Reestruturação do Crédito Habitação – Descubra o que significa

Tem dificuldade em pagar o empréstimo da casa? Então a reestruturação do Crédito Habitação pode ser a derradeira solução

O aumento sem fim da Euribor continua a causar dores de cabeça a muitas famílias. E há já quem tenha de entregar ou vender a casa por problemas com o empréstimo. Mas há uma forma de evitar estas soluções drásticas, com a reestruturação do Crédito Habitação.

Existem várias soluções para reestruturar o crédito habitação, como mudar as taxas, renegociar as condições do empréstimo ou reduzir os custos. Quer saber como tudo funciona e as soluções de reestruturação do Crédito Habitação? Vamos a isso!

O que significa a reestruturação do Crédito Habitação?

Significa que está a alterar as condições do empréstimo porque o banco reconheceu que tem dificuldades económicas. Ou seja, não se trata apenas de desejar renegociar o empréstimo. É preciso que as suas dificuldades sejam reconhecidas e graves para chegar ao patamar da reestruturação da dívida.

Quando se deve reestruturar o crédito da casa?

Sempre que está com dificuldades financeiras o banco pode avançar para a reestruturação do Crédito Habitação. Dessa forma evita problemas maiores, relacionados com o sobre-endividamento, dívidas ao banco e até mesmo a execução da hipoteca.

Quais os indicadores da necessidade de reestruturação do Crédito Habitação?

O Banco de Portugal apresenta vários indicadores da necessidade de reestruturar os créditos, onde se incluem:

• Incumprimentos de outros créditos nos últimos doze meses;
• Perdão parcial de dívidas;
• Degradação da análise interna de risco do cliente;
• Alterações significativas de liquidez do cliente;
• Atrasos recorrentes nos pagamentos;
• Dívidas à Autoridade Tributária ou à Segurança Social

Quais as vantagens da reestruturação do Crédito Habitação?

As vantagens são várias, mas a principal é mesmo reduzir a prestação mensal. Dessa forma você vai ter uma vida financeira mais saudável e menos dificuldade para pagar todas as suas contas.

Outras vantagens são: 

• Juros mais baixos;
• Menos encargos com comissões bancárias e seguros;
• Redução da Taxa de Esforço
• Aumento do rendimento mensal disponível

Como se pode fazer a reestruturação do Crédito Habitação?

Existem várias formas de fazer a reestruturação de dívidas bancárias. Algumas opções são:

• Renegociar os juros – Passar de taxa variável para taxa fixa é uma solução para baixar a prestação;
• Alargar o prazo do crédito – Com o aumento do prazo as prestações ficam mais baixas. E, por isso, há menos risco de incumprimento;
• Refinanciar para pagar a dívida – Esta opção significa que faz um novo empréstimo com o valor que já pagou anteriormente. Dessa forma você salda as dívidas existentes e evita o incumprimento;
• Alterar outras condições do crédito: Se tem, por exemplo, seguros do crédito habitação muito caros ou se está a pagar várias comissões ligadas ao crédito habitação, é possível baixar os seus custos mensais. E, dessa forma, você tem mais capacidade para pagar as dívidas.

Vale a pena reestruturar o crédito habitação?

Se está a avançar para a reestruturação é porque já chegou ao último patamar de endividamento. Como tal, a melhor opção é agir antecipadamente, optando por renegociar as dívidas (veja como o fazer com o crédito consolidado) e reduzir as prestações antes de ficar em dificuldades económicas.

Mas, se já não tem mais nenhuma opção e o banco o convidou a fazer a reestruturação do Crédito Habitação, o melhor é aceitar. Afinal, a alternativa mais provável é ver a hipoteca executada e ficar sem a posse da casa.

A reestruturação fica nos dados do Banco de Portugal?

Sim, todos os créditos reestruturados ficam registados no Mapa da Central de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal. E entram sempre na categoria A, respeitante à renegociação por incumprimento. 

Esta situação é um alerta vermelho para a sua situação, já que indica que não conseguir pagar as prestações do empréstimo e ficou na “Lista Negra do Banco de Portugal“. Por isso, evite esta situação e opte por renegociar os créditos antes do banco ser obrigado a avançar para a reestruturação.

O que fazer para evitar a reestruturação do Crédito Habitação?

Para evitar esta situação deve agir antes de chegar a este patamar. E uma das melhores formas é transferir o crédito habitação para um banco com menos encargos e onde consegue uma prestação mais baixa.

Para saber qual a melhor opção e o banco indicado para transferir o empréstimo, aceda agora ao simulador de crédito habitação. Compare todas as propostas e escolha a prestação e os juros mais baixos. Se quer evitar a reestruturação do Crédito Habitação, o melhor é agir antecipadamente e seguir estes três passos: Simule, Compare e Poupe!