habitação com condições mais vantajosas no spread. Por exemplo, se escolher os seguros propostos, domiciliar o ordenado e contratar cartões de crédito do banco vai ter um spread bonificado.

O crédito habitação jovem é mais uma forma de crédito bonificado para clientes até 35 anos. Para estas pessoas com menos idade, os bancos oferecem, normalmente, uma redução de 0,1% Antigamente era frequente haver crédito habitação jovem em todos os bancos, mas agora são poucas as entidades com estas condições especiais.

Normalmente os bancos trabalham com margens entre 80% e 90% do valor do imóvel. O remanescente será o valor da entrada que tem de disponibilizar para a compra da casa.

Para que o empréstimo seja concedido, existem diversos critérios de aprovação do crédito habitação. Os mais importantes são:

  • Avaliação do imóvel – Permite definir o teto máximo do financiamento;
  • Rendimento – O seu salário e situação contratual, para garantir capacidade de pagar o empréstimo;
  • Histórico Bancário – não deve ter contas em negativo nem incidentes no seu histórico do Banco de Portugal;
  • Taxa de esforço – Analisa o grau de endividamento com créditos e não deve superar 33% do rendimento mensal disponível;
  • Fiador Garante que existe alguém para assumir as responsabilidades em caso de falha de pagamento dos titulares.

Normalmente as comissões do crédito para comprar casa dividem-se em dois grandes grupos:

– Comissões Iniciais: Despesas de dossier, estudo, abertura do processo, avaliação do imóvel e de contratação /formalização. Além disso, tem ainda custos com Imposto de Selo, IMT, o IRN e outras despesas legais.

– Comissões correntes: Incluem as prestações e o pagamento dos seguros. Existem ainda as despesas por recuperação de valores em falta, juros de mora e outros encargos.

Analise ainda o custo das Vendas Associadas, como cartões de crédito, contas bancárias e ou outros produtos que contrata para baixar o spread.

Os bancos exigem dois seguros para o seu empréstimo habitação:

  • Seguro Vida – Em caso de morte ou deficiência permanente adquirida pelos titulares do crédito cobre o valor ainda em dívida do crédito :
  • Seguro Multirriscos – Cobertura contra incêndios, inundações e outros fenómenos naturais e situações que coloquem em risco a segurança ou integridade do imóvel. Pode incluir também o recheio da casa.

O cliente não é obrigado a escolher os seguros indicados pelo banco. Mas se contratar os produtos propostos, tem acesso a taxas de juro bonificadas.

Para transferir o crédito deve, em primeiro lugar, simular um novo crédito aprovação para o valor atual da dívida. Depois dele ser aprovado, tem de informar o banco onde ainda tem o empréstimo que pretende fazer o reembolso antecipado e transferência da hipoteca.

Pode fazer estes procedimentos com o auxílio do banco para que transfere o crédito. E, dessa forma, concluir a mudança de crédito de forma simples e rápida.

A hipoteca é um direito que confere ao banco prioridade sobre o imóvel caso o cliente deixe de pagar o empréstimo. Ela funciona como uma salvaguarda da entidade para que, se o empréstimo não for pago, a própria casa sirva como pagamento.

Ou seja, se deixar de pagar o seu crédito habitação o banco executa a hipoteca e passa a ser ela a proprietária da casa. Por isso, deve garantir capacidade para pagar sempre o empréstimo do imóvel onde mora. Se necessário, faça a renegociação ou consolidação de créditos.

Existem quatro taxas a que deve prestar atenção do crédito habitação:

  • Euribor – taxa que rege os empréstimos interbancários europeus e vai influenciar o valor do crédito habitação em Portugal;
  • Spread – Margem de lucro do banco;
  • TAN – soma do spread e da Euribor, é o valor dos juros que paga pelo dinheiro emprestado.
  • TAEG – É a taxa de juro “real” do seu crédito, com ao custo dos juros soma outros encargos relacionados com o crédito, como seguros e comissões

Além disso, verifique sempre a MTIC, o Montante Total Imputado ao Consumidor, que lhe diz quanto vai pagar ao todo pelo seu crédito.

Se o crédito habitação foi aprovado, só precisa marcar a assinatura do contrato e a escritura do imóvel. Nesse dia o banco vai fazer o contrato de hipoteca da casa e ordem de transferência do valor do empréstimo.

Simulador Crédito Habitação

Como funciona?

O simulador crédito habitação da Comparamais mostra-lhe a simulação do empréstimo em todos os bancos. Diga quanto quer pedir, qual o prazo do crédito que pretende e insira os seus dados pessoais e do imóvel.

Nós fazemos a simulação e dizemos-lhe qual o melhor banco para crédito habitação. O processo é muito simples e 100% grátis!

Que informações preciso para simular crédito habitação?

Para ver a proposta de todos os bancos, tem de fornecer:

  • Dados pessoais (idade, salário e situação profissional e outras informações)
  • Avaliação do imóvel
  • Montante e prazo pretendidos

Com estes dados, a simulador da Comparamais analisa as condições em cada banco e diz qual a melhor proposta para o prazo do crédito habitação que escolher.

Porque tenho de fornecer estes dados?

Estes dados são necessários para sabermos onde encontra a melhor proposta e dizer-lhe qual o melhor empréstimo. Ou seja, vai saber na hora qual a prestação mais baixa e também em que banco vai pagar menos comissões de crédito.

Os dados pedidos indicam critérios importantes para comparar as taxas de juro (TAN, TAEG e MTIC) e permitem analisar a sua taxa de esforço e descobrir a melhor proposta. E, com estas informações também lhe podemos indicar qual o spread mais baixo e, se escolher um crédito com taxa variável, como tirar partido dos valores negativos da Euribor.

Por fim, pedimos os seus dados de contacto para lhe apresentar as melhores propostas para empréstimos habitação.

Porque devo usar o simulador de crédito habitação?

Com a simulação da Comparamais vai saber imediatamente qual o empréstimo habitação mais barato. Desta forma, em vez de colocar as mesmas informações nos simuladores de todos os bancos, compara logo todas as propostas.

Depois pode fazer o pedido 100% online ou escolher o banco com as taxas de juro mais baixas. 

A simulação é grátis?

Simular com a Comparamais é grátis e permite saber que prestação pode esperar em cada entidade. Se quiser escolher o melhor banco para crédito habitação, fale com a nossa equipa.

Vamos ajudá-lo a escolher o melhor credito, saber todos os documentos necessários para comprar casa e dar apoio em todas as fases do pedido até garantir que receba a aprovação do crédito habitação. E tudo isto sem qualquer comissão ou custo adicional. 

Quanto poupo ao comparar?

Como vai conseguir a melhor proposta, pode poupar milhares de euros. Por exemplo, sabia que os portugueses que optam por um spread bonificado pagam, em média, menos 40€ todos os meses?

Se simular um crédito com taxa fixa de 180.000€ com prazo de 40 anos, as prestações mensais podem variar entre os 393€, com TAEG de 0.73%, para valores acima dos 500€, com TAEG de 2.08%. Ou seja, fica a pagar menos 100€ por mês com um spread bonificado! Ao fim de 480 meses de prestações, a diferença é enorme…

A comparação é 100% grátis e sem qualquer vinculação. Para poupar e ter o melhor empréstimo, utilize o simulador de crédito habitação da Comparamais.