Simulador de Crédito Habitação

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1. Faça a simulação

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2. Compare as ofertas

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3. Escolha o Crédito

Escolha a melhor proposta para si.

como usar o simulador de crédito habitação

Saiba as principais informações e as novas regras do crédito habitação. Compare os valores, prazos, juros, comissões e outros custos do empréstimo. Veja tudo o que precisa, descubra a melhor proposta com a simulação de Crédito Habitação da Comparamais e saiba tudo sobre crédito habitação com a Comparamais.

FAQ

Perguntas Frequentes

O crédito habitação é um empréstimo para comprar casa. O cliente escolhe o montante necessário e e o prazo de pagamento. Depois, consoante as taxas de juro, seguros e outros encargos, fica a pagar uma prestação mensal pelo empréstimo habitação.

O crédito habitação é uma das principais soluções de financiamento em Portugal, e na Comparamais encontra tudo o que precisa saber sobre crédito habitação.

O crédito para comprar casa pode ser usado com diferentes propósitos: São eles:

  • Compra de uma nova habitação (casa novas ou casa usada);
  • Aquisição da Casa + Crédito para obras;
  • Compra de terreno para construção do imóvel;
  • Mudança do crédito habitação de um banco para outro (transferência do crédito habitação)
  • Compra de casas para revenda (reinvestimento)

Cada banco tem critérios específicos para analisar o seu pedido e encontrar o crédito habitação mais barato. Por isso, para saber qual o melhor banco para crédito habitação compare todas as propostas. Use o Simulador de Crédito Habitação da Comparamais e descubra o melhor empréstimo habitação para si.

O prazo máximo do crédito habitação é de 40 anos. No entanto, para quem tenha uma idade superior a 30 anos foram introduzidos pelo Banco de Portugal novos prazos para o crédito habitação em 2022.

Além disso, os bancos colocam um limite nos 75 anos de idade dos titulares. Por exemplo, se tem 55 anos e vai pedir crédito habitação, o prazo máximo é de 20 anos.

Relativamente a quanto pode pedir, depende de vários fatores. O valor máximo depende do valor da casa, do seu grau de endividamento (taxa de esforço) e da capacidade para, com o seu salário, pagar as prestações mensais.

Para pedir um empréstimo imobiliário existe uma extensa lista de documentos do crédito habitação. Entre os principais dados, tem de fornecer ao banco:

  • Cartão de Cidadão;
  • IRS e Nota de Liquidação da última declaração de rendimentos;
  • 3 recibos de vencimento mais recentes e declaração da entidade patronal;
  • Comprovativos de outros rendimentos (por exemplo, pensões ou rendas);
  • Plantas de localização e do Imóvel
  • Contrato Promessa de Compra e Venda
  • Certidão de Registo Predial (Certidão Permanente de Registo)

Quando recebe a documentação, o banco analisa e decide se aprova o seu pedido de crédito.

O crédito bonificado é um empréstimo habitação com condições mais vantajosas no spread. Por exemplo, se escolher os seguros propostos, domiciliar o ordenado e contratar cartões de crédito do banco vai ter um spread bonificado.

O crédito habitação jovem é mais uma forma de crédito bonificado para clientes até 35 anos. Para estas pessoas com menos idade, os bancos oferecem, normalmente, uma redução de 0,1% Antigamente era frequente haver crédito habitação jovem em todos os bancos, mas agora são poucas as entidades com estas condições especiais.

Normalmente os bancos trabalham com margens entre 80% e 90% do valor do imóvel. O remanescente será o valor da entrada que tem de disponibilizar para a compra da casa.

Para que o empréstimo seja concedido, existem diversos critérios de aprovação do crédito habitação. Os mais importantes são:

  • Avaliação do imóvel – Permite definir o teto máximo do financiamento;
  • Rendimento – O seu salário e situação contratual, para garantir capacidade de pagar o empréstimo;
  • Histórico Bancário – não deve ter contas em negativo nem incidentes no seu histórico do Banco de Portugal;
  • Taxa de esforço – Analisa o grau de endividamento com créditos e não deve superar 33% do rendimento mensal disponível;
  • Fiador Garante que existe alguém para assumir as responsabilidades em caso de falha de pagamento dos titulares.

Normalmente as comissões do crédito para comprar casa dividem-se em dois grandes grupos:

– Comissões Iniciais: Despesas de dossier, estudo, abertura do processo, avaliação do imóvel e de contratação /formalização. Além disso, tem ainda custos com Imposto de Selo, IMT, o IRN e outras despesas legais.

– Comissões correntes: Incluem as prestações e o pagamento dos seguros. Existem ainda as despesas por recuperação de valores em falta, juros de mora e outros encargos.

Analise ainda o custo das Vendas Associadas, como cartões de crédito, contas bancárias e ou outros produtos que contrata para baixar o spread.

Os bancos exigem dois seguros para o seu empréstimo habitação:

  • Seguro Vida – Em caso de morte ou deficiência permanente adquirida pelos titulares do crédito cobre o valor ainda em dívida do crédito :
  • Seguro Multirriscos – Cobertura contra incêndios, inundações e outros fenómenos naturais e situações que coloquem em risco a segurança ou integridade do imóvel. Pode incluir também o recheio da casa.

