Veja os requisitos para crédito habitação e consiga aprovar o seu empréstimo

Se quer fazer um empréstimo, há regras a cumprir. Veja agora os requisitos para crédito habitação e saiba como conseguir ter o seu empréstimo aprovado

Fazer um pedido de empréstimo para comprar casa é simples, mas depois há vários requisitos para crédito habitação a cumprir para ter a aprovação do pedido. Por exemplo, ao nível do salário, do trabalho, do nível de endividamento ou o montante disponível para iniciar o projeto.

Quer saber todos os requisitos para crédito habitação? Vamos explicar-lhe ao detalhe cada um deles e como influenciam a aprovação do seu pedido. Porque se não cumprir todas estas regras, o financiamento não é aprovado. Quer a luz verde do banco. Então saiba como.

Quais são os principais requisitos para crédito habitação?

Há várias regras para conseguir um empréstimo, já que o valor dos pedidos é alto e os bancos são exigentes na análise do pedido. Mas aqui ficam as principais preocupações para aprovar o empréstimo:

• Idade
• Salário e Taxa de Esforço
• Tipo de Emprego
• Entrada do Crédito Habitação
• Avaliação / Valor de Compra da Casa
• Histórico Bancário
• Fiadores
• Documentos exigidos

Requisitos para Crédito Habitação – Perfil do Cliente

A análise ao cliente é essencial para o pedido ser aprovado. Nesta análise entram a sua idade, os seus rendimentos, a taxa de esforço e o histórico bancário. Agora veja ao detalhe como cada um deles tem impacto na aprovação.

Idade

Ela influencia o prazo máximo para o crédito habitação, já que só pode estar a pagar o empréstimo até aos 75 anos de idade. O prazo do crédito habitação pode ir até aos 30, 35 ou 40 anos, dependendo da idade que tem quando faz o seu pedido. 

Por exemplo, se tem 25 anos, pode pagar o empréstimo num máximo de 40 anos. Mas se tem 45 anos, só tem 30 anos para o financiamento. Por isso, não vale a pena pedir um crédito com prazo de 40 anos se já fez 50 anos de idade. Ele não é aprovado.

Salário e Taxa de Esforço

O seu salário é um dos requisitos para crédito habitação mais importantes. Afinal, ele demonstra se tem capacidade para pagar a prestação mensal. Além disso, ele influencia a taxa de esforço (a quantidade do salário usada para pagar empréstimos), que não pode ser superior a 35%. 

Tipo de Emprego

Ter um emprego estável é essencial para aprovar o empréstimo da casa. Ou seja, se não tem contrato efetivo o banco não sabe se no futuro vai conseguir pagar as prestações. E, como esse é um fator de risco, o crédito é recusado. 

Mas ter contrato por conta de outrém não é um dos requisitos para crédito habitação. Você também pode ser trabalhador independente ou empresário em nome individual (trabalhar a recibos verdes). No entanto, nestes casos você tem de demonstrar que mesmo sem contrato o seu rendimento é estável.

Requisitos para crédito habitação – A Casa

O valor que o banco dá à casa influencia de duas formas. Em primeiro lugar, no valor máximo que o banco empresta. Além disso, no dinheiro que precisa ter disponível para iniciar o processo, 

Avaliação / Valor de Compra da Casa

Não é possível apenas chegar a um banco e dizer que quer comprar uma casa por 200.000€. A entidade tem de confirmar que a casa tem esse valor. Para isso ela faz uma avaliação. Depois, com base no que é indicado como o valor da casa, o banco empresta até 90% do valor.

Mas existe uma outra questão. Imagine, por exemplo, que a casa está avaliada em 200.000€ mas o valor da venda (escritura) é de 150.000€. Nesse caso o banco continua a emprestar apenas 90% do valor, o que significa que só pode pedir 135.000€.

Ou seja, o financiamento máximo é sempre de 90% do valor da avaliação ou da compra (aquele que for mais baixo).

Entrada do Crédito Habitação

Está intimamente ligado ao valor da casa. Ou seja, se o banco empresta 90% você precisa de colocar o restante dinheiro. Este montante, conhecido como a entrada do crédito habitação é sempre de 10%. Por exemplo, para comprar uma casa de 250.000€ precisa ter logo disponíveis 25.000€.

Requisitos para crédito habitação – Exigências do Banco

Histórico Bancário

A forma como pagou os seus empréstimos anteriores é um dos requisitos para crédito habitação mais importantes. Afinal, se não conseguiu pagar os empréstimos anteriores, o banco não lhe dá novos créditos.

Por isso, ter um bom histórico bancário é requisito-chave para comprar uma casa. Esses dados são encontrados na CRC do Banco de Portugal, um dos documentos sempre exigidos pelos bancos na análise do seu processo.

Fiadores

Ter fiadores é outra exigência do banco. Já que o crédito da casa tem um valor elevado, o banco precisa garantir que alguém pode pagar as prestações se você deixar de o fazer. Para isso ele exige fiadores. 

Mas, como acontece com os titulares de crédito, também o histórico e os rendimentos dos fiadores são importantes para o seu pedido. Por isso, ter fiadores que o banco considera de confiança é outro requisitos para crédito habitação.

Documentos exigidos

Ter todos os documentos do crédito habitação é outro requisito dos empréstimos para comprar casa. Afinal, sem provas documentais do que afirma no pedido nada pode ser comprovado. E nem o processo pode avançar. 

Há uma lista imensa de documentos para fazer um crédito para comprar casa. E, sem que eles estejam todos na posse do banco, nada será aprovado.

Impostos e Comissão são requisitos?

Não são requisitos, eles são mesmo obrigações. Ou seja, sem você pagar as comissões iniciais o banco não vai mexer no processo e você não vai conseguir receber o ok. E para fazer a escritura é preciso pagar todos os impostos. 

Como tal, eles não entram na lista requisitos para crédito habitação, mas são também um fator essencial para ter o seu empréstimo.

Consiga o melhor crédito habitação

Agora que já sabe todos os requisitos, só falta escolher o melhor banco para fazer o financiamento ou para transferir o seu empréstimo atual. E, para escolher o melhor banco só tem de usar o simulador de crédito habitação.

Indique o valor do pedido, o prazo e quanto dinheiro tem de entrada. E, na hora, veja as taxas de juro, a prestação e todos os custos e comissões dos vários bancos. Depois só tem de escolher a oferta perfeita e cumprir todos os requisitos para crédito habitação para ter o dinheiro

.Como pode ver, o simulador de crédito habitação dá a resposta que precisa para pagar menos pela compra da casa. Por isso, aceda agora ao simulador e siga estes três passos para escolher a melhor oferta: Simule, Compare e Poupe!