O cliente não é obrigado a escolher os seguros indicados pelo banco. Mas se contratar os produtos propostos, tem acesso a taxas de juro bonificadas.

Para transferir o crédito deve, em primeiro lugar, simular um novo crédito aprovação para o valor atual da dívida. Depois dele ser aprovado, tem de informar o banco onde ainda tem o empréstimo que pretende fazer o reembolso antecipado e transferência da hipoteca.

Pode fazer estes procedimentos com o auxílio do banco para que transfere o crédito. E, dessa forma, concluir a mudança de crédito de forma simples e rápida.

A hipoteca é um direito que confere ao banco prioridade sobre o imóvel caso o cliente deixe de pagar o empréstimo. Ela funciona como uma salvaguarda da entidade para que, se o empréstimo não for pago, a própria casa sirva como pagamento.

Ou seja, se deixar de pagar o seu crédito habitação o banco executa a hipoteca e passa a ser ela a proprietária da casa. Por isso, deve garantir capacidade para pagar sempre o empréstimo do imóvel onde mora. Se necessário, faça a renegociação ou consolidação de créditos.

Existem quatro taxas a que deve prestar atenção do crédito habitação:

  • Euribor – taxa que rege os empréstimos interbancários europeus e vai influenciar o valor do crédito habitação em Portugal;
  • Spread – Margem de lucro do banco;
  • TAN – soma do spread e da Euribor, é o valor dos juros que paga pelo dinheiro emprestado.
  • TAEG – É a taxa de juro “real” do seu crédito, com ao custo dos juros soma outros encargos relacionados com o crédito, como seguros e comissões

Além disso, verifique sempre a MTIC, o Montante Total Imputado ao Consumidor, que lhe diz quanto vai pagar ao todo pelo seu crédito.

Se o crédito habitação foi aprovado, só precisa marcar a assinatura do contrato e a escritura do imóvel. Nesse dia o banco vai fazer o contrato de hipoteca da casa e ordem de transferência do valor do empréstimo.

Simulador Crédito Habitação

Como funciona?

O simulador crédito habitação da Comparamais mostra-lhe a simulação do empréstimo em todos os bancos. Diga quanto quer pedir, qual o prazo do crédito que pretende e insira os seus dados pessoais e do imóvel.

Com a simulação você encontra o melhor banco para crédito habitação. O processo é muito simples e 100% grátis!

vantagens do simulador de crédito habitação

Que informações preciso para simular crédito habitação?

Para ver a proposta de todos os bancos, tem de fornecer:

  • Dados pessoais (idade, salário e situação profissional e outras informações)
  • Avaliação do imóvel
  • Montante e prazo pretendidos

Quando insere estes dados, o simulador de empréstimo habitação analisa as taxas e comissões de cada banco. E você sabe na hora o melhor banco para financiamento imobiliário.

Porque tenho de fornecer estes dados?

Estes dados são necessários para comparar as ofertas e dizer-lhe qual a melhor proposta. Ou seja, para o mesmo prazo e valor fica a saber as condições de todos os bancos e onde está a prestação mais baixa. Além disso, também fica a saber onde paga menos comissões de crédito e o custo dos seguros da casa.

Os dados que insere permitem comparar as taxas de juro (TAN, TAEG e MTIC) e analisar a sua taxa de esforço. Com estas informações também vamos descobrir o spread mais baixo para o seu empréstimo habitação.

Por fim, pedimos os seus dados de contacto para lhe apresentar as melhores propostas e ajudar em todo o processo até ter aprovação do crédito habitação.

Porque devo usar o simulador de crédito habitação?

Com a simulação da Comparamais sabe em segundos qual o empréstimo habitação mais barato. Ou seja, em vez de perder tempo a colocar as mesmas informações nos simuladores de todos os bancos, compara logo todas as propostas.

Depois só tem de fazer o pedido 100% online ou escolher o banco com as taxas de juro mais baixas. 

A simulação é grátis?

Usar os simuladores da Comparamais (para financiamento imobiliário e também para crédito pessoal, para tarifas de energia e para pacotes Tv Net Voz) é grátis e permite saber que prestação pode esperar em cada entidade.

Se procura o melhor banco para crédito habitação, fale com a nossa equipa. Vamos ajudá-lo a escolher o melhor credito, a tratar dos documentos necessários e dar apoio em todas as fases do pedido até ter a aprovação do crédito habitação. E tudo isto sem qualquer comissão ou custo adicional para si. 

Quanto poupo ao comparar?

Com o simulador de crédito habitação vai poupar milhares de euros. Por exemplo, sabia que os portugueses que optam por um spread bonificado pagam, em média, menos 40€ todos os meses?

Se simular um crédito com taxa fixa de 180.000€ com prazo de 40 anos, no mesmo banco pode pagar 703€, com spread de 1%, ou 816€ com spread de 2%. Ou seja, paga menos 100€ por mês com um spread bonificado! Ao fim de 480 meses de prestações, você pode poupar quase 50.000€!

Para ter o melhor empréstimo, faça agora a sua simulação de crédito habitação e descubra o melhor banco